Ипотечное кредитование для молодых учителей — особенности ипотеки для педагогов

Льготная ипотека для молодых учителей в 2019 году

С 2011 года государство предоставляет субсидии на приобретение жилья учителям и аспирантам ВУЗ ов. Подобным образом власти содействуют улучшению жилищных условий работников сферы образования.

Обсудим подробнее программу, способную решить жилищные проблемы молодых учителей.

Кто может рассчитывать на субсидию

Государственная программа льготного ипотечного кредитования и ее дочерние подпрограммы отличаются от прочих жилищных кредитов более выгодными условиями. При этом к заемщикам не предъявляется слишком много требований, а пакет документов остается стандартным списком справок, необходимых для оформления обычной ипотеки.

Большинство программ созданы при содействии Агентства Ипотечного Жилищного Кредитования, которое также оказывает информационную поддержку заинтересованным бюджетникам.

• Право на получение субсидии на оплату части жилья для молодых учителей с уже оформленными ипотечными кредитами (до 40% стоимости).
• Получение субсидии для оплаты первоначального взноса на покупку жилья.
• Оформление ссуды на льготных условиях.
• Покупка жилья по себестоимости (за счет выкупа жилплощади у застройщика и последующего перевода квартиры или дома в государственный жилищный фонд).

Схемы предоставления льгот, размеры субсидий и требования к участникам программы определяются на региональном уровне местными властями. Данная особенность социальной ипотеки обусловлена объективными факторами — стоимостью квадратного метра в регионе, величиной прожиточного минимума, уровнем нуждаемости специалистов в жилье и прочими сложившимися условиями.

Условия банков

Реализация программы льготной ипотеки привлекает молодых педагогов ничуть не меньше, чем шанс получения субсидии.

Предоставленные банками условия ипотечного займа являются выгодными по сравнению с прочими программами кредитования:

1. Процентная ставка по займу не превышает порог в 8,5% для жилья на вторичном рынке (готовое жилье в многоквартирном доме), либо порог в 10,5% для жилья на первичном рынке (в доме, готовящемся к сдаче в эксплуатацию)
2. Процентная ставка по кредиту на строительство или приобретение жилого дома не превышает порог в 10,5%
3. Сумма первоначального взноса составляет от 10 до 30% от стоимости приобретаемого жилья. Заемщик самостоятельно определяет порог вносимой суммы, ориентируясь на собственные пожелания и финансовые возможности
4. У будущего заемщика есть возможность отказаться от участия в договорах страхования.
5. При расчете доступной суммы займа есть возможность включить до 4 созаемщиков (считая самого учителя)
6. Ипотека предоставляется на период до 30 лет.

При определении платежеспособности будущего кандидата к рассмотрению принимается только справка 2-НДФЛ и официальная заработная плата. Но если у учителя имеются дополнительные доходы, они также будут учтены.

Требования к заемщику

Для приобретение жилья в ипотеку на льготных условиях учителям необходимо отвечать ряду требований, выдвигаемых Министерством образования и науки РФ :

При определении кандидатур участников программы «Ипотека учителям» предпочтение отдается наиболее востребованным специалистам — готовым к работе в селах и деревнях.

Получить ипотечный заем для учителей можно только в случае, если преподаватель работает в государственном или муниципальном учебном заведении, осуществляющем обучение по программам: начального, основного общего или полного общего образования.

На момент подачи заявки на оформление ипотеки учитель должен работать в учебном заведении. Ранее имеющийся стаж не принимается в расчет.

Документы для участия в программе

Порядок оформления ссуды

Если молодой специалист хочет воспользоваться льготой на ипотечное кредитование, ему стоит придерживаться следующего порядка действий:

• Обратиться в органы самоуправления по месту жительства с целью получения консультации. Дело в том, что проект частично финансирует Министерство образования и науки и участие региона в программе должно быть согласовано и подтверждено договором.
• Собрать пакет документов и оформить заявление на регистрацию в программе социального ипотечного кредитования.
• Получить сертификат участника.
• Отправиться в кредитное учреждение для оформления ипотеки.

При выборе банка опираться на собственные предпочтения не получится — Агентство по ипотечному жилищному кредитованию не оставляет особого выбора и рекомендует только один или несколько банков-партнеров.

Особенности оформления ипотечной ссуды

Оформить ссуду непросто.

Даже если будущий заемщик соответствует заявленным требованиям, ему предстоит потратить немало времени на сбор необходимых документов.

Чтобы не тратить силы, следует заручиться гарантиями успеха всего мероприятия:

• Убедиться, что регион проживания проводит программу помощи учителям и в бюджете региона заложены ассигнования для оплаты субсидий. Недостаток финансов — частая проблема, поэтому консультация со специалистом администрации необходима. Информацию о наличии субсидий обычно размещают на официальных сайтах региональных органов самоуправления.
• Проверить кредитную историю. Даже если государство готово предоставить субсидию, и все документы готовы, банк откажет недобросовестному заемщику в предоставлении ссуды.
• Проверить, выполнены ли требования банка к будущему заемщику и к залогу.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

В 2018 году банковские учреждения продолжат предоставлять ипотеки преподавателям на выгодных условиях. Таким образом, для большинства учителей в возрасте до 36 лет остается возможность получения льгот от государства при оформлении жилищного займа.

Отдельного внимания заслуживает вопрос получения субсидий. Средства на софинансирование ипотеки для учителей предусмотрены только в тех субъектах РФ , что включили суммы субсидий в бюджетные программы в 2016-2018 году.

Но отсутствие субсидий вовсе не запрещает участие в программе социальной ипотеки, если у молодого педагога имеются собственные средства на уплату первоначального взноса.

В апреле 2019 г. был одобрен нормативный акт об «ипотечных каникулах». Согласно нему заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, смогут рассчитывать на льготный полугодовой период, в пределах которого граждане обретут возможность приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер.
Указанные правила станут применять к людям, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. В том числе и для уже существующих кредитных правоотношений.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Льготная ипотека для молодых специалистов в 2019 году

Недавно приступившие к работе молодые учителя, ученые или врачи не меньше других нуждаются в улучшении жилищных условий. Но уровень заработной платы на бюджетных предприятиях не позволяет этим категориям граждан оформлять ипотечные кредиты, не говоря уже о покупке жилья на собственные средства.

Чтобы не спровоцировать острый дефицит кадров в федеральных и муниципальных некоммерческих учреждениях, государство мотивирует молодежь субсидиями и льготными программами кредитования.

К одной из таких форм поддержки относится программа «ипотека для молодых специалистов».

Льготные программы

На какие льготы может рассчитывать молодой специалист после окончания ВУЗа или образовательного учреждения более низкого уровня

На данный момент, государство с готовностью выделяет средства на обеспечение молодых сотрудников бюджетных структур доступным жильем.

[2]

Льготы могут предоставляться:

• По федеральной программе «Жилище».
• По региональным программам, реализуемым по инициативе муниципалитетов.
• По корпоративным ипотечным программам, привлекающим молодежь к долгосрочному сотрудничеству.

В рамках федерального субсидирования специалистам доступна социальная подпрограмма «Обеспечение жильем отдельных категорий граждан», а также популярные подпрограммы «Молодая семья», «Материнский капитал» и многие другие.

Региональные власти дополнительно прилагают усилия для оказания социальной помощи молодым врачам, учителям и научным сотрудникам, выделяя субсидии и предоставляя право участия в программе «Ипотека молодым специалистам».

Нуждающиеся в жилье бюджетники получают сертификат, позволяющий получить следующие формы поддержки:

• Компенсацию до 30-40% от стоимости приобретаемого жилья.
• Сниженную ставку по ипотечной ссуде.
• Необходимость оплаты первоначального взноса в размере 10-15% от стоимости жилья (возможно внесение первоначального взноса из средств субсидии).

Данные льготы специалист получает при покупке строящегося или вторичного жилья, а также при постройке частного дома. Субсидирование осуществляется за счет средств федерального и регионального бюджетов при поддержке АИЖК .

[3]

По инициативе муниципалитетов формируется фонд доступного жилья, перекупленного у частных застройщиков. В некоторых регионах оказывают помощь в приобретении жилья переезжающим в сельскую местность, и выделяют молодым семьям бесплатные участки под строительство.

В региональных нормативно-правовых актах или в правовой документации конкретного предприятия обязательно перечислены критерии получения поддержки некоторых социальных категорий в приобретении жилья. Чтобы узнать о наличии льгот молодому специалисту и его семье, следует обратиться в муниципалитет по месту жительства или ознакомиться с коллективным договором предприятия.

Кто попадает под действие льготных программ

Следует определить требования к заемщику льготной ипотеки.

По условиям программы, принять участие имеют право лишь молодые специалисты. Но в Трудовом Кодексе или иных правовых актах РФ нет ни одного прямого определения данного статуса.

Исходя из содержания некоторых региональных нормативных документов, предлагающих льготы для оформления ипотеки, удается определить главные критерии категории «молодой специалист»:

• возраст до 35 лет (до 40 лет для научного сотрудника).
• Профильное образование, полученное на очном отделении в начальном, среднем или высшем учебном заведении, и оконченное не более 12 месяцев назад.
• Первичное трудоустройство по специальности в бюджетном учреждении.

Кроме того, существуют дополнительные ограничения и требования к минимальному стажу на занимаемой должности для каждой специальности.

• Возраст не более 35 лет (не более 30 лет для некоторых регионов).
• Стаж работы не менее одного года в некоммерческой организации, оказывающей общие образовательные услуги (школы, колледжи и техникумы, ВУЗ ы).

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Научные сотрудники

• Возраст до 35 лет (до 40 лет для доктора наук).
• Стаж работы в научной организации не менее 5 лет.

В рамках социальных программ не предусмотрено ограничений на специальности, полученной при обучении в образовательном учреждении. Это значит, что право на субсидии получает даже тот педагог, который окончил ВУЗ не менее года назад, но указанная в его дипломе профессия при этом не имеет отношения к педагогике.

Сотрудникам системы здравоохранения льготы предоставляются в случае их переезда в сельскую местность. При этом субсидии выделяются не всем — предпочтение отдается востребованным специалистам.

Условия получения льгот:

• Возраст до 35 лет.
• Трудоустройство и проживание в сельской местности.
• Заключение трудового договора на срок не менее 5 лет.

Военнослужащие

Жилье военнослужащим предоставляется из средств федерального бюджета. Обязательным условием получения субсидии является участие военного специалиста в НИС — накопительной ипотечной системе.

К числу требований стоит отнести наличие необходимых документов для получения льготных ссуд, субсидий или иных форм социальной поддержки.

Для некоторых категорий требуются дополнительные документы, специфические для конкретной профессии.

Так, молодым ученым приходится документально подтверждать ученую степень.

Предложения банков

На данный момент не все банки охотно идут навстречу молодым специалистам, отказывая им в услуге ипотечного кредитования.

Причиной тому часто является незначительный стаж работы и отсутствие иных записей в трудовой книжке. Данный факт не позволяет судить, насколько ответственно будущий заемщик отнесется к ссуде.

Но и финансовые учреждения нуждаются в клиентах, поэтому предложения о кредитовании сотрудников бюджетных учреждениях на льготных условиях регулярно поступают из небольших региональных банков, а также крупных организаций, таких как ВТБ.

Гораздо больше шансов у молодого специалиста получить ипотеку по программе молодая семья. С 2018 года список кредиторов, сотрудничающих с АИЖК , значительно расширился.

Ниже приведены лучшие предложения из самых надежных банков:

Наименование банка

Сбербанк От 9,5% для кредитов в рублях, от 8,8% для кредитов в валюте ВТБ От 11% Росбанк От 10,75% Альфа-Банк От 12,25% УралСиб От 11% Банк Москвы От 8,9% Дельта кредит От 10,5%

Корпоративные ипотечные программы для молодых бюджетных сотрудников

Ипотека для молодых специалистов за счет корпорации — это новая возможность для молодежи, реализованная крупными компаниями совсем недавно.

Чтобы привлечь новых сотрудников к работе на неприглядных условиях, корпорации идут на сотрудничество с банками в целях обеспечения низких ставок по ипотеке. Потери, которые несут при этом финансовые организации, компенсируются за счет компаний — работодателей будущих заемщиков.

Какие условия доступны молодым специалистам в этой организации?

• Ипотека предоставляется в рублях.
• Процентная ставка — от 10,5% (заемщик выплачивает только 2%).
• Нет необходимости в первоначальном взносе.
• Кредит оформляется на период до 25 лет.

Особая привлекательность подобных программ заключается в простоте оформления.

Сотрудники корпорации могут получить кредит прямо на работе, заключив договор непосредственно с фирмой-работодателем. Выдавая специалисту ссуду на выгодных условиях, организация получает гарантию его непрерывной службы в течение всего срока выплаты. Это не значит, что сотрудник не сможет уволиться в течение 10-15 лет ипотеки.

В случае если он оставит предприятие, процентная ставка по кредиту резко возрастет, либо ему придется единовременно выплатить весь остаток основного долга.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

В апреле 2019 г. принят закон об «ипотечных каникулах». Согласно этому акту заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, смогут рассчитывать на льготный 6-месячный период, в рамках которого россияне будут иметь возможность приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер.
Эти правила будут применять к людям, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. В том числе и для уже существующих кредитных правоотношений.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Ипотека для учителей в 2019 в Сбербанке

Ипотеки для учителей (педагогов) и их основные особенности

Несколько лет назад Сбербанком были разработаны несколько специальных программ кредитования, направленных на улучшение условий приобретения жилья педагогами, например, «Учительский дом», «Молодой учитель» и другие. Получение кредита учителями происходило на общих основаниях. К ним прибавлялись определённые льготы. Они стали возможны вследствие поддержки педагогов государственными органами. Вот некоторые из них:

Кредитные предложения учителям от Сбербанка в 2019 году

Ипотека для учителей в 2019 в Сбербанке действует без особых льготных условия для педагогов, из-за закрытия поддержки программы государством. Однако, молодые учителя имеют возможность воспользоваться ипотечными программами от Сбербанка на общих основаниях. Сбербанк предоставляет средства на покупку квартиры на первичном или вторичном рынке, частного дома или самостоятельного строительства. При этом действуют такие условия:

• Сбербанк предоставляет кредит в размере до 85% от оценочной стоимости недвижимости;
• размер первого взноса составляет минимум 15% от планируемого кредита;
• максимальный срок действия договора составляет 30 лет;
• стандартная ставка находится в пределах от 8,5% до 12%.

Окончательное решение по каждому кредиту принимается сотрудниками банка, на основании предоставленных сведений. При соблюдении всех условий, размер процентной ставки могут уменьшить.

Снижение процентной ставки возможно если:

• Сбербанк предоставляет льготную скидку для своих клиентов в размере 0,5%, если они получают зарплату на карту от Сбербанка;
• заключение договора страхования жизни снизит размер выплат на 1%.

Ипотека для учителей в 2019 в Сбербанке может привлечь к субсидированию местные органы власти. Для получения полной информации следует ознакомиться с другими статьями на сайте.к содержанию ↑

Какие нужны документы для получения ипотеки?

Требования к заёмщикам для получения ипотеки

Если до отмены закона, по которому преподаватели могли воспользоваться государственными субсидиями, к будущим заемщикам предъявлялись узкоформатные требования, такие как: наличие преподавательского стажа в течение 3 лет, возраст от 21 до 35 лет, а также участие в программе по улучшению жилищных условий, то после отмены, к клиентам предъявляются стандартные требования, характерные для ипотечного кредитования.

Требования к заемщику:

• Возраст — от 21 до 75 лет;
• Гражданство — РФ;
• Стаж работы — не менее 6 месяцев на нынешней работы и от 12 месяцев общего стажа за прошедшие 5 лет.

Небольшой размер оплаты труда у педагогов накладывает определённые ограничения на ипотеку. Чтобы увеличить сумму кредита, нужно предоставить работникам Сбербанка документальные свидетельства о дополнительных доходах. Кроме того, можно воспользоваться помощью поручителей. Увеличить размер ипотеки помогает включение в договор созаёмщика, которым может выступить супруг или другой член семьи, имеющий достаточный доход.

Дополнительные возможности при оформлении ипотеки можно получить, предоставив в залог любую собственную недвижимость. На уменьшение процентной ставки также влияет аккредитация работодателя заёмщика в Сбербанке.

Ипотечное кредитование для молодых учителей — особенности ипотеки для педагогов

Ипотека для педагогов с небольшим стажем – это прекрасный шанс для молодых учителей стать обладателями своего благоустроенного жилища. В этой статье мы заострим внимание на том, чем отличается ипотечное кредитование для молодых учителей от аналогичных государственных программ помощи молодым специалистам по всей стране.

Ипотека для молодых педагогов

Давайте разберемся, кто вправе претендовать на ипотеку в рамках программы помощи молодым педагогам? По факту, требований к потенциальным заемщикам по данной программе не так много, а главное, что им соответствует большинство учителей:

1. Молодые педагоги, возраст которых не превышает 35 лет, проработавшие по специальности не менее трех лет
2. Молодые учителя, которые имеют право на получение региональных или государственных субсидий в связи с тем, что у них оформлен ипотечный кредит

• Начального образования
• Основного общего образования
• Полного общего образования.

Обращаем внимание, что молодой учитель на момент когда подается заявка на оформление кредитного ипотечного займа, должен преподавать в учебном заведении. Причем стаж, который он наработал за предыдущее время, не будет учитываться, и приниматься в расчет.

Каким образом банк осуществляет оценку будущего заемщика

Если вы молодой учитель и желаете получить ипотеку, необходимо соответствовать определенным требованиям:

Особенности ипотечного кредитования молодых учителей

На текущий момент ипотечное кредитование для молодых учителей отличается некоторыми особыми условиями оформления и выдачи кредита:

• Обязательный первоначальный взнос по кредиту, размер которого составляет от 10% до 30%. Размер первоначального взноса будет зависеть от финансовой возможности и желания потенциального заемщика.
• Ставка по процентам по ипотечному займу для молодых педагогов равна 8,5%. Она действует для потребителей, приобретающих индивидуальный частный дом или готовое жилье в многоквартирных зданиях. Ставка, равная 10,5% годовых для граждан, которые желают: купить жилое помещение в строящемся доме купить индивидуальный дом, который находится в процессе строительства заниматься самостоятельно строительством дома для проживания
• Заемщик может претендовать на ипотечный кредит, максимальный срок выплаты которого составляет 30 лет
• Молодые педагоги при получении ипотечного кредита могут быть освобождены от страхования кредита, который в других случаях является обязательным.

Какие документы нужны при оформлении ипотечного кредита учителям

Для оформления ипотечной сделки молодой специалист должен будет обратиться в банк, имея при себе следующий пакет документов:

• Документы, подтверждающие личность – паспорт российского гражданина
• ИНН – свидетельство о постановке в налоговом органе по месту жительства
• Документы, которые подтверждают регистрацию заемщика по месту жительства в том случае, если данной отметки не имеется в паспорте
• СНИЛС – пенсионное свидетельство.

2. Если заемщик мужского пола, то понадобится представить военный билет.

3. Документы, касающиеся трудовой деятельности:

• Справка по форме 2-НДФЛ
• Копия трудовой книжки
• Если молодой учитель трудится по совместительству, то нужно приложить к пакету документов трудовой договор – он подтвердит данный факт. Также понадобится справка 2-НДФЛ.

4. Если заемщик состоит в официальном браке, нужно иметь при себе документы, которые подтверждают семейное положение. Это свидетельство о браке.

Если заемщик в разводе, то необходимо свидетельство о разводе.

5. Если семья получила сертификат на получение материнского капитала, то его необходимо приложить к пакету документов.

6. Свидетельства о рождении детей, при их наличии.

7. Анкета (заявление) потенциального заемщика. Бумага заполняется на месте в банке – бланк вам выдаст сотрудник кредитного учреждения.

Каждая конкретная кредитная организация может предъявить свои требования, поэтому от вас могут потребовать иные дополнительные документы для оформления ипотечного договора.

Важная информация при оформлении ипотечного займа

Чтобы в ходе оформления ипотечного кредита у вас не возникло непредвиденных ситуаций, предлагаем ознакомиться с важной информацией, которая поможет вам избежать вам трудностей.

1. Мы уже говорили выше, что нужно иметь в наличии первоначальный взнос, размер которого, как правило, составляет от 10% до 30% от стоимости жилья. Здесь имеется возможность получить дополнительную льготу, которая сэкономит вам деньги. Льгота выражается в виде освобождения от обязательного страхования ипотечного кредита для тех заемщиков, которые внесли 30-ти процентный первоначальный взнос при покупке недвижимости.

Нужно отметить, что денежные средства, которые вы сможете отбить подобным образом за общий срок кредита будут весьма ощутимыми. А если учитывать, что средний период ипотеки составляет от 10 до 15 лет, а в некоторых случаях и до 30 лет, то экономия будет существенной.

А заемщику страховку придется платить в течение всего срока страхования.

2. Заем необходимо погасить до того момента, как молодой педагог отправится на заслуженную пенсию. Это означает, что до наступления 55 лет у женщин, и, соответственно, 60 лет у педагогов-мужчин нужно осуществить последний платеж по ипотеке.

3. Если у вас нет в наличии денег на первоначальный взнос, которые вы копили заблаговременно, то у вас есть возможность использовать материнский (семейный) капитал или субсидию, которая положена вам как молодому педагогу. Возникает закономерный вопрос, что представляет собой данная субсидия? Это один из видов социальной помощи от государства, которая выражается в выделении определенной денежной суммы для компенсации части стоимости недвижимости, приобретаемой по ипотечному договору.

Следует отметить немаловажный момент – максимальный размер данной субсидии не может быть более 20% от стоимости жилья. Данная субсидия не имеет фиксированное значение, так как по разным регионам она отличается.

В частности, сумма государственной субсидии имеет прямую зависимость от нормы площади помещения, которая предусмотрена на каждого члена семьи.

4. Отметим, что ипотечное кредитование молодых учителей осуществляется через компанию АИЖК (ОАО Агентство ипотечного жилищного кредитования). Данная организация занимается заключением договоров с крупнейшими финансовыми организациями регионов, которые осуществляют выдачу кредитов гражданам, что дает возможность россиянам получать государственную помощь.

Именно поэтому, если вы решили взять ипотеку и выбрали банк, заблаговременно уточните, состоит ли он в сотрудничестве с АИЖК.

5. Если молодой учитель принял решение использовать государственную программу, которая была специально разработана на данной категории педагогов, то он имеет право одновременно являться участником иных муниципальных, государственных, региональных программ. К примеру, педагог наделен правом:

• Получения денежной помощи на региональном уровне в случае рождения третьего ребенка в семье
• целевого использования материнского капитала
• пользования прочими мерами социальной поддержки.

6. Общие условия и последствия подписания договора ипотеки для молодых педагогов на общих условиях не имеют различий. Это касается и перехода прав.

До того момента, как ипотека будет погашена в полном объеме, имуществом можно распоряжаться исключительно с согласия кредитора. Это касается продажи недвижимости, сдачи ее в аренду, обмена или дарения.

Гарантией исполнения данного условия выступает наложение обременения на жилую площадь, купленную в ипотеку.

После того как вы распрощаетесь с займом, выплатив всю сумму, обременение можно будет снять. Для этого нужно подать соответствующее заявление в органы Росреестра для регистрации права собственности, и к нему нужно приложить справку из банка о погашении задолженности.

Какие документы нужно предоставить в АИЖК для рассмотрения

Если молодой педагог хочет стать участником разработанной государственной программы, ему нужно обратиться в Агентство, чтобы получить одобрение. Для этого требуется придерживаться такой схемы:

1. На получение кредита нужно оставить электронную заявку. Для этого нужно зайти на официальный сайт АИЖК и заполнить анкету соответствующей формы.
2. Заняться поиском банка, который сотрудничает с АИЖК и готов предоставить молодому педагогу ссуду для выбранной жилой недвижимости.
3. Подготовить пакет документов, которые требует банк для заключения договора ипотеки, после чего передать их на рассмотрение должностному лицу кредитного учреждения. Примерный список документов мы приводили выше.
4. Формирование пакета документов на жилье, покупаемое в ипотеку, подписание договора с независимой экспертной организацией о проведении экспертизы недвижимости.
5. Когда кредитная организация приняла положительное решение, понадобится определить дату, когда планируется осуществить сделки. Их будет две: первая – это сделка по ипотеке, а вторая – договор купли-продажи недвижимости.
6. Если в качестве первоначального взноса у покупателя была сумма, составляющая менее 30% от общей стоимости жилья, то заемщику будет поставлено обязательное условие – страхование выданного ипотечного кредита.

7. И в заключении нужно осуществить следующие действия:

• Необходимо перевести на счет заемщика всей суммы кредитных средств
• Оформить акт приема-передачи жилья
• Посетить Росреестр для регистрации собственнических прав на объект недвижимого имущества и ипотеки.

Ипотека молодым специалистам учителям: как получить в 2016 году

Ипотека молодым специалистам-учителям ― отличная возможность стать хозяином благоустроенной квартиры.

Но в чем отличие ипотечного кредитования молодых специалистов образования от иных подобных программ?

Какие нюансы необходимо учесть при оформлении займа, дабы не совершить оплошность.

Попробуем детально разобраться во всех сложных вопросах.

Ипотечное кредитование учителя

Кто может рассчитывать на получения займа по государственной программе помощи молодым специалистам в сфере образования? Если разобраться, то особых правил и условий эта программа не требует, и практически каждый молодой учитель, без препятствий, может стать заемщиком:

• Молодые преподаватели, которые могут рассчитывать на государственную помощь в виде субсидии, в связи с наличием ипотечного займа.
• Молодые преподаватели до 35 лет, проработавшие на должности учителя не менее 36 месяцев.

Немаловажным нюансом является тот факт, что основным местом работы учителя должно быть государственное или муниципальное образовательное учреждение с профилем по предоставлению среднего, начального и общего образований.

На момент подачи заявления на получение займа по ипотеке, преподаватель должен числиться работником учебного заведения, при этом его предыдущий стаж работы не берется во внимание.

По каким критериям банк выносит решение о займе

Чтобы получить ипотечные кредитование в банке, по программе помощи молодым педагогам, потребуется соответствовать нескольким условностям:

• Основной доход учителя, по которому выносится решение о платежеспособности, нужно подтвердить справкой с места работы в установленном формате. Иные средства гражданина не берутся во внимание и считаются неосновным заработком, который не может повлиять на благосостояние заемщика. Однако дополнительные денежные средства, получаемые, например, со сдачи в аренду квартиры, благоприятно скажутся на итоговом решении банка. При этом документальное подтверждение дохода в виде соглашения аренды и справки из НИ об уплате налога на прибыль, обязательны для предоставления работнику банковской структуры.
• Если супружеская пара осуществляет трудовую деятельность по специальности учитель, получить ипотеку в банке не проблематично. Все объясняется величиной их совокупного дохода. По законодательству РФ платеж по ипотеке не должен быть выше 45 % подтвержденных доходов граждан. Соответственно, семье педагогов легче выплатить кредит.
• Ипотечное кредитование молодых учителей подразумевает первоначальный взнос за приобретаемую недвижимость. Его размер регулируется законом и не должен превышать более 30 % от стоимости жилья, при этом минимальная ставка взноса составляет 10%.
• Семья учителей имеет право на получение одной ипотеки.

Ипотечное кредитование преподавателей в 2016 году

Отличительные особенности ипотечного кредитования молодых учителей заключаются в следующем:

• Если учитель решил приобрести благоустроенную квартиру в многоквартирном доме или частный отдельный дом, процентные нормы по займу будут составлять 8,5%. Что касается покупки квартир в домах, находящихся на стадии строительства или взятия ипотеки на самостоятельное строительство, учителю придется ежегодно отдавать банку 10, 5 % от суммы кредита.
• Так как первоначальный взнос регулируется законодательством, он составляет 10-30% от стоимости приобретаемой недвижимости. Размер взноса в процентном соотношении определяется заемщиком по желанию.
• Учитель, исходя их правовых особенностей программы помощи молодым учителям, вправе отказаться от страхования.
• Ипотечное кредитование молодых специалистов дает возможность выплачивать кредит в течение 30 лет.

Во всех регионах страны нюансы оформления и требования данной программы отличаются. Поэтому начать стоит с обращения в Министерство образования.

Жилье для молодых специалистов в сельской местности

Сотрудники учреждения дадут исчерпывающие сведения о предполагаемых льготах.

Зачастую привилегий учителям оказывается больше, чем в иных субъектах страны.

Все объясняется желанием региона привлечь к работе, как можно больше молодых педагогов.

Помимо этого, банковские учреждения, выступающие от доли государства, могут предоставить наиболее заманчивые предложения и особенные условия по программе социального кредитования учителей.

Главным положительным нюансом является уменьшение процентных норм.

Необходимая документация для получения ипотеки

Сбор, каких документов требует ипотека молодым специалистам учителям? Сбербанк РФ обязует предоставить следующее:

[1]

• Гражданский документ, идентификационный код. Если регистрация места жительства не указана в паспорте, потребуется взять соответствующую справку о прописке.
• Трудовая документация: книжка по трудовой деятельности, справка о доходах с места работы установленного формата, договор работы по совместительству (если есть) и справка 2-НДФЛ.
• Послужной список, военник (для мужчин).
• Вопросный лист для кредитуемого лица (бланк анкеты выдает банковское учреждение).
• Свидетельство о заключении брачного союза (если заемщик женат/замужем).
• Сертификат материнского капитала.
• Документ, подтверждающий развод.
• Свидетельства о рождении детей.
• Дополнительная документация по запросу банка.

Важные особенности ипотеки

Социальная помощь при ипотеке молодым специалистам сферы образования заключается в компенсировании разницы при уплате обязательного первого взноса.

Средства выделяются из фонда бюджета региона.

Для учителей с небольшим доходом это существенная поддержка.

Что подразумевает привилегированная ипотека молодым специалистам учителям в 2016 году?

Преподаватели получают помощь в виде субсидии, которая составляет 40% от цены приобретаемого жилья.

Подобная привилегия делает недвижимость более доступной, и каждый преподаватель может себе позволить покупку благоустроенной квартиры. При этом выплачивать ежемесячные проценты будет не проблематично.

Стоит отметить, что льготную ссуду можно использовать не только в качестве оплаты первого взноса, но и для выплаты процентов по ипотеке.

Чтобы не попасть впросак и избежать неприятных нюансов при оформлении ипотеки, соблюдайте несложные правила, а именно:

• Перед тем как прийти в городскую администрацию, для заключения договора об участии в социальной программе, найдите сведения о своей истории по всем ранее полученным кредитам. Если она окажется непохвальной, финансовое учреждение откажет в кредите. При этом неважно есть ли у вас полный перечень документов или нет.
• Не спешите со сбором необходимой документации, пока служащие администрации не займутся оформлением ваших документов. Выдача ссуды по такой социальной программе не производится без фактического перевода средств из регионального бюджета. Если он пуст, вы будете вынуждены ожидать следующего года.
• На практике, по ипотечной программе молодым педагогам, допускается использование материнского капитала для первоначального взноса за приобретаемое жилье.
• По законодательству РФ последний взнос по кредиту должен осуществиться до выхода на пенсию.
• Если вы определились с банком для оформления ипотеки, прежде всего, выясните, имеется ли у него соглашение по нужной вам программе.
• Молодой преподаватель имеет право не только на использование программы по социальной поддержке молодых учителей, а также на иные, предусмотренные законодательством, виды государственной помощи.

Ипотечное кредитование молодых учителей не дает заемщику право на продажу приобретенной недвижимости до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен.

Сюда же можно отнести дарение, сдачу в аренду, обмен. Однако, в редких случаях, банк идет на уступки клиенту и позволяет осуществить сделку купли-продажи.

Каждый регион РФ по-разному смотрит на ипотечное кредитование молодых педагогов, поэтому системы кредитования этой категории граждан различен. Регионы разрабатывают индивидуальные механизмы осуществления этой процедуры, вынося определенные требования к заемщикам по этой программе.

Социальное ипотечное кредитование в Сбербанке. В чем выгода?

Это финансовое учреждение заключило соглашение на обеспечение молодых учителей ипотечным кредитованием еще 3 года назад.

Вследствие действия льготной программы в Сбербанке, специалисты образования имеют возможность стать обладателями квартир в новых домах, на рынке вторичного жилья или недвижимости в домах, находящихся на стадии строительства.

К обязательным условиям выдачи ипотеки в этом финансовом учреждении относятся:

• Учитель обязан иметь постоянное место работы в учебном заведении со статусом государственного или муниципального учреждения.
• Первоначальный взнос по кредиту осуществляется за счет финансов субсидии по социальной программе (20%).
• Созаемщиком может стать любой близкий родственник или партнер в браке.

Льготное ипотечное кредитование в Сбербанке оформляется в нескольких формах:

• Государственная помощь в виде ссуды, для первоначального взноса, в размере 40% от реальной стоимости приобретаемой недвижимости.
• Продажа муниципального жилья по наиболее выгодной цене.
• Ссуда для погашения процентных выплат по ипотечному кредитованию.

Социальное ипотечное кредитование молодых педагогов в Сбербанке или иных финансовых учреждениях страны, позволяет склонить и заинтересовать граждан этой профессии к работе по специальности на благо государства.

При этом взамен они получают существенную поддержку в виде материальной помощи семье, а также в решении пресловутого квартирного вопроса, что немаловажно в наши дни.

Что потребуется для обращения в городскую администрацию

Перед тем, как обратиться к служащему городской администрации, необходимо тщательно продумать все этапы ваших действий. Чтобы все разрешилось успешно, и вы получили договор вместе с одобрительным решением на ипотеку нужно:

• Подать на рассмотрение специалисту соответствующее заявление.
• Получить сведения о финансовых учреждениях, работающих по этой программе.
• Получить на руки договор и положительное решение и только после этого начать сбор документации для банковской структуры.

Как только данный этап завершится, от вас потребуется:

• Назначить дату покупки жилья или сделки по ипотечному кредитованию.
• После получения средств на руки, или, непосредственно, после покупки недвижимости, составить акт о передаче жилья в эксплуатацию. Пройти все этапы регистрации в Росреестре на получение прав на недвижимость, купленной по ипотечному кредитованию.

Подведем итог

• Ипотечное кредитование педагогов ― это получение средств в финансовом учреждении в качестве социальной помощи, для решения квартирного вопроса.
• Нюансы оформления ипотечного кредитования просты и понятны. Поэтому любой гражданин РФ, имеющий статус молодого педагога, может приобрести жилье в кредит.
• Начинать осуществлять оформление стоит с обращения в городскую администрацию для получения договора.
• Есть ряд определенных требований на региональном уровне, поэтому не лишним будет их узнать.
• Самое выгодное ипотечное кредитование предоставляется в Сбербанке.
• Льготная ссуда имеет ряд плюсов.

Ипотека молодым специалистам учителям длительное время не практиковалась банковскими структурами, так как педагоги школ и гимназий не рассматривались, как платежеспособные граждане.

Ежемесячный взнос по кредиту составлял бы практически весь их доход. Естественно, что такие обстоятельства не устраивают финансовое учреждение.

Однако правительство РФ нашло выход из положения, что очень радует. Теперь каждый учитель может воспользоваться одним из вариантов этой программы и стать владельцем собственной благоустроенной квартиры.

О том, как помогут молодым педагогам в покупке квартир — на видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Источники

1. 
   Кучерена, А. Г. Адвокатура в условиях судебно-правовой реформы в России: моногр. / А.Г. Кучерена. — М.: Юркомпани, 2017. — 432 c.
2. 
   Прокуроры и адвокаты: Знаменитые процессы: моногр. ; Литература — М., 2014. — 608 c.
3. 
   Матузов, Н. И. Теория государства и права / Н.И. Матузов, А.В. Малько. — М.: Дело, 2013. — 528 c.
4. Смирнов, В. Н. Адвокатура и адвокатская деятельность / В.Н. Смирнов, А.С. Смыкалин. — М.: Проспект, Уральская государственная юридическая академия, 2015. — 320 c.
5. Взаимодействие органов имущественного блока Санкт-Петербурга с юридическими и физическими лицами по вопросам оборота государственного недвижимого имущества и управления государственной собственностью. — М.: Леонтьевский центр, 2004. — 624 c.