Карты теперь будут блокировать на 30 дней

Полезная информация по теме: "Карты теперь будут блокировать на 30 дней" с ответами на все возможные вопросы. Если вы все же не найдете ответ на интересующие вопросы, то обращайтесь к нашему дежурному юристу.

А давайте блочить карты на 30 дней

Пост от Папы Карло. Ответы на вопросы

История одного обнальщика ч.4.1

Есть такая нелепая организация Ассоциация банков России (АБР) или Ассоциация российских банков (АРБ), неважно. Ассоциация якобы выражает интересы банковского сообщества. По факту, как все подобные образования тупо собирает взносы. От нечего делать руководители данной ассоциации периодически выдвигают дебильные идеи и предложения. Например, о том, что нужно лишить анонимности владельцев криптовалют и брать со всех криптотранзакций налоги. А за сокрытие цифровых активов предлагали даже ввести уголовную ответственность. Придурки.

Теперь вышло новое предложение о блокировке средств по подозрительным транзакциям на срок до 30 дней. Да, ни больше, ни меньше, а месяц. Хотят дать банкам право блокировать деньги на счетах клиентов, если те заподозрят, что с этими переводами не все чисто. Конкретных условий и определений, естественно, пока нет. Мол, клиент узнаёт о хищении только когда средства уже списаны.

Сейчас подобный механизм блокировки средств без суда доступен только следователям, но им нужно успеть начать расследование, вынести соответствующее постановление и передать его в банк. А учитывая, что по статистике ЦБ обналичивание происходит в течение нескольких часов, воспользоваться возможностью блокировки не успевают. Вот и нужно поэтому блочить всех заранее.

На это даже в ЦБ ответили, что это неэффективная мера. Ибо системы дистанционного банковского обслуживания и перевода предполагают возможность мгновенного использования переведенных денег.

А вот МВД инициативу поддержало и выступило за блокировку на 30 дней. По словам представителей МВД, для ведомства 30 дней будет достаточно, чтобы разобраться в вопросе и возбудить дело. Ну, да, меньше чем за месяц там точно ни в чём не разберутся.

Пока же принято решение создать рабочую группу, которая, будет заниматься тем, что пропишет механизм блокировки и займется проработкой необходимых изменений в законы. Надо же людям чем-то заниматься…

И если эта пое*ота пройдёт, то любой желающий сможет на 30 дней заблочить вашу карту или счёт, просто кинув туда подозрительные 100 рублей. И вымогать деньги. Для этого нужно будет только знать номер карты.

— Эй, терпила, переведи-ка мне на киви 5к, а не то я тебе с левого кошелька сотку кину и напишу за метамфетамин, ну или попрошу бомбу купить! Гы.

Деньги россиян теперь будут блокировать на 30 дней

    2019-09-13 12 просмотров
  • Комментировать
  • Гость
  • Получить ссылку / код
    2019-09-13 12 просмотров 0 нравится

Суть предложения Ассоциации банков России заключается в том, что при подозрительной активности карту заблокируют до подтверждения операции владельцем счета. Стандартный срок «заморозки» составляет 2 дня, а если отправитель обратился в полицию, деньги останутся заблокированными на 30 дней. За это время органы правопорядка установят, кто и каким способом взломал пароль с целью хищения чужих личных средств.

Представители коммерческих банков скептически относятся к такому нововведению, потому что похищенные деньги снимаются с подставных счетов в ближайшие часы после перевода, из-за чего дальнейшая блокировка уже не имеет никакого смысла. Поскольку у инициативы есть свои сторонники, решено создать рабочую группу, которая проанализирует проблему и решит, вводит новые правила или искать другие механизмы.

Карты теперь будут блокировать на 30 дней

МВД совместно с ассоциацией банков приняли решение о продлении срока блокировки карты в случае подозрения в мошенничестве.

Ранее при аналогичной ситуации картой невозможно было воспользоваться 2 дня. Теперь этот срок увеличен до 30 дней.

По банковской статистике в случае хищения средств с карты преступники снимают их в течение нескольких первых часов. Поэтому дальнейшая блокировка карты будет бессмысленной. Но решение принято и обусловлено тем, что 30 дней достаточный период для того, чтобы разобраться в ситуации и при необходимости возбудить уголовное дело.

Некоторые специалисты банков настаивают на том, что нужно блокировать подозрительную транзакцию, а не полностью всю карту. В связи с этим механизм блокировки ещё будет дорабатываться.

Кто и почему может заблокировать вашу банковскую карту и когда это необходимо

Банки призывают блокировать карту при любых подозрительных операциях. Проблема в том, что это не так просто, как кажется на первый взгляд. Нужно ли перевыпускать карту после блокировки, стоит ли закрывать счет и могут ли ваши родные заблокировать и разблокировать ваш пластиковый кошелек?

«Чуть не лишила мужа всех денег»

«Мошенники попросили логин мужа от Сбербанка Онлайн, который в это время спал, я ей его сказала. Далее они зашли в Сбербанк Онлайн через приложение на Айфоне, мне на телефон пришел код, я им его сказала. Мария Орлова проконсультировала меня по вопросу кредитки (который я задавала в группе), все было похоже на правду. Мы попрощались тепло и приятно. Муж все еще спал», — сообщила женщина.

Спустя 20 минут ей пришло уведомление о входе в «Сбербанк Онлайн» со стороннего устройства. После чего она позвонила на горячую линию и заблокировала все карты, а оператор Сбербанка отключила мобильный банк от всех карт. История закончилась хорошо, и мошенникам ничего не удалось украсть. Но в связи с этой ситуацией у форумчанки возник ряд вопросов: как ей теперь правильно закрыть карты, открыть новые и создать новый логин, чтобы быть уверенной, что мошенник не сможет вновь зайти в «Сбербанк Онлайн»? Можем только предположить, какие действия предпринял проснувшийся муж в отношении своих карт и жены.

«Мошенники оплатили отель заблокированной картой»

По ее словам, даже после перевыпуска карты и обращения в банк ей на телефон продолжали приходить уведомления о том, что мошенники пытаются оплатить отели в Италии и Англии. В Сбербанке ее уверяли, что это невозможно, и очень удивлялись СМС-уведомлениям, которые она им показывала. Впоследствии Ирине объяснили это тем, что она заблокировала карту, а не банковский счет.

В данном случае юристы советуют направить банку письменную претензию, в которой клиент должен изложить все обстоятельства дела, а также приложить скрины СМС-уведомлений. «Также стоит приложить к претензии документы, которые подтверждают факт вашего обращения в полицию по поводу снятия денег: правоохранительные органы и банки сотрудничают, поэтому подтверждение того, что возбуждено уголовное дело, может вам помочь», — советует управляющий партнер коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры» Владимир Старинский.

Читайте так же:  Правила возврата товара в магазин — образец претензии потребителя при возврате товара

На всякий случай напомним, что если кто-то сообщает вам о том, что ваша карта заблокирована, и при этом просит назвать полный номер карты, пароль, код из СМС или данные паспорта — это точно мошенники.

Сотрудник банка видит, какая из ваших карт заблокирована и почему. Максимум, что может попросить настоящий сотрудник банка, — назвать ваше имя, дату рождения и последние четыре цифры карты.

Блокировка карты может быть осуществлена как по инициативе держателя, так и по решению банка.

В Сбербанке рассказали о наиболее частых причинах блокировки карты держателями:

1. Карта утеряна или украдена. В случае утраты или кражи карты держатель обязательно должен уведомить об этом банк любым удобным способом (обратившись в контактный центр, через приложение или интернет-банк, направив команду через мобильный банк или же обратившись в офис). Это необходимо для предотвращения несанкционированного использования карты или ее реквизитов. Если карта найдена, ее можно разблокировать и пользоваться дальше. Но мы бы посоветовали перевыпустить карту, ведь неизвестно, к кому могли попасть данные карты.

2. Несанкционированное использование. В случае если держатель карты получил СМС об операции, которой не совершал, ему стоит незамедлительно обратиться в банк любым удобным способом для блокировки карты.

«Карту может блокировать сам банк»

1. По карте проведены сомнительные / несвойственные клиенту операции. Банк обязан обеспечивать сохранность средств на счете, поэтому если по карте будут совершены операции, отличающиеся от стандартного поведения держателя, или если операции совершены в торговой точке, ранее замеченной в проведении сомнительных операций, то карта может быть заблокирована. В таком случае держателю будет направлено сообщение с просьбой подтвердить проведение операции. Если клиент подтвердит, что операция совершена им, карта будет разблокирована.

2. Получено сообщение о том, что данные карты стали известны третьим лицам. Если банк получит информацию о компрометации карты или данных карты, пластик будет заблокирован без возможности разблокировки. Получить такую информацию банк может из различных источников, в том числе непосредственно от платежных систем или других банков.

В любом случае, разблокировка скомпрометированных карт запрещена ради сохранности средств.

Что касается превышения количества неверных вводов ПИН-кода, то часто клиентами данная ситуация воспринимается как блокировка карты. Однако в этом случае блокируются только операции с вводом ПИН-кода. Операции, не требующие ввода ПИН-кода, клиенту доступны. Сюда входят платежи, переводы и покупки в Интернете.

Однако если вы получили СМС о том, что по карте превышено количество попыток ввода ПИН-кода, а никаких операций вы не совершали, необходимо проверить наличие у вас карты и обратиться в банк, если она утеряна.

«Карта может быть заблокирована НЕ держателем»

Также в пресс-службе Сбербанка отметили, что, даже если карта заблокирована (неважно, кем и по какой причине), клиент может получить средства со своего счета, обратившись в любое отделение с паспортом.

В банке ВТБ карту может заблокировать только ее держатель.

«В банке ВТБ клиент при необходимости может заблокировать карту в контакт-центре, офисе или в интернет-банке. Владельцу карты следует сообщить в банк о ее утрате, назвать номер карты (достаточно последних четырех цифр) и подтвердить свое обращение письменным заявлением в любом розничном офисе. Карта будет заблокирована при первичном обращении клиента. После этого ею уже нельзя будет воспользоваться.

Карту может заблокировать только ее держатель по следующим причинам: при подозрении на компрометацию, по причине изъятия банкоматом, при утере/краже или если информация по ней стала доступна третьим лицам», — сообщили в пресс-службе банка.

«Наряду с основной мы рекомендуем заблокировать и дополнительную карту, которая выпущена, например, для вашего ребенка», — сказали в пресс-службе ВТБ.

Для разблокировки своей карты клиенту ВТБ необходимо написать письменное заявление в офисе банка. Если карта заблокирована по причине некорректного ввода ПИН-кода, клиент может разблокировать ее через дистанционные каналы обслуживания.

«Карта может быть заблокирована по обращению правоохранительных органов»

Блокировка карты в Альфа-Банке также происходит в случае выявления банком факта компрометации карты либо ее данных. При этом карта не разблокируется, а перевыпускается за счет банка с новым номером. Но в исключительных случаях может быть разблокирована банком на короткое время для совершения экстренных операций. Например, если держатель находится за границей, а карта всего одна.

Карта может быть заблокирована по обращению правоохранительных или судебно-исполнительных органов при получении информации о возможной компрометации от платежных систем. А также при получении информации о возможном мошенничестве от других банков.

«В случае возникновения любых опасений, касающихся карты или операций, клиенту всегда правильнее сначала заблокировать карту, чтобы оперативно пресечь возможные последующие мошеннические операции. При этом необязательно связываться с банком напрямую. Есть онлайн-сервисы, позволяющие блокировать карты в интернет-банке, мобильном банке, посредством USSD-команд», — отмечает представитель Альфа-Банка.

«Заблокировать карту может третье лицо»

При этом сотрудники службы поддержки связываются с держателем карты и уточняют, действительно ли карта пропала.

В Бинбанке родственник может обратиться в банк, указав данные карты и обосновав причину блокировки. Сотрудник банка будет принимать решение в зависимости от ситуации.

Также в кредитной организации родитель может заблокировать карту ребенка возрастом от шести до 17 лет, но только при условии, что была выпущена специальная детская карта «Юниор», счет которой открывается на имя родителя. Соответственно, родитель видит карту ребенка в своем интернет-банке или мобильном приложении, может легко заблокировать ее в случае утери. Также блокировка возможна через контакт-центр.

«При подозрении на совершение мошеннической операции по карте клиента банк блокирует карту для дальнейшего уточнения операции и проведения внутреннего расследования. Если операция по карте клиента не признана мошеннической, пластик будет разблокирован. Если операция была признана мошеннической, клиент может перевыпустить карту. Во избежание дальнейших мошеннических операций карта, по которой были проведены мошеннические операции, разблокировке не подлежит», — комментирует начальник отдела фрод-мониторинга Бинбанка Алла Сазонова.

«Блокировка за сомнительные операции»

При этом единых критериев, по которым кредитные организации определяют «сомнительные» операции, нет. Это может быть, например, совершение большого количества покупок в одном магазине за небольшой промежуток времени, предупреждает Владимир Старинский.

«Необходимо понимать, что наличие у человека зависимости или психического заболевания не лишает его автоматически дееспособности. Здесь можно говорить о выдаче карты гражданам, лишенным дееспособности или ограниченно дееспособным. В этом случае картами таких граждан могут распоряжаться их опекуны и попечители. А выдачу карты можно признать недействительной, как и все совершенные ими сделки, в соответствии со статьей 171 ГК РФ», — отмечает юрист.

Читайте так же:  Возмещение морального ущерба с виновника дтп

«Карту может заблокировать платежная система»

В 2015 году часть операций по картам Генбанка, Крайинвестбанка, «Верхневолжского» и СМБ стала невозможна из-за того, что международные платежные системы отключили эти банки. Представитель Masterсard рассказал «Ведомостям», что из-за объявления новых санкций США обслуживание трансакций по картам Генбанка и «Верхневолжского» может осуществляться по правилам Национальной системы платежных карт (НСПК).

Из-за чего, например, СМП-Банк просил держателей своих карт не использовать их при оплате в магазинах и за рубежом из-за возможной блокировки. Также банк просил своих клиентов воздержаться от проведения платежей или валютных переводов через банк в связи с тем, что эти средства могут быть заблокированы.

Банки вошли в черный список в связи с тем, что активно работали в Крыму.

Помимо этого, у платежных систем есть стоп-листы, куда заносится информация об утерянных или украденных картах их клиентов, чтобы этими картами не воспользовались мошенники.

«Чтобы защитить ваши средства, по правилам платежной системы банк заносит в стоп-лист информацию о потерянных или украденных картах своих клиентов», — пояснили в Mastercard.

В платежной системе «Мир» также опровергли наличие каких-либо черных списков.

«Любой работающий банк-участник может проводить операции в рамках «Мира» при выполнении требований правил платежной системы. «Мир» создавался для того, чтобы российские банки могли гарантировать своим клиентам доступ к их средствам и выполнение любых операций по картам вне зависимости от геополитической обстановки», — рассказали представители пресс-службы «Мира».

Карты будут блокировать при поступлении подозрительных платежей

Банки предлагают внести поправки в законы, которые позволят на срок до 30 рабочих дней блокировать карты при подозрении в зачислении на них мошеннически списанных средств.

Соответствующие поправки к закону «О национальной платежной системе» и антиотмывочному закону в ближайшее время обсудят в Ассоциации банков России, пишет «Коммерсантъ».

Сейчас по закону замораживать средства возможно только в момент списания из банка отправителя. Но чаще всего клиент о хищении узнает лишь постфактум, когда средства уже списаны с его счета.

«И даже если лишившийся денег клиент быстро среагирует и сообщит в банк о хищении, то юридических оснований для возврата средств у банка-отправителя уже нет»,— отметил вице-президент АРБ Алексей Войлуков.

В то же время, по его словам, существует временной лаг между зачислением средств и снятием их в банкомате, и именно это время будет у банка-получателя на то, чтобы временно заблокировать полученные мошенническим путем средства.

В этой связи к закону о национальной платежной системе предлагается внести поправки, позволяющие банку получателя без согласия клиента-плательщика «приостановить использование клиентом-получателем электронного средства платежа» до подтверждения легитимности трансакции.

Как восстановить утраченную банковскую карту

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Утерянная банковская карта может доставить немало проблем. Важно вовремя заменить ее на новую, чтобы иметь возможность пользоваться счетом и не носить с собой наличные деньги. Вся информация, как заблокировать и перевыпустить пластиковую карту в случае утери, которая поможет решить проблему.

В каких случаях надо обращаться за восстановлением карты

Не каждая ситуация, которая может произойти, требует выпуска новой карточки. Поэтому обращаться в офис, чтобы восстановить кредитную карту или любую другую, стоит в следующих ситуациях:

  1. По завершении срока действия . Причем желательно делать это за месяц до предполагаемого срока окончания ее работы. Поскольку в противном случае некоторое время придется прожить без кредитной карты – на ее перевыпуск может потребоваться две недели и более;
  2. При физической поломке карты . Если она была разрезана, погнута, сломана или облита разъедающими пластик веществами – следует поменять ее как можно скорее;
  3. Если карта была съедена банкоматом, и вернуть ее отказались . Такое, как правило, происходит при использовании терминалов других банковских учреждений. В такой ситуации вернуть карту нельзя в большинстве случаев;
  4. Когда персональные данные владельца были изменены . То есть в случае, если был сменен паспорт, фамилия ли имя, желательно перезаключить договор во избежание проблем;
  5. Какие-то данные были забыты или повреждены . Если с карты стерся номер, CVV2-код или владелец вдруг забыл ПИН-код – карта становится бесполезным куском пластика, которым невозможно нормально пользоваться;
  6. Если утеряна карта , или ПИН/CVV2 от нее узнал посторонний человек – необходимо в тот же день срочно заблокировать карту и подать заявление на перевыпуск.

Последнее – единственный случай, который может привести к потере денег, поэтому и медлить не стоит. Это должен быть первый пункт в списке того, что делать, если потерял банковскую карту. Другие же срочности не требуют. Но в любом случае картой пользоваться будет невозможно.

Блокировка карты

Если карта потерялась или была украдена, ее необходимо заблокировать как можно быстрее.

Для блокировки карты через оператора нужно позвонить в то отделение, в котором ее выдали. Это серьезно ускорит процесс блокировки и снизит шанс того, что деньги пропадут. Если номера конкретного отделения нет, выбор, куда звонить, небольшой – только на горячую линию эмитента.

При звонке на горячую линию необходимо будет назвать свои паспортные данные и кодовое слово, которое было выбрано при заключении договора. Эта процедура подтвердит, что услугу требует именно владелец карты. Можно ли восстановить карту кому-то ещё? Нет, только непосредственному хозяину.

МВД поддержало блокировку на 30 дней подозрительных банковских карт

На совещании 27 августа присутствовали представители МВД и Центробанка, передает РБК.

Ранее Ассоциация банков «Россия» предложила внести изменение в законодательство, которое позволило бы на 30 дней блокировать карты, которыми предположительно, пользуются мошенники для перевода украденных денег.

Видео (кликните для воспроизведения).

Центробанк усомнился в эффективности предложения АБР, поскольку, по статистике, похищенные деньги выводятся злоумышленниками с карт клиентов сразу после поступления на счет.

Представители МВД поддержали на совещании инициативу банков, заявив, что 30 дней достаточный срок, чтобы разобраться в ситации и возбудить дело. Большинство банков же считают, что приостанавливать нужно именно подозрительную сумму, а не блокировать карту. Часть банков высказалась за необходимость использовании этой меру, часть выступила за то, чтобы более детально проработать предложение.

Вице-президент АБР Алексей Войлуков сообщил, что срок блокировки еще будет обсуждаться. В итоге решили создать рабочую группу с участием банков, МВД, ЦБ и других заинтересованных участников, которые должны более подробно изучить все процессы, связанные с возвратом незаконно похищенных средств.

Читайте так же:  Куда пожаловаться на отсутствие отопления в квартире

«Коммерсант» узнал о предложении блокировать карты при зачислении подозрительных средств. ЦБ против

Центробанк не видит необходимости вводить поправки, которые позволят блокировать на срок до 30 дней банковские карты при подозрительных операциях. Такую меру ЦБ назвал неэффективной.

Банки могут получить возможность блокировать карты при зачислении подозрительных средств. Соответствующие законодательные поправки 27 августа обсудит Ассоциация банков России (АБР). Об этом пишет «Коммерсант» со ссылкой на президента ассоциации Алексея Войлукова.

Речь идет о механизме, который позволит банку получателя денег временно замораживать суммы, украденные мошенниками. Сейчас, по словам Войлукова, такое возможно лишь в момент списания из банка отправителя, хотя обычно клиент узнает о хищении средств уже постфактум.

[3]

Время на блокировку будет у банка в промежуток между зачислением средств и снятием их в банкомате. Кредитные организации смогут блокировать карты на два дня до подтверждения легитимности транзакции. При обращении в полицию срок блокировки карты увеличится до 30 дней.

Опрошенные изданием эксперты по кибербезопасности сомневаются в обоснованности такого длительного срока заморозки средств. Они предлагают сравнить этот срок с реальным временем расследования подобных преступлений.

Остался без визы

Начиная с 1 июля банки обязаны сообщать налоговикам об открытии и закрытии вкладов населения, движении по ним денег, изменении реквизитов. До сих пор банки представляли налоговикам данные об открытых счетах только юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

С завтрашнего дня вступает еще одна норма. Компания или гражданин не смогут открывать новый счет или банковскую карту, если они имеют хоть один заблокированный счет.

Сегодня существуют такие ограничения только в рамках одного банка. Теперь налоговые органы будут информировать все банки о том, что один из счетов клиента заблокирован. Эти поправки, рассказывает «РГ» партнер компании «Налоговик» Дмитрий Липатов, нужны, чтобы сократить количество совершаемых налоговых правонарушений и повысить сбор налогов.

Опасаться санкций теперь следует всем клиентам банков. Если налоговая решит заблокировать счет или карту из-за, например, неуплаты налогов, уклонения от них, сокрытия доходов, то вы уже не сможете открыть новый счет до тех пор, пока старый не разблокируют налоговики.

А что такое заблокированный счет и невозможность открыть новый? Это фактически крах предпринимательской деятельности. Человек или компания временно потеряет возможность пользоваться теми услугами, за которые необходимо платить с банковского счета, это приведет к срыву контрактов у предпринимателей. А люди, желающие путешествовать, скорее всего на время потеряют такую возможность, потому что не смогут предоставить для получения визы выписку из банка со свободными для поездки деньгами.

«Единственная правильная реакция на это — своевременно и в полном объеме платить налоги, тогда претензий со стороны налоговиков не будет и счета не будут заблокированы», — советуют эксперты.

По их словам, некоторым гражданам это облегчит жизнь, например, тем, кто не может получить долги или алименты на детей. Налоговая в таком случае предоставит сведения обо всех открытых счетах, об их номерах и наименованиях банков. После этого можно предъявить в банк исполнительный лист или судебный приказ о взыскании алиментов. Банк обязан будет в одностороннем порядке списать со счета должника указанную сумму и перечислить на счет.

Нововведения осложнят жизнь и незарегистрированным в качестве индивидуальных предпринимателей физлицам: получать регулярные вознаграждения на банковскую карту будет рискованно. Рано или поздно все равно придется отвечать на вопрос, откуда поступают деньги на ваши счета.

При этом налоговая начислит на доходы 13 процентов НДФЛ (налог на доходы физических лиц). А также предъявит штрафы за предпринимательскую деятельность без регистрации, за неуплату налогов и непредставление отчетности.

Кроме того, 1 июля налоговики будут вправе требовать информацию о наличии счетов и остатках на них даже вне рамок налоговых проверок.

Сомнительный платеж. Стоит ли бояться массовых блокировок карт

Глава АРБ рассказал, как обезопасить себя от кражи денег через банкоматы

27 августа в АБР пройдет заседание комитета по информационной безопасности, участники которого обсудят поправки в антиотмывочный и закон «О национальной платежной системе». По словам вице-президента ассоциации Алексея Войлукова, одной из обсуждаемых инициатив станет возможность блокировки карты при подозрении на зачисление на нее денег, полученных мошенниками. По мнению банкиров, это поможет банку-получателю замораживать средства для возврата их обманутым отправителям.

В настоящее время это возможно только во время списания из банка-отправителя. Однако жертвы аферистов узнают об исчезновении денег гораздо позже. Когда оснований для возврата средств нет. При этом между зачислением и обналичиванием денег всегда есть временной промежуток, в который можно успеть заблокировать счет или карту. Поэтому участники АБР предложили дополнить законодательство пунктом, по которому банк-получатель сможет без согласия держателя карты «приостановить использование клиентом-получателем электронного средства платежа» до подтверждения законности транзакции.

При обращении отправителя денег в полицию карту предлагается блокировать на 30 дней. В противном случае ее разморозят через два дня. В комитете по информбезопасности российские банки в целом поддержали инициативу. Но ее еще предстоит обсудить с Центробанком.

Под подозрением

Руководитель практики финансы и маркетплейсы компании AIC Евгений Ефанов напомнил, что и сейчас банки блокируют различные «не понятные им операции». Они стремятся максимально регулировать рынок, поэтому предлагают разные инициативы в рамках антиотмывочного законодательства. Подозрительными, по мнению Ефанова, будут считаться несколько полученных подряд переводов. Как правило, речь идет о мелких суммах при большом числе операций.

Безопасность на кнопках. Зачем банковских клерков хотят оставить без смартфонов?

«Например 20 подряд операций по тысяче рублей. Это первый триггер, из которого банк делает вывод. Второе — если картой давно не пользовались и вдруг на нее приходят или снимают большую сумму. Тоже триггер, потому что карта долго лежала и тут ей воспользовались. Значит, что-то случилось и это может быть подозрительным», — добавил эксперт.

Таких триггеров может быть много. Однако Ефанов уверен, что банки не будут сразу блокировать карты из-за всех этих операций. А разработают регуляторный метод из нескольких этапов. То есть сотрудники банка, скорее всего, будут звонить и задавать вопросы о переводе. И только если клиент не сможет ответить, то карту будут блокировать. Поэтому, уверен он, больших проблем у вкладчиков быть не должно.

«Банкам невыгодно просто так терять клиентов. Вопрос в том, насколько жестко это будет регулировать ЦБ. А у банков вряд ли стоит задача отнимать у себя же хлеб», — заключил он.

Читайте так же:  Самозанятых освободят от отчислений в пенсионный фонд

Удар по мошенникам

Доцент кафедры банковского бизнеса и инновационных финансовых технологий Международного банковского института Александр Щелканов пояснил, что банковский сектор позитивно оценивает инициативу. Сейчас банки уже отслеживают подозрительные или мошеннические зачисления и обмениваются информацией через систему SWIFT.

Поддельный автоответчик стали использовать мошенники при краже денег с карт

Если предложение законодательно оформят, операция просто станет автоматической и повысит прозрачность платежных систем. Не стоит опасаться, что банки, прикрываясь ужесточением законодательства, начнут массово блокировать карты. Все случаи разбираются персонально, а вкладчик может написать жалобу о неправомерно замороженных счетах в Центробанк.

«По добросовестным клиентам это не ударит. Отслеживается источник средств и перевод по мошенническим купленным картам. В целом как мера оценивается идея позитивно», — добавил Щелканов.

Сейчас при получении от клиента жалобы на мошенническое списание банки-отправители не имеют юридических оснований на возврат средств. Все зависит от договоренностей с банком-получателем. После принятия инициативы на внутрироссийском рынке это можно будет делать по заявлению вкладчика. А карту получателя будут блокировать на два или 30 дней до завершения разбирательства.

Двухдневная заморозка. За что банки смогут блокировать карты

В России за первое полугодие 2018 года число кибермошенничеств выросло в семь раз. При этом в 2017 году в стране совершили больше 90,5 тыс. «высокотехнологичных» преступлений. Для сравнения: в 2016 году их было только около 66 тыс., то есть меньше примерно на 30%.

В ЦБ предупредили, что кибермошенники традиционно активизируются под конец года, когда в растущем перед новогодними праздниками потоке банковских операций проще скрыть махинации. По данным регулятора, только в 2017 году в результате незаконных действий со счетов россиян злоумышленники похитили около 1 млрд рублей.

Власти закономерно ищут способы борьбы с незаконными операциями. Одним из таких способов стали вступившие в силу с 26 сентября меры по противодействию хищению денежных средств.

Что изменилось?

Закон обязывает банки оценивать каждый перевод с карты на карту. И если они заподозрят, что клиент не проводил операцию, то смогут на два (рабочих) дня ее заблокировать. При этом ограничить доступ могут к карте, электронному кошельку и мобильному приложению.

А разве банки сейчас не могут блокировать карты?

Но сейчас они это делают по Федеральному закону №115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», который преследует другие цели. По №115-ФЗ банки в первую очередь отслеживают сомнительные операции, похожие на:

  • незаконный перевод безналичных средств в наличные;
  • запутывание схем расчетов;
  • вывод денег за границу.

Здесь, кстати, ЦБ и банки интересуют не столько физические, сколько юридические лица и ИП и операции свыше 600 тыс. рублей.

Какова тогда цель нового закона?

Он главным образом призван защитить клиентов банков от мошеннических переводов и краж со счетов и предотвратить потери кредитных организаций.

Как будет работать норма?

Последовательность шагов здесь простая:

  • если банк заподозрит, что какой-то перевод мошеннический, то заблокирует его;
  • после организация свяжется с клиентом и узнает, совершал ли тот его;
  • если клиент подтвердит операцию, то ее проведут;
  • если он этого не сделает или вообще не ответит банку, то и операцию, и карту заблокируют на два дня. По их истечении ограничения снимут и перевод успешно пройдет.

Опрошенные ТАСС эксперты объяснили, что на самом деле именно это главное новшество закона — он определяет четкий порядок и сроки взаимодействия банков и клиентов в таких ситуациях.

А если со мной не смогли связаться за эти два дня, а перевод действительно был мошенническим, я не смогу вернуть свои деньги?

Сам клиент тоже может заявить о мошенничестве против него. В такой ситуации вам придется написать заявление, что вы не проводили операцию и хотите вернуть деньги. По закону банк рассмотрит вашу претензию в течение 30 дней. Но при условии, что вы сообщите о возможной краже в течение суток после уведомления об операции и будете не виноваты в раскрытии данных карты.

Почему банк может заблокировать перевод?

Потому что заподозрит кражу денег с вашего счета. ЦБ назвал признаки мошеннических операций — всего их три:

  • если данные получателя перевода уже содержатся в базе ЦБ о случаях и попытка хищения с карт;
  • если параметры устройства, с которого совершили перевод, также содержатся в базе регулятора;
  • нетипичность транзакций по сравнению с обычными переводами клиента. Например, банкам нужно обращать внимание на время и место проведения операции, ее сумму и периодичность.

Банки также могут установить и собственные критерии для защиты клиентов.

И что, сотрудники в банках вручную просматривают операции и решают, какие из них «мошеннические»?

Только Сбербанк, например, ежедневно проводит около 30 млн онлайн-транзакций и более 150 млн операций. Проанализировать такой объем информации человеческими силами просто невозможно.

Тут как раз и работают антифрод-системы (Fraud Detection System), давшие название закону. Вообще их широкому внедрению способствовали №161-ФЗ «О национальной платежной системе» и №115-ФЗ. Первый предусматривает обязанность банков вернуть клиенту деньги, если тот заявит, что их перевели без его согласия. А второй, как мы уже писали выше, призван предотвратить мошеннические действия по отмыванию доходов.

По сути, установленные в банках антифроды собирают статистику операций по клиентам — типичное время, типичные суммы, типичные адреса операций и так далее. И на основе полученных данных создают модели клиентского поведения.

Соответственно, все операции, которые резко выделяются из типичной схемы, становятся сигналом банку для проверки. Поэтому, собственно, чтобы избежать неприятных коллизий, например, можете сообщить банку о готовящейся поездке за рубеж.

Хотя, как и везде, у антифродов тоже есть свои нюансы работы, отметили в компании Dr.Web.

Как банк свяжется со мной?

Скорее всего, банки будут пользоваться уже проверенными каналами связи — sms или телефонными звонками.

Так что, если вы сменили номер телефона, не забудьте сообщить об этом в банк. И не игнорируйте подписку на sms-рассылку. Она может сэкономить вам нервы, время и деньги.

А лучше уточните способ связи у вашего банка.

Я слышал о списке отказников. Мою карту заблокировали, так что, я теперь в нем?

Нет, так называемый черный список отказников — это перечень клиентов, которым банки хоть раз отказывали в открытии счета или обслуживании. Он ведется на основании уже упоминавшегося выше №115-ФЗ.

Но информацию о мошеннических переводах или их попытках ЦБ тоже будет собирать. Подробнее о новом списке регулятора читайте в материале ТАСС.

Что это значит для меня?

ЦБ рассчитывает с помощью новой меры снизить число растущих мошеннических переводов и защитить граждан от краж с банковских карт.

Читайте так же:  Что делать, если трудовая книжка утеряна и нужна ли она

Доцент кафедры «Регулирование деятельности финансовых институтов» ФФБ РАНХиГС Юрий Твердохлеб прогнозирует, что сразу после вступления закона в силу возможен всплеск числа блокировок. Но позже процесс войдет в колею, и к концу года можно будет делать первые оценки об эффективности новых мер.

Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков в свою очередь сомневается, что банки будут злоупотреблять полученными полномочиями, потому что для них самих эта норма довольно невыгодна. Необходимость оперативно связаться с клиентом, чтобы подтвердить операцию, грозит обернуться дополнительными расходами. А значит, банки будут аккуратно подходить к блокировке операций.

ЦБ усомнился в эффективности блокировки карт на 30 дней при подозрительных операциях

В ЦБ напомнили, что получение талона из книги учета сообщений о происшествиях (КУСП) может затянуться дольше, чем на несколько часов. За этот период мошенники могут снять незаконно полученные деньги, считают в Банке России.

При этом в ЦБ отметили, что любые изменения законодательства возможны при условии оценки эффективности предлагаемых мер. Но никаких данных и расчетов вместе с озвученными предложениями предоставлено не было. Более того, «эффективность предлагаемых мер может быть подтверждена пересчетом соответствующей статистики на основании данных, которые есть только в кредитных организациях», добавили в пресс-службе.

АБР предлагает внести поправки в действующее законодательство, позволяющие блокировать банковскую карту получателя при подозрительных транзакциях для борьбы с мошенниками. Согласно предложению банкиров, карта получателя может быть заблокирована на два дня, а в случае обращения отправителя в полицию — на 30 рабочих дней.

Банки хотят блокировать подозрительные карты на 30 дней

Банки решили бороться с хищением денег с карт на стороне получателя: они хотят блокировать не только перевод денег, но и саму подозрительную карту на срок до 30 рабочих дней, пишет «Коммерсант». Цель нововведения благая, но оно способно ударить по добросовестным клиентам.

Что произошло. Ассоциация банков России (АБР) раскрыла содержание поправок, которые отрасль через неделю предложит к закону «О национальной платежной системе» и антиотмывочному закону. Их суть состоит в механизме замораживания средств не в банке-отправителе, а в банке-получателе.

Зачем это нужно. При хищении с карты пострадавший обычно не успевает предотвратить списание, даже если вовремя обратится в банк-отправитель. Нововведение даст банку-получателю шанс заблокировать подозрительную карту до того, как мошенники снимут деньги с карты в банкомате, объясняет вице-президент АБР Алексей Войлуков.

  • Поправки позволят банку получателя «приостановить использование клиентом-получателем электронного средства платежа» без согласия плательщика до подтверждения легитимности транзакции.
  • Если отправитель обратится в полицию и получит талон-уведомление, то блокировка карты и платежа может действовать 30 рабочих дней. Если отправитель не обратится в полицию, карту получателя разблокируют через два дня.
  • Поправки предложил директор департамента кибербезопасности Сбербанка Сергей Велигодский, и банки подержали ее почти единогласно, утверждает «Коммерсант».

Эксперты считают недостаточно обоснованным срок блокировки на 30 дней. Непонятно, как он соотносится со средним сроком расследования хищений по картам и каким образом продлевать заморозку, если дело затянется. Кроме того, отправитель может шантажировать получателя обращением в полицию и блокировкой карты, а ответственность за это не прописана.

АБР пригласила представителей ЦБ для обсуждения поправок, но известно, что регулятор относится к ним «сдержанно», отмечает «Коммерсант».

Upd. ЦБ считает предложенные меры неэффективными: средства с карты как правило выводят в первые часы после перевода, а получать талон намного дольше. Никаких расчетов и данных вместе с предложениями АБР не предоставила, отмечает регулятор.

Что сейчас

Закон «О национальной платежной системе» обязывает банк вернуть похищенные с карты средства, но только если клиент сообщил о краже в течение суток после уведомления об операции от банка. Второе важнейшее условие — данные карты не должны быть скомпрометированы по вине клиента.

  • Учитывая использование мошенниками социальной инженерии, вернуть деньги удается редко: банки успешно доказывают вину клиента в компрометации карты. Жалобы, связанные с кражей денег с карт и невозможностью получить возмещение, – третьи по частоте, говорил «Ведомостям» финансовый омбудсмен Павел Медведев.
  • По данным ЦБ, в 2018 году на 1000 рублей, переведенные в электронной форме, приходилось 1,8 копейки потерь от хищений. Но в сумме мошенники вывели с банковских карт почти 1,3 млрд рублей (+44% к 2017 году). Сейчас это почти всегда делается с использованием социальной инженерии, и даже когда дело доходит до суда, граждане проигрывают банкам в 80% случаев.

Контекст. Как раз сегодня РБК опубликовал сведенную аппаратом бизнес-омбудсмена Бориса Титова статистику МВД о мошенничестве за первое полугодие 2019 года. Оказалось, что число дел о мошенничестве с электронными платежами (ст. 159.3 УК) за год выросло почти на порядок — в восемь раз до 6613 дел. Такая статистика связана и с активизацией мошенников, и с тем, что суды сформировали практику правоприменения по статье, сказали изданию в аппарате Титова.

Видео (кликните для воспроизведения).

Что мне с этого? С подачи Сбербанка банки нашли хороший способ не возвращать деньги по подозрительным операциям: для этого их нужно всего лишь не переводить. Теоретически он выгоден владельцам карт, но практически недоработан и ставит получателя в зависимость от отправителя: блокировка карты даже на двое суток — это вовсе не шутки.

Источники


  1. Темнов, Е. И. Теория государства и права / Е.И. Темнов. — М.: КноРус медиа, 2014. — 589 c.

  2. Настольная книга судебного пристава-исполнителя. — М.: БЕК, 2014. — 752 c.

  3. Скуратовский, М. Л. Подготовка дела к судебному разбирательству в арбитражном суде первой инстанции / М.Л. Скуратовский. — М.: Wolters Kluwer, 2018. — 200 c.
  4. Рагулин, А.В. Современные проблемы регламентации и охраны профессиональных прав адвоката-защитника в России / А.В. Рагулин. — М.: Юркомпани, 2015. — 290 c.
  5. Чашин, А. Н. Что такое исполнительное производство и как гражданину общаться с судебным приставом / А.Н. Чашин. — М.: Дело и сервис, 2016. — 240 c.
Карты теперь будут блокировать на 30 дней
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here