Ипотечные долги россиян достигли рекордных показателей

Полезная информация по теме: "Ипотечные долги россиян достигли рекордных показателей" с ответами на все возможные вопросы. Если вы все же не найдете ответ на интересующие вопросы, то обращайтесь к нашему дежурному юристу.

Ипотечный долг россиян достиг абсолютного рекорда

ИА SakhaNews. Ипотечный долг россиян увеличился до абсолютного рекорда, превысив 7 трлн рублей, причем в сравнении с началом 2014 года совокупный долг по ипотечным кредитам подскочил втрое или на 2,6 трлн рублей, сообщает «Росбалт».

Как констатируют специалисты международной аналитическо-консалтинговой сети FinExpertiza, таких объемов в истории России еще не фиксировали.

В обзоре экспертов также отмечается, что 36 процентов от всего ипотечного долга россиян приходится на Москву, Московскую область и Санкт-Петербург.

Комментируя рекордные объемы долга, председатель совета директоров сети FinExpertiza Елена Трубникова в числе причин такой динамики назвала низкий уровень финансовой грамотности населения. По ее словам, люди решают взять ипотеку по принципу «авось отдам» и не просчитывают свои доходы и риски в долгосрочной перспективе.

Поделиться в соцсетях

Властям бы увеличить з/п 23.08.2019 05:44

Работягам ,пенсии,пособия,в разы от Мрот,прож.минимума,вот тогда бы и появились деньги на уплаты всех видов платежей,в том числе и ипотеки.

Инородец 23.08.2019 06:57

Верхам урезать зарплату, низам поднять.

опять 25 23.08.2019 08:56

правительству сверху до низу прекратить воровать надо и начать мозгами работать. страна в ОПЕ полной

«. люди решают взять ипотеку по принципу «авось отдам». «

Далеко не так. Человек берет ипотеку, имея работу и уверенность, что работая на этом предприятии, в течении установленного времени он вернет деньги.

Но в одно прекрасное утро он приходит на работу, а её нет. Стоят полицейские машины, и ему говорят: «Гражданин! Проходите, не мешайте работать!» И стоят они в толпе, бедолаги, и глазами хлопают, пытаясь выяснить, в чем дело, а слухи тут же всякие появляются и разрастаются.

И уверенности в хорошем завтрашнем дне приходит капец.

кредитный отдел 23.08.2019 10:25

Продажи Ламборджини в России в первой половине 2019 года выросои в 4 раза. Доходы населения в тот же период согласно Росстату упали на 1.3%. Это то, о чем мало кто подозревает — доходы богатых растут на фоне общего снижения доходов, а значит падение доходов бедных гораздо больше.

Руссо туристо 23.08.2019 20:36

– Сколько там у нас за чертой бедности?

– Сколько-то там миллионов.

– Надо бы денег дать.

Не умеете жить! Можно и без ипотек обходиться))) 23.08.2019 15:23

28-летний чиновник из Дагестана добавил себе в документах 34 года, чтобы получать пенсию

Об этом сообщает прокуратура республики. По данным ведомства, замглавы села в Левашинском районе получил подложный паспорт и с этим документом обратился в пенсионный фонд. Так он стал получать трудовую пенсию по старости. С марта прошлого года чиновнику перечислили 155 тысяч рублей. Возбуждено дело о мошенничестве. В отношении должностных лиц из пенсионного фонда и ФМС идёт расследование по статье о злоупотреблении полномочиями и подлоге

Добавить комментарий:

ЧТО ВЫ ДОЛЖНЫ ЗНАТЬ, ЕСЛИ ХОТИТЕ ОСТАВИТЬ КОММЕНТАРИЙ К СТАТЬЕ

Комментарии на портале SakhaNews удаляются, если они содержат:

Комментарии, нарушающие правила поведения на портае, удаляются без предупреждения. При вторичном размещении уже удалённого сообщения, модератор вправе заблокировать («забанить») пользователя.

Почему вы не можете оставить свой комментарий?

  • Администрация портала оставляет за собой право по собственному усмотрению или решению автора закрыть материал для комментирования.
  • Возможно, вы попали в черный список.

Токсичные долги. Приведет ли рост популярности ипотеки к краху цен на недвижимость в России

Почти четверть россиян (23%) планирует в ближайшие пять лет купить квартиру, свидетельствуют результаты последнего опроса ВЦИОМ. По данным социологов, с 2007 года доля россиян, мечтающих о собственной недвижимости, увеличилась на 7%. При этом на свои средства рассчитывает лишь каждый третий опрошенный (34%), а большинство потенциальных покупателей жилья планируют взять ипотечный кредит (44%).

На фоне растущего желания россиян стать владельцами недвижимости увеличивается уровень их закредитованности. По данным Банка России, за 10 месяцев 2018 года было выдано свыше миллиона ипотечных займов на 2,37 триллиона рублей. Россияне массово начали брать ссуды на квартиру в банках благодаря рекордным ставкам по ипотеке, отмечают опрошенные «360» аналитики. За первое полугодие 2018 года ставки упали до 9,5%, в октябре достигли рекордно низкой для страны отметки в 9,41%.

По итогам 2018 года объем выдачи ипотеки составит три триллиона рублей, прогнозируют в аналитическом агентстве «Дом.РФ». Это на 50% больше, чем взяли в долг россияне в 2017-м. Впрочем, темпы кредитования замедлятся уже в следующем году, уверен младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский. «Галопирующий рост ипотеки связан с рефинансированием старых дорогих долгов на фоне рекордного понижения процентных ставок. Поэтому, когда все желающие проведут рефинансирование, то количество сделок сократится», — поясняет собеседник «360».

[1]

Ипотечный индикатор

Аналитический центр Центробанка уже сейчас говорит о возможном перегреве на рынке. Так, в своем последнем исследовании сотрудники департамента исследований и прогнозирования Банка России пишут, что на рынке недвижимости может возникнуть ипотечный пузырь, который приведет к обесцениванию объектов собственности. В качестве доказательства своей гипотезы аналитики приводят в пример ипотечные бумы 2007 и 2013 годов, на которые пришелся пик корпоративного и потребительского кредитования.

Так, изучив два российских кредитных бума, аналитики ЦБ выяснили, что зачатки будущих проблем у банков формируются раньше, чем он достигает своего пика. По их мнению, кредитный бум по мере «взросления» через свои позитивные макроэкономические эффекты, такие как рост совокупного спроса в экономике, занятости и зарплат, влияет на ожидания банков и заемщиков. В результате банки перестают критически оценивать риски и выдают ссуды непроверенным заемщикам. Как следствие возникает волна просрочек по кредитам, что негативно сказывается на капитализации банковского сектора.

За квартиру заплатит государство: какая категория россиян имеет право на льготную ипотеку

«Когда банк, пытаясь продать залоговую недвижимость по рыночной цене из-за затоваривания рынка, не может этого сделать, его активы существенно снижаются. Так образуется ипотечный пузырь, схлопывание которого приводит к резкому спаду цен на недвижимость», — отметил Вячеслав Путиловский.

По словам эксперта, помимо рекордно низких цен на квартиры, ипотечный кризис наносит удар населению и экономике страны в целом. «Вырастает социальное напряжение, поскольку часть заемщиков остается без квартир. Также автоматически увеличивается число недостроев, что приводит к росту обманутых дольщиков. Наконец, резко падает число строительных проектов, что негативно сказывается на экономическом потенциале страны. В результате власти должны тушить пожар деньгами», — объясняет собеседник «360». Чтобы избежать подобного сценария, банки должны сократить число выдаваемых кредитов без первоначального взноса. По мнению Вячеслава Путиловского, первый взнос послужит для финансовых организаций подушкой безопасности на случай неуплаты заемщиком кредита.

Читайте так же:  Каким должен быть трудовой стаж для начисления пенсии

Сейчас как такового перегрева в ипотечном кредитовании нет, но есть некоторые предпосылки к тому, что он может произойти в будущем, утверждает генеральный директор TalkBank Михаил Попов. «Реальные доходы населения падают, а привычка жить в долг остается, поэтому может сложиться ситуация, когда россияне не смогут оплачивать кредиты или будут брать другие на погашение уже существующих задолженностей. Также существует риск, что если цены на жилье резко упадут, а залоговое обеспечение не будет покрывать стоимость кредита, банки начнут экстренно повышать ставки по кредитам, что только усугубит ситуацию», — прогнозирует собеседник «360».

Мнение эксперта подтверждает и последнее исследование экономистов РЭУ им. Г. В. Плеханова. По их данным, за первое полугодие 2018 года россияне взяли на 16% больше кредитов, чем за аналогичный период прошлого года. Всего граждане заняли у банков 12,8 триллиона рублей, а если разделить эту сумму на число платежеспособного населения, то получается, что на одного живущего в России приходится кредит в размере 87 тысяч рублей. Причем почти половину кредитов в этом году россияне взяли на погашение предыдущих задолженностей.

В ипотечной кабале: долги россиян достигли рекордных значений

Долги россиян по ипотеке к 1 декабря прошлого года достигли 5 трлн рублей. По сравнению с началом прошлого года это на 13% больше, а с начала ведения статистики ЦБ ипотечных выдач, это и вовсе самая большая сумма.

Так, с января по ноябрь 2017-го года банки выдали 935632 ипотечных кредитов на сумму более 1,7 трлн рублей.

Ставка по ипотеке снизилась за ноябрь на 0,15% и составила 9,8% годовых. К слову, это также рекордный показатель за всю историю. На новостройки ставка кредитов опустилась до 9,66%, а на готовое жилье — до 9,86%. Ранее, по оценкам аналитиков АИЖК, ставка на вторичном рынке не опускалась ниже 10% годовых.

Также по прогнозам специалистов, за прошлый год будет выдано ипотечных кредитов на общую сумму 2 трлн рублей.

В Тульской области объем ИЖК в 2017-м году вырос почти на 30% по сравнению с прошлым годом. Однако, позволить себе платить ежемесячно за ипотеку могут лишь 26,5% семей, выплачивая 70% своего дохода.

По доступности ипотеки Тульская область оказалась на 34 месте из 85 субъектов.

Ипотечный долг россиян достиг абсолютного рекорда. Москва и Петербург — в лидерах по закредитованности

Не только у американцев долги по ипотеке достигли исторического максимума. Рекордные показатели фиксируются и у наших сограждан.

Как отмечается в исследовании консалтинговой компании FinExpertiza, данные которой приводит сегодня «Прайм», долги россиян по ипотеке превысили 7 триллионов рублей, показав троекратный рост с начала 2014 года, что стало абсолютным максимумом в РФ. При этом более трети (36 процентов) долга относится к Москве, Московской области и Санкт-Петербургу.

Эксперты считают, что причиной таких темпов является низкая финансовая грамотность населения, не способного в большинство своем пока адекватно оценивать свои возможности и риски.

По информации Объединенного кредитного бюро, только за семь месяцев текущего года банки выдали более 22 миллионов кредитов почти на 5 триллионов рублей.

Долги растут

«Общий долг домохозяйств сейчас на 21,4 процента выше уровня, достигнутого в период после финансового кризиса (второй квартал 2013 года)», — говорится в официальном сообщении. Наибольший размер задолженности — 9,12 триллиона долларов приходится на ипотеку. Не станет ли это детонатором очередного мирового кризиса, как в 2008 году, когда четвертый по величине инвестиционный банк в США Lehman Brothers подал в суд заявление о банкротстве? Американские аналитики считают, что поводов для беспокойства растущая закредитованность населения не дает.

Научный сотрудник института Адама Смита, колумнист Forbes Тим Ворстал объясняет, что, хотя размер долга американцев и достиг уровня 2008 года в абсолютных величинах, это не несет в себе угрозы, поскольку экономическая ситуация в стране стала с тех пор значительно стабильнее, ВВП вырос, а инфляция несколько обесценила деньги. По его мнению, правильнее отталкиваться от отношения совокупного объема долга домохозяйств к ВВП, а оно за десять лет снизилось в разы.

Примерно той же позиции придерживаются и российские эксперты. По мнению доцента кафедры финансовых рынков РАНХиГС Сергея Хестанова, высокая закредитованность американцев в ближайшем будущем не скажется ни на стабильности финансовой системы США, ни на равновесии мировой финансовой системы.

«Единственная «точка на горизонте» — это 2020-2021 годы, когда с достаточной долей вероятности произойдет очередной циклический экономический кризис по образцу 1998 и 2008 годов. Это может несколько обострить ситуацию для проблемных групп заемщиков в Америке. Оценить, какой доли населения это коснется, сейчас не представляется возможным. Но масштабных последствий для мировой финансовой системы, на мой взгляд, не будет. Пока экономический рост в США присутствует, существенных угроз нет, — считает Хестанов.

Эксперт пояснил, благодаря чему долги американцев росли рекордными темпами. Дело в том, что на протяжении целого ряда лет (примерно с 2008 по 2016 год) ставки по кредитам в стране были чрезвычайно низки, что подстегивало людей брать взаймы у банков. Несколько лет подряд ипотечные ставки были даже ниже официально заявленного уровня инфляции.

Это стало мощнейшим стимулом для наращивания кредитной нагрузки. Многие этим воспользовались, поэтому и совокупный объем долга существенно вырос. А вот финансовая нагрузка на заемщиков оказалась незначительной благодаря все тем же низким ставкам. Сейчас они стали медленно расти, приблизившись к уровню инфляции, поэтому, скорее всего, дальнейший рост кредитования замедлится.

Профессор кафедры фондового рынка и рынка инвестиций Высшей школы экономики Александр Абрамов добавил, что и рынок недвижимости США не сигнализирует о каких-то серьезных проблемах. Чтобы вызвать системный кризис в экономике, схожий по сценарию с кризисом 2007 года, накопление долга должно сочетаться с падением цен на жилье, а пока они демонстрируют тенденцию к росту. «После 2008 года мировая банковская система была существенно перенастроена, так, чтобы ее капитализация соответствовала риску. Это правило, введенное именно в период кризиса, до сих пор работает и обеспечивает стабильность банков, выдающих ипотечные кредиты. Да, рост объемов выдачи — это «красный флажок», за которым нужно смотреть, но о начале кризиса речи пока, я думаю, не идет», — сказал Абрамов «РГ».

Читайте так же:  Как получить бесплатную землю от государства

Смысла сравнивать объемы кредитных долгов россиян и американцев нет, поскольку условия кредитования в наших странах чрезвычайно разнятся. Американцам их долги обходятся вдвое дешевле, чем россиянам. Так, на 1 января 2019 года средневзвешенная ставка по ипотеке в США была равна 4,51 процента годовых, в то время как в России она достигала 9,66 процента. Совокупный объем всех выданных на 1 января 2019 года ипотечных кредитов, по данным Банка России, был равен 6,4 триллиона рублей. Аналогичный показатель в США в начале года достиг 9,12 триллиона долларов, что почти в 94 раза больше.

Ипотечный рекорд: россияне набрали кредитов на 3 трлн рублей

За прошлый год россияне оформили 1,47 млн ипотечных кредитов на общую сумму 3,012 трлн рублей. Такие данные сообщил Банк России. Там отметили что это стало историческим рекордом.

Общий объем ипотеки составил 6,38 трлн рублей, что также оказалось максимальным значением за всю историю наблюдений с 2006 года. Средняя годовая ставка в 2018 году составила 9,56 % против 10,64 процента годом ранее, сообщает Lenta.ru.

Тем временем, в 2018 году долги россиян по кредитам выросли на 22,8% против 13,2% в 2017 году. Долговая нагрузка приблизилась к рекордному уровню периода так называемых сытых лет.

В номинальном выражении объем кредитных долгов россиян достиг 14,9 трлн руб., следует из обзора развития банковского сектора России, опубликованного ЦБ.

Основной вклад в рост внесла ипотека, кредитный портфель по которой вырос с 5,34 трлн руб. на 1 января 2018 года до 6,53 трлн руб. на 1 декабря, а также необеспеченное потребкредитование — с 6,02 трлн до 7,3 трлн руб. соответственно.

Ранее «Новые известия» писали, что кредитная задолженность в пересчёте на среднюю российскую семью составляет уже 250,2 тыс рублей, в том числе просроченная – 14,4 тыс рублей. Годом ранее эти показатели составляли 205,9 тыс рублей и 15,5 тыс рублей. Долги россиян в 2018 году росли вдвое быстрее, чем в 2017 году.

Россияне задолжали банкам рекордную сумму

Объем задолженности не уточняется. Известно, что доля рублевых кредитов составляет 99,3%, что фиксирует практически полное отсутствие долгов в валюте. 42,5% от общей задолженности приходится на ипотечные кредиты.

Россияне взяли рекордное количество кредитов для погашения старых долгов

«Действительно, мы отмечаем рекордный показатель по долговой нагрузке населения, конечно, есть риски, связанные с необеспеченным кредитованием, с ипотечными кредитами. И ЦБ это хорошо известно, он начинает ужесточать требования по необеспеченным кредитам и планирует дальше ужесточать требования к ипотечным кредитам», — прокомментировал доклад аналитик Всемирного банка Апурва Санги.

Предыдущий максимум был зарегистрирован в конце 2014 года.

В конце ноября Центробанк предупреждал, что долговая нагрузка россиян может вырасти до уровня 2011–2014 годов из-за распространения выдачи потребительских кредитов без обеспечения.

Кредитная карта России: В 2017 г. задолженность россиян достигла рекорда, но доля «плохих» долгов снизилась

Эксперты проекта Общероссийского народного фронта «За права заемщиков» обновили данные кредитной карты России по итогам 2017 г. По информации Банка России, задолженность физических лиц достигла 12,1 трлн руб., увеличившись за год на 12,6%. Но доля просроченной задолженности составила 7% (846,6 млрд руб.) – последний раз такой низкий уровень наблюдался в начале 2015 г.

Динамика кредитной и просроченной задолженности физических лиц

*Источник: Данные Банка России, расчеты проекта ОНФ «За права заемщиков»

Улучшение ситуации с просроченной задолженностью подтверждают и данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Согласно его информации, за прошлый год доля «просрочки» по потребительским кредитам снизилась с 21,5 до 20,6%, по автокредитам – с 9,7 до 9,5%, по ипотеке – с 3,9 до 3,1%. Единственный сегмент кредитования, где доля «плохих» долгов выросла, – это кредитные карты (с 18,8 до 19,8%).

Динамика просроченной задолженности физлиц по видам кредитов

По данным НБКИ, наибольший прирост в прошлом году произошел по автокредитам – число проданных в кредит автомобилей выросло на 29,2%. Всего за год граждане купили 713,6 тыс. «кредитных» авто. На втором месте – ипотека. По данным Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), за 11 месяцев 2017 г. было выдано на 24% ипотечных кредитов больше, чем годом ранее. Всего было заключено 935,6 тыс. таких договоров. А число потребительских кредитов, по данным НБКИ, выросло на 20,9% и составило 15,25 млн единиц.

Из-за высоких темпов роста ипотечного кредитования меняется структура задолженности физических лиц. В 2017 г. доля долгов по ипотеке почти сравнялась с задолженностью по потребительским кредитам. На ипотеку сейчас приходится 43%, в то время как несколько лет назад она не превышала 30%. На автокредиты приходится около 12% всей задолженности, остальное – на потребительские кредиты, в том числе кредитные карты.

Структура задолженности физлиц по видам кредитов

*Данные АИЖК, НБКИ, Банка России, расчеты проекта «За права заемщиков»

В пересчете на каждое российское домохозяйство средняя задолженность по кредитам на 1 января 2018 г. составила 214,9 тыс. руб., в том числе просроченная – 15 тыс. руб. Уровень закредитованности – отношение средней задолженности к среднегодовому доходу семьи – достиг 22%.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Бурный рост кредитования в прошлом году с одновременным снижением доли «просрочки» в целом является позитивным сигналом для экономики.

Что касается сбережений россиян на банковских вкладах и депозитах, на 1 января 2018 г. их объем составил 26,09 трлн руб. В том числе 79% приходилось на средства в рублях, 21% – в иностранной валюте. За прошлый год объем вкладов вырос на 7,4%. В пересчете на каждое домохозяйство РФ средний депозит составил 462 тыс. руб.

Самый большой объем сбережений – по традиции у жителей Москвы и Санкт-Петербурга (1,9 млн и 920,7 тыс. руб. в среднем на одно домохозяйство соответственно). Наименьший объем сбережений в банках держат домохозяйства Чеченской Республики и Республики Ингушетия (39,3 тыс. и 58,4 тыс. руб. соответственно).

«Тенденции рынка кредитования показывают, что структура закредитованности в России становится более «здоровой» и приближается к мировой. В относительном выражении «длинная» ипотека с более умеренными ставками и «длинные» автокредиты постепенно замещают «дорогие» потребкредиты, что для граждан более выгодно», – сообщил руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктор Климов.

По данным НБКИ на ноябрь 2017 г., показатель PTI – отношение месячного платежа по кредиту к ежемесячному доходу заемщика – составлял в среднем 25%. Это значит, что на погашение кредита среднестатистический заемщик направляет 1/4 месячного дохода.

«Кроме того, на фоне роста ипотеки и увеличения долговой нагрузки особенно актуальной становится тема создания инструментов, которые позволят и участникам рынка, и заемщику с наименьшими рисками и потерями переживать временные трудности, неизбежные при таких долгосрочных взаимоотношениях. Общероссийский народный фронт будет добиваться институционального решения этой задачи», – подытожил Виктор Климов.

Читайте так же:  Путин не будет просить о снятии антироссийских санкций

Эксперты ОНФ: Объем набранных россиянами кредитов установил новый рекорд

Активисты проекта ОНФ «За права заемщиков» обновили данные Кредитной карты России за 2018 г. Объем кредитной задолженности россиян за год вырос на 22,4% и составил 14,86 трлн руб. – это рекордный показатель, который свидетельствует о большей уверенности заемщиков в своих силах и увеличении количества выданных кредитов, в том числе и ипотечных. А вот доля просроченной задолженности снизилась до 5,1%.

Большим спросом пользовалась ипотека – в прошлом году банки выдали 1,47 млн ипотечных кредитов на сумму 3 трлн руб., что также стало рекордом с 2006 г. Общий объем задолженности по ипотеке на конец года достиг 6,38 трлн руб. Это 43% от всей суммы кредитов физических лиц. Объем же просроченной задолженности снизился до 5,1% и составил 758 млрд руб.

Динамика кредитной и просроченной задолженности физических лиц

* Данные Банка России, расчеты проекта ОНФ «За права заемщиков»

Но «просрочка», отраженная только на балансах банков, не полностью отражает картину с «плохими» долгами граждан. Примерно такой же объем задолженности банки списали на взыскание коллекторским агентствам, судебным приставам или как безнадежные.

Федеральная служба судебных приставов оценивает объем долгов граждан перед банками, переданных приставам в 2018 г., в 2 трлн руб. Таким образом, реальную долю просроченной задолженности можно оценить примерно в 13–14%.

В пересчете на каждое российское домохозяйство (семью) кредитная задолженность составила 263 тыс. руб., в том числе просроченная – 13,4 тыс. руб. (годом ранее эти показатели составляли 215 тыс. и 15 тыс. руб. соответственно).

Средний уровень закредитованности домохозяйств, то есть отношение кредитной задолженности к среднегодовому доходу, составил 27% (годом ранее – 22%). Это говорит о росте средней долговой нагрузки семей. Существенно превышает среднероссийский уровень закредитованность домохозяйств в Республике Калмыкия (59%), Республике Тыва (56%), Чувашской Республике (44%), Иркутской области (42%) и Ханты-Мансийском автономном округе (41%).

Топ-10 регионов по закредитованности домохозяйств

Субъект РФ

Уровень закредитованности, %

Средний объем задолженности, руб.

Всемирный банк сообщил о рекордной задолженности россиян по кредитам

Объем задолженности населения по банковским кредитам в настоящее время находится на исторически высоком уровне, превышающем предыдущий максимум, зарегистрированный в конце 2014 года, говорится в докладе Всемирного банка, посвященном экономике России. При этом объем задолженности не называется.

Зато указывается, что долги россиян по валютным кредитам почти исчезли. Сейчас доля рублевых кредитов составляет 99,3%.

Растет доля ипотечных кредитов. В настоящее время она достигла 42,5% от общей задолженности населения.

В докладе указывается, что Банк России ужесточил требования по оценке рисков необеспеченных потребительских кредитов с годовой процентной ставкой в диапазоне от 10 до 30%. Новые требования применяются к потребительским кредитам, выданным после 1 сентября 2018 года. В дальнейшем Банк России планирует ужесточить требования для ипотечных займов с небольшим размером первоначального взноса (от 10% до 20%), которые должны вступить в силу с 1 января 2019 года.

Долг россиян перед банками достиг 15% ВВП

В 2018 году россияне набрали рекордное количество кредитов. Общая задолженность по ним сейчас составляет 14,86 трлн рублей. В некоторых сегментах кредитования долговая нагрузка приобрела уродливые формы.

Кредитная нагрузка на одну семью (соотношение кредитной задолженности к среднегодовому доходу) в 2018 году увеличилась с 22 до 27%, пишут «Известия» . Теперь средний долг одной семьи составляет 263 тысячи рублей, а просроченная задолженность — 13,4 тысячи рублей.

Особую обепокоенность у экспертов вызывает то, что задолженность российских семей распределяется неравномерно среди населения. Больше половине (52%) всех заёмщиков, обратившихся в банк за кредитом на покупку жилья, потребительских товаров или неотложные нужды, уже имеют как минимум один невыплаченный кредит. Общее число таких заёмщиков с двумя и более кредитами достигает 15,1 млн человек, подсчитали в БКИ ОКБ.

Порядка 27% заёмщиков — это те, кто платит по трём кредитам и более. Доля банковских клиентов с двумя кредитами сохранилась на уровне 25%, пишет finanz.

В перспективе задолженность россиян перед банками продолжит расти. Так в 2019 году она может увеличиться на 10-12% до 16,3-16,6 трлн рублей, прогнозирует аналитик ИК «Фридом Финанс» Анастасия Соснова.

Ипотечный долг россиян достиг рекордных значений

Время чтения: 2 минуты

Ипотечный долг россиян достиг рекордных значений и к началу июля 2019 года превысил 7 триллионов рублей, говорится в исследовании FinExpertiza.

Ипотечный долг россиян перешагнул отметку в 7 трлн руб в июле 2019 года

За первое полугодие 2019 года общий объем обязательств по жилищным кредитам вырос на 9,24% или 592,2 млрд руб. Объемы ипотечного портфеля увеличились во всех 85 регионах. В январе 2019 года общая сумма кредитов составляла 6,4 трлн руб., к началу июля она достигла 7 трлн руб.

Около 36% от увеличения объема ипотеки всех жителей России пришлось на три региона: Москву, Подмосковье и Санкт-Петербург.

[2]

«Максимальные темпы наращивания объемов ипотечных кредитов наблюдаются сегодня не только в регионах с уже развитым ипотечным рынком, но и там, где общий кредитный ипотечный портфель пока невелик. На мой взгляд, эта нездоровая популярность ипотеки как средства решения жилищных проблем является, с одной стороны, результатом грамотного маркетинга кредитных продуктов, а с другой – прямым следствием низкого уровня финансовой грамотности населения. Чтобы справляться с многолетней долговой нагрузкой, необходимо заранее тщательно просчитать доходы и риски, причем на долгосрочную перспективу», – прокомментировал председатель совета директоров сети FinExpertiza Елена Трубникова»

Цифра дня: долги россиян по ипотеке достигли 6,1% ВВП страны

Задолженность россиян по ипотечным кредитам продолжает расти как по сумме так и в процентах от ВВП — год назад было 5,2%, теперь 6,1%. Совокупный объём портфеля ипотечных кредитов граждан за этот же период вырос на 23,5% и достиг рекордных 5,7 трлн рублей.

Такими темпами доля ипотеки в ВВП России росла лишь в предкризисном 2013 году — с 3,2% до 4%. Нынешние 6,1% уже почти вдвое больше, но по сравнению с некоторыми другими странами можно прийти к выводу что и это не предел. В Бразилии, Польше и ЮАР долги граждан по ипотеке составляют от 12% до 29% от ВВП, а в Западной Европе и США и вовсе от 40–80% -показатели колоссальной закредитованности населения.

» Банк России с 1 января 2018 года уже повысил коэффициенты риска по ипотечным кредитам с первоначальным взносом от 10 до 20%, так как наблюдался рост данного сегмента, — сообщает РБК. — Доля таких кредитов в выдачах в первом квартале составила 43,0%, данных за второй квартал в ЦБ не привели, отметив только, что в настоящее время осуществляется мониторинг эффективности принятых мер. В следующем году для ограничения рисков долговой нагрузки (как в необеспеченном, так и ипотечном кредитовании) Банк России введет показатель долговой нагрузки физического лица. Используя значение предельной долговой нагрузки (ПДН), Центробанк будет устанавливать обязательные надбавки к коэффициентам рисков по потребительским кредитам. От размера надбавок будет зависеть объём резервов, которые должен будет создать банк по каждому выданному кредиту».

Читайте так же:  Как забрать долг у должника без расписки

Ипотечный долг россиян достиг 7 трлн рублей

Доля просрочки держится ниже 1%

Объём просроченной задолженности растёт в абсолютном выражении — к 1 августа он достиг 64,5 млрд рублей, но сокращается в относительном. Доля просрочки в ипотечном портфеле снизилась с 0,96% в начале года до 0,91% к июлю. К августу она увеличилась, составив 0,92%, но такое мизерное отклонение естественно и не означает изменения тенденции.

В июле российские банки выдали ипотеки на 222 млрд рублей. По сравнению с рекордным июлем 2018 года имеет место падение на 10%. С начала 2019 года объём выдач составил около полутора триллионов рублей, что на 4,5% меньше прошлогодних показателей.

В Свердловской области в июле выдано 6,95 млрд рублей ипотечных кредитов. Суммарная цифра за январь-июль равна 45,4 млрд, это на 11,3% меньше, чем за аналогичный период 2018 года.

Тем временем ставки по ипотеке продолжают снижаться. По кредитам, оформленным в июле, они равнялись в среднем 10,24% годовых по стране в целом и 10,17% по Свердловской области. Снижение показателя в сравнении с предыдущим месяцем составило соответственно 0,04 и 0,15 процентного пункта.

Ипотечные долги россиян превысили 7 триллионов рублей

Кредитный пузырь неминуемо лопнет

Ипотечный пузырь в России достиг абсолютного рекорда. Долги российских граждан по ипотеке составляют 7 триллионов рублей. Долги растут быстро; самую высокую скорость роста ипотечных долгов демонстрирует республика Крым. В ближайшие годы пузырь неминуемо лопнет, что обернётся разорением и выселением миллионов россиян.

Данные о размерах ипотечного долга приводит пресса со ссылкой на международную аналитическо-консалтинговую сеть FinExpertiza. Согласно опубликованным материалам, в сравнении с началом 2014 года суммарный ипотечный долг вырос на 2,6 трлн рублей. В январе он составил 6,4 трлн рублей, но к началу июля достиг рекордной отметки в 7 трлн рублей.

Из всех российских регионов быстрее всех ипотечный долг растёт в Крыму; темпы роста превышают среднероссийский показатель в три раза. В начале 2019 году общая сумма ипотечных кредитов в республике Крым составляла 8,6 млрд рублей, а за полгода эта сумма увеличилась на треть — до 11,3 млрд рублей. Схожие показатели демонстрирует и город федерального значения Севастополь. Ещё одним рекордсменом по темпам роста ипотечных кредитов является Санкт-Петербург, где совокупный ипотечный долг горожан вырос за первое полугодие 2019 года почти на 14%. Если же сравнивать чистый объём долга, то крупнейшими «держателями» ипотечных кредитов являются Москва, Московская область и Санкт-Петербург; суммарный долг жителей этих регионов составляет около 1,8 трлн рублей.

И это — только ипотека. Суммарные долги россиян перед банками по всем видам кредитов ещё полтора года назад превысили отметку в 12 трлн рублей! Почти половина россиян имеет хотя бы один кредит. Более 6 млн россиян уже не в состоянии расплатиться по кредитам. И, несмотря на ужасающие размеры закредитованности, граждане берут кредиты всё больше и больше. Даже министр экономического развития РФ Максим Орешкин признал, что не позднее 2021 года кредитный пузырь в стране неминуемо лопнет.

Комментируя итоги исследования, председатель совета директоров сети FinExpertiza Елена Трубникова заявила, что причиной огромных ипотечных долгов в России является «низкий уровень финансовой грамотности населения». По её мнению, граждане принимают решение о взятии ипотеки, руководствуясь принципом «авось отдам». Они не просчитывают свои риски и доходы на долгосрочную перспективу, что вызывает неумолимый рост закредитованности.

Нетрудно показать, насколько лицемерной является подобная позиция.

Во-первых, г-жа Трубникова деликатно умалчивает о растущей бедности громадного большинства населения страны. Даже согласно официальным данным уровень бедности в России с начала 2019 года вырос до 20,9 млн человек. Сейчас за чертой «официальной» бедности выживает около 14,3% россиян. Более того, за чертой бедности оказался каждый четвёртый ребёнок России. Нищета и безысходность заставляют граждан лезть в кредитную кабалу.

Во-вторых, жизнь в России отличается крайней экономической и социальной нестабильностью. Законы меняются каждый день. У россиян нет никакой уверенности в том, что завтра останутся прежними курсы валют, цены, зарплаты. Планировать жизнь в РФ в долгосрочной перспективе для большинства россиян попросту невозможно, и г-жа Трубникова не может не понимать этого.

Наконец, в-третьих, эксперт предпочла не говорить, что низкий уровень финансовой грамотности населения — следствие сознательной политики банков и государства, которое контролируется финансово-промышленными группировками. Ежедневно россияне вынуждены продираться через навязчивую рекламу кредитов, лживые обещания чиновников и государственную пропаганду в стиле «живи сегодняшним днём». При такой массированной и постоянной пропаганде финансовая грамотность населения невозможна. Сами банки (и их государство) нацелены на сознательный обман и закабаление граждан. Откровенней всего об этом поведала глава правления банка «Юниаструм» Алла Цытович ещё в 2014 году:

«Я не вижу проблем с закредитованностью населения, которыми нас пугают правительство и пресса… Вопрос в том, как их [людей, не желающих жить в кредит — Ред.] загнать в кредитную кабалу, чтобы они наконец начали брать кредиты».

У кредитования есть и явная политическая сторона: человек, завязший в кредитной кабале, не будет спорить с начальством, не будет отстаивать свои трудовые права, не будет протестовать — ведь он смертельно боится потерять свой доход, большая часть которого сразу же уходит на погашение долгов. Кредиты помогают превращать граждан в бессловесную, запуганную скотину и тем очень выгодны властям.

Население России до того опутано долгами и обязательствами, что разрешить эту проблему имеющимися механизмами, в рамках современного законодательства представляется невозможным. В грядущих классовых конфликтах важным лозунгом станет требование полного и безоговорочного аннулирования всех взятых трудящимися кредитов.

Ипотечный долг россиян достиг рекордных семи триллионов рублей

рубрика Новости недвижимости

22 августа 2019

Ипотечники задолжали банкам рекордную сумму, превысившую семь триллионов рублей — таких объемов в России до сих пор еще не фиксировали. Больше всего просроченных платежей по жилищным кредитам фиксируется в Москве и Московском регионе. Следом идет Санкт-Петербург. На две столицы приходится третья часть совокупного ипотечного долга (36%).

Если сравнить показатели 2014 года и нынешние цифры, то за пять лет общий ипотечный долг вырос в три раза или на 2,6 триллиона рублей. За первые шесть месяцев текущего года общий объем ипотечных кредитов россиян вырос на 9,24 процента (592,2 миллиарда рублей). В январе общая сумма долга составляла 6,4 триллиона рублей, а в июле уже перевалила за семь триллионов.

Читайте так же:  Упрощен порядок получения российского гражданства для жителей донбасса

Между тем, в Национальном бюро кредитных историй подсчитали: уровень комфортного совокупного семейного дохода для обслуживания усредненного ипотечного кредита в России должен быть не менее 75,6 тысяч рублей.

Топ 10 предложений недвижимости в Калуге

Продаю дом в Косьмово (или несколько домов)

Продаю 2-этажный дом в поселке Верхнее Косьмово в 2 часах езды от МКАД по Киевскому шоссе. Дом входит в комплекс Косьмово Клуб из 7 домов. Полностью меблирован: 3 изолированные спальни + кухня-гостиная. В доме оборудована финская сауна с печью harvia, санузел, душевая кабина, спутниковое ТВ, Wi-fi, теплые полы, большие окна и т. д. Дом продается с участком 6 соток, мебелью и техникой. На участке газон и парковочные места для 2 машин. Все документы готовы. Жилой дом, прописка, маткапитал и т.д. — Материал стен: газобетон + утеплитель +.

Участок в Калуге с панорамным видом, район Терепец

Продаю участок с видом на лес на берегу реки Терепец, подъезд со стороны ул. Московской (район госконюшни, ул. Волковская, ул. Сосновая) на ул. Панорамная. Плюсы: — Газ, свет, интернет, центральные вода и канализация. Врезка входит в стоимость! — Получено разрешение на строительство, есть проект дома 160 кв.м. — Живописные виды, минимум соседей. — Лес, речка, родник и озеро в шаговой доступности. — 5 минут до ТРЦ «Торговый квартал» (Радуга), 5 минут до микрорайона Терепец, 15 минут пешком до детского сада, Яндекс-такси.

Продаю 3-комнатную квартиру

Продается трехкомнатная квартира. Современный ремонт. Прекрасные соседи. В шаговой доступности 45 школа и детский сад «Синяя птица».

Продается квартира 125 кв.м

Продается просторная и светлая квартира в хорошем районе. Точный адрес: улица Академика Королева, дом 27. Общая площадь помещения 118+ 9 кв.м зимний сад переделан в жилую комнату есть прихожая, большая кухня, зал-гостиная, лоджия 7.5 кв.м, две спальни, два санузла с хорошим ремонтом. Квартира находится на 5 этаже 6-ти этажного дома. Хороший, лаконичный интерьер, который даст Вам возможность привнести в него что-то своё без особых затрат. Дом в хорошем техническом состоянии. Также к преимуществам можно отнести прекрасную планировку, автономное.

Продам 2-комнатную квартиру в новостройке

Продам 2-комнатную квартиру с ремонтом, дом сдан в декабре 2014 года. Ремонт хороший, делался для себя. С/у совмещенный. Большая кухня. На полу ламинат. Везде натяжные потолки. В прихожей сделана плитка и есть глубокая ниша под большой шкаф. Коридор на 1 квартиру, можно поставить дверь и пользоваться единолично. Хорошие соседи, 2 помещения под коляски и велосипеды. Рядом много магазинов, остановки общественного транспорта, 3 детских сада, школа. Большая территория и парковка, хорошая детская площадка. Никто никогда не был прописан. Земля не.

Продаю 4-ю квартиру на Ул. Тульская

В квартире выполнен отличный ремонт, возможно оставить всю мебель, Кухня Италия массив Italion. Два санузла. Тёплые полы. Гардеробные комнаты 2, Шкафы, все в идеальном состоянии. 2 лоджии 2 спальни, кабинет, зал, Кухня Окна во двор. Кондиционеры Закрытый двор, подземный паркинг, во дворе детская площадка, Окна выходят во двор. Собственник Возможна Ипотека Покажем всю стоимость.

Срочная продажа дома под отделку в Грабцево

Грабцево! Возможен обмен. ДОМ на участке 12 со­ток, 5 км до города, общая площадь дома — 180 кв. м. г. Калуга, Грабцево, д. Бутырк­и; Коммуникации:​ 1. Свет 15 кВт, 3 фа­зы, счетч­ик; 2. Вода — скважина на участк­е, глубина 11 метров­; 3. Канализация — сеп­тик, есть центральная канализация рядом; 4. Газ рядом с участком, в соседнем доме проведён. Дом из газоблока выс­окого качества Gras D-500, утеплен с вне­шней стороны плотной минеральной ватой и покрашен.​ Крыша — металлочереп­ица, снизу утеплитель в 2.

Продается трехкомнатная квартира, район Сквера Мира

Продаю трёхкомнатную квартиру 1/5, 50/35/6 ,район третьей больницы(Сквер Мира), высокий цоколь. Дом 1982 года постройки, прошел капремонт, удачно расположен во дворе. Квартира теплая и светлая. Центральное отопление, горячая вода — колонка-автомат «Электролюкс», (экономия за оплату горячей воды). В квартире сделан капитальный ремонт — поменяли проводку ( медь 2,5, новые автоматы), трубы и стояки. Установлен счётчик на воду, электросчетчик находится в квартире. Ремонт делали для себя, поэтому все отделочные материалы использовались.

Уникальная возможность создания Семейного поместья и развития бизнеса «Сельский туризм».

Предлагается к продаже агротуристический комплекс «Экоферма хутор Дубки», расположенный на земельном участке общей площадью 2,4 га, состоящем из четырех смежных участков. Калужская область, Износковский район, хутор Дубки. На территории располагаются пять домов предназначенных для круглогодичного проживания, русская баня, хозяйственные постройки, птичник, хлев, котельная, электроподстанция, генераторная, три беседки. Имеется два пруда, один используется для водоплавающих птиц, второй – для разведения рыбы. Есть все необходимые условия для.

[3]

Сдам двухкомнатную квартиру

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Сдам на длительный срок двухкомнатную квартиру порядочной семье славянской национальности. Квартира ухоженная, очень светлая, зимой хорошо топят. Домашнее телевидение и интернет Билайн, холодильник Siemens, газовая плита и электрический духовой шкаф Bosh, встраиваемая стиральная машина Ariston, микроволновая печь Samsung, большая ванна-джакузи, большая гардеробная, застекленный балкон, все окна пластиковые, есть счетчики на воду, газ свет. В соседнем дворе 18 школа, недалеко магазины. Сдаётся без телевизора, кровати, стола и.

Источники


  1. Институт истории естествознания и техники им. С. И. Вавилова. Годичная научная конференция. Том 2. История химико-биологических наук. История наук о земле. Проблемы экологии. История техники и технических наук. — М.: Ленанд, 2013. — 440 c.

  2. Интеллектуальная собственность и реклама. Актуальные вопросы, административная и судебная практика. — М.: Альпина Паблишер, 2017. — 188 c.

  3. Семенова, Анастасия Дом — зеркало судьбы. Как приворожить удачу для всей семьи; СПб: Невский проспект, 2013. — 157 c.
  4. Жмудь, Л. Я. Зарождение истории науки в античности / Л.Я. Жмудь. — М.: Издательство Русского Христианского Гуманитарного Института, 2017. — 424 c.
  5. Исследования по истории и теории развития авиационной и ракетно-космической науки и техники: моногр. . — М.: Наука, 2011. — 264 c.
Ипотечные долги россиян достигли рекордных показателей
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here