Этапы банкротства физических лиц

Этапы банкротства физических лиц

Процедура банкротства физического лица закреплена законодательно и имеет определённые этапы, которые нужно соблюдать. Если нарушить порядок процесса, добиться положительного решения суда не выйдет, как и если пропустить один из этапов.

В данной статье мы разберем, какие существуют этапы процедуры банкротства физического лица, в каком порядке их необходимо выполнять и какие изменения внесены в процедуру в последние годы.

Основные этапы в ходе процедуры банкротства

Согласно закону О несостоятельности, в банкротстве физических лиц предусмотрены такие этапы
процедуры:

1. Подача заявления о банкротстве.

Если процедура инициируется должником, он сам должен составить заявление о собственной финансовой несостоятельности и передать его в арбитражный суд. Заявление о банкротстве физического лица составляется в свободной форме, но должно содержать сведения о должнике и его кредиторе (или кредиторах, если их несколько), общей сумме долга (она должна быть не меньше 500 тысяч рублей) и финансовом состоянии (включая источники доходов, текущее состояние счетов и т.д.).

Вместе с заявлением в суд передаются документы, подтверждающие изложенные в нем факты: кредитные договоры или расписки, выписки с банковских счетов, перечень сделок за последние 3 года, подробный список имущества, а также документы, подтверждающие личность заявителя. Подается заявление в арбитражный суд по месту регистрации должника. Кроме потенциального банкрота, подать заявление могут кредиторы или государственные органы.

2. Рассмотрение документов судом.

Поданное заявление должно быть рассмотрено арбитражным судом, после чего будет вынесен один из вердиктов: оставить заявление без рассмотрения (если оснований для процедуры банкротства нет) или удовлетворить требования заявителя и открыть дело о банкротстве. Если принято решение об открытии дела, назначается финансовый управляющий, который и будет курировать дальнейшие этапы банкротства физического лица.

3. Признание банкротом и реструктуризация долгов.

Если суд подтвердил несостоятельность гражданина, и его заявление о банкротстве признано обоснованным, финансовый управляющий составляет план реструктуризации долга.

Существует несколько условий для реализации данного этапа:

• наличие у должника постоянного заработка;
• в течение предыдущих 5 лет лицо не признавалось несостоятельным;
• отсутствуют судимости за экономические преступления в прошлом;
• ранее в суд не предоставлялись графики реструктуризации долга для этого лица.

Реструктуризация долга при банкротстве физического лица представляет собой изменение условий погашения кредита, а в некоторых случаях – уменьшение размера кредитов.

Совершается это при существующих договоренностях с кредиторами и может включать уменьшение процентов по кредиту, отмену штрафных санкций, разбивку платежей на части, увеличение сроков погашения и т.д. План реструктуризации может быть составлен максимум на 3 года. На время действия плана должник частично ограничен в правах распоряжения имуществом (не может совершать дорогостоящие покупки без согласия управляющего, налагается запрет на операции дарения и т.д.).

4. Признание банкротом и реализация имущества должника.

Если план реструктуризации составить не удалось, или от предыдущего этапа отказались по другим причинам (например, должник не имеет достаточного источника доходов), его имущество арестовывается и продается с аукциона, а вырученные средства идут на погашение задолженности перед кредиторами.

Вначале проводится опись имущества, составляется конкурсная масса (перечень всех материальных ценностей должника), после чего сведения передаются в арбитражный суд. Параллельно формируется реестр требований кредиторов – список всех кредиторов, суммы, которые им причитаются, а также очередность выплат.

Предварительную оценку материальных ценностей проводит финансовый управляющий, а если отдельные предметы требуют профессиональной экспертизы, она проводится с разрешения суда и с согласия кредиторов.

Следует упомянуть о некоторых особенностях реализации имущества должника.

Во-первых, есть список имущества, которое не может быть описано и продано: это жилье, если оно единственное, продукты питания, личные вещи, денежные средства из расчета прожиточный минимум на человека (должник плюс его иждивенцы), инструменты для профессиональной деятельности, если их стоимость не превышает 10 МРОТ, земельный участок, на котором построен дом, если он единственное место для жилья должника.

Во-вторых, если описывается имущество, находящееся в общей собственности (например, совместно нажитое в браке), то в пользу кредиторов может взиматься только та часть, которая принадлежит должнику. Остальные вырученные средства возвращаются другим сособственникам пропорционально их долям.

5. Освобождение гражданина от исполнения финансовых обязательств перед кредиторами.

После этого оставшиеся долги списываются, а на должника накладываются определенные ограничения (например, запрет регистрировать ООО или занимать должность генерального директора в течении 3 лет), но главная цель – избавиться от неподъемных долгов – достигнута.

Не следует забывать и о возможности подписания мирового соглашения. Этот вариант возможен на всех этапах, вплоть до вынесения арбитражным судом определения об освобождении гражданина от исполнения финансовых обязательств. Мировое соглашение заключается между должником и кредиторами и обязательно проходит одобрение суда. Если условия мирового соглашения нарушаются должником, процедура банкротства продолжается.

Как провести процедуру банкротства с минимальными рисками?

Если вы хотите, чтобы процедура банкротства прошла с минимумом рисков, нужно к ней тщательно подготовиться. Прежде всего нужно собрать все необходимые документы, подтверждающие вашу позицию: сведения о наличии долга, подтверждения неблагоприятной финансовой ситуации и отсутствия доходов (или очень небольшого дохода).

Все документы должны быть свежими и актуальными на момент подачи заявления о банкротстве, если подаются копии, они должны быть заверены у нотариуса. Именно на основании поданных документов суд определяет, является ли просьба признания несостоятельности обоснованной.

Кроме того, обязательно заручитесь грамотной юридической поддержкой. Опытный юрист по банкротству поможет быстро и успешно пройти все этапы процедуры, подскажет, что нужно делать на каждом из них, а если необходимо, сможет все оформить за вас самостоятельно. Кроме того, юрист проследит, чтобы при описи имущества не пострадали родственники и не было арестовано лишнее, а также чтобы не нарушались другие права должника и его семьи. Участие юриста можно на сегодняшний день считать необходимостью в процедуре банкротства физлица.

Заключение

Процедура банкротства физлица состоит из нескольких этапов, которые нужно пройти последовательно. Вначале подается заявление, после его рассмотрения проводится реструктуризация долгов или реализация имущества, после чего выносится решение о несостоятельности должника. Чтобы процедура прошла с минимальными рисками, рекомендуется привлечь к процессу юриста по банкротству.

Условия банкротства физических лиц

Оглавление

Согласно ч. 2 ст. 213.3 Закона о банкротстве условиями финансовой несостоятельности физического лица следует считать:

• неплатежеспособность должника, т.е. его невозможность предоставлять кредиторам необходимое материальное удовлетворение их законных требований;
• наличие непогашенного просроченного долга на сумму не меньше 500 тыс. рублей;
• неоплата долговых обязательств в течение трех месяцев.

Для предоставления заявления в арбитражную инстанцию материальное положение должника должно предусматривать все выше обозначенные характеристики. Они также приемлемы ИП, за исключением крестьянских фермерских хозяйств, которые по своему правовому положению также относятся к физическим лицам.

Гражданин должен сразу обратиться с арбитражным заявлением в суд, если выполнение долговых обязательств одних кредиторов, вызовет невозможность полностью оплатить долги других. Необходимость оплаты должна наступить одновременно.

Гражданин может обратиться в суд, если он, будучи неплатежеспособным и не располагая ценным имуществом, предвидит очевидную невозможность рассчитаться в срок со всеми долгами. Неплатежеспособность и недостаточность имущества необходимо подтвердить в суде письменными документами.

Неплатежеспособность физического лица

Признаки неплатежеспособности как обязательной предпосылки финансовой несостоятельности гражданина обозначены в ч.3 ст. 213.6 Закона о банкротстве от 26.10.2002 г.

• прекращение оплаты долгов перед кредиторами, т.е., физическое лицо перестает рассчитываться по долгам, срок исполнения которых уже наступил;
• не выплачено 10% от совокупного долга, и срок неоплаты составляет не менее 30 дней;
• сумма всех долгов превышает стоимость имеющегося имущества;
• наличие постановления от судебного пристава-исполнителя об отсутствии у должника имущества, на которое можно обратить взыскание.

Основанием для окончания исполнительного производства должно быть отсутствие у должника имущество, которое могло бы быть арестовано, изъято и реализовано с публичных торгов.

Неплатежеспособность гражданина не будет установлена, если с учетом своих доходов он относительно в короткий период сможет удовлетворять требования кредиторов, пропорционально задолженности перед каждым взыскателем.

[2]

Невыполнимые финансовые обязательства суммой в 500 тыс. рублей

Наличие долга подтверждается договорными обязательствами, которые присутствуют между сторонами – включая штрафы, неустойки, пени, которые подлежат оплате по договору или закону. Денежные обязательства должны быть непосредственно связаны с коммерческой деятельностью, которая регулируется договорами, правоприменительными актами – постановлениями органов административной юрисдикции и суда.

Долги, которые имеют отношение к личности финансово несостоятельного гражданина, в том числе алименты, денежные обязательства по возмещению вреда жизни и здоровью не при обращении в суд не подлежат учету как задолженность, которая влияет на неплатежеспособность гражданина.

Непогашение долгов в течение 3-х месяцев

Время невыполнения обязательств по возврату долга зависит от особенностей каждой сделки. Дата платежей обозначается в сделках, указывается в приложениях или графиках. 3 месяца – это наименьший срок неисполнения должником своих денежных обязательств.

Срок оплаты обусловлен конкретными юридическими фактами – событиями, действиями сторон. При оформлении заявлении о банкротстве в суд следует подавать все документы, которые подтверждают реальный заработок (доходы) граждан и стоимость его ценного имущества.

Если суд установит, что гражданин неплатежеспособен, т.е. не может сразу и полностью расплатиться со своими долгами, то он признает заявление о банкротстве обоснованным. Если финансовое состояние гражданина относительно стабильное, то судья может не признавать гражданина банкротом, а утвердить план реструктуризации задолженности.

Разработка документов осуществляется финансовым управляющим, при уведомлении всех конкурсных кредиторов, с которыми удалось установить контакт. При неэффективности плана, невозможности его реализации и отмене, суд принимает решение о признании физического лица банкротом и вводит процедуру продажи его имущества с публичных торгов. Срок реализации составляет полгода. Он может быть продлен судом по заявлению финансового управляющего и других заинтересованных лиц.

• точно знать размер и срок оплаты своих долгов, в том числе обязательных платежей;
• общаться с кредиторами, заблаговременно ставить их в известность о начале процедуры финансовой несостоятельности.

Процедуру желательно доверить квалифицированным юристам, которые смогут контролировать законным способом работу финансового управляющего и других задействованных специалистов.

Процедура банкротства физического лица

На правовом уровне отсутствует определение, что такое банкротство физического лица, но косвенно понятие можно вывести из ст. 25 ГК РФ и главы 10 . Основное нормативное регулирование отношений осуществляется Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Законодатель не создал отдельный закон о банкротстве физических лиц; 2019 год не принес изменений в рассматриваемую процедуру.

Порядок действий при банкротстве физического лица: пошаговая инструкция

Инициатором процедуры может выступать сам гражданин, уполномоченный орган или конкурсный кредитор. Руководствуясь порядком, показанным ниже, значительно легче проходит процедура банкротства физического лица; пошаговая инструкция 2019 года включает в себя следующие пункты:

Если какие-то из ваших долгов носят изначально кредитный характер, к ним также применяется вышеописанный порядок. Поэтому вопросов, как оформить банкротство физического лица по кредитам, в данном случае возникнуть не должно.

Что дает признание гражданина банкротом

Одной из главных задач при проведении рассматриваемой процедуры является восстановление финансового положения наряду с удовлетворением требований кредиторов. Нередко процедуру используют недобросовестные граждане, чтобы избавиться от своих долгов. Для пресечения этого законодатель установил негативные последствия, которые применяются к гражданину при окончании процедуры. На правовом уровне установлены последствия банкротства физического лица; 2019 год не принес изменений в этой области. В качестве последствий можно выделить следующие:

1. В случае присвоения статуса банкрота вы не сможете в течение следующих пяти лет вновь воспользоваться данной процедурой, чтобы избавиться от своих долгов.
2. При удовлетворении требований кредиторов и реализации вашего имущества может остаться неоплаченная задолженность, в этом случае долги будут считаться погашенными.
3. На протяжении 3 лет гражданин, признанный банкротом, не сможет занимать руководящую должность в организации. Для кредитных организаций такой срок равен 10 годам. Для страховых компаний и Пенсионного фонда — 5 лет.
4. Суд может внести ограничение на пересечение границы.
5. В случае обращения в банк за кредитом вам необходимо будет указывать информацию о том, что вы проходили процедуру банкротства.

Из изложенных пунктов видно, что дает банкротство физического лица. И такое последствие, как признание погашенным долга, на оплату которого нет средств, для кого-то станет выходом из кризисной ситуации, а для другого — возможностью злоупотребить правом. Поэтому законодатель установил ответственность за фиктивное банкротство в ст. 197 УК РФ и административную ответственность в ст. 14.12 , 14.13 КоАП РФ .

Какие расходы вы понесете

В соответствии с пп. 5 п. 1 ст. 333.21 НК РФ , вам необходимо будет заплатить госпошлину за рассмотрение дела. Она составит 300 руб.

На стадиях процедуры, в которых принимает участие арбитражный управляющий по банкротству физических лиц, необходимо производить оплату его услуг. Услуги финансового управляющего состоят из двух частей. Первая часть обойдется гражданину в 25 000 руб., такая сумма установлена по п. 3 ст. 20.6. Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Вне зависимости от срока проведения процедуры стоимость не меняется и остается фиксированной. Вторая составляет 7 % и рассчитывается в зависимости:

• от размера оплаченной задолженности в период реструктуризации долгов;
• от суммы денежных средств, полученных в результате продажи имущества должника.

В случае использования процедуры реализации имущества необходимо опубликовать данные на специальных ресурсах в сети Интернет. Стоимость такого размещения на один месяц в 2018 году в среднем составляла 10 000 руб.

Суд, рассматривающий дело, может вынести судебный акт о прекращении производства по делу, если вы не в состоянии оплатить судебные расходы или вознаграждение финансовому управляющему, поэтому в данном случае прекращается и такой процесс, как банкротство физического лица; ФЗ о банкротстве закрепляет это положение в ст. 57.

Как оформить банкротство физического лица самостоятельно?

Многие должники выбирают путь банкротства физических лиц самостоятельно. По закону, каждый человек может сам начать процедуру банкротства физического лица. Но одной подачи заявления в Арбитражный суд недостаточно – признание человека банкротом является многосторонней процедурой, в процессе реализации которой долги, имущество и финансовое положение должника изучается судом и арбитражными управляющими.

Особенности самостоятельного банкротства

Перед тем как начать и пройти процедуру банкротства, надо собрать пакет документов, состоящий из множества бумаг, справок, выписок и т.п. Без полного сданного пакета документации Арбитражный суд даже не начнет рассматривать дело – заявление возвратиться заявителю с соответствующей отметкой.

При самостоятельном банкротстве потребуются серьезные денежные затраты, чтобы обеспечить реализацию всей процедуры. Чтобы не тратить лишние деньги и время, можно воспользоваться услугами по банкротству физических лиц, которые предлагаются специализированными юридическими фирмами.

Что потребуется сделать при самостоятельном банкротстве?

1. Сдать в Арбитражный суд опись своего имущества.
2. Представить общую сумму долгов.
3. Отметить причины, по которым невозможно погасить задолженности.
4. Собрать весь пакет документов (можно уточнить у секретарей Арбитражного суда или на официальном сайте суда).
5. Грамотно составить заявление, указав в нем все необходимые пункты.

Если Арбитражный суд принимает заявление, то автоматически арестовывается его имущество. Аресту не подлежит единственное жилье должника, награды, вещи и предметы, необходимые для удовлетворения основных бытовых нужд.

Нормативное регулирование

Подать на банкротство физическому лицу нужно с помощью составления заявления и его сдачи в Арбитражный суд. Законодательно процесс регулируется №476-ФЗ.

Федеральный закон устанавливает порядок реализации процедуры банкротства, реструктуризации задолженностей физического лица, процесс продажи имущества на торгах, принцип удовлетворения требований кредиторов и много других процессов.

Дело полностью рассматривается в Арбитражном суде. Заявление в судебные органы о банкротстве физического лица могут написать:

• должник;
• конкурсный кредитор;
• налоговая служба и другие государственные органы.

Пошаговая инструкция возбуждение процедуры банкротства в суде

1. Перед тем как подать на банкротство, людям, которые хотят признать себя банкротом, необходимо изучить соответствующий федеральный закон, проконсультироваться с юристом. Первичные консультации бесплатны, поэтому у специалиста можно получить базовую помощь по вопросам банкротства.
2. Затем требуется самостоятельно оценить соответствие общей суммы долгов законодательным требованиям:
   • Размер задолженности должны превышать сумму в 500 тысяч рублей.
   • Должник в течение трех последних месяцев не вносил платы по кредитам.
   • Размер суммы, которая требуется для ежемесячного погашения долгов по кредитам, превышает размер семейного месячного дохода.
   • Стоимости имущества должника не хватает для закрытия задолженностей.
3. На третьем этапе требуется оценить собственные финансовые возможности. Нужно иметь достаточную сумму, чтобы заплатить за услуги со стороны арбитражного управляющего, госпошлину и иные расходы.
4. На четвертом этапе собирается вся необходимая документация (бумаги, выписки, справки, подтверждения и т.п.).
5. Только после сбора документов можно оформить иск, сдав заявление в Арбитражный суд.

Если все законодательные требования выполнены, собраны документы, правильно составлено заявление, то суд принимает иск от должника, запуская процедуру банкротства. Перед тем как оформить самостоятельно банкротство физического лица по кредитам, надо удостовериться, что должник действительно не имеет физической возможности вносить выплаты по долгам.

Условия и требования

Физическое лицо имеет право подать заявление о банкротстве в суд в следующих случаях:

• Добровольно, если размер задолженностей больше, чем стоимость всего имущества, отсутствуют постоянные доходы, которые бы позволили покрывать долги.
• Обязательно, если размер задолженности больше 500 т.р., а выплат по кредитам не поступало в последние 3 месяца.

В любом другом случае суд не примет заявление о банкротстве физического лица, т.к. финансовое состояние, размер задолженностей и иные обстоятельства не соответствуют законодательным требованиям.

Составление искового заявления в суд – это завершающий этап, наступающий после сбора пакета документации и выполнения остальных законодательных условий. Писать заявления надо после полной подготовке к процедуре банкротства.

Заявление рекомендуется составлять с помощью юриста, иначе тратится много времени. В течение 5 суток судебные органы будут изучать заявление должника, после чего принимают его или возвращают на доработку. Чтобы подать на банкротство физическому лицу, надо составить заявление, соответствующее требованиям, указанным в №476-ФЗ. Перед тем как пройти процедуру банкротства, необходимо уточнить, соответствует ли размер текущих долгов и финансовое состояние законодательным требованиям. При малейших несоответствиях суд не будет рассматривать дело и не запустит процесс.

Этапы банкротства

Провести процедуру банкротства в Москве, Уфе, Нижнем Новгороде и других городах России можно самостоятельно или же с помощью юристов по несостоятельности. Этапы следующие:

Все вырученные деньги с реализации имущества деньги уходят на удовлетворение требований кредиторов.

Сумма и сроки

Вся процедура банкротства физического лица длится не менее полугода – это установлено законодательно (с момента принятия заявления и до момента признания физ. лица банкротом обязательно пройдет не менее 6 месяцев).

Максимальные сроки банкротства – 2-3 года. Процедура длится несколько лет, если арбитражный управляющий специально или ненамеренно затягивает дело, если суд имеет высокую загруженность. На сроки также оказывают влияние множество других факторов.

Будет ли выгодно?

Основной результат завершения процедуры банкротства – списание задолженностей должника. Любые претензии кредиторов могут быть поданы только через суд, а не напрямую должнику. К основным выгодам должника, которые он приобретает после завершения процедуры банкротства, относятся:

• Полное избавление от всех задолженностей и обязательств по выплату взятых ранее кредитов (вне зависимости от их общей суммы).
• Избавление от устных, письменных претензий, либо претензий в любой другой форме со стороны кредиторов (после признания должника банкротом любые претензии кредиторы могут подать только через суд).
• Создание удобного для должника графика выплат по взятым кредитам (согласовывается и утверждается в суде).
• Запрет на начисление пеней, штрафов и иных денежных санкций за просрочку выплат по кредитам.

[1]

Если должник был признан банкротом, то это практически никак не отразиться на его родственниках.

Важные оговорки про самостоятельное банкротство

К наиболее важным моментам, которые присущи для банкротства физических лиц в РФ, можно отнести:

• Не все задолженности списываются после признания должника банкротом. Он обязан выплачивать алименты, зарплату сотрудникам, выходные пособия (если должник был ИП или владельцем фирмы). Также с банкрота не списываются обязательства по возмещению ущерба, который был причинён жизни или здоровью третьих лиц.
• Если должник скрывает свое имущество или временно передает его в собственность третьим лицам, то в случае обнаружения этого факта кредиторы могут написать заявление в Арбитражный суд, чтобы дело было пересмотрено (за сокрытие имущества или доходов должник попадает под уголовное делопроизводство).
• Если должник в результате мирового соглашения и реструктуризации задолженностей отказывается от выполнения обязательств, то дело о признании его несостоятельным автоматически возобновляется.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос или остались недопонимания, обратитесь за бесплатной консультацией к юристу в чате на нашем сайте

Процедура банкротства физических лиц

Оформление банкротства физ. лица — это достойный выход из непростой финансовой ситуации. Это решение обычно устраивает все стороны: должникам позволяет избавиться от просрочек по кредитам, а кредиторам — вернуть если не все, то хотя бы часть своих средств. И сегодня процедура банкротства физических лиц в России — это современное цивилизованное решение проблемы с накопившимися долгами, шанс начать свою кредитную историю с чистого листа.

«Суть процедуры банкротства физических лиц — законным путем избавиться от долговых обязательств. И, как говорят положительные отзывы прошедших процедуру банкротства клиентов, этот метод эффективен и удобен».

Но учитывая недостаточную юридическую грамотность большей части населения, многие беспринципные кредиторы и коллекторы описывают банкротство гражданина как крайнюю меру, к которому лучше не прибегать. Но на самом деле это далеко не так, и объявление финансовой несостоятельности это не только законное право, но и в ряде случаев обязанность должника, не способного обслуживать собственные кредитные обязательства. Рассмотрим, что дает процедура признания физ. лица некредитоспособным и как ее пройти.

Шаг 1: Подготовка к банкротству

Перед тем как пройти процедуру, проверьте, удовлетворяете ли вы условиям банкротства. К основным из признаков несостоятельности можно отнести:

• отсутствие действительной судимости за преступления в сфере экономики;
• невозможность исполнять требования кредиторов, как полностью, так и частично;
• отсутствие уголовного или административного преследования за попытки обанкротиться фиктивно либо преднамеренно;
• с момента признания должника банкротом или выплат по плану реструктуризации долгов пришло более 5 лет.

Если вам нечем платить кредит, то лучшего выхода, кроме как начать банкротство, у вас нет. Но для начала рекомендуется попытаться уладить вопросы относительно задолженностей с кредиторами в досудебном порядке. К примеру — написать заявление на рефинансирование кредита. Тем самым вы сформируете для суда образ добропорядочного заемщика, Показав, что признание некредитоспособности для вас не удачный способ списать долги, а взвешенное и обдуманное решение.

Узнать как правильно подготовиться к банкротству и что для это нужно вы можете на консультации.

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Шаг 2: Собираем документы

Сбор документов является основой в процедуре оформления банкротства — отсутствующая справка или копия сделают дальнейшее движение делопроизводства невозможным либо значительно увеличат сроки процедуры. К основным документам можно отнести:

Необходимые документы для банкротства физического лица

• заявление о признании гражданина банкротом;
• копия удостоверения личности;
• копия документов, подтверждающих факт задолженности;
• список кредиторов и размер их требований;
• перечень имущества, принадлежащего должнику по праву собственности;
• документ, подтверждающий доход или его отсутствие;
• свидетельство о браке/разводе.

Стоит отметить, что каждый случай банкротства по-своему уникален, и нередко полный пакет документов может различаться для каждого должника. Лучшим вариантом станет сопровождение процедуры банкротства физических лиц опытными юристами — они смогут собрать нужную документацию, правильно составить заявление.

Стадии банкротства физического лица

Оглавление

Стадии банкротства физического лица включают:

1. Оценку платежеспособности гражданина.
2. Оформление заявления в арбитражный суд.
3. Мероприятия по реструктуризации долга.
4. Банкротство и реализацию ликвидного имущества.
5. Судебное решение о завершении процедуры банкротства.

Наличие крупных долгов не означает, что гражданин будет автоматически признан банкротом. Если суд посчитает, что платежеспособность достаточна, чтобы со временем рассчитаться с кредиторами, то после рассмотрения заявления гражданина выносится мотивированный отказ, который может быть обжалован в вышестоящие инстанции.

Оценка платежеспособности гражданина

Под неплатежеспособностью физического лица понимается его реальная неспособность удовлетворять требования кредиторов в течение длительного периода времени. Расчеты с кредиторами прекращаются по прежним и действующим платежам.

Размер неоплаты совокупной задолженности не должен быть меньше 10%. Срок должен составлять не меньше 1 месяца. Общий размер задолженности, когда возможно обращение с заявлением в арбитражный суд, должен составлять не меньше 500 тыс. рублей. Срок невозможности выполнения обязательств равен не менее трех месяцев.

При оценке платежеспособности учитываются реальные и будущие доходы граждан, которые могут быть подтверждены договорами, расписками и иными письменными обязательствами.

Окончательное решение по оценке платежеспособности принимает суд, после изучения гражданином предоставленных вместе с заявлением документов. Учитываются постоянные доходы – зарплата, пенсии, пособия, а также рентные платежи и другие периодические финансовые поступления в бюджет гражданина.

Оформление заявления в арбитражный суд

Заявление о банкротстве можно оформить в обычной письменной форме или подать электронным способом, направив сканы документов, подписанных ЭЦП заявителя на электронный адрес арбитражной инстанции.

Гражданину следует предоставить копию паспорта, сведения, подтверждающие его доходы – в настоящий период и за 3 года до обращения в суд. Учитываются сделки с акциями, недвижимостью, автомобилями. Следует также предоставить полный список кредиторов и должников банкрота.

Когда можно подавать на банкротство физическому лицу

Заявитель предоставляет подробную опись имущества, в том числе залогового. Нужно указать сведения о залогодержателях и месте их нахождения, регистрации (для юридических лиц).

Обязательна информация о банковских вкладах, счетах, картах должника. Гражданин предоставляет сведения о банковских операциях за три года до обращения в суд. Учитываются сделки, стоимость которых за три года до банкротства превышала 300 тыс. рублей.

Если банкрот женат (замужем), то он должен принести в суд свидетельство о браке, копию брачного контракта (при наличии), свидетельства о рождении маленьких детей. В результате принятия заявления судья должен признать его обоснованным или отказать в начале процедуры финансовой несостоятельности, с указанием мотивов отказа. Заявление в суд можно предоставить лично или через представителя.

Начало реструктуризации и ее условия

Для разработки плана реструктуризации нужно отвечать следующим обязательным требованиям:

• наличие постоянного заработка (дохода), за счет которого можно постепенно рассчитываться с кредиторами;
• отсутствие судимости за совершение мошеннических действий и других экономических преступлений;
• отсутствие банкротства в течение 5 лет, до обращения в судебную инстанцию с заявлением о финансовой несостоятельности и утверждением планом реструктуризации долгов;
• аналогичный план не был согласован в течение 8 лет до обращения в суд с проектом такого же документа.

План должен быть согласован с кредиторами. При отсутствии их разрешения суд вправе утвердить его самостоятельно, если содержание документа ориентировано на очевидную выгоду взыскателей.

В плане должен быть точно определен порядок расчетов с кредиторами. Если план был утвержден, то по нему отменяются все неустойки и штрафы за просроченные обязательства, за исключением обязательных платежей. Меры по реструктуризации долга эффективны только в случае, если принятие позволяет получить доход, превышающий немедленную продажу имущества банкрота.

Банкротство и продажа имущества

Если реструктуризация затруднительна, нецелесообразна или невозможна, либо она отменена судом или не исполнена должником, то суд выносит решение о банкротстве гражданина и начале мероприятий по продаже его имущества.

Продажа вещей банкрота должна быть завершена в течение полугода. По просьбе гражданина, который не является ИП, он может быть продлен арбитражным судом. О начале продажи ценных вещей должника должны быть оповещены все кредиторы.

Продажа осуществляется по описи имущества и через публичные торги. Начальную стоимость вещей согласуется с кредиторами. Требования взыскателей погашаются по очереди и с учетом календарной даты включения их реестр.

Финальная стадия

После продажи имущества и окончания расчетов с взыскателями финансовый управляющий предоставляет в арбитражную инстанцию отчет об итогах продажи имущества, с приложением копий документов, подтверждающий сделки по реализации. По итогам изучения отчета судья принимает решение о завершении мероприятий по банкротству и освобождении должника от непогашенных финансовых обязательств.

Исключения составляют случаи, когда обязательства непосредственно связаны с личностью должника – алименты, платежи вследствие причинения вреда жизни и здоровью; обязательства в рамках уголовного или административного дела за преднамеренное, фиктивное банкротство – если правонарушения были совершены в данном деле о финансовой несостоятельности.

Процедура банкротства позволяет избавиться от долгов, при соблюдении обязательных требований закона.

• своевременно оформлять заявление о финансовой несостоятельности;
• тщательно рассчитывать свою платежеспособность еще до обращения с заявлением о банкротстве.

Процедура достаточно трудоемкая и требует участия квалифицированных специалистов. Оплата их услуг, несмотря не возможное тяжелое финансовое положения должника, осуществляется самим банкротом.

Процедура банкротства физического лица: этапы, стадии, пошаговая схема

Процедура банкротства физического лица регулируется законом «О банкротстве».

1. Подача заявления и приложенных к нему документов в арбитражный суд

На этой стадии готовое заявление о банкротстве с приложенными к нему документами и оплаченной госпошлиной сдается в арбитражный суд. После поступления дела в канцелярию суда оно распределяется конкретному судье, который будет рассматривать дело. В 5-ти дневный срок судья принимает определение о назначении судебного заседания для рассмотрения обоснованности заявления и направляет это определение должнику и кредиторам. Также судья направляет запрос в выбранную СРО арбитражных управляющих о предоставлении кандидатуры финансового управляющего.
Если судья установит, что в заявлении имеются недостатки, или не хватает каких-либо документов, то он оставит заявление без движения, о чем вынесет определение. В определении судья укажет, чего именно не хватает и предложит представить эти документы или сведения в назначенный срок. После представления запрошенных документов судья назначит судебное заседание. Если в установленный срок документы не поступят в арбитражный суд, то судья возвратит заявление. Возврат заявления не исключает возможности его повторной подачи.

2. Рассмотрение обоснованности заявления судьей арбитражного суда

Проводится судьей арбитражного суда в открытом судебном заседании. В судебное заседание приглашается должник и заявленные кредиторы. Судья проверяет факты, изложенные в заявлении и приложенных документах, выясняет позицию должника, задает ему вопросы. Судья также изучает предложенную СРО кандидатуру финансового управляющего для утверждения. Если ответ из СРО не поступил – заседание будет отложено. Если СРО ответило, что никто из управляющих не согласился на назначение финансовым управляющим в данном деле, то заседание будет отложено, судья предложит должнику выбрать другую СРО. Если финансовый управляющий не будет назначен в течение 3-х месяцев – суд прекратит производство по делу.

3. Если заявление признано обоснованным – вводится процедура реструктуризации долгов гражданина

В случае отсутствия имущества и постоянного источника доходов после признания заявления обоснованным суд может сразу перейти к стадии реализации имущества должника. На этой же стадии назначается финансовый управляющий. С этого момента наступают все правовые последствия введения процедуры реструктуризации долгов гражданина. Кредиторы вправе предъявить требования. Если требования заявлены — проводится первое собрание кредиторов. В определении судья назначает дату и время судебного заседания по рассмотрению отчета финансового управляющего и утверждению плана реструктуризации долгов. Обычно заседание назначается через 3-5 месяцев. Подробнее об этой процедуре читайте здесь.

4. Процедура реализации имущества должника

Срок процедуры – 6 месяцев. По ходатайству сторон данный срок может быть продлен.
Если план реструктуризации не был утвержден, то судья рассматривает отчет финансового управляющего и принимает решение о признании должника банкротом и введении процедуры реализации имущества. Судебное заседание также может быть отложено, если не представлен отчет финансового управляющего или не завершены дела по рассмотрению требований кредиторов. Подробнее — здесь.

5. Итоговое судебное заседание: завершение процедуры

Судья назначает итоговое судебное заседание, в котором рассматриваются следующие вопросы:

• утверждается отчет финансового управляющего по итогам процедуры реализации имущества;
• решается вопрос о завершения процедуры;
• суд определяет, подлежит ли должник освобождению от дальнейшего исполнения обязательств перед кредиторами

Если все необходимые процедуры проведены к моменту судебного заседания, недобросовестность должника не установлена в ходе процесса, то судья утверждает отчет финансового управляющего и выносит определение о завершении процедуры банкротства и об освобождении от дальнейшего исполнения обязательств. Банкротство на этом завершается.

Источники

1. 
   Малько, А.В. Проблемы теории государства и права. Учебник / А.В. Малько. — М.: Юрлитинформ, 2012. — 802 c.
2. 
   История политических и правовых учений / Н.М. Азаркин и др. — М.: Норма, 2007. — 900 c.
3. 
   Лазарев, В. В. Теория государства и права / В.В. Лазарев, С.В. Липень. — М.: Юрайт, Юрайт-Издат, 2012. — 640 c.
4. Кутафин, О. Е. О. Е. Кутафин. Избранные труды. В 7 томах. Том 6. Субъекты конституционного права Российской Федерации как юридические и приравненные к ним лица / О.Е. Кутафин. — М.: Проспект, 2011. — 336 c.
5. Пикалов И. А. Уголовное право. Особенная часть; Эксмо — Москва, 2011. — 560 c.