Дешевле только даром россияне дождались ипотеки со ставкой 1 процент годовых

Полезная информация по теме: "Дешевле только даром россияне дождались ипотеки со ставкой 1 процент годовых" с ответами на все возможные вопросы. Если вы все же не найдете ответ на интересующие вопросы, то обращайтесь к нашему дежурному юристу.

Ипотека под 1% — как это делается

Чем дороже стоят деньги в экономике, тем она хуже развивается. И уж точно экономика с кредитами в 5% будет развиваться гораздо быстрее, чем та, где заемные средства стоят 15%.

Отчего же зависит стоимость денег? От инфляции, скажут вам либеральные экономисты. Это неправда. Стоимость денег определяет Центральный Банк путем установления ставки рефинансирования. Она и означает «стартовую цену» заемных средств в стране. А уже реальная инфляция, то есть обесценение денег, как раз зависит от этой ставки! Чем дороже стоят деньги в экономике, тем дороже все в этой экономике произведенное, тем выше инфляция.

То есть в реальности все наоборот!

Теперь пару слов о важности жилья для каждой семьи. Без жилья не может быть многодетности – будут лишь редкие исключения, готовые завести много детей в съемном жилье. Свое жилье, желательно дом на земле – вот фундаментальный шаг государства к решению демографической проблемы. Наша партия (ПВО) комплексно подходит к решению этой задачи в рамках программы Русский миллиард, где все должно быть подчинено задаче увеличения численности народа России.

При социализме жилье давали, при капитализме придумали ипотеку. Чем дешевле ипотека, тем больше средств у гражданина останется на другие покупки, на жизнь, тем быстрее он сможет приобрести жилье.

О том, что ипотека в нашей стране может быть под 1%, мы говорим уже давно. Сделать минимальный процент возможно, изменив принцип выдачи ипотечных кредитов.

«С 1 октября в Ненецком автономном округе (НАО) запустили программу ипотеки под 1% годовых. Так и тянет спросить: «В чем подвох?» А его-то как раз и нет. Проект — акт невиданной щедрости со стороны региона. Последуют ли ему остальные?

БАНК СВОЕ ПОЛУЧИТ

До 1 октября в НАО действовала льготная ипотека под 5%. Разницу со средней рыночной ставкой (11% годовых) банкам компенсировал бюджет округа. Новая программа только усовершенствовала ставку, снизив её до рекордного 1%. Условия предоставления остались прежними: только для местных.

…Идею всероссийской ипотеки под 1% предложил лидер «Партии ВеликоеОтечество» Николай Стариков.

[1]

— Сейчас процент по ипотеке зависит от единой ставки рефинансирования. Она равна ключевой ставке и составляет 8,5% годовых. Банки кредитуются у ЦБ под этот процент, и свою ставку по ипотеке ниже опустить не могут, — поясняет Стариков. — Что предлагаем мы? Нужно, чтобы Центробанк создал ещё одну ставку рефинансирования. Только для ипотеки — 1% годовых. Специальный орган — Государственное агентство по ипотечному кредитованию — будет кредитоваться по этой ставке. И по ней же выдавать кредиты населению. Ну хорошо, может накинуть ещё 1% себе на жизнь. Тогда будет 2%. ».

Когда ПВО предложило ипотеку под 1%, то многие смеялись, говоря, что это невозможно и мы простые «мечтатели».

А потом в Ненецком Автономном округе запустили эту программу.

В чем же разница нашего предложения и того, что реализуется на практике? Большая. Сегодня бюджет КОМПЕНСИРУЕТ банку разницу процентов, то есть за человека деньги платит бюджет. В нашем варианте деньги стоят дешевле, путем создания специальной ставки Центральным Банком. В итоге ипотека такая же дешевая, но из бюджета не тратится ни одной копейки налогов!

Еще раз – это очень важно!

  1. Партия Великое Отечество предлагает государственную целевую программу, в рамках которой ЦБ создает деньги для государственного агентства ипотечного кредитования. Деньги создаются под 0%, 1% на оплату работы самого агентства. В итоге конечная стоимость ипотеки и есть 1%.
  2. В том варианте, который реализуется в НАО, бюджет компенсирует семье проценты, оплачивая их банку. Оплата производится из бюджетных средств, которые могут быть потрачены на многие другие нужды. В нашем варианте посредников-банкиров просто нет. Как нет и ЗАТРАТ БЮДЖЕТА. В этом существенная разница. Государство может и должно целевым образом сделать средства дешевыми.

Об этом ваш покорный слуга не раз говорил на самых разных площадках.

Скачать аудио

(48:30 – Реальна ли ипотека в России под 1%?)

Дешевле только даром: россияне дождались ипотеки со ставкой 1 процент годовых

В Белгородской области можно получить самый дешёвый ипотечный кредит.

В Белгородской области, в рамках реализации программы по сохранению вымирающих поселений, молодым семьям предоставляется ипотечный кредит на строительство дома под 1 процент годовых. Данная ставка начинает действовать с четвёртого года, до этого срока кредит является беспроцентным. По данной программе можно получить сумму до 3 миллионов рублей.

Дополнительные льготы предоставляются при рождении в семье детей. С каждым последующим ребёнком долг сокращается на 1 миллион рублей. Для семей с тремя детьми долг полностью аннулируется.

Для подачи заявки на участие в государственной программе необходимо проживать на территории Белгородской области не менее одного года, иметь профессию и постоянный доход.

В России заработает ипотека со ставкой один процент годовых.

Минсельхоз разработал проект Госпрограммы комплексного развития сельских территорий.

Минсельхоз России завершил разработку проекта государственной программы комплексного развития сельских территорий. Паспорт документа опубликован на официальном интернет-портале правовой информации.

Проект госпрограммы включает в себя три основных направления: ведомственные целевые программы «Аналитическое, нормативное, методическое обеспечение комплексного развития сельских территорий» и «Федеральные мероприятия по комплексному развитию сельских территорий», а также ведомственный проект «Современный облик сельских территорий». Их реализация направлена на повышение занятости и благосостояния сельского населения, формирование комфортных и благоприятных условий проживания, а также обеспечение транспортной доступности, развитие телекоммуникационной, инженерной и социальной инфраструктуры села.

В результате реализации госпрограммы к 2025 году ожидается увеличение уровня доходов сельского населения по отношению к городскому с 68% до 75%, повышение доли благоустроенного жилья с 32,6% до 50%, а также сохранение численности малых сельских населенных пунктов. Для достижения этих целей планируется направить порядка 1,38 трлн рублей, из них более 1,06 трлн рублей – из федерального бюджета.

Ключевым механизмом госпрограммы станет конкурс региональных проектов, которые будут софинансироваться государством. Такие проекты могут быть представлены коммерческими, некоммерческими и общественными организациями, муниципалитетами, инициативными группами сельских жителей и реализованы по следующим направлениям: социальная инфраструктура и жильё, инженерно-транспортная инфраструктура, культура и спорт, среда проживания, содействие занятости населения, государственные услуги, физическая доступность продовольственных и бытовых товаров, финансовые услуги. Отобранные в регионах заявки будут рассматриваться и ежегодно отбираться для софинансирования Минсельхозом России.

Также в рамках госпрограммы будут осуществляться мероприятия, направленные на улучшение жилищных условий сельского населения. В частности, предусмотрено внедрение льготной сельской ипотеки по ставке не выше 1% годовых, развитие жилищного строительства и другие меры.

Читайте так же:  Закон о тишине в какое время нельзя шуметь

В первый год будут формироваться правовые, организационные и методические условия, необходимые для эффективной реализации госпрограммы. Параллельно запускается механизм отбора инициативных проектов регионов. На втором этапе планируется внедрение в социальную сферу инноваций, модернизация и развитие необходимой инфраструктуры, создание условий для повышения качества жизни населения.

Ипотека под 1 процент в России стала реальностью

В Ненецком автономном округе принят закон об ипотеке под один процент, сообщил глава региона Игорь Кошин. По словам Кошина, разницу по ипотечной ставке будут компенсировать за счет средств регионального бюджета. Взять ипотеку под один процент можно будет лишь в случае, если жилье приобретается на территории Ненецкого автономного округа, сообщает tsargrad.tv .

Есть и другие требования к приобретаемой квартире. Она должна находиться в кирпичном или монолитно-бетонном доме возрастом не старше 25 лет. Стоимость квадратного метра приобретаемого жилья ограничена постановлением администрации округа. Таким образом, власти региона исключили возможность попадания в программу элитного жилья с приобретением за счет бюджета.

Власти округа надеются, что льготная ипотека поможет молодым семьям решить вопрос жилья, а также в целом повысит качество жизни в регионе. Говоря о программе, Игорь Кошин напомнил, подчас за ипотеку в регионе приходится платить от 40 до 50 тысяч рублей в месяц. Власти берут на себя бремя по выплате ипотечных процентов, таким образом, покупка жилья обойдется примерно в ту же сумму, что и аренда.

Власти региона рассчитывают, что количество участников программы составит около 100 человек ежегодно. Панируемый объем финансирования от 30 до 40 миллионов рублей.

Читайте также последние новости ипотеки

В Госдуме приветствовали предложение по снижению ипотечной ставки в ДФО до 2% и предложили меры по поддержке молодых семей.

ВТБ упростил процесс перехода на программу «Ипотека с господдержкой» для ипотечных заемщиков банка. Теперь для снижения ставки по действующему кредиту от ВТБ до 5% на весь срок выплат достаточно подписать дополнительное соглашение к уже действующему договору и внести изменения в закладную.

Жители Костромской области могут воспользоваться семейной ипотекой. Для семей с двумя и более детьми ставка по жилищному кредиту снижается до 6-ти процентов. Семейная ипотека инициирована Президентом России Владимиром Путиным в рамках государственной политики поддержки многодетных семей.

Президент России Владимир Путин анонсировал запуск ипотеки под 2% годовых на Дальнем Востоке. Воспользоваться льготным кредитом смогут молодые семьи уже в этом году. Программа будет распространяться на первичный рынок и индивидуальное жилье и действовать пять лет. Основная цель – остановить отток.

Президент России Владимир Путин рассчитывает на снижение ипотечной ставки по всей стране уже после реализации программы льготной ипотеки на Дальнем Востоке.

Покупка квартиры в ипотеку — дело ответственное, особенно, когда жилье покупает семья. Здесь важны сразу несколько параметров.

Российские банки заявили, что клиенты не проявляют интереса к услуге «ипотечные каникулы». Большинство просит объяснить, что это такое, а заявок на предоставление «каникул» совсем немного.

Эксперты определили, в каком регионе России наиболее доступная ипотека для населения. Жители этого субъекта РФ отдают в среднем 11% доходов на погашение жилищных кредитов.

Последние годы ознаменовались бурным развитием ипотечного рынка в России: граждане стали брать больше жилищных кредитов из-за снижения ставок и либерализации требований к заемщикам: при желании ипотеку можно получить, представив в банк всего пару документов — паспорт и, к примеру, водительские права.

Получить ипотечный кредит в банке всего под два процента годовых еще недавно казалось несбыточной фантазией для большинства россиян. Однако на прошлой неделе во время Восточного экономического форума Президент России Владимир Путин озвучил необходимость такой поддержки для молодых дальневосточников. Кто и на каких условиях сможет стать участником новой ипотечной программы и как отреагирует рынок жилья в Приамурье на эти нововведения, выясняла «Амурская правда».

Книги по жилищному кредитованию

Как выбрать банк и лучшую ипотечную программу? Какие документы необходимо предоставить для рассмотрения заявки кредитором? Почему в получении займа может быть отказано? Можно ли взять кредит без первоначального взноса? Для чего нужна оценка жилья и в чем она заключается? Какие виды страхования являются обязательными при оформлении ипотечного кредита? Может ли банк повышать процентную ставку в одностороннем порядке. Эта книга поможет разобраться.

Covered Bonds — это ипотечные ценные бумаги, эмитированные кредитными организациями, и один из крупнейших сегментов европейского рынка капитала. Законодательная база для Covered Bonds существует в 34 европейских странах. В России этот инструмент предусмотрен как один из вариантов ипотечных ценных бумаг, урегулированных Федеральным.

Процентные ставки банков по ипотеке

Разнообразие кредитных предложений требует внимательного подходя к их изучению и сравнению различных нюансов. Одним из главных критериев является процентная ставка по ипотеке, от которой зависит общая сумма расходов и итоговых затрат. Именно она показывает размер процентов, которые нужно будет выплатить банку за пользование предоставленными средствами.

Ставки по ипотеке в 2019 году на сегодня

Название банка Процентная ставка Информация по ипотеке на сайте банка
Сбербанк России от 5% sberbank.ru/ru/person/credits/homenew
Тинькофф Банк от 6% tinkoff.ru/loans/mortgage/
Газпромбанк от 6,9% gazprombank.ru/personal/take_credit/mortgage/
ВТБ от 5% vtb.ru/personal/ipoteka/
Банк «Открытие» от 9,3% open.ru/ipoteka
Россельхозбанк от 9,75% rshb.ru/natural/loans/mortgage/
Альфа-Банк от 9,59% alfabank.ru/get-money/mortgage/
Московский Кредитный Банк от 7,9% mkb.ru/personal/credits/mortgage
Промсвязьбанк от 9,3% psbank.ru/Personal/Ambitions/Mortgage
Райффайзенбанк от 5,69% raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/
Росбанк от 9% rosbank.ru/ipoteka/
Банк «Санкт-Петербург» от 6% bspb.ru/retail/mortgage/
Банк Уралсиб от 5,49% uralsib.ru/credits/ipoteka/
Ак Барс от 10,1% akbars.ru/individuals/hypothec/
УБРиР от 9,3% ubrr.ru/chastnym-klientam/ipoteka
ВБРР от 6% vbrr.ru/private/mortgage/
Абсолют Банк от 9,74% absolutbank.ru/personal/loans/mortgage/

Как выбрать выгодную программу ипотечного кредитования

В каждом случае все решается индивидуально на основании возможностей заемщика и требований банка. Чем ближе находятся эти позиции друг к другу, тем больше вероятность того, что сделка окажется удачной и удовлетворит обе стороны. Однако в общем и целом при поиске подходящей ипотеки стоит обращать внимания на следующие важнейшие факторы:

  • соотношение первого взноса и цена покупаемого объекта недвижимости;
  • общий срок кредитования;
  • размер процентной ставки.

Конечно, свою роль будут играть и другие условия предоставления средств. Очень важное значение будет иметь возможность досрочного погашения долга по кредиту, необходимость предоставлять залог, стоимость страхования и его принципиальная необходимость и так далее. Дополнительные факторы и нюансы иногда могут играть очень важную роль, однако в целом им трудно будет компенсировать основные факторы.

Ипотечный калькулятор

Результаты расчета:

Предложения российских банков

Для изучения такого предмета, как процентные ставки на ипотеку в банках, сводная таблица будет как нельзя кстати. Даже сравнение нескольких крупнейших банков страны будет полезно в плане понимания того, что на что следует обращать внимание и к чему присматриваться при изучении аналогичных предложений.

На сайте приведены процентные ставки по ипотеке в надежных банках России. Условия для предоставления самого низкого процента по ипотеке на сайте банка по ссылке.

Самые низкие ставки по ипотеке в 2019 году

Ипотечная программа Сбербанка включает процентную ставку в размере от 6%. Дешевле обойдется новое жилье. Максимальный срок — 30 лет. При этом первоначальный взнос не может быть меньше 15% от всей стоимости объекта. При этом через банк реализуется несколько различных государственных программ по поддержке молодых семей, военнослужащих и так далее. При определенных условиях можно снизить процентные ставки до минимальных значений и даже ниже.

Читайте так же:  Кто имеет право на досрочное назначение страховой пенсии по старости

ВТБ предоставляет ипотечные кредиты от 5% с государственной поддержкой. Размер первого взноса может колебаться в пределах от 10%.

Размер процентной ставки по ипотеке в Альфа-Банке составляет 9,59% годовых при покупке готового жилья. Начальных взнос равняется 15% от цены недвижимости. Общий срок погашения задолженности стандартный — до 30 лет. Корпоративные и постоянные клиенты банка могут получить некоторые льготы относительно стандартных условий.

Интересные ставки предлагает Райфайзенбанк. Здесь берут от 5,69% в год. При этом срок погашения обычный — от 1 до 30 лет, как и первый взнос — от 15%. Преимуществом являются более высокие размеры кредитов, которые могут получить клиенты банка.

Дети добавляют проценты. Почему льготная ипотека обходится российским семьям дороже обычной

В ходе прямой линии президент РФ Владимир Путин затронул вопрос льготной ипотеки для россиян с детьми. С 2018 года для них должна действовать льготная ставка под 6%, а для жителей Дальнего Востока — 5%. Тем не менее россияне отмечают, что сталкиваются с трудностями при оформлении такой ипотеки в банках. Кредитные учреждения отказываются пересчитывать для них ставки или выдают кредит по завышенным процентам.

«Это реальная ошибка правительства России и соответствующих структур. Минфин не выделил достаточных ресурсов для компенсации банкам на эти цели. По двум каналам должен решаться этот вопрос: по линии Минфина и через организацию „Дом.РФ“. Но ни там, ни там это не решалось, поскольку правительство не выделяло необходимых ресурсов. В принципе, проблема уже решена — Минфин выделил необходимые ресурсы», — пояснил президент.

В этот же день почти половина банков опустила процент по льготной ипотеке даже ниже 6%. К примеру, «Уралсиб» заявил, что с 24 июня начнет выдавать кредиты на недвижимость по 5,49% годовых. Также ставки сократили в Райффайзенбанке (до 5,69% годовых), Промсвязьбанке (до 5,2% годовых) и Севергазбанке (до 5% годовых), передают «Ведомости» со ссылкой на финансовые организации.

Банкиры говорят, что сниженные ставки действуют для всех заемщиков, подходящих под условия программы и, что важно, весь срок кредита. Дело в том, что в начале программа длилась ограниченный отрезок времени — до восьми лет, а затем родители должны были возмещать кредит по ставке Центробанка плюс два процента. Из-за этого немногие семьи бы готовы брать кредит. По данным Минфина, с февраля 2018 года по апрель текущего года было выдано 9,4 тысячи таких ссуд на 23,7 миллиарда рублей, что составляет менее 1% от всех выданных ипотечных займов за этот срок. «В итоге россияне мало были заинтересованы в такой программе: бумаг нужно собрать много, а при подсчетах выгода неочевидна, так как через три-восемь лет придется платить по той ставке, которую решит банк. Немногие шли на такой риск», — пояснил в беседе с «360» независимый экономический эксперт Антон Шабанов.

Но в апреле Владимир Путин распорядился продлить льготную ставку на весь период кредита. Тем не менее не все банки приняли поправки к программе. До сих пор часть финансовых учреждений, например, Газпромбанк и Юникредит банк, дают ссуды родителям по ставке 6% только на ограниченный период времени. При этом те, кто взял семейную ипотеку в этих банках на старых условиях, не имеют гарантий рефинансирования кредита по пониженной ставке. «Многие банки используют семейную ипотеку в качестве маркетинговой уловки, пытаясь привлечь новых клиентов. Они готовы снизить ставку для новых клиентов, но для текущих вряд пойдут на уступки», — считает Шабанов.

Недетский кредит

Между тем на деле кредиты могут обойтись семьям с детьми существенно дороже. Эксперты признают, что ставки в 5-6% применяются только при условии личного страхования заемщиков. Стоимость такой опции может варьироваться в каждом банке, но добавляет кредиту до 1%. Также банкиры обяжут клиента заплатить страховку самой залоговой недвижимости, за которую придется платить ежегодно на протяжении всего кредита. Плюс если родители захотели оформить ипотеку на двоих, то стоимость кредита также вырастет, поскольку в этом случае заключается коллективный договор.

«Эффективная ставка за счет дополнительных услуг действительно выходит выше 6%. По факту после всех надбавок она может увеличиться на пару процентов. Поэтому иногда выходит выгоднее пойти и взять обычную ипотеку под 9% с последующей возможностью рефинансирования, чем все 20 лет платить детскую ипотеку. Вдруг через 10 лет ипотека упадет до 4%, а при льготном кредите поменять ставку невозможно», — заметила в разговоре с «360» вице-президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко.

При этом банк может пойти на уступки и не оформлять страховку жизни заемщика. Впрочем, надбавки при отказе от личного страхования в ряде банков, которые анонсируют семейную ипотеку дешевле 6%, иногда заметно выше, чем у тех, кто дает ее под стандартный процент. Например, при отказе от личного страхования в Промсвязьбанке ставка семейной ипотеки повысится на пять процентных пунктов. В «Уралсибе» похожая ситуация: при отказе от личного страхования ставка повысится до уровня ключевой, увеличенной на четыре процентных пункта. Проще говоря, ипотека будет стоить 11,5%, рассказал «360» один из клиентов банка, который хотел взять льготную ипотеку.

Напомним, что льготная ипотека появилась в 2018 году. На нее могут рассчитывать россияне, у которых родятся второй и последующие дети в период с начала 2018 года по конец 2022 года. Минимальный первоначальный взнос составляет 20% от стоимости жилья, а сумма покрытия — до 12 миллионов рублей для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для остальных регионов сумма кредита не должна превышать шесть миллионов рублей. При этом купить по льготному кредиту можно квартиру либо в строящемся доме, либо в новостройке.

В России стали выдавать ипотечные кредиты под один процент

С 1 октября в Ненецком автономном округе (НАО) запустили программу ипотеки под 1% годовых. Так и тянет спросить: «В чем подвох?» А его-то как раз и нет. Проект — акт невиданной щедрости со стороны региона. Последуют ли ему остальные?

БАНК СВОЕ ПОЛУЧИТ

До 1 октября в НАО действовала льготная ипотека под 5%. Разницу со средней рыночной ставкой (11% годовых) банкам компенсировал бюджет округа. Новая программа только усовершенствовала ставку, снизив ее до рекордного 1%. Условия предоставления остались прежними: только для местных.

В России появился Фонд защиты дольщиков и стали выдавать ипотечные кредиты под 1%

Цель программы неоднократно объяснял ее создатель, до недавнего времени губернатор НАО Игорь Кошин. Мол, главная задача — улучшить жилищные условия для населения, особенно для молодых семей.

Читайте так же:  До скольки лет призывают в армию

— Ипотека под 1% — отчаянная попытка остановить отток населения, — говорит Марк Гойхман , аналитик Teletrade. — Ненецкий округ — самый малонаселенный регион России . Плотность населения — 0,25 чел. на 1 квадратный километр. Такой низкой нет нигде в стране. И отток продолжается.

НАО еще и один из самых богатых регионов страны — 4-е место по запасам нефти. И 6-е — по реальным доходам граждан. Так что может себе позволить доплачивать банкам за своих жителей.

КТО СЛЕДУЮЩИЙ?

На вопрос « КП », может ли ипотека под 1% появиться в других регионах, эксперты с ходу отвечали: да. А потом называли такие условия, что становилось понятно: ждать этого еще долго!

— Нужно, чтобы сложились минимум три фактора, — объясняет Александр Цыганов , профессор Финансового университета при правительстве РФ . — Наличие профицитного бюджета в регионе (когда доходы больше, чем расходы. — Ред.), необходимость привлечь или удержать кадры и отсутствие слишком большого потока желающих переехать в этот регион. Последнее важно, иначе из-за высокого спроса будет сильно расти стоимость недвижимости. И кредит опять станет дорогим уже не из-за высокой ставки, а из-за размеров одалживаемой суммы.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Первый критерий — профицитный бюджет — сразу же отсеивает большинство регионов. В 2016 году только у 4 субъектов доходы превысили расходы. Это Вологодская область, Волгоградская, Чукотский автономный округ и Краснодарский край. Но надо учесть: регион, предлагающий жителям дешевую ипотеку, должен быть не очень населенным. Даже 200 тысяч человек уже могут загнать бюджет в глубокую… депрессию. Этому условию соответствуют только 2 региона: Вологодская область и Чукотка . Негусто! А остальным что делать?

Рис.: Катерина МАРТИНОВИЧ

ПУСТЬ ЦЕНТРОБАНК ПОМОЖЕТ

Идею всероссийской ипотеки под 1% предложил лидер «Партии Великое Отечество» Николай Стариков.

— Сейчас процент по ипотеке зависит от единой ставки рефинансирования. Она равна ключевой ставке и составляет 8,5% годовых. Банки кредитуются у ЦБ под этот процент, и свою ставку по ипотеке ниже опустить не могут, — поясняет Стариков. — Что предлагаем мы? Нужно, чтобы Центробанк создал еще одну ставку рефинансирования. Только для ипотеки — 1% годовых. Специальный орган — Государственное агентство по ипотечному кредитованию — будет кредитоваться по этой ставке. И по ней же выдавать кредиты населению. Ну хорошо, может накинуть еще 1% себе на жизнь. Тогда будет 2%.

Однако эксперты считают это чистым популизмом.

— Что значит сделать ставку рефинансирования 1%? А как же инфляция? Они взаимозависимы, — говорит Наталья Рогожина, преподаватель кафедры управления недвижимостью РАНХиГС. — Инфляция у нас 4%, ниже ставка в принципе упасть не может. То, что предлагает уважаемый господин Стариков, называется «раздача государственных денег». Но в России сейчас не та ситуация.

[3]

Более того, резкое снижение ставок по ипотеке вызовет ажиотажный спрос на жилье. Да, ипотека станет дешевле, но недвижимость начнет расти в цене. И этот рост может съесть всю выгоду.

ЧТО НУЖНО ДЛЯ ДЕШЕВОЙ ИПОТЕКИ?

Главное условие — снижение ключевой ставки. Тут главное, как в медицине: избегать резких движений. Опыт разных стран показывает, что если снижать чересчур активно, деньги могут стать слишком дешевыми, и инфляция начнет расти.

— ЦБ стремится не допустить рост инфляции выше 4%, — напомнил финансовый аналитик Михаил Мащенко . — Поэтому каждый раз при принятии решения по ставкам Банк России изучает потребительские цены. Если цены не растут, кредиты можно делать дешевле.

Сейчас в России самая низкая инфляция в истории — 3%. Но до европе йских 0,5% еще далеко. Так что кредитов по ставкам 2 — 3%, как в Европе, мы в ближайшее время точно не увидим. Хотя аналитики считают, что дело не только в разнице по инфляции.

— Важную стратегическую роль в развитии жилищного строительства играет такой показатель, как платежеспособность населения, — говорит Андрей Назаров , сопредседатель «Деловой России». — В Европе все-таки средняя зарплата в разы выше, чем у нас.

В общем, нужно, чтобы не только цены снизились, но и зарплаты выросли.

РЕАЛЬНЫЙ ПРОГНОЗ

[2]

Какая же ставка реальна для жилищного кредитования? Несмотря на то что средний процент по ипотеке в стране — 11%, некоторые банки предлагают взять кредит на гораздо более выгодных условиях. Первопроходцем здесь стал Сбербанк, который выдает кредиты под 7,5%. Вслед за ним подтянулись и конкуренты. Предложения по ипотеке ниже 10% можно найти во многих банках.

В ближайший год ставки могут опуститься до 8 — 9% годовых. Такой прогноз сделал глава Мин-

экономразвития Максим Орешкин . Глава Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Александр Плутник еще более оптимистичен. По его мнению, ставки в ближайшие два года опустятся до 6 — 7% годовых.

— По нашим расчетам, если бы ставка ипотеки вышла на показатель в 7%, то ежемесячный взнос снизился до 15 тысяч — вполне посильная цифра для многих семей, — уверяет Андрей Назаров.

Так что, если покупка квартиры не горит, эксперты советуют подождать год-другой. Вполне возможно, что переплачивать банку придется меньше.

Как менялась средняя ставка по ипотеке в России.

В МОСКВЕ ТАКОЕ НЕВОЗМОЖНО. ДА И НЕ НУЖНО

Можно ли реализовать в столице подобный сценарий? Увы, даже теоретически нет. Цены на жилье здесь самые высокие в стране, а с учетом численности населения денег на такую программу потребовалось бы немерено. Да и зачем? В НАО, например, цель понятная — остановить отток населения. Но в Москве такая проблема не стоит: народ только прибывает. Некоторые аналитики с усмешкой говорили, что неплохо бы даже повысить ставки. Правда, потом спохватывались и просили это не печатать.

Что касается реального прогноза по ставкам на ипотеку в Москве — их траектория не будет отличаться от общероссийской.

— В ближайшие годы ипотека будет зависеть только от ключевой ставки Центробанка. Есть предпосылки к тому, чтобы она снижалась, — говорит Ирина Радченко , вице-президент Международной академии ипотеки и недвижимости. — Что касается субсидий, я бы предложила московскому правительству подумать над льготной ипотекой для жителей пятиэтажек под снос. Наверняка кто-то при переезде захочет улучшить условия. Например, переехать из 1-комнатной в 2-комнатную квартиру с доплатой. Эту доплату можно было бы взять в ипотеку под 3 — 4%. Это было бы справедливо по отношению к москвичам.

Теперь ипотека со ставкой 6 процентов, а остальное платит государство

Многие молодые люди считают, что их родители и бабушки, которые жили в СССР, ничего кроме дефицита не видели. Поэтому считают, что сейчас времена куда лучше. Однако они забывают, что все работающие граждане были обеспечены жилплощадью, которая предоставлялась абсолютно бесплатно.

А сегодня, отсутствие собственного жилья является основной проблемой большинства жителей России. Одним квартира достается в наследство, другие могут позволить себе купить недвижимость за свои деньги, третьи оплачивают аренду жилья. Но есть еще один вариант – оформление ипотечного кредита. Здесь тоже не все так просто, ведь кроме основной части долга, необходимо выплачивать проценты. В результате чего, итоговая стоимость кредита может превышать первоначальную сумму в 2-3 раза.

Читайте так же:  Как расторгнуть договор о передаче ребенка в приемную семью

Особенно тяжело приходится молодым семьям с маленькими детьми. Поэтому не все молодые пары решаются на второго и последующих детей. С целью увеличения рождаемости Президент России предложил новую программу государственной поддержки семьям. Ее целью является снижение ставки по жилищному кредиту до шести процентов. Ниже более подробно разберемся с новым законопроектом.

6 процентов ипотеки платит государство, или кому помогает государство выплачивать ипотеку?

Оформить льготный жилищный кредит могут семейные пары, у которых после 2018 года родился 2 и последующие дети. При этом возраст родителей не имеет никакого значения. Но нужно соблюдать определенные условия:

  • Под действие программы попадают семьи, в которых дети появились после 1 января будущего года. Если ребенок родился в первый день 2018 года, то уже можно воспользоваться субсидированием займа.
  • Государство будет выплачивать часть процентов только в том случае, если по кредитному договору, процентная ставка превышает 6%.
  • Заемные средства можно использовать только для приобретения жилой площади в новостройке. При покупке квартиры на вторичном рынке, государство не оказывает поддержки.
  • Новый законопроект распространяется и на те семьи, которые приобрели недвижимость до 2018 года, но в следующем году планируется пополнение, то можно будет рефинансировать кредит, со снижением ставки до шести процентов.

Поэтому перед оформлением долгосрочного кредита с государственной поддержкой, необходимо внимательно ознакомиться со всеми условиями и следить за свежими новостями.

Закон об ипотеке в 2018 году. Какую часть платит государство?

На заседании в ноябре этого года Путин сообщил о том, что разработана государственная программа «Ипотека 6%», предназначенная для семей, в которых более одного ребенка. Новый законопроект вступит в силу с 1 января 2018 года и рассчитан на пять лет, то есть срок действия программы закончится 31 декабря 2022 года. Но это не означает, что по окончанию срока субсидирование прекратиться. Даже если второй и последующие дети появятся в последний день 2022 года, то семья имеет право оформить льготный жилищный кредит.

Суть новой программы социальной поддержки заключается в том, что часть процентов по ипотеке выплачивает государство. Например, молодая семья оформляет долгосрочный заем на приобретение недвижимости под 10% годовых. То выплачивать нужно будет только 6%, а разница (4%) будет компенсирована банку за счет бюджетных средств.

Важно отметить, что заемщикам не нужно будет обращаться в различные инстанции, чтобы воспользоваться поддержкой государства. Этим занимается кредитное учреждение.

Список банковских организаций, которые будут оформлять ипотеку с государственной поддержкой, еще не утвержден. Поэтому перед подачей заявки на жилищный кредит, необходимо удостовериться, что финансовая организация входит в соответствующий реестр.

Сколько времени государство выплачивает часть ипотеки семьям?

Важно понимать, что государство не будет выплачивать часть процентов за счет бюджетных средств в течение всего периода кредитования. Если после 2018 года в семье появился второй ребенок, то заемщик может выплачивать 6% только три года. А после третьего ребенка, государство оказывает помощь в течение пяти лет.

По истечении этого времени, нужно будет выплачивать проценты, которые указаны в кредитном договоре. Например, у вас второй третий ребенок в 2018 году, вы решили воспользоваться программой и оформили жилищный кредит в этом же году, то в 2021 году вы будете выплачивать задолженность на общих условиях.

Поэтому рекомендуется внимательно изучить все предложения на рынке кредитования и выбрать наиболее выгодный вариант.

Специалисты отмечают, что новый законопроект не только увеличит рождаемость в стране, но и приведет к увеличению объема строительства новых жилых домов.

2 процента для ипотеки: кто из амурчан сможет получить кредит на жилье по льготной ставке

Получить ипотечный кредит в банке всего под два процента годовых еще недавно казалось несбыточной фантазией для большинства россиян. Однако на прошлой неделе во время Восточного экономического форума Президент России Владимир Путин озвучил необходимость такой поддержки для молодых дальневосточников. Кто и на каких условиях сможет стать участником новой ипотечной программы и как отреагирует рынок жилья в Приамурье на эти нововведения, выясняла «Амурская правда», сообщает ampravda.ru .

Только для ДФО

Заявление о новой программе глава государства сделал на пленарном заседании Восточного экономического форума.

— Согласен запустить в регионе специальную ипотечную программу, по которой молодые семьи смогут брать кредит на покупку квартиры или дома в дальневосточных регионах всего под 2 процента годовых, — объявил президент России. — Мы совсем недавно ввели здесь льготную ставку по ипотеке ниже, чем в среднем по стране — 5 процентов. Коллеги убедили меня в том, что этого недостаточно. И сразу хочу предупредить руководителей других регионов — мы не можем сделать это по всей стране. Да и это потеряет смысл, потому что цель этой меры — привлечь именно на Дальний Восток людей с образованием, квалифицированные кадры и так далее.

Цель льготной ипотеки — поддержать молодых дальневосточников и остановить отток населения. Программу предложено запустить на пять лет. Участвовать в ней, по предварительным данным, смогут молодые семьи, которые приобретают жилье на первичном рынке или строят свои дома на земле по программе «Дальневосточный гектар». В качестве источника финансирования будут использовать средства госпрограммы развития Дальнего Востока и Фонда развития Дальнего Востока.

Эти меры, по словам Владимира Путина, позволят значительно повысить объемы строительства современного и доступного жилья.

Реакция рынка

Такая поддержка позволит существенно повысить число людей, которые смогут позволить себе ипотеку. Для сравнения: переплата по кредиту в один миллион рублей на 5 лет под 10 процентов составит 274 тысячи рублей, под 2 процента — всего 51 тысячу рублей. Конечно, размер ежемесячных платежей в данном случае будет довольно высоким: в среднем амурчане берут ипотеку на 15 лет. Но даже в этом случае переплата в 2 процента первые пять лет будет существенным подспорьем. Как правило, льготные кредиты выплачиваются досрочно.

Вопрос в другом: хватит ли для всех желающих квартир на первичном рынке жилья? Сегодня приобрести самые популярные варианты («однушки» и «двушки» площадью до 70 «квадратов») в готовом жилье практически нереально. Застройщики (а одно из условий льготной ипотеки — покупка у юридического лица) предлагают либо трехкомнатные квартиры стоимостью от 5 миллионов рублей и площадью от 80 квадратных метров, либо дома, которые будут сдаваться в лучшем случае в 2020 году.

— Черновые квартиры в готовых домах небольшой квадратуры есть, но, как правило, это первый или последний этаж, жилье с окнами на внутренний угол дома — в общем, непопулярные варианты, — комментирует директор центра недвижимости «Хорос» Анатолий Смирнов. — При этом количество новостроек по Благовещенску сокращается. Предполагаю, это связано с нововведениями в законодательстве о долевом строительстве. За последний год ценник на «первичке» вырос на 10—15 процентов.

При этом риелторы прогнозируют рост цен на строящиеся и готовые дома при появлении на рынке двухпроцентной ипотеки. «Ограничение льготной ипотеки первичным рынком жилья понятно. Строительная отрасль стимулирует еще 6—7 смежных отраслей и в итоге подстегивает развитие региона, — отмечает риелтор Виталий Злочевский. — Государство таким образом помогает не только гражданам, но и экономике в целом».

Читайте так же:  Судебные споры с банками по кредитам

Кроме того, это вынуждает застройщиков не уходить от налогов.

— Сегодня часть черновых квартир в новых домах продается как вторичное жилье. Это происходит потому, что застройщик оформляет их покупку на физлиц. Держать жилплощадь на балансе юридического лица гораздо затратнее, — поясняет директор риелторского агентства «Семья» Василий Катин. — Соответственно, взять такую квартиру по льготной ипотеке уже не получится.

Если учесть, что за последний год рынок жилья подорожал на 10—15 процентов, когда появилась льготная ипотека под 6 процентов для молодых семей и в целом по стране снизились ипотечные ставки, повышение цен на первичном рынке вполне реально. Но даже в этом случае двухпроцентная переплата по кредиту делает квартиру дешевле, чем менее дорогое жилье на «вторичке» с переплатой 10 процентов годовых.

— Мы не планируем повышения цен из-за появления льготной ипотеки. Думаю, что новая программа подстегнет развитие строительного рынка в области — застройщики отреагируют на спрос и будут готовы насытить рынок, — комментирует генеральный директор ООО «АНК-холдинг» Павел Инюточкин. — Сегодня потребность в новом жилье у жителей области есть, но не все могут ее реализовать. Двухпроцентная ипотека даст многим такую возможность.

Амурчане стали реже брать ипотеку

Как отмечают эксперты Центробанка, амурчане стали реже брать ипотеку — за первые шесть месяцев 2019 года оформлен 3001 ипотечный кредит. Это на 843 кредита меньше, чем за аналогичный прошлогодний период. Снизился и общий объем выданных банками займов — до шести с половиной миллиардов рублей (падение — 12 %). При этом средняя сумма жилищного кредита подросла на 200 тысяч: теперь в среднем на квартиру амурчане берут 2 миллиона 100 тысяч рублей.

«В большей степени на динамику оказал влияние рост процентных ставок по ипотечным жилищным кредитам», — отмечает и. о. начальника экономического отдела благовещенского отделения Банка России Елена Овцына. По ее словам, к первому июля средняя ипотечная ставка в Приамурье достигла 10,3 %. В 2018 году этот показатель был ниже — 9,6 %.

При этом тенденцию падения спроса на «квартирный заем» отмечают по всему Дальнему Востоку. Общий показатель на первое полугодие — минус 14 процентов по сравнению с прошлым годом: с января по июнь 2019 в ДФО было оформлено 30,5 тысяч ипотек, пишет пресс-служба Дальневосточного главного управления ЦБ России.

Осторожность потенциальных заемщиков также объясняется внедрением эскроу-счетов на рынке долевого участия. Часть людей ждут снижение процентной ставки во второй половине 2019: специалисты прогнозируют уменьшение ключевой ставки в это время.

— Частично спрос дальневосточников на ипотеку был удовлетворен во второй половине прошлого года. Тогда люди ожидали роста цен на недвижимость и увеличения инфляции, связанных с повышением ставки НДС и усилением санкционной риторики, — комментирует главный экономист экономического управления Дальневосточного ГУ Банка России Антон Гулевич. — Кроме того, в связи с понижением ставок ипотечного кредитования наблюдался значительный спрос на рефинансирование ипотечных договоров. Все это привело к росту числа сделок во второй половине 2018 года более чем на 40 %, причем пик пришелся на четвертый квартал.

По статистике, сегодня 17 из 1000 человек экономически активного населения в Приамурье имеют ипотечные кредиты. Всего амурчане должны банкам почти 39 миллиардов рублей по жилищным займам: сумма с января-июня 2019 года выросла на 7 процентов. Просрочка по ипотеке — 1 процент.

По итогам первого полугодия Амурская область оказалась на 51 месте в рейтинге городов России по популярности ипотеки, согласно данным riarating.ru. На первом месте — Ямало-Ненецкий автономный округ, на втором — Ханты-Мансийский. Из дальневосточных лидирует Якутия — 7 место со средним размером ипотеки в 2,7 миллиона рублей.

Читайте также последние новости ипотеки

В Госдуме приветствовали предложение по снижению ипотечной ставки в ДФО до 2% и предложили меры по поддержке молодых семей.

ВТБ упростил процесс перехода на программу «Ипотека с господдержкой» для ипотечных заемщиков банка. Теперь для снижения ставки по действующему кредиту от ВТБ до 5% на весь срок выплат достаточно подписать дополнительное соглашение к уже действующему договору и внести изменения в закладную.

Жители Костромской области могут воспользоваться семейной ипотекой. Для семей с двумя и более детьми ставка по жилищному кредиту снижается до 6-ти процентов. Семейная ипотека инициирована Президентом России Владимиром Путиным в рамках государственной политики поддержки многодетных семей.

Президент России Владимир Путин анонсировал запуск ипотеки под 2% годовых на Дальнем Востоке. Воспользоваться льготным кредитом смогут молодые семьи уже в этом году. Программа будет распространяться на первичный рынок и индивидуальное жилье и действовать пять лет. Основная цель – остановить отток.

Президент России Владимир Путин рассчитывает на снижение ипотечной ставки по всей стране уже после реализации программы льготной ипотеки на Дальнем Востоке.

Покупка квартиры в ипотеку — дело ответственное, особенно, когда жилье покупает семья. Здесь важны сразу несколько параметров.

Российские банки заявили, что клиенты не проявляют интереса к услуге «ипотечные каникулы». Большинство просит объяснить, что это такое, а заявок на предоставление «каникул» совсем немного.

Эксперты определили, в каком регионе России наиболее доступная ипотека для населения. Жители этого субъекта РФ отдают в среднем 11% доходов на погашение жилищных кредитов.

Последние годы ознаменовались бурным развитием ипотечного рынка в России: граждане стали брать больше жилищных кредитов из-за снижения ставок и либерализации требований к заемщикам: при желании ипотеку можно получить, представив в банк всего пару документов — паспорт и, к примеру, водительские права.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Из-за увеличения ставок сегодня произошло некоторое снижение рынка ипотеки, рассказали в Центробанке.

Источники


  1. Бредихин, А. Л. Правоведение. Учебное пособие / А.Л. Бредихин. — М.: Феникс, 2015. — 256 c.

  2. Кони, А.Ф. Избранные произведения; Юридическая литература, 2012. — 495 c.

  3. Селиванов, Н.А. Справочник следователя; М.: Российское право, 2012. — 320 c.
  4. Бирюков, Б.М. Приватизация и деприватизация жилья: вопросы правового регулирования; М.: Ось-89, 2011. — 208 c.
  5. Борисов, А. Н. Защита от принудительной ликвидации юридического лица по искам государственных органов / А.Н. Борисов. — М.: «Юридический Дом «Юстицинформ», 2007. — 272 c.
Дешевле только даром россияне дождались ипотеки со ставкой 1 процент годовых
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here