Ипотека в россии вновь станет популярной

Ипотека в Алтайском крае вновь стала более популярной

Кредитные организации в 2016 году предоставили заемщикам Алтайского края 237,7 млрд рублей денежных средств, что на 10% превышает уровень предыдущего года, сообщает Минэкономразвития региона.

Две трети займов в объеме 152,6 млрд рублей выданы юридическим лицам и индивидуальными предпринимателями, из них 66,2 млрд рублей — субъектам малого и среднего предпринимательства. При этом спрос на кредитование со стороны малого и среднего бизнеса в прошлом году вырос на 18,8%.

Средневзвешенные процентные ставки для бизнес-сообщества на конец 2016 года составили 14,4% при кредитовании на срок до года и 12,4% — на срок более года (годом ранее — 16,4% и 14,6% соответственно).

Наибольший темп роста объемов кредитования зафиксирован в сфере операций с недвижимостью, арендой и предоставлением услуг (131,8%), обрабатывающих производств (127,7%), оптовой и розничной торговли (120,3%) и сельского хозяйства (112,6%).

Физическим лицам за прошлый год выдано займов на сумму 85 млрд рублей или на 23,4% больше уровня 2015 года, в том числе по договорам ипотечного жилищного кредитования 17,1 млрд рублей (рост на 28,2%).

Средневзвешенные процентные ставки для граждан в декабре 2016 года составили 17,3% для кредитов на срок до года и 15,9% на срок выше года. Средневзвешенная процентная ставка по договорам ипотеки за год снизилась с 13,5% до 12,7%.

8% годовых: когда подешевеет ипотека, и что для этого нужно

Ипотека под 8% годовых будет доступна в России еще нескоро, уверены эксперты.

На прошлой неделе президент России Владимир Путин заявил, что ставки по ипотеке должны вновь начать снижаться. В последнее время они выросли с 9,56% до 11%. Рост ставок был связан с инфляционными ожиданиями на фоне повышения НДС. Сейчас негативный эффект от поднятия НДС исчерпан, и макроэкономика должна влиять на банковские ставки в положительном плане, отметил президент.

Ипотечные ставки, по его словам, должны вернуться к уровню 8%, а к 2024 году опуститься еще ниже. «Нужно людям помочь, чтобы они могли эффективнее работать с ипотечными кредитами», — отметил президент.

Ранее Путин поручил Центробанку и правительству заниматься последовательным снижением ставок. По мнению главы Сбербанка Германа Грефа, ставки по ипотеке в России пойдут вниз во втором полугодии 2019 года. Глава ВТБ Андрей Костин в свою очередь считает, что ипотечные ставки могут опуститься до 8% в перспективе пары лет, когда уровень инфляции снизится до 3-4%.

Настолько радикального снижения ставок ожидать сложно

Снижение ставок до 8% теоретически возможно, но в отдаленной перспективе, и при срабатывании нескольких факторов, считают эксперты. Для того, чтобы ипотека выдавалась под 8% годовых, уровень ключевой ставки должен снизиться до 6-7%. Для этого необходимо возвращение инфляции как минимум к целевому значению 4% и отсутствие внешних шоков, что в этом году маловероятно, рассказывает ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» (RAEX) Екатерина Щурихина.

Чтобы ключевая ставка опустилась до 6%, необходимы серьезные изменения в экономической политике, которых пока не предвидится, соглашается управляющий партнер компании «Метриум», участник партнерской сети CBRE Мария Литинецкая. «К тому же банки ужесточают требования к заемщикам по программам без первоначального взноса, что, во-первых, ограничит доступ к жилищным кредитам молодых специалистов, во-вторых, приведет к росту среднего срока кредита», — отмечает она.

Например, в 2018 году средний срок ипотечного займа по России составил 16,7 лет. Для сравнения – по итогам 2014 года это значение было на уровне 14,8 лет.

Поэтому в среднесрочной перспективе вряд ли стоит рассчитывать на рост доступности кредитования населения, считает эксперт.

[1]

Снижение ипотечных ставок достижимо при условии отсутствия макроэкономических и геополитических шоков, добавляет гендиректор Рейтингового агентства строительного комплекса (РАСК) Николай Алексеенко. «Учитывая текущую сдержанную политику ЦБ с точки зрения влияния на ключевую ставку, при лучшем развитии событий, такая ставка достижима на горизонте 3-3,5 лет», — считает он.

Сами ставки по ипотеке в 8% наиболее оптимальны для населения, и могли бы существенно подстегнуть спрос, говорят эксперты. Сейчас большинство россиян не спешат обременять себя ипотечными узами. Так, по оценкам компании «Бон Тон», свыше 60% потенциальных заемщиков откажутся от покупки квартиры, если ставка по ипотеке вернется к 11%.

Как показал опыт снижения ставок в последние два года и последующая реакция спроса, уменьшение ставок по ипотеке до 8% поможет повысить спрос на жилье примерно на 50-55%, полагает глава РАСК.

При снижении ипотечных ставок до 8%, спрос на жилье может вырасти на 40-50%, как этой было, когда ставки уменьшились с 11% до 9,5%, соглашается Мария Литинецкая. «Однако даже ставку 8% годовых вряд ли можно назвать доступной. Поэтому взрывного роста покупательской активности ждать все же не стоит», — говорит она.

Сделает ли эскроу ипотеку дешевле

Кроме этого, не стоит забывать о предстоящих изменениях кредитования долевого строительства, отмечает замгендиректора группы рейтингов финансовых институтов АКРА. Происходящие изменения могут сильно повлиять на цену недвижимости. Вполне вероятно, что этот фактор будет сильнее влиять на спрос, чем ставка, говорит он.

Ранее председатель комитета Госдумы по природным ресурсам, собственности и земельным отношениям Николай Николаев заявил, что ипотечные ставки с переходом на новую систему могут снизиться. Такую возможность не исключили и в Сбербанке.

Поэтому в данном случае логичнее говорить о проектных продуктах, когда ипотека выдается в том же банке, где и открыт эскроу-счет на объект, отмечает Николай Алексеенко. Сегодня ряд крупных банков как раз разрабатывают такие продукты, в которых возможны различные варианты: либо низкая ставка по ипотеке (к примеру, 9%) и высокая по проектному финансированию (12%), либо наоборот (10,6% и 6% соответственно), либо усредненная модель (9,8% и 9% соответственно). Такие варианты будут интересны ряду застройщиков: позволит им иметь различные маркетинговые и финансовые стратегии, поясняет глава РАСК.

По заявлению банков, переход на эскроу-счета не отразится на ипотечных ставках, отмечает Литинецкая. В то же время кредиторы будут заинтересованы в стабильных продажах проектов, по которым было выдано проектное финансирование. Поэтому не исключено, что покупатели смогут рассчитывать на льготные ставки.

Переход на эксроу вряд ли сделает ипотеку дешевле, возражает Валерий Пивень. Ставку по кредиту определяет общий уровень ставок в экономике и риск заемщика. В случае с эскроу-счетом принципиального изменения платежеспособности изменения не произойдет.

Пока однозначно оценить влияние эскроу-счета на ипотечный рынок трудно, резюмирует Екатерина Щурихина. С одной стороны, данный механизм повысит доверие к долевому строительству, что в сочетании с постепенным устареванием вторичного жилищного фонда будет поддерживать спрос населения на первичку. С другой – из-за увеличения затрат на строительство цена кв м в новостройках вырастет, что будет ограничивающим фактором для рынка.

Пока предпосылок к снижению ставок по ипотеке эксперты не видят. По прогнозам «Эксперт РА», уже по итогам первого квартала средневзвешенная ставка по ипотеке превысит 10% и закрепится на этом уровне до середины года. Возможности снижения ипотечных ставок могут появиться во втором полугодии, если Банк России снизит ключевую ставку, отмечает Екатерина Щурихина.

Аналогичный прогноз озвучили в РАСК. «В случае отсутствия геополитических шоков, средневзвешенная ставка по ипотеке в 2019 году прогнозно будет находиться в диапазоне 10,3-10,8%», — считает Николай Алексеенко.

Мария Литинецкая считает, что ипотека в этом году продолжит дорожать. Например, лидер ипотечного кредитования Сбербанк дважды увеличил ставки. Эта тенденция, вероятнее всего, сохранится.

В 2013 году ипотека в России дешевле не станет: эксперты

«Конец света» в 2013 году рынку недвижимости Москвы и России не угрожает — такого мнения придерживаются аналитики. Между тем, по данным, полученным корреспондентом «ИА REGNUM» от аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости» (IRN.ru), второй волны кризиса исключать нельзя, только на ситуацию 2008 года она похожа не будет.

Макроэкономический фон, который в последние годы определяет погоду на рынке недвижимости, в 2012 г. к лучшему не изменился, констатируют экономисты. «Мировая экономика по-прежнему больна и не подает надежд на выздоровление, несмотря на регулярные денежные вливания — в виде новых раундов программы количественного смягчения в США, бесконечных кредитов стоящим на грани банкротства странам Южной Европы и т.д. и т.п., — пояснили авторы исследования. — Подобное «лечение», разгоняя маховик инфляции, приводит к обесцениванию проблемных долгов западных стран. Но при этом никак не затрагивает устоявшуюся экономическую модель, которая позволяет «золотому миллиарду» тратить значительно больше средств, чем он реально зарабатывает. Очевидно, что отказа от системы, приведшей к кризису 2008 г., в обозримом будущем ожидать не приходится».

В результате, с одной стороны, инфляция способствует подорожанию реальных активов, в том числе недвижимости, а с другой, системные изъяны экономической модели регулярно провоцируют периоды нестабильности на рынках, не позволяя установиться продолжительному восходящему ценовому тренду. Из-за этого цены на недвижимость в Москве и Подмосковье, как и во многих городах России, ведут себя весьма необычным образом, характерным скорее для биржевых индексов: нет ни длительно роста, ни падения, вектор меняется каждые несколько месяцев, пояснили эксперты. Рынок демонстрирует волатильность: за первые четыре месяца долларовый индекс стоимости жилья в Москве прибавил 6%, но затем из-за жесткой коррекции на финансовых и валютных рынках упал в мае — июле на 7%. Год завершается на отметке в 5300 долларов за метр, которой в первый раз достиг в конце весны.

Ситуация на мировых рынках еще очень долго будет оставаться «стабильно неустойчивой», со склонностью к краткосрочным катаклизмам локального характера, но именно они будут определять погоду на российском и московском рынке недвижимости в тот или иной период времени, прогнозируют специалисты.

Негативное влияние макроэкономических проблем на рынок недвижимости дополняет и усиливает внутрироссийская специфика, а именно — очень низкий платежеспособный спрос на недвижимость (при огромном неудовлетворенном потенциальном спросе), который продолжает сокращаться в связи с ростом расходов — как отдельных домохозяйств, так и компаний — на фоне сокращения доходов, поясняют эксперты. «С 2011 г. социальные налоги с фонда заработной платы в России увеличились с 26% до 34%, а для малого бизнеса — с 14% до 34%, то есть сразу в 2,5 раза. Потом государство немного «сжалилось» над предпринимателями и опустило планку до 30%, введя при этом с 2012 года дополнительный 10-процентый пенсионный налог на «большие» зарплаты, — напомнили авторы исследования. — «Большие зарплаты» у народа в понимании чиновников — это все, что выше примерно 43 000 рублей в месяц».

С зарплатой в 40 тысяч рублей купить квартиру в Москве невозможно, даже если взять ипотечный кредит. Основные покупатели столичного рынка недвижимости — это средний класс: предприниматели и высококвалифицированные специалисты с доходами выше 100 000 рублей, но повышение налогов на зарплатные фонды привело либо к немедленному сокращению их доходов, либо резко затормозило их рост. Последнее, с учетом разгона инфляции, тоже фактически означает снижение доходов, пояснили аналитики.

Возможности купить жилье в кредит, взяв ипотеку, тоже сокращаются, полагают эксперты. По данным Центробанка, за девять месяцев 2012 г. средняя ставка по рублевым ипотечным кредитам увеличилась с 11,6% до 12,3% годовых. «Скорее всего, ипотека будет дорожать и в дальнейшем — никаких признаков снижения стоимости заемных денег для самих банков пока не наблюдается, — прогнозируют авторы исследования. — Наоборот, в целях борьбы с инфляцией ЦБ РФ принимает меры, направленные на ограничение ликвидности. С 14 сентября 2012 года ставка рефинансирования и процентные ставки по операциям Банка России были повышены на 0,25 процентного пункта. Вполне возможно, что в обозримом будущем Центробанк будет вынужден вновь поднять ставки «в связи с ростом цен и инфляционных ожиданий»».

Конечно, нельзя исключать, что под влиянием политической необходимости государство спонсирует кратковременное снижение ставок, как это уже бывало, например, перед выборами. Однако искусственно сдерживать фундаментальные экономические тенденции в течение продолжительного времени невозможно, резюмировали аналитики.

Читайте также последние новости ипотеки

• 

В Госдуме приветствовали предложение по снижению ипотечной ставки в ДФО до 2% и предложили меры по поддержке молодых семей.

ВТБ упростил процесс перехода на программу «Ипотека с господдержкой» для ипотечных заемщиков банка. Теперь для снижения ставки по действующему кредиту от ВТБ до 5% на весь срок выплат достаточно подписать дополнительное соглашение к уже действующему договору и внести изменения в закладную.

Жители Костромской области могут воспользоваться семейной ипотекой. Для семей с двумя и более детьми ставка по жилищному кредиту снижается до 6-ти процентов. Семейная ипотека инициирована Президентом России Владимиром Путиным в рамках государственной политики поддержки многодетных семей.

Президент России Владимир Путин анонсировал запуск ипотеки под 2% годовых на Дальнем Востоке. Воспользоваться льготным кредитом смогут молодые семьи уже в этом году. Программа будет распространяться на первичный рынок и индивидуальное жилье и действовать пять лет. Основная цель – остановить отток.

Президент России Владимир Путин рассчитывает на снижение ипотечной ставки по всей стране уже после реализации программы льготной ипотеки на Дальнем Востоке.

Покупка квартиры в ипотеку — дело ответственное, особенно, когда жилье покупает семья. Здесь важны сразу несколько параметров.

Российские банки заявили, что клиенты не проявляют интереса к услуге «ипотечные каникулы». Большинство просит объяснить, что это такое, а заявок на предоставление «каникул» совсем немного.

Эксперты определили, в каком регионе России наиболее доступная ипотека для населения. Жители этого субъекта РФ отдают в среднем 11% доходов на погашение жилищных кредитов.

Последние годы ознаменовались бурным развитием ипотечного рынка в России: граждане стали брать больше жилищных кредитов из-за снижения ставок и либерализации требований к заемщикам: при желании ипотеку можно получить, представив в банк всего пару документов — паспорт и, к примеру, водительские права.

Получить ипотечный кредит в банке всего под два процента годовых еще недавно казалось несбыточной фантазией для большинства россиян. Однако на прошлой неделе во время Восточного экономического форума Президент России Владимир Путин озвучил необходимость такой поддержки для молодых дальневосточников. Кто и на каких условиях сможет стать участником новой ипотечной программы и как отреагирует рынок жилья в Приамурье на эти нововведения, выясняла «Амурская правда».

Книги по жилищному кредитованию

Меня часто спрашивают друзья и знакомые: «Что вы посоветуете по поводу кредита?» «Посоветую не брать кредит», — отвечаю я. Но — совершенно меняю свое мнение, если речь идет об ИПОТЕКЕ. Об ипотеке существует много мифов. На самом деле при грамотном выборе ипотечной программы и правильным управлением своим кредитом, ипотечный заемщик переплатит менее чем в два раза и не лишится жилья по мановению кредитора. На самом деле, в отличие.

10 фактов об ипотеке в России

Кто сегодня берет ипотеку, каков оптимальный размер кредита и какие ставки по ипотеке будут в 2024 году. Ипотека сегодня — главный способ решения жилищного вопроса для россиян. Особенно в последние годы, когда в стране предпринимались меры по улучшению доступности кредитов, а ставки планомерно снижались, извещает realty.rbc.ru .

Мы собрали десять важных фактов о российском ипотечном кредитовании, которые помогут оценить, кому и на каких условиях сегодня дают ипотеку, что сейчас происходит на этом рынке и какие ожидаются рекорды.

14 лет — рынку ипотеки в России

Первый ипотечный кредит в России был выдан в 2004 году (в 1990-х банки выдавали потребительские кредиты под залог недвижимости, срок кредитования не превышал одного года). С тех пор ежегодный объем выдачи ипотеки увеличился с 54 млрд руб. до более чем 2 трлн руб. в 2017-м. Объемы выдачи ипотеки выросли в 35 раз. Ипотека стала основным инструментом решения жилищного вопроса — в 2018 году более 56% всех квартир в новостройках и около 45% на вторичном рынке жилья приобретаются с использованием кредитования.

Более 7 млн семей — купили жилье с помощью ипотеки с 2004 года

Ипотека из нишевого продукта для состоятельных граждан со ставками от 30% годовых в валюте превратилась в массовый продукт со ставками ниже 10% в рублях. Сегодня ипотека — самый востребованный способ улучшения жилищных условий граждан.​

6% ВВП — составляет ипотечный портфель банковской системы

По мировым меркам крайне невысокий уровень: в странах Восточной Европы — это около 15%, в США, Канаде и Западной Европе — 40–80%. Такое соотношение говорит о большом потенциале развития рынка ипотеки в России.

2 млн рублей — средний размер ипотечного кредита в 2018 году

1,94% — уровень просроченной задолженности 90+

Это самый низкий процент задолженности, что говорит о качестве ипотечного портфеля. Год назад данный показатель составлял 2,44%, а максимум зафиксирован в октябре 2010 года — 7,1%. Выдача ипотечных кредитов в валюте, которая была широко распространена в 2006–2010 годах, сейчас практически прекращена — граждане и банки хорошо усвоили уроки 2008 и 2014 годов.

30–35 лет — средний возраст ипотечного заемщика

Ипотечный заемщик сегодня — это человек с семьей и детьми, получивший высшее образование и работающий специалистом или руководителем среднего звена. За 15 лет доля заемщиков в возрасте до 30 лет выросла более чем в три раза (с менее 15% в 2000–2005 годах до 50% и более в 2014–2016 годах).

9,42% — средняя ставка по выданным ипотечным кредитам в августе 2018 года

Возможное повышение ставок по ипотеке: что будет с ценами на жилье

1,5 млн ипотечных кредитов будет выдано в 2018 году

По оценкам ДОМ.РФ, объемы выдачи ипотеки составят 2,8–3 трлн руб. Рынок полностью восстановился после 2015 года: в 2014-м объемы выдачи ипотеки составили около 1 млн кредитов на 1,8 трлн руб, в 2015-м выдача снизилась на 30–35%. Докризисный уровень в 1 млн кредитов был превышен только в 2017 году, в 2018-м ожидается новый исторический рекорд.

10–12% составит доля рефинансирования в выдаче ипотеки в 2018 году

Рефинансирование — достаточно новое явление для российского ипотечного рынка. Этот продукт начал активно развиваться с третьего квартала 2017 года в условиях динамичного снижения ставок по ипотечным кредитам. За счет рефинансирования выгоду от этого смогли извлечь не только новые, но и действующие ипотечные заемщики — их платежная нагрузка при снижении ставки с 12–13% до 9–10% сокращается примерно на 20% от суммы ежемесячного аннуитета. Рынок ипотеки растет в основном за счет новых ипотечных заемщиков.

8% и ниже составит ставка по ипотечным кредитам в 2024 году

Это — целевой показатель развития ипотечного рынка на 2024 год согласно майскому указу президента России. Для его выполнения приоритетным проектом «Жилье и городская среда» предусмотрен комплекс мер по формированию ликвидного рынка ипотечных ценных бумаг, перевод выдачи ипотеки в электронный формат. Количество выдаваемых ипотечных кредитов увеличится до более чем 2 млн ежегодно.

Александр Цыганов, заведующий кафедрой ипотечного кредитования и страхования Финансового университета при Правительстве РФ:

— Сегодня ипотека воспринимается людьми как реальный способ улучшения жилищных условий. Рынок ипотеки в России продолжит свое развитие, а ставки по ипотеке — снижение после окончания периода волатильности на рынках. Однозначные ипотечные ставки — результат не только монетарной политики, но и следствие создания развитого ипотечного рынка с более низкими издержками банков и широкой базой фондирования. Этим вопросом сейчас занимается ДОМ.РФ, реализуя механизм секьюритизации ипотечных портфелей банков с помощью выпуска однотраншевых ипотечных ценных бумаг.

Читайте также последние новости ипотеки

• 

В Госдуме приветствовали предложение по снижению ипотечной ставки в ДФО до 2% и предложили меры по поддержке молодых семей.

ВТБ упростил процесс перехода на программу «Ипотека с господдержкой» для ипотечных заемщиков банка. Теперь для снижения ставки по действующему кредиту от ВТБ до 5% на весь срок выплат достаточно подписать дополнительное соглашение к уже действующему договору и внести изменения в закладную.

Жители Костромской области могут воспользоваться семейной ипотекой. Для семей с двумя и более детьми ставка по жилищному кредиту снижается до 6-ти процентов. Семейная ипотека инициирована Президентом России Владимиром Путиным в рамках государственной политики поддержки многодетных семей.

Президент России Владимир Путин анонсировал запуск ипотеки под 2% годовых на Дальнем Востоке. Воспользоваться льготным кредитом смогут молодые семьи уже в этом году. Программа будет распространяться на первичный рынок и индивидуальное жилье и действовать пять лет. Основная цель – остановить отток.

Президент России Владимир Путин рассчитывает на снижение ипотечной ставки по всей стране уже после реализации программы льготной ипотеки на Дальнем Востоке.

Покупка квартиры в ипотеку — дело ответственное, особенно, когда жилье покупает семья. Здесь важны сразу несколько параметров.

Российские банки заявили, что клиенты не проявляют интереса к услуге «ипотечные каникулы». Большинство просит объяснить, что это такое, а заявок на предоставление «каникул» совсем немного.

Эксперты определили, в каком регионе России наиболее доступная ипотека для населения. Жители этого субъекта РФ отдают в среднем 11% доходов на погашение жилищных кредитов.

Последние годы ознаменовались бурным развитием ипотечного рынка в России: граждане стали брать больше жилищных кредитов из-за снижения ставок и либерализации требований к заемщикам: при желании ипотеку можно получить, представив в банк всего пару документов — паспорт и, к примеру, водительские права.

Получить ипотечный кредит в банке всего под два процента годовых еще недавно казалось несбыточной фантазией для большинства россиян. Однако на прошлой неделе во время Восточного экономического форума Президент России Владимир Путин озвучил необходимость такой поддержки для молодых дальневосточников. Кто и на каких условиях сможет стать участником новой ипотечной программы и как отреагирует рынок жилья в Приамурье на эти нововведения, выясняла «Амурская правда».

Книги по жилищному кредитованию

Книга предназначена для информирования широких слоев населения о проблемах приобретения жилья по ипотечной системе. В ней также представлена информация о ведущих компаниях и организациях, занимающихся ипотечным кредитованием на федеральном, отраслевом и региональном уровнях, об их условиях, о правах собственника недвижимости, покупателя или залогодателя. Подробно рассмотрены правовые основы ипотечного жилищного кредитования. Показаны противоречия.

Меня часто спрашивают друзья и знакомые: «Что вы посоветуете по поводу кредита?» «Посоветую не брать кредит», — отвечаю я. Но — совершенно меняю свое мнение, если речь идет об ИПОТЕКЕ. Об ипотеке существует много мифов. На самом деле при грамотном выборе ипотечной программы и правильным управлением своим кредитом.

Вторичное жилье вновь становится привлекательнее новостроек

В этом году завершила действие госпрограмма субсидирования процентных ставок по ипотеке. Как это отразилось на рынке ипотечного кредитования и жилищном строительстве в Сибири, сообщает rg.ru .

— Сразу после завершения госпрограммы заемщики заняли выжидательную позицию. В январе-феврале нынешнего года мы наблюдали сокращение масштабов ипотеки, однако уже с марта рынок вновь начал развитие, причем не менее успешно, чем при госпрограмме, — сообщил начальник сводного экономического управления Сибирского главного управления (СГУ) Банка России Евгений Хацкевич.

За неполное полугодие жители регионов Сибирского федерального округа (СФО) получили свыше 47 тысяч ипотечных кредитов на общую сумму 71 миллиард рублей. Это на 11,7 процента больше, чем за аналогичный период 2016-го. На первом месте по этому показателю Новосибирская область — здесь объем выданных заемных средств увеличился на 17,3 процента — до 14,3 миллиарда рублей. Также высокие объемы ипотечного кредитования — в Красноярском крае (13,1 миллиарда рублей), Иркутской (9,8 миллиарда) и Кемеровской (8,4 миллиарда рублей) областях. В целом в СФО ипотечный кредитный портфель за год вырос на 7,7 процента и достиг шестисот миллиардов рублей.

— Сейчас, несмотря на отмену с начала 2017-го госпрограммы субсидирования ипотеки, наблюдается рост ипотечного кредитования, но он смещается в сторону вторичного рынка, где этот показатель увеличился на двадцать процентов к уровню 2016-го. В результате 78 процентов действующих ипотечных кредитов предоставлено на приобретение жилья на вторичном рынке, тогда как в 2016 году таких было 69 процентов, — подчеркнул Евгений Хацкевич.

По оценке экспертов, государственная программа сыграла важную роль в непростой для строительного рынка период, каковым стали два последних года, — благодаря господдержке спрос на новое жилье существенно не упал. Как утверждает Хацкевич, госпрограмма «поддержала новостройки».

— Суть программы была в том, чтобы стимулировать новое строительство. Так и происходило. Основную долю кредитного портфеля составляла ипотека с господдержкой. В этом наши ожидания превзошли себя. Сейчас такой же спрос демонстрирует вторичное жилье. После отмены программы случился переворот: год назад тридцать процентов кредитов приходилось на вторичный рынок, семьдесят — на первичный. Сейчас — ровно наоборот: рынок новостроек существенно сжался, а вторичный растет большими темпами, — отмечает заместитель директора Новосибирского регионального филиала Россельхозбанка Евгений Кох.

На его взгляд, существенную роль сыграло снижение ключевой ставки. Это привело к уменьшению ставки по ипотеке — в среднем за год с 12,7 до 11,7 процента. В привлекательных для покупки квартиры регионах — Новосибирской, Омской областях, Красноярском крае — ставка по ипотеке составила 11,6 процента, в то же время в менее конкурентной Тыве она не опустилась с 12,6 процента годовых.

Независимый аналитик рынка недвижимости Сергей Николаев отмечает, что некоторые застройщики на время строительства жилья выдают кредит под 8,4 процента годовых, но есть и 9,2 процента на тридцать лет.

— Сегодня ипотека на квартиру, которая стоила два года назад 2,5 миллиона рублей, обходится на 32,4 процента дешевле: 23 104 рубля в месяц против 34 137 рублей, — утверждает Николаев.

— Таких низких процентных ставок не было за всю историю работы агентства с 2003 года, — отмечает директор АИЖК Кемеровской области Юлия Шматок.

По ее данным, с 3 июля нынешнего года ставки при покупке квартир в новостройках и перекредитовании в агентстве составляют 9,5-10 процентов годовых, а по партнерским акциям с застройщиками — от 6,5 процента годовых на весь срок кредитования. Кроме того, на покупку вторичного жилья можно оформить ипотечный заем по ставкам 9,75-10,25 процента годовых.

В марте 2017 года Новосибирское областное агентство ипотечного кредитования сообщило о снижении ставок по социальной программе «Ипотека+» с 10,95 до 10,5 процента годовых, на первичном рынке по программам «Жилье для российской семьи» и «Приобретение строящегося жилья» — с 11,25 до 10 процентов.

Все популярнее становятся собственные ипотечные программы от застройщиков. Так, одна из крупных строительных компаний региона объявила о совместной со Сбербанком акции: после регистрации договора и внесения первоначального взноса покупателю выдают половину суммы ипотеки со сроком погашения до двух лет. Вторую часть кредита клиент получает не позднее двух лет и до подписания акта на квартиру. В строительной компании говорят, что выдача ипотеки двумя равными частями позволяет снизить ежемесячный платеж в два раза на период аренды квартиры и подготовки к заселению. В результате сокращаются расходы по уплате процентов. Эту акцию уже назвали альтернативой программе «Ипотека с господдержкой».

В Сибирском банке Сбербанка сообщили, что за 2016 год там трижды снижали ставки по ипотеке.

— Сейчас складывается наиболее благоприятная ситуация для приобретения жилья с ипотекой — и ставки достигли исторического минимума, и стоимость квадратного метра достаточно привлекательна, — уверен старший вице-президент, директор департамента ипотечного кредитования ВТБ24 Андрей Осипов.

Руководитель дирекции ипотечных продаж банка ВТБ Георгий Тер-Аристокесянц также отмечает, что в этом году ставки по ипотеке снижались несколько раз и предложение для клиентов становится все более выгодным.

— Мы наблюдаем восстановление интереса не только к новостройкам, но и к объектам вторичного рынка, что связано с отложенным спросом, укреплением экономики и ростом покупательской способности, — подчеркнул эксперт.

Евгений Кох из Россельхозбанка также отмечает, что после небольшого затишья в январе и феврале банк уже вышел на показатели прошлого года, а к концу 2017-го рассчитывает достичь прироста в 10-15 процентов. Такую динамику он объясняет снижением процентных ставок в целом и, тем самым, повышением доступности ипотеки.

[3]

— Ипотека остается основным драйвером розничного кредитования, — уверен Кох.

С ним согласен Евгений Хацкевич, который называет ипотечное кредитование «надежным банковским активом». При этом, как утверждают эксперты, просроченная задолженность не растет и остается на уровне полутора процентов. Объяснение тому — изменение портрета заемщика: акцент переместился с 25-27-летних на 30-35-летних — финансово грамотных и ответственных в вопросах ипотечного кредитования.

[2]

Какую ипотеку берут сибиряки? Средний срок займа составляет 182 месяца, или пятнадцать лет. В Новосибирской области заемщики предпочитают более длительные сроки — до 197 месяцев. Средняя сумма кредита по СФО колеблется в размере полутора миллионов рублей, в Новосибирской области, где стоимость квадратного метра выше, чем у соседей, — 1,7 миллиона рублей.

Аналитик Сергей Николаев подчеркивает, что за пять месяцев 2017-го в Новосибирске впервые за последние 2,5 года продано квартир больше, чем построено. Это связано с тем, что предложение падает быстрее, чем спрос. По данным Новосибирскстата, ввод жилья за пять месяцев этого года снизился на тридцать процентов и составил 384,1 тысячи квадратных метров (сдано в эксплуатацию 5,5 тысячи квартир).

— Отмена госпрограммы вернула ипотечный рынок с головы на ноги. Когда ввели программу, ипотека под рискованные активы, то есть под новостройку, стоила дешевле процентов на сорок, чем на готовое жилье — «вторичку». Ипотека с господдержкой шла под одиннадцать процентов годовых, а ставка ипотечного кредита на покупку вторичного жилья — 14,5-15 процентов, — сообщил Николаев.

На его взгляд, ситуация выравнивается, и сейчас на рынке благоприятные условия для покупки квартиры в ипотеку, которые, как считает эксперт, продержатся еще года два.

Прямая речь

Евгений Хацкевич, начальник сводного экономического управления СГУ Центробанка РФ:

— Рынок ипотечного кредитования вернулся в нормальное состояние, когда готовое жилье несет гораздо меньше рисков как для получателей ипотеки, так и для банков. На этапе посткризисного развития меры в виде господдержки были крайне важны для строительной отрасли, и государство искусственно сделало новостройки более привлекательными для покупателей. Но после отмены программы мы видим, что привлекательность приобретает вторичное — готовое — жилье.

Читайте также последние новости ипотеки

• 

В Госдуме приветствовали предложение по снижению ипотечной ставки в ДФО до 2% и предложили меры по поддержке молодых семей.

ВТБ упростил процесс перехода на программу «Ипотека с господдержкой» для ипотечных заемщиков банка. Теперь для снижения ставки по действующему кредиту от ВТБ до 5% на весь срок выплат достаточно подписать дополнительное соглашение к уже действующему договору и внести изменения в закладную.

Жители Костромской области могут воспользоваться семейной ипотекой. Для семей с двумя и более детьми ставка по жилищному кредиту снижается до 6-ти процентов. Семейная ипотека инициирована Президентом России Владимиром Путиным в рамках государственной политики поддержки многодетных семей.

Президент России Владимир Путин анонсировал запуск ипотеки под 2% годовых на Дальнем Востоке. Воспользоваться льготным кредитом смогут молодые семьи уже в этом году. Программа будет распространяться на первичный рынок и индивидуальное жилье и действовать пять лет. Основная цель – остановить отток.

Президент России Владимир Путин рассчитывает на снижение ипотечной ставки по всей стране уже после реализации программы льготной ипотеки на Дальнем Востоке.

Покупка квартиры в ипотеку — дело ответственное, особенно, когда жилье покупает семья. Здесь важны сразу несколько параметров.

Российские банки заявили, что клиенты не проявляют интереса к услуге «ипотечные каникулы». Большинство просит объяснить, что это такое, а заявок на предоставление «каникул» совсем немного.

Эксперты определили, в каком регионе России наиболее доступная ипотека для населения. Жители этого субъекта РФ отдают в среднем 11% доходов на погашение жилищных кредитов.

Получить ипотечный кредит в банке всего под два процента годовых еще недавно казалось несбыточной фантазией для большинства россиян. Однако на прошлой неделе во время Восточного экономического форума Президент России Владимир Путин озвучил необходимость такой поддержки для молодых дальневосточников. Кто и на каких условиях сможет стать участником новой ипотечной программы и как отреагирует рынок жилья в Приамурье на эти нововведения, выясняла «Амурская правда».

Книги по жилищному кредитованию

Эта монография — первое обобщающее исследование по истории отечественных ипотечных банков, которые являлись важной частью кредитной системы как дореформенной, так и пореформенной России. В ней показана специфика дореформенной ипотеки, когда государство было монополистом в сфере банковского кредита. Большое внимание уделено пореформенным государственным, частным и кооперативным ипотечным банкам. Рассмотрен широкий круг вопросов, характеризующих деятельность.

Книга предназначена для информирования широких слоев населения о проблемах приобретения жилья по ипотечной системе. В ней также представлена информация о ведущих компаниях и организациях, занимающихся ипотечным кредитованием на федеральном, отраслевом и региональном уровнях, об их условиях, о правах собственника недвижимости, покупателя.

Источники

1. 
   Римское частное право. Учебник. — М.: Зерцало, 2015. — 560 c.
2. 
   Саблин, М. Т. Взыскание долгов. От профилактики до принуждения / М.Т. Саблин. — М.: КноРус, 2013. — 400 c.
3. 
   Московский городской суд в системе органов государственной власти Российской Федерации. История и современность: моногр. . — М.: Проспект, 2014. — 192 c.
4. Курганов, С. И. Комментарий к судебной практике по проблемам исполнения уголовного наказания / С.И. Курганов. — М.: Юрайт, 2015. — 322 c.
5. Майлис, Н. П. Моя профессия — судебный эксперт / Н.П. Майлис. — М.: Щит-М, 2014. — 168 c.