Как взыскать долг с физического лица

Как правильно взыскать долг с физического лица

(Особенности взыскания задолженности с физических лиц. Обязательные процедуры и возможные способы, к которым могут прибегнуть кредиторы для возврата долга)

«Долг платежом красен» – гласит всем известная пословица. Однако в реальной жизни приходится сталкиваться с ситуациями, когда долги не уплачиваются месяцами и даже годами.

Под долгом подразумевается обязательство по уплате денег или передаче другого имущества, возникшее из договора, вследствие неосновательного обогащения, в связи с причинением вреда и по другим основаниям (статьи 8, 307 ГК РФ). Долг может быть оспариваемым и не оспариваемым должником, подтверждаемым документами и ничем не подкрепленным.

[3]

Неподкованным юридически кредиторам трудно взвесить шансы на возврат долга. Они не знают, как эффективно использовать процедуры взыскания. Конечно, лучше всего своевременно обратиться к опытному юристу, который подберет наиболее действенный метод, поможет собрать необходимые доказательства и добиться реального взыскания долга с минимальными затратами времени и средств. Тем не менее, кредитору будет полезно получить представление о юридических инструментах, предоставляемых законом для защиты его прав.

Для взыскания долгов с физических лиц применяются две группы процедур — внесудебные и судебные.

Прежде всего, следует провести переговоры с должником, предпочтительно с привлечением медиатора-юриста в соответствии с федеральным законом «Об альтернативной процедуре урегулирования споров с участием посредника (процедуре медиации)». На этом этапе должнику стоит предложить отсрочку исполнения или погашение долга по частям. Эти условия должны быть документально зафиксированы.

Дальнейшие пути решения проблемы следует выбирать в зависимости от итогов переговоров и наличия у дебитора денег или другого имущества. Для проверки его кредитоспособности можно обратиться к детективам. Их деятельность подробно урегулирована Законом РФ «О частной детективной и охранной деятельности в Российской Федерации» и подзаконными актами.

Следующим шагом будет предъявление претензии в произвольной форме либо согласно условиям договора.

Неприятным сюрпризом для должника станет обращение кредитора к коллекторам на основании статей 388-390 ГК РФ. Однако нельзя продать долг, если он связан с личностью должника. Например, требования об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью. При этом за долг, основанный на расписке, коллекторы не дадут более 30% от общей суммы, в отличие от долга, основанного на договоре или судебном решении.

Самым крайним шагом будет обращение в полицию с заявлением о мошенничестве (статья 159 УК РФ), особенно если у кредитора нет никаких документов, подтверждающих факт передачи денег. В случае возбуждения уголовного дела будут проводиться следственные действия в отношении должника, к примеру, допрос, обыск. Подобный опыт и нежелание быть осужденным за преступление помогут его убедить погасить долг. Однако следует быть осмотрительным, так как должник может пойти на ответные меры, например, подав встречное заявление о клевете. В любом случае, прежде чем прибегнуть к активным мерам будет разумным посоветоваться с юристом.

Успешность применения внесудебных процедур зависит, с одной стороны, от настойчивости кредитора и иных лиц, их умения производить должный психологический эффект на должника. С другой стороны – от платежеспособности должника и его готовности добровольно погасить задолженность.

После направления претензии, если договором установлен такой порядок, кредитор также может обратиться в суд общей юрисдикции. Взыскание задолженности в суде осуществляется с учетом следующих особенностей.

Кредитор вправе подать в суд исковое заявление или заявление о вынесении судебного приказа (статьи 124 и 131 ГПК). Мировые судьи рассматривают иски на сумму не более 50 тысяч рублей и заявления о вынесении судебного приказа по делам, указанным в статье 122 ГПК (с 01.06.2016 г. — на сумму не более 500 тысяч рублей). Например, если сторонами составлен и подписан договор займа (статья 808 ГК РФ). Районные суды принимают заявления при наличии более крупного долга.

Дела о выдаче судебного приказа рассматриваются гораздо быстрее исков – всего за 5 дней со дня поступления заявления. Судья выносит решение без проведения судебных заседаний только на основании доказательств, представленных истцом. Таким образом, эта процедура предельно упрощена. Однако судебные приказы выдаются лишь при условии отсутствия спора между сторонами (например, относительно размера долга).

С 01.06.2016 г. станет доступна еще одна упрощенная процедура взыскания долга — упрощенное производство (глава 21.1 ГПК). Она производится по искам до 100 тысяч рублей и по долгам, которые должником были признаны также без проведения судебных заседаний.

Рассмотрение дела в судах общей юрисдикции завершается вынесением судебного решения или приказа, что позволяет кредитору вступить в следующую стадию взыскания задолженности – исполнительное производство. Суть его сводится к тому, что судебный пристав-исполнитель осуществляет ряд мероприятий в целях реального взыскания с должника суммы долга и перечисления ее кредитору (розыск и продажу имущества с торгов и другие). При этом не на всякое имущество должника-гражданина может быть обращено взыскание. Полный перечень исключений содержится в статье 446 ГПК, например, единственное жилье должника.

В суд можно представлять широкий круг доказательств:

• договоры;
• расписки;
• переписку между сторонами;
• аудио и видеозаписи;
• показания свидетелей;
• и прочие.

Так, в Обзоре судебной практики Верховного суда РФ № 1 (2016) в очередной раз подтверждена позиция о том, что отсутствие подписанного сторонами договора не лишает их права приводить письменные и иные доказательства в подтверждение своей позиции. Поэтому в отсутствие договора займа, который обязателен при сумме займа более 10 МРОТ, кредитор может сослаться на расписку. При отсутствии расписки могут использоваться и иные доказательства (кроме показаний свидетелей).

На практике некоторые кредиторы прибегают к аудио- и видео-фиксации факта передачи денег или факта признания долга должником. Это вполне допустимо. Верховный Суд РФ в определении от 14.04.2015 № 33-КГ 15-6 указал, что при ведении видеозаписи беседы с должником не происходит нарушения его личных прав, поскольку с помощью видеозаписи фиксируются не сведения о частной жизни, а информация относительно договорных отношений между истцом и ответчиком.

Использование в качестве доказательств электронной переписки (по электронной почте, через социальные сети, sms) между сторонами допускается при условии, что из ее содержания можно установить личности адресатов. Однако суды принимают такие доказательства весьма неохотно.

О совместно нажитых долгах

До недавнего времени действовало правило о совместной оплате долгов лицами, состоящими в браке, что дополнительно защищало интересы кредитора. Однако выход Обзора судебной практики Верховного Суда РФ № 1 (2016), во всей видимости, коренным образом изменит подобную практику. Отныне супруги должников будут отвечать по долгам совместно с должниками, только если долг возник в интересах семьи либо все полученное было использовано на нужды семьи. Таким образом, кредиторам желательно получать от должника письменное согласие супруга на сделку, порождающую долг, а если выдан займ – прописать в документах цель займа «на нужды семьи» либо запросить у должника отчет об использовании денег на нужды семьи. Такие нехитрые приемы страхуют кредитора на случай, если у должника нет личного имущества, и позволят взыскать долг за счет совместно нажитого имущества супругов.

У кредиторов существует еще один способ взыскания задолженности с физического лица – через процедуру банкротства. В определенных случаях она может быть инициирована кредитором посредством обращения в арбитражный суд по месту жительства должника (статья 213.5 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

Эта мера имеет свои плюсы. Например, процедура реализации имущества при банкротстве требует меньше времени, чем такая же процедура через службу судебных приставов-исполнителей, поскольку допускается оспаривание сделок должника в том же деле о банкротстве (статья 213.32 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

Существенный недостаток процедуры банкротства заключается в значительных судебных расходах. Кроме того, кредитор вряд ли сможет реально взыскать с должника полную сумму крупного долга, поскольку при недостаточности имущества должника требования кредиторов будут удовлетворяться пропорционально (в соответствующей части).

Результаты взыскания долга зависят не только от добросовестности и платежеспособности должника. Должник может заявлять, что не получил денег по расписке, сослаться на ее безденежность и даже заявить в полицию о вымогательстве. Поэтому первостепенную роль играют действия кредитора, юриста или приставов. Законодательство позволяет использовать широкий спектр возможностей для взыскания задолженности с физических лиц. Выбор одного или совокупности способов возврата долга зависит от конкретной ситуации.

Статья подготовлена специально для

юридической компании «Эра права»

Рекомендуем также ознакомиться:

©

Исключительные права на данную публикацию принадлежат ООО «Эра права». Полная или частичная перепечатка или иное распространение публикации допускается только с обязательным указанием имени автора (при наличии) и наименования правообладателя, а при размещении в сети Интернет, — с гиперссылкой на сайт правообладателя

Взыскание долга с физического лица

О том, что долги нужно отдавать, понимает каждый. Однако на практике зачастую возникают ситуации, когда задолженность не возвращается месяцами, а то и годами. Под долгом в такой ситуации подразумевается взятое обязательство по передаче средств, возникшее в результате заключения соглашения, необоснованного обогащения, по причине причинения вреда или в результате другого основания.

Задолженность может быть оспариваемой или неоспариваемой должником. Он может подтверждаться документами или не иметь подобного основания. Кредиторам, не обладающим достаточными знаниями в юридической сфере, сложно самостоятельно определить шансы на возврат денег. Они не знакомы с эффективным использованием процедур взыскания.

В подобных случаях оптимальным вариантом станет обращение к профессиональному юристу, способному подобрать действенный метод воздействия на должника, соберет убедительную доказательную базу для судебного разбирательства, добьется погашения задолженности с минимальными затратами времени, сил.

Кроме того, кредитору полезно будет самостоятельно изучить основные понятия, инструменты, предоставляемые законодательством, с которыми придется столкнуться в процессе взыскания задолженности.

Как взыскать долг с физического лица

Чтобы получить долг сегодня не обязательно бежать в суд, вооружившись иском. Начинается процедура всегда с личного общения с должником, а к судебным разбирательствам стоит обращаться в случаях, когда достичь договоренности другими путями не получается. Таким образом, процедуры, направленные на возврат долга, бывают внесудебными, судебными.

Внесудебные процедуры

Чтобы общение с должником соответствовало законодательным нормам, не требовало от кредитора высокого эмоционального напряжения, стоит обратиться к юристу-медиатору. Его участие в переговорах подобного рода регламентировано законодательством.

На первом этапе выясняется, планирует ли должник выполнять взятые обязательства, какие причины привели к образованию задолженности. Когда последний выражает готовность к сотрудничеству, ему предлагается отсрочка платежа или возможность погасить задолженность частями. Решения, принятые в результате переговоров, фиксируются документально.

Когда переговоры не приносят желаемого результата, сценарий развития событий выбирается в зависимости от наличия у дебитора средств, другой собственности. Для проверки кредитоспособности оппонента можно обратиться к детективам. По результатам анализа специалистов будет составлена претензия, которая может быть изложена в произвольной форме или на основании заключенного соглашения, если последний имеется.

Неприятной неожиданностью для должника может стать обращение кредитора в коллекторскую контору. Однако передать права на задолженность, вязанную с личностью оппонента, здесь не получится. Когда обязательства связаны с выплатой алиментов, компенсации вреда, причиненного здоровью, жизни.

[1]

Когда основанием для взыскания является расписка, кредитор не получит более 30% указанной суммы от коллекторов, в отличие от обязательств, взыскание которых подтверждено судебным решением или ранее заключенным договором.

В качестве крайней меры можно воспользоваться возможностью написать заявление с уличением оппонента в мошенничестве. Подобное решение будет актуально, когда у заявителя отсутствуют какие-либо подтверждения передачи денег.

Успех использования внесудебных процедур напрямую зависит от активности кредитора, лиц, которые помогают ему добиться возврата денег, а также умения произвести необходимый психологический эффект. Не последнее значение имеет платежеспособность оппонента, его готовность добровольно выполнить обязательства.

Судебные процедуры

Когда отправленная претензия не достигла желаемого эффекта, кредитор может смело составлять иск. Взыскание задолженностей через суд реализуется с учетом нижеперечисленных особенностей:

1. Кредитор имеет право обращаться в суд для взыскания задолженности. Когда объем обязательств не превышают 50000 рублей, дело рассматривает мировой судья. Более крупные дела передаются в районные суды.
2. Дело о выдаче судебного приказа будет рассмотрено намного быстрее традиционного иска. Вся процедура займет не более 5 дней, поскольку максимально упрощена. Судья определяется с решением только на основании доказательств, представленных заявителем. Без проведения судебных разбирательств. Однако подобный приказ может быть вынесен только при условии отсутствия разногласий между оппонентами, например, относительно размера задолженности.
3. Совсем недавно стала доступна дополнительная процедура, позволяющая взыскать задолженность — упрощенное производство. Она доступна для исков до 100000 рублей, по обязательствам, относительно которых отсутствуют споры. Реализуется также без судебных заседаний.

Подача иска в суд завершается вынесением приказа или решения. Имея на руках такой документ, кредитор может перейти к заключительной стадии взыскания долга — исполнительной. Ее суть сводится к необходимости уполномоченному лицу (судебному приставу) осуществить ряд мероприятий, благодаря которым с должника будут получены реальные деньги и перечислены кредитору.

Доказательства

Чтобы иск оказался весомым в глазах судьи, все обвинения, указанные в нем должны быть подкреплены доказательствами. Это может быть достаточно широкий круг материалов, которые включают в себя:

• договора;
• расписки;
• переписку между оппонентами;
• аудио, видеоматериал;
• показания свидетелей;
• прочее.

Судебная практика подтверждает, что отсутствие действующего соглашения между оппонентами не запрещает сторонам использовать дополнительные материалы для утверждения собственной позиции. Например, отсутствие соглашения о займе, который обязателен только при объеме переданных средств свыше 10 МРОТ, заявитель может предоставить в качестве доказательства расписку. При ее отсутствии иные материалы.

Предоставление доказательств в виде электронной переписки (диалоги в социальных сетях, по электронной почте, смс-сообщения) могут использоваться только при условии, когда их содержание точно указывает на личности собеседников. Однако подобные материалы принимаются судами без энтузиазма.

Взыскать долг по расписке

Получить деньги, переданные в долг, возможно, когда расписка составлена правильно, будет признана действительной при рассмотрении дела в суде. Грамотно составленный документ соответствует нижеперечисленным правилам:

[2]

• написан рукой должника без использования компьютера, других средств печати;
• имеется дата составления расписки, дата передачи денег;
• указан срок возврата долга (не обязательно);
• желательно присутствие двух свидетелей, чьи паспортные данные указаны в документе;
• размер долга указывается цифрами и прописью;
• ставятся подписи с расшифровкой фамилии, имени, отчества.

Стоит учесть, что для получения документом юридической силы, его содержание должно соответствовать всем законодательным требованиям. Например, с юридической стороны слово «получил» имеет громадную разницу с понятием «получит», поскольку последнее не несет в себе смысловой нагрузки, связанной с совершившимся фактом передачи денег.

Поэтому, планируя брать расписку, лучше обратиться за поддержкой к профессиональному юристу.

Взыскать деньги по расписке можно несколькими способами. Кредитор может обратиться непосредственно к должнику, написать иск в суд, перепродать долг коллекторным конторам. Об особенностях реализации этих трех вариантов было указано выше.

Как вернуть деньги без расписки

Как вернуть долг, когда отдал деньги без расписки. Даже такую ситуацию можно назвать небезнадежной, когда кредитор активен и полон решимости взыскать задолженность. Для начала придется собрать доказательную базу. В этом случае лучше начать с текстовых или аудио, видеодоказательств.

Чтобы реализовать первый вариант, необходимо начать переписку с оппонентом через телефон, по электронной почте или в социальной сети. В письме нужно будет предъявить требования вернуть долг. Желательно, в переписке указать полное имя, фамилию, отчество свою и должника. Обязательно нужно написать сумму долга, указать дату возврата.

Для сбора аудио, видеоматериала придется подготовить некоторое оснащение. Это должна быть камера, мобильный или стационарный телефон, оснащенный функцией громкой связи. Перед началом разговора нужно в камеру проговорить дату, фамилии, имена, отчества собеседников, причину записи, телефоны абонентов, между которыми планируется беседа. В обоих случаях желательно пригласить свидетелей, которые смогут подтвердить реальность разговора или переписки.

Как взыскать долг с физического лица по договору займа

Получить деньги у должника при наличии договора займа также сложно, как и без его наличия. Особенно, когда ситуация усугубляется неплатежеспособностью должника или отсутствием желания выполнять обязательства. По статистике сегодня каждый второй дееспособный россиянин кому-то должен. Процедура взыскания средств описана выше.

Чтобы не прибегать к крайним мерам, стоит позаботиться об увеличении возврата выданного займа нижеперечисленным образом:

• предъявляя требования к заемщику, касающиеся залога, поручительства;
• уведомляя заранее о будущих штрафах, неустойках, в случае просрочек платежей;
• запрашивая и тщательно проверяя информацию о будущем заемщике.

Как приставы взыскивают долги с физических лиц

Статистика утверждает, что 20% должников возвращают деньги
по решению суда, 30% ожидают действий судебных приставов по исполнительному листу, остальные 50% категорически отказываются погашать задолженность.

Вездесущие эвакуаторы буквально заполонили городские улицы. И если вы не обнаружили свой автомобиль там, где оставили, будьте готовы вызволять его со штрафстоянки.

Насколько правомерны были…

Реформы, приближающие россиян к жестким рыночным условиям, могут привести из теплого, уютного дома на улицу. Чтобы не оказаться в таком положении, нужно просчитывать последствия…

Убийство – самое тяжелое преступление, которое обычно предполагает максимально серьезное наказание. Но нередко причины и обстоятельства, в которых мог быть совершен подобный проступок, дают…

Одним из объектов наследования может быть транспортное средство, принадлежащее умершему родственнику на правах собственности. Полученный автомобиль в наследство предполагает знание некоторых особенностей процедуры. Давайте…

Паспорт гражданина Российской Федерации – основной документ, устанавливающий личность. Выдается уполномоченными органами местной исполнительной власти, имеет срок действия, ограниченный возрастом. Обусловлено это изменением внешности,…

Каждому человеку гарантировано законом право на достойную жизнь. Если же кто-то вас оскорбляет и каким-то образом унижает, то за это может последовать наказание. Под…

Как правильно взыскать долг с физического лица

За юридической консультацией часто обращаются кредиторы, которым коллеги, партнеры, родственники или знакомые отказываются возвращать долги. Когда физическое лицо не выполняет долговых обязательств перед другим физическим лицом, урегулировать конфликт непросто: зачастую факт передачи денег либо не оформлен документально, либо оформлен неправильно.

Проблемы с взысканием долгов с физических лиц чаще всего возникают в ситуациях, когда средства выдавались на развитие бизнеса. Высокая степень доверия между должником и кредитором приводит к тому, что даже при выдаче кредита на суммы от 300 тысяч до 15 миллионов документы не оформляют или оформляют неправильно, и когда возникают трудности с взысканием, подтвердить претензии кредитора сложно: условия и сроки займа не оговорены документально. За помощью юристов или коллекторов кредиторы обращаются уже спустя несколько лет безуспешных препирательств с должниками.
Тем не менее, проблема решаемая – взыскать задолженность можно в порядке, предусмотренном Законом № 230-Ф3, известном как «закон о коллекторах». Несмотря на название, он регулирует не только работу профессиональных коллекторов, но действия всех кредиторов. Если сумма долга превышает 50 тысяч рублей, этот закон касается и физических лиц. Изучить текст закона важно: если нужно получить долг, превышающий указанную сумму, ваши действия ограничены «законом о коллекторах».

Какие ограничения накладывает закон

Вы можете действовать самостоятельно или привлечь к взысканию долгов с физического лица юристов, коллекторов. Ни вы сами, ни посредники не имеют права прибегать к следующим мерам:

• Портить, ломать имущество должника или угрожать сделать это.
• Применять силу или угрожать применением силы, причинением физического вреда или убийством.
• Передавать личную информацию или сведения о заемщике третьим лицам без его согласия на обработку персональных данных.
• Вовлекать в конфликт родственников, соседей или друзей должника без его письменного на это согласия.
• Грубить, оскорблять должника, унижать его, общаться с ним, используя нецензурную брань.
• Привлекать к решению конфликта лиц с непогашенной или неснятой судимостью за преступления против личности, государственной власти или общественной безопасности.
• Оказывать психологическое давление на заемщика.
• Прибегать к любым действиям, которые могут быть опасными для здоровья и жизни: не только должника, но и других людей.
• Вводить заемщика в заблуждение относительно неисполненного им обязательства.

Другими словами, вы не имеет права говорить, что передали дело в суд, если вы этого не делали. Вы не можете звонить должнику в три часа ночи, чтобы потребовать вернуть долг. Вы не можете угрожать ему или его родственникам, не можете пытаться его скомпрометировать, сообщив о его долгах начальству или друзьям. Написать на своей странице в соцсети, что Иванов Иван Иванович вам должен такую-то сумму, вы тоже не можете – это будет разглашением персональных данных. Угрожать, что ваш судимый родственник или одноклассник «разберется» с должником, тоже нельзя. Отстаивать свои интересы необходимо в рамках закона и этики.

Взыскание долгов с физических лиц: порядок действий

Статья 4 «закона о коллекторах» позволяет кредитору или его представителю общаться с должником лично, по телефону, через электронные средства связи или почту. Писать, звонить и встречаться с должником можно, но и тут есть ограничения. Непосредственное общение запрещено в таких случаях:

• Должник подтвердил, что он инвалид первой группы.
• Должник официально признан банкротом, и ведется реструктуризация его долгов.
• Должник несовершеннолетний, недееспособный или его дееспособность ограничена.
• Должник лечится в стационаре.

Важно, чтобы заемщик подтвердил обстоятельства документально: в случае судебного разбирательства лечение в стационаре или инвалидность не будут считаться весомым аргументом, если они не подтверждены бумагами, и заемщик не известил вас письменно. Также не забывайте, что вы не можете звонить или требовать встреч в выходные, праздничные дни с 20:00 до 9:00, а в рабочие – с 22:00 до 8:00. Звонки и переговоры в ночное время вести нельзя.

Названивать непрерывно тоже запрещено: телефонные переговоры можно проводить не чаще раза в сутки, двух раз в неделю или восьми раз в месяц. Писать на электронную почту или в мессенджеры можно на тех же условиях, что и встречаться лично: не в ночное время. Зато писать можно чаще, чем звонить, но все равно не чаще двух раз в сутки, четырех раз в неделю, 16 раз в месяц. При этом вы можете использовать только те контакты, которые были указаны в договоре, разыскивать другие номера не стоит. Важно: переговоры по телефону и при личных встречах можно и нужно записывать на аудио.

С частотой личных встреч тоже не все просто: встречаться с должником можно не реже раза в неделю. Естественно, это не касается ситуаций, когда вы вместе работаете или живете на одной лестничной клетке, поэтому вынуждены пересекаться. Но даже если вы видитесь каждый день, вести переговоры о взыскании долга можно только раз в неделю. Будьте осторожны, потому что любое отступление от буквы закона может быть использовано против вас в суде, и это усложнит и без того непростую задачу возврата средств.

Какую информацию нужно сообщить должнику

Общаясь с должником, вы или ваш представитель должны предоставить ему информацию:

• ФИО кредитора или его представителя.
• Номер телефона физического лица или его представителя.
• Адрес электронной почты и почтовый адрес.
• Правдивые сведения о долге, причем его размер указывать нужно не всегда.
• Ваши собственные ИНН, ОГРН.
• Реквизиты банковского счета для погашения долга.

Объем данных зависит от формы общения. При общении через электросвязь достаточно ФИО кредитора или его представителя, а также номера телефона и коротких сведений о задолженности без указания ее размера. Если вы отправляете письмо по почте, правильно будет указать телефон, почтовый адрес и адрес электронной почты, ИНН, ОГРН, ФИО.

Если вы привлекли к делу юристов или коллекторов, в письме должна быть информация о договоре с ними или другое документальное подтверждение их полномочий. Также в письме указывайте размер и структура долга, срок и порядок его погашения. Если взыскание долга с физического лица осуществляется на основании какого-то документа, укажите в письме, что это за документ. Речь может идти о долговой расписке.

Взыскание долгов с физических лиц в судебном порядке

Если переговоры не помогают, остается последнее средство: добиться погашения задолженности в судебном порядке. Мы рекомендуем передать дело в суд в случае, когда у должника точно есть средства. Если заемщик физически не способен вернуть сумму – например, взял на развитие бизнеса, а бизнес «прогорел», – взыскание через суд не спасет ситуацию. Под средствами мы подразумеваем не только банковские счета и наличные деньги, но также имущество, которое может быть продано: машину, гараж и т.п.

Также желательно до суда выяснить, работает ли заемщик официально. Если официально он безработный, зарплату не получает, денег нет, лучше не спешить с судебным разбирательством, а решать вопрос в досудебном порядке, поскольку суд мало чем поможет. Судья не может обязать должника вернуть вам деньги, если у него нет ни денег, ни имущества.

Но даже если вы выиграете суд, на этом дело не закончится. Важно получить свои средства после решения суда. Для этого прямо в зале заседаний, сразу после того, как будет зачитано решение, уточняйте, как и когда должник вернет вам деньги. Иначе выплата может затянуться на неопределенный срок. Контроль исполнения судебных решений осуществляет служба судебных приставов, которая всегда загружена работой и не может уделить достаточно времени каждому делу.

Почему выгодно обратиться к коллекторам

Чтобы не разбираться в тонкостях законодательства, можно обратиться к коллекторам и доверить урегулирование вопроса им. Федеральная служба судебных приставов ведет реестр коллекторских организаций. Обращайтесь только к профессионалам из официального реестра: «Центр эффективного взыскания» работает по лицензии, и придерживается буквы закона. Это важно, потому что незаконные методы взыскания могут скомпрометировать вас.

Мы не прибегаем к «черным» методам. Наши профессиональные юристы найдут должника, проведут с ним грамотные переговоры, объяснят последствия невыплаты долга. В случае, если дело дойдет до суда, специалисты окажут юридическую поддержку. Мы также примем дело, если у вас уже есть судебное решение или длится процесс.

Многие агентства неохотно берутся за работу с долгами физических лиц. Нежелание работать с частными случаями связано с тем, что урегулирование таких вопросов требует специального, индивидуального подхода. Это не стандартный пакет банковских взысканий, когда можно действовать по заранее разработанному алгоритму. Частные долги обычно неправильно юридически оформлены или вовсе не имеют документального подтверждения. Но наша компания ориентирована на работу именно с такими случаями: мы никогда не действуем по накатанному алгоритму, к каждому случаю подходим индивидуально.

Вы платите только за результат – никаких авансов или предварительных взносов. Мы берем небольшой процент от суммы долга и только после того, как деньги будут возвращены вам.

Звоните нам или оставляйте сообщение на сайте, чтобы специалисты связались с вами!

Взыскание долгов с физических лиц: 4 способа

Взыскание долгов с физических лиц: причины появления долгов у физических лиц + 4 способа взыскания долга + 7 шагов, которые помогут вернуть долг через суд.

С тех пор как появились товарно-денежные отношения, люди оформляли банковские кредиты или брали деньги у друзей в долг. И нередко заёмщики отказываться возвращать свои долги. Причин для этого существует много.

Чаще всего человеку просто нечем возвращать взятые средства. Ведь из-за тяжелой экономической ситуации многие россияне остались без работы или им просто не хватает заработной платы даже на проживание. И все же, в большинстве случаев, взыскание долгов с физических лиц – необходимая мера, ведь банк или заемщик не могут всем прощать задолженности.

Откуда у физического лица берутся долги?

Многие неправильно понимают суть термина «задолженность по кредиту». К сожалению, люди иногда ошибочно полагают, что это просто некое формальное обязательство перед финансовым учреждением, которое выдало кредит или займ. На самом деле, долг – это более серьезное явление.

Задолженность по кредиту – это финансовая задолженность физического лица перед банком, микрофинансовой организацией или частным лицом, которая появляется после выдачи финансовой организации определенной суммы.

За пользование банковских средств начисляется комиссия, которую также должен выплачивать заемщик. Если по каким-то причинам он не переводит на банковский счет регулярно нужную сумму, то тогда образовывается долг, который впоследствии нужно взыскать с физического лица разными методами.

Долги могут также возникать не только при получении кредитов, есть и другие жизненные обстоятельства. Например, человек долгое время не выплачивает алименты или отказывается отдавать долг соседу.

Как взыскивают долги с физических лиц?

Существует только такие варианты для взыскания долга с физического лица:

1. Обращение в суд.
2. Взыскание долга в досудебном порядке.
3. Взыскание долга через службу медиации.
4. Передача долга третьему лицу.

Любая из этих процедур занимает много времени, а также имеет ряд нюансов на практике.

№1. Взыскание долга с физлица через суд

Самый гарантированный и законно-правовой способ возврата денег – это подача иска в суд. Если кредитор докажет факт передачи денежных средств ответчику, то закон будет на его стороне. Истцом может выступать любая финансовая организация, частный заемщик и даже физическое лицо.

Если кредитор выигрывает дело, то ему будет предъявлен исполнительный лист. С помощью этого документа, он может самостоятельно взыскать долг с физического лица, если сумма не превышает 25 000 рублей.

Если задолженность большая, то взысканием занимается судебная служба приставов.

Иногда исполнительный лист направляют по месту работы или учебы должника. Каждый месяц бухгалтерия будет снимать с заработной платы или стипендии заемщика определенную сумму, и отправлять ее кредитору для погашения долга.

За максимально короткое время можно взыскать долг с физического лица с помощью судебного приказа.

Принудительное взыскание происходит на основе таких документов:

Расписка о том, что человек получил займ.

Кроме этого, необходимо предъявить весомые доказательства о нарушении заемщиком своих обязательств по выплате кредита или займа.

Если вы ни разу не обращались в суд, рекомендуется делать это только с помощью квалифицированного юриста, чтобы не запутаться во всех юридических «заморочках». Но также мы подготовили для вас подробную инструкцию, которую вы найдете далее. Благодаря ей вы сможете разобраться, как совершать взыскание долга через суд своими силами.

№2. Взыскание долга мирным способом

Если физическое лицо просто не хочет отдавать деньги, то стоит пояснить, что рано или поздно, но долг будет взыскан с него.

Второй вариант отказа выплачивать задолженность – это отсутствие средств. В таком случае лучше всего договориться с физлицом о частичном погашении долга или переносе сроков по выплате кредита. Если стороны договорились о новых сроках погашения задолженности, то стоит это обязательно зафиксировать на бумаге.

Некоторые пытаются взыскать деньги с помощью угроз или физического давления. Возможно, это поможет повлиять на должника быстрее, но такие методы незаконны. Физическое лицо может подать иск в суд и потребовать выплатить компенсацию за причиненный ущерб, поэтому стоит воздержаться от насильственных методов влияния.

№3. Взыскание долга с физических лиц через службу медиации

Еще один способ мирно решить долговой спор – это обратиться за помощью в службу медиаторов.

Медиатор – это посредник между должником и кредитором, который объективно оценит ситуацию, и поможет найти компромисс в решении вопроса относительно возврата долга.

Работа медиатора будет считаться удовлетворительной, если по окончании переговоров стороны заключат мирный договор взыскания долга. То есть, будет составлен нотариально заверенный договор, в котором указываются точные сроки погашения кредита, периодичность внесение долга на счет кредитора, величина платежа и т. д.

Медиаторы – это те же юристы, поэтому способы взыскания долга с физического лица будут в рамках действующего законодательства России.

Вот лишь часть из действующих в Москве центров медиации:

• http://vip-mediator.ru
• http://mediators.ru/rus/regional_mediation/moscow
• https://silino.mos.ru/jkh/mediaciya

№4. Передача долга коллекторам

Многие банки практикуют такой метод, как передача долгов третьему лицу. Что это значит?

Кредитор передает задолженность своего клиента другой организации, которая занимается исключительно взысканием долгов с физических и юридических лиц. Именуют себя такие фирмы коллекторскими агентствами.

Услуги конторы платные и оплачивает их, конечно же, должник, а берут они в пределе половины долга клиента. Деятельность таких фирм назвать законной сложно, ведь очень часто они взыскивают долги путем сильного психологического давления. Если это не помогает, то они начинают запугивать должника физической расправой. Многие не выдерживают и отдают долг, продавая недвижимость или же прося снова взаймы у друзей и родственников.

Обратиться к коллекторам могут и физические лица. Вот, к примеру, несколько ведущих агентств Москвы:

• http://vimpel-m.ru
• http://asc-corp.ru
• http://tradeis.ru/finance/cat/kollektorskie_uslugi

Инструкция, как взыскать долг с физического лица

Если вы перепробовали все мировые способы решения проблемы, но взыскать долг с физического лица так и не удалось, то переходите к следующим шагам.

№1. Пишем письмо должнику.

Письмо составляется в такой форме:

1. Потребуйте вернуть вам долг.
2. Укажите сроки возврата средств, если такой информации не было указано в расписке.
3. Напишите точную сумму долга.
4. Последнее, что нужно указать – это то, что в случае отказа решить вопрос мирно, вы будете действовать через суд .

Перед отправкой письма обязательно сделайте его копию для суда, ведь должник может его выбросить.

№2. Документы и доказательства для суда.

Если после отправки претензии физическое лицо никак не реагирует, то можно начинать подготавливать документы для суда.

Что вам понадобится:

Расписка , на которой есть подпись должника.

Письменные показания от свидетелей.

Любая переписка между вами и должником, которая касается предмета спора (подойдут даже смс-ки, электронные письма и переписка в социальных сетях).

Хорошее доказательство для суда – это аудио- или видеозапись разговора.

№3. Подготовка иска.

С подачей иска в суд ни у кого не возникает никаких проблем. Нужно всего лишь составить заявление по форме и без ошибок.

В заявлении необходимо четко указать, при каких обстоятельствах были переданы деньги ответчику, а также расписать краткую информацию об истце и ответчике.

Чтобы иск приняли к рассмотрению, необходимо заплатить государственную пошлину. Ее размер будет зависеть от суммы задолженности ответчика. Рассчитать сумму можно с помощью специального калькулятора: http://www.kod-x.ru/polza/gpcalc.htm

Квитанцию нужно обязательно сохранить и прикрепить к документам, которые вы подготовили для суда.

Кроме иска также придется подготовить такие справки, как:

1. Оригинал или копию расписок , договора о кредите, займе и т. п.
2. Ходатайство для сторон о вызове свидетелей по делу.

Если нужна судебная экспертиза , например, для проверки подлинности аудиозаписи, то также придется подать ходатайство об ее назначении.

№4. Проведение судебного разбирательства.

После подачи заявления придется подождать какое-то время, чтобы суд назначил дату слушания по вашему делу. Как уже говорилось, если речь идет о приказном производстве, то суд примет решение на протяжении 7-10 дней.

Исполнительное производство занимает много времени, иногда разбирательство затягивается на несколько месяцев, а то и на годы.

Само же судебное слушание происходит всего в два этапа. На первом заседании судья выслушивает мнения сторон, изучает доказательную базу. На втором слушании стороны предоставляют дополнительные сведения, если таковы имеются.

В лучшем случае по окончании второго заседания судья выносит приговор. Когда истец побеждает, то ему передают исполнительный лист, а также заверенное решение судьи по делу о взыскании с физического лица долга.

№5. Исполнительный лист.

К большому сожалению, победа в суде еще не значит, что заемщик отдаст вам сразу всю сумму. Само взыскание может затянуться надолго.

При вынесении решения судья берет во внимание сумму долга и финансовое положение ответчика. Если долг слишком большой, а заемщик не располагает такой суммой, то судья может постановить выплачивать задолженность частично на протяжении нескольких месяцев или даже лет.

№6. Судебные приставы.

Если сумма долга большая, то взысканием должны заниматься судебные приставы, это их непосредственные обязанности. Для сотрудничества с ними необходимо принести приставу решение суда, а также исполнительный лист.

В случае когда ответчик может отдать долг сразу, исполнительный лист передается в банк, который сотрудничает с заемщиком. Ведь взыскание долга с физического лица происходит только через финансовое учреждение.

Как проходит процедура? Юридическая консультация.

№7. Взыскание долгов.

Когда вы обращаетесь к исполнительной службе, то все формальности по взысканию долга с физического лица она берет на себя. Если у заемщика на момент вынесения судом решения нет денег для выплаты долга, то на его движимое и недвижимое имущество будет наложен арест. После его имущество будет выставлено на торги, и продастся именно за ту сумму, которую он задолжал.

Взыскание долгов с физического лица – дело тонкое. Если вы решили заняться этим самостоятельно, то стоит обязательно проконсультироваться с юристом, чтобы избежать проблем в дальнейшем. Ведь заемщики могут придумать схемы, как обмануть вас снова и в который раз избежать выплаты долга.

Источники

1. 
   Файфер, Боб Удвойте ваши прибыли; М.: Юнити, 2011. — 143 c.
2. 
   Левенфельд, Л. Гипнотизм. Руководство к изучению гипноза и внушения (особенно в медицине и юриспруденции) / Л. Левенфельд. — М.: Типография «Саратовского Дневника», 2016. — 438 c.
3. 
   Коряковцев, В.В. Суд присяжных в России: история и современность.-Спб.:Алеф-Пресс,2015. / В.В. Коряковцев. — Москва: СИНТЕГ, 2015. — 341 c.
4. История политических и правовых учений / Н.М. Азаркин и др. — М.: Норма, 2007. — 900 c.
5. Александр, Чашин Пособие по написанию курсовых и дипломных работ по теории государства и права / Чашин Александр. — М.: Дело и сервис (ДиС), 2008. — 932 c.