Льготная ипотека под 6% годовых для семей с детьми

Ипотека под 6 процентов в 2018 году

Семьи, в которых второй или третий ребенок был рожден в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, вправе оформить ипотеку по сниженной ставке — 6 процентов годовых. Для получения кредита или займа на льготных условиях необходимо соблюдать ряд обязательных требований, например, жилое помещение может приобретаться только на первичном рынке недвижимости. Чтобы принять участие в программе, достаточно обратиться в банк, затем кредитная организация самостоятельно предоставит заявку в Министерство финансов.

Согласно постановлению Правительства № 1711 от 30 декабря 2017 года при рождении второго ребенка срок субсидирования составит 3 года, при появлении третьего ребенка субсидии от государства будут предоставляться в течение 5-ти лет.

При рождении 4-го ребенка снижение процентной ставки пока что не предусмотрено.

Однако 7 июня 2018 года Владимир Путин заявил, что условия субсидирования будут изменены, снизить ипотечную ставку смогут также те семьи, в которых появится 4-й ребенок и последующие дети. По словам президента, расширение действия программы обойдется в 9 млрд. рублей.

Условия субсидирования ипотеки

Условия предоставления субсидии на погашение обязательств по жилищному кредиту или займу:

1. Рождение второго или третьего ребенка в течение срока действия программы, то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Дети, которые появились в семье в 2017 году, не дают право на оформление субсидии. На четвертого и последующих детей действие программы пока что не распространяется.
2. Кредит или займ должен быть получен после 1 января 2018 года. На уплату ипотеки, оформленной до этой даты, государственная субсидия не предоставляется.
3. Квартиру или дом можно приобрести только на первичном рынке недвижимости, причем это может быть жилье, которое уже сдано в эксплуатацию, или еще не достроено.
4. Размер займа или кредита не должен превышать:
   • 8 млн. рублей — если жилье расположено в Москве и Подмосковье, а также Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
   • 3 млн. рублей — если недвижимость приобретается в любом другом регионе России.
5. Заемщик должен самостоятельно оплатить как минимум 20процентов оформленной в ипотеку недвижимости. Для этого разрешается использовать средства, выделенные из государственного или регионального бюджета, в том числе деньги материнского капитала.
6. Обязательно заключения договора личного страхования, а также страхования жилого помещения после оформления на него права собственности.
7. Ипотека должна выплачиваться равными платежами в течение всего срока действия кредита или займа (не считая первого и последнего месяца) без дальнейшего увеличения ссудной задолженности. Изменить величину аннуитетного платежа можно только при условии, что это предусмотрено договором.

Как получить ипотеку под 6 процентов в 2018 году?

Для оформления льготной ипотеки достаточно обратиться в кредитную организацию или в акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АИЖК), заемщику не нужно согласовывать субсидирование еще с какими-либо инстанциями. В течение следующих 3-х или 5-ти лет государство будет предоставлять субсидии банку (или другой кредитной организации).

• Если семья оформила ипотеку после 1 января 2018 года, а затем в ней появился второй ребенок — то есть возникло право на получение субсидии от государства, то этот кредит или займ можно будет рефинансировать.
• В случае, если родители уже получают субсидии от государства в связи с рождением второго ребенка, а в течение срока действия программы (с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года) рождается третий ребенок, то ставка размером 6% будет установлена еще на 5 лет с момента окончания предоставления субсидии на второго ребенка.

По истечении действия периода льготного кредитования ипотека будет выплачиваться заемщиком по ставке, не превышающей ключевую ставку Центрального банка, увеличенную на 2%, которая была установлена на момент оформления кредита или займа.

Например, если заемщик заключил договор при ставке ЦБ РФ равной 7,25% (действующее значение на 27 апреля 2018 года), то по истечении 3-х или 5-ти лет ставка не может превышать 9,25%.

Снижение ставок по ипотеке в 2018 году: последние новости

7 июня 2018 года Владимир Путин поручил Правительству расширить действие программы снижения ипотечных ставок до 6 процентов при рождении второго или третьего ребенка. Отвечая на вопросы граждан в рамках «Прямой линии», президент сказал, что право на субсидирование кредита или займа будет предоставлено семьям также при рождении четвертого и каждого последующего ребенка.

Глава государства пообещал, что формулировка постановления будет уточнена, при этом подчеркнув, что решение предоставлять ипотеку на льготных условиях только при рождении второго и третьего ребенка ошибочно и его необходимо поправить. На эти цели уже предусмотрено финансирование в размере 9 млрд. рублей. По словам президента, это не такая уж крупная сумму на снижение годовой ставки для многодетных детей.

С просьбой об изменении программы субсидирования к Владимиру Путину обратился глава многодетной семьи, воспитывающий троих детей. Ранее семья уже оформила ипотеку под 13%, и по действующим правилам право снизить ставку до 6% при рождении четвертого ребенка им не предоставляется, поскольку в постановлении говорится только о втором и третьем ребенке, рожденном после 1 января 2018 года.

[2]

Льготная ипотека под 6% годовых, закон от 05.04.2019

Льготная ипотека под 6% годовых, кому положена

Льготная ставка 6% годовых по программе субсидированной ипотеки для многодетных семей будет доступна теперь на весь срок кредита. Соответствующее постановление подписал премьер-министр России Дмитрий Медведев.

Ранее максимальный срок льготного кредитования, на который могли рассчитывать граждане, составлял 8 лет. По мнению господина Медведева, корректировка программы может заметно повысить спрос на жилищные кредиты. Напомним, что программа действует до 2022 года.

Ранее льготная ставка в 6% годовых действовала до трех лет при рождении второго ребенка, а также ее можно было продлить еще на 5 лет при рождении третьего. Критики программы отмечали, что восемь лет, которые суммарно может действовать льготная ставка, все равно существенно меньше того срока, за который средняя семья полностью выплачивает ипотечный кредит.

Льготная ипотека предполагает, что государство субсидирует ставку банкам до 6% процентов. Механизм будет примерно такой же, как и с госипотекой в 2015-2017 году. Государство определит круг банков, которые будут участвовать в программе. Все они должны подать в течение 30 дней с даты опубликования указа специальный пакет документов в Министерство Финансов РФ и заявку на участие в программе. Банки и АИЖК будут ежемесячно получать компенсацию недополученного дохода. Если ваша закладная по ипотеке продана в АИЖК или другой банк, то переживать также не стоит. Вы сможете участвовать в программе по субсидированию ставки.

Срок действия программы с 1.01.2018 по 1.03.2023. На цели реализации программы выделено 600 млрд. рублей.

Далее они будут продавать ипотечные продукты по ставке 6 процентов годовых или даже меньше, а Минфин будет компенсировать банкам недополученный доход. Этот доход будет составлять разницу между рыночной ставкой (сейчас это порядка 10%) и 6%. Оператором всего механизма выступает АИЖК. После завершения периода субсидирования ставка будет установлена в размере ставки рефинансирования ЦБ на дату оформления ипотеки + 2%. Может быть и меньше по решению банка.

Для обычных заемщиков это никак не будет заметно. В ипотечном договоре будет обозначена фиксированная ставка. Но существует очень важный нюанс, который отличает субсидированную ипотеку от ипотеки с господдержкой – это срок субсидирования.

Для семьи с 2 детьми (второй ребенок должен родиться после 1 января 2018 года и до 1 марта 2023 года) – период субсидирования будет 3 года;

Для семьи с 3 и более детьми – льготная ставка будет действовать 5 лет.

Важно! Дмитрий Медведев 05.04.2019 подписал проект изменения законодательства по которому предполагается, что ставка в 6% будет действовать весь срок ипотеки вне зависимости от количества детей. Подробности скоро на сайте.

Важный момент. Ипотечный кредит под 6% будет выдаваться только на новостройку, а также на рефинансирование действующего ипотечного кредита выданного на подобные цели. На вторичку данная программа не распространяется. Также данный объект должен быть приобретен только у юридического лица. По переуступке от физического лица взять ипотеку под 6% не получиться.

Кто может получить ипотеку

Давайте обозначим круг заемщиков:

Семья, в которой рождается второй ребенок после 2018 года;

Семья, в которой рождается третьи и последующий ребенок после 2018 года.

По прогнозу Минфина, данной ипотекой смогут воспользоваться более 500 тысяч семей.

Субсидией могут воспользоваться только граждане РФ.

Требования к кредиту

Для того, чтобы кредит был субсидирован банк должен выдать ипотеку со следующими параметрами:

Кредит должен быть заключен в рублях не ранее 01.01.2018 года (для нового кредита).

Размер ипотечного кредита не превышает 3 млн. руб. для регионов РФ и не превышает 8 млн. руб. для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО.

Первоначальный взнос от 20% от стоимости жилья.

Ставка равна 6% на период субсидирования. Она не должна превышать более чем на 2%, ставку ЦБ на дату выдачи ипотеки, после окончания периода субсидирования.

Обязательное страхование жизни заемщика и объекта после завершения его строительства.

По сути это возвращение прошлой программы «Ипотека с господдержкой«, но под новым соусом — льготной ставкой 6%.

Как было выше сказано, чтобы банк стал участником программы, он должен подать специальную заявку на участие. Если она будет одобрена, то банк будет иметь право получать компенсацию от государства и выдавать льготную ипотеку под 6 процентов.

Самый первый банк, который уже начал принимать заявки стал банк ВТБ 24 и ВТБ Банк Москвы. В настоящий момент сотрудники еще не очень хорошо знакомы с условиями, но нужно набраться терпения. Обращаться в банк уже можно. Сбербанк пока еще не принял решение об участии и присматривается к инициативе президента. Сотрудники получили уведомления, что сейчас прорабатывается весь механизм реализации и программа будет работать в Сбербанке со второй половине февраля.

19.02.2018 года вышел приказ Минфина за номером 88 о распределении лимита средств господдержки, который ознаменовал старт программы семейной ипотеки. Скачать приказ можно по ссылке. В итоговый список участников вошли 46 банков + АИЖК. Выделенные средства в размере 600 млрд. рублей были распределены среди них в неравной пропорции. Наибольшую долю получили Сбербанк, ВТБ и неожиданно Абсалют банк. Смотрите таблицу в приказе или ниже.

Как оформить

Как оформить ипотеку под 6% уже можно. Принцип будет следующим:

Готовится стандартный пакет документов, который дополняется свидетельствами о рождении детей;

Оформляется ипотека под льготную ставку 6%;

Государство компенсирует банку недополученный доход.

Рефинансирование действующей ипотеки под 6% будет следующие:

заемщик обращается в банк с заявлением о заключении дополнительного соглашения о рефинансировании ипотеки под 6% и свидетельствами о рождении детей;

банк готовит допсоглашение;

заемщик подписывает доп соглашение и банк снижает ставку;

государство компенсирует банку недополученный доход.

Где оформить

Все основные игроки ипотечного рынка обязательно будут участвовать в программе субсидирования. Для примера стоит сравнить текущий список лидеров. Ниже представлены условия на ипотеку в новостройке в ТОП 30 банках страны.

Семейная ипотека с государственной поддержкой в АИЖК

АИЖК и его партнеры запустили прием заявок на перекредитование и выдачу новой льготной ипотеке. Давайте разберем требования банка.

От трех до тридцати лет;

От 500 тыс. до 3-8 млн. согласно постановлению;

До 80% от оценочной стоимости жилья при перекредитовании;

Ставка согласно постановлению.

Требование к заемщику:

Стандартные требования по рождение второго и третьего ребенка в период действия программы;

Возраст 21-65 на момент завершения оплаты кредита;

Стаж работы от полугода (ИПэшник — 2 года);

Допустимо до четырех созаемщиков.

Требование к объекту:

Дом должен быть обязательно аккредитован в АИЖК;

С нулевого цикла возможно уже оформить;

Обязательно оформление по 214 ФЗ.

Страхование жилья по готовой квартире;

[3]

Личное страхование заемщика.

Доп. условия при перекредитовании:

Нет текущей просрочки и просрочки более 30 дней;

Отсутствие реструктуризации ранее.

Документы для оформления ипотеки стандартные. Дополнительно необходимо предоставить свидетельство о рождении детей.

Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми в Сбербанке

Специальные условия кредитования по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми»

до 12 000 000 ₽ – при покупке жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.

до 6 000 000 ₽ при покупке жилья в других регионах.

В рамках программы можно приобрести жилую недвижимость на первичном рынке у юридического лица как на стадии строительства, так и готовое жильё от застройщика.

Особые условия

Обязательное страхование жизни в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или в других аккредитованных ПАО Сбербанк компаниях (страхование обязательно в течение всего срока действия кредита).

Необходимо предоставление свидетельств о рождении всех детей, а также подтверждение гражданства РФ второго и третьего ребенка после 1 января 2018 года.

Процентные ставки в рамках программы

Льготная ставка 6% действует первые 3 года по кредитам для семей, у которых родился второй ребенок, или первые 5 лет в случае рождения третьего ребенка. После окончания срока действия льготной ставки процентная ставка устанавливается в размере 9,75%.

Срок действия льготной ставки может быть продлен в случае рождения третьего ребенка после выдачи кредита по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» при рождении второго ребенка.

Льготная ипотека под 6% годовых для семей с детьми

Детская ипотека, как прозвали сегодняшнюю ипотеку для молодых семей — это специальная ипотечная программа для семей с двумя или тремя детьми, в которой государство оплачивает кредитной организации разницу между фактической ипотечной ставкой и 6%.

Детская ипотека. Кто имеет право на участие в ипотечной программе для молодых семей

Кто НЕ может участвовать в ипотечной программе

• Родители не имеющие гражданства РФ
• Гражданин РФ, супруг которого (родитель ребенка) не является гражданином РФ

Категории заемщиков, подходящих под программу детской (семейной) ипотеки

• Граждане РФ, состоящие в браке, при рождении у них второго и(или) третьего ребенка, имеющего гражданство РФ.

В число созаемщиков обязательно включается супруг. Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав созаемщиков только при наличии брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов;

• Гражданин РФ, не состоящий в зарегистрированном браке, при рождении второго и(или) третьего ребенка, имеющего гражданство РФ.

Кредит может получить один из родителей, требование о включении второго родителя в число созаемщиков отсутствует. Совместный кредит для таких родителей можно получить, выбрав Титульным заемщиком родителя второго и(или) третьего ребенка.

Здесь вероятно можно трактовать эти условия как то, что вы можете и не состоять в зарегистрированном браке, но родительские права должны быть зарегистрированы.

• Мать-одиночка может получить кредит, если она соответствует требованиям банка, в том числе и по платежеспособности.

Данный вариант можно считать лазейкой для тех, кто не подходит под первые категории и нижеследующие требования программы. Но рассказывать в деталях об этом мы не станем.

Требования детской (семейной) ипотечной программы к заемщику

Если Вы подходите под одну из вышеперечисленных категорий, это значит что ваши шансы высоки, но для того, чтобы получить детскую (семейную) ипотеку под 6% вам так же нужно соответствовать ниже перечисленным требованиям:

• возраст заемщика от 21 года до 65 лет (на момент последней выплаты по кредиту);
• стаж заемщика на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
• для индивидуальных предпринимателей — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 предыдущих месяцев;
• рождение второго или третьего ребенка в период в период с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Да, к сожалению, если у вас родился второй ребенок в последние дни 2017 года, то вы не попадаете под эту программу. Зато те, кто взял ипотеку в 2017 году, а в 2018 завел второго или третьего ребенка, имеет право реструктурировать ипотеку по условиям программы детской (семейной) ипотеки.

Условия детской (семейной) ипотеки

А вот теперь самое интересное, что мы оставили для вас на десерт!

Вопреки сложившемуся заблуждению многих, ставка 6% будет сопровождать вашу ипотеку не весь срок, а лишь его малую часть. Далее подробно!

На условиях программы детской (семейной) ипотеки по ставке 6%, государство берет на себя обязательство по выплате банку разницы по ставке между 6% и фактической ставкой банка на периоды

• 3 лет, при рождении второго ребенка;
• 5 лет, при рождении третьего ребенка или двойни (второго и третьего).
• 8 лет в сумме, если в течение пяти лет с 2018 по 2022 год, у вас родится и второй, и третий ребёнок.

По окончанию этого периода ставка будет пересчитана в зависимости от фактической ставки банка по окончанию периода или в соответствии с условиями кредитного договора. Читайте его внимательно!

Остальные условия ипотечной программы

• Срок кредитования по ипотечной программе — от 3 до 30 лет.
• Первоначальный взнос — от 20 % от стоимости жилья, средства Материнского (семейного) капитала так же могут быть использованы в качестве первоначального взноса.
• Пакет документов необходимый для предоставления в банк — стандартный, плюс оригиналы свидетельств о рождении всех детей.

При этом, если в свидетельстве о рождении детей не содержится информация о наличии у них гражданства РФ, требуется одновременное предоставление иного документа, подтверждающего наличие у всех детей гражданства Российской Федерации.

• Обязательное страхование жизни и здоровья заемщика, а так же приобретаемого жилья. Здесь есть одна маленькая хитрость! О ней мы расскажем вам в следующей нашей публикации.
• В анкете-заявлении обязательно нужно указать — «Господдержка» или «ГПС» . Эту пометку нужно поставить в правом верхнем углу первой страницы анкеты.
• Нижнее ограничение по по сумме кредита составляет 500 000 рублей, верхнее — 3 000 000 рублей. Для Москвы и Московской области, Санкт-Питербурга и Ленинградской области — 8 000 000 рублей по месту нахождения объекта, а не по месту выдачи кредита.
• С программой не суммируются прочие акции банка для снижения ипотечной ставки.
• Не допускается оплата первоначального взноса третьими лицами.
• Материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса, а так же его можно направить на гашение кредита.

А вот и ещё один пунктик к лазейке, о которой мы упоминали выше

• Кредит в рамках госпрограммы можно получить при наличии детей от разных родителей.
• Получая льготный кредит, вы передаёте банку в залог купленную квартиру или свои права участника долевого строительства.

На какие виды жилья рассчитана программа детской (семейной) ипотеки

Детская ипотека под 6% рассчитана на покупку жилья в новостройках — квартир, домов, таун-хаусов от юридического лица или на участие в долевом строительстве жилья. То есть, если вы решили выбрать квартиру на вторичном рынке, вы не сможете получить ставку 6%.

При этом у застройщика нужно уточнить следующие моменты:

• строительство должно вестись в соответствии с законом о долевом строительстве 214-ФЗ;
• строительство может находиться на любой стадии – от котлована до чистовой отделки;
• объект строительства должен быть аккредитован Агентством ипотечного жилищного кредитования.

Льготная ипотека под 6%

И вот, наконец-то, 30 декаб­ря 2017 года вышло Постановление Правительства РФ N 1711 «Об утвер­жде­нии Правил предо­став­ле­ния суб­си­дий из феде­раль­но­го бюд­же­та рос­сий­ским кре­дит­ным орга­ни­за­ци­ям и акци­о­нер­но­му обще­ству «ДОМ.РФ» на воз­ме­ще­ние недо­по­лу­чен­ных дохо­дов по выдан­ным (при­об­ре­тен­ным) жилищ­ным (ипо­теч­ным) кре­ди­там (зай­мам), предо­став­лен­ным граж­да­нам Российской Федерации, име­ю­щим детей» (28.03.2019) .

Согласно это­му поста­нов­ле­нию, с 1 янва­ря 2018 года в России начи­на­ет рабо­тать льгот­ная ипо­теч­ная про­грам­ма с госу­дар­ствен­ной под­держ­кой для семей, в кото­рых с 1 янва­ря 2018 по 31 декаб­ря 2022 года родит­ся вто­рой и/или после­ду­ю­щий ребё­нок.

Такие семьи могут взять ипо­те­ку под 6 про­цен­тов годо­вых. Оформить кре­дит может как мать, так и отец дво­их и более детей.

Давайте взгля­нем, что нам пред­ла­га­ет дан­ная про­грам­ма.

Условия получения ипотеки под 6 процентов

1. В семье дол­жен родить­ся вто­рой ребё­нок и/или после­ду­ю­щие дети в пери­од с 01.01.2018 по 31.12.2022 гг.
2. Ипотеку мож­но взять толь­ко при покуп­ке жило­го поме­ще­ния у юри­ди­че­ско­го лица. Жилое поме­ще­ние долж­но быть новым (при­об­ре­та­ет­ся по дого­во­ру купли-продажи), либо стро­ить­ся (оформ­ля­ет­ся доле­вое уча­стие).
3. Жители Дальневосточного окру­га из сель­ских рай­о­нов смо­гут брать ипо­те­ку под 5% не толь­ко при покуп­ке жилья у юрли­ца, но и у граж­да­ни­на (вто­рич­ное жилье)

В Постановлении N 1711 ука­за­но, что мож­но при­об­ре­сти как про­сто жилое поме­ще­ние (квар­ти­ру), так и жилое поме­ще­ние с земель­ным участ­ком (дом).

При выпол­не­нии этих усло­вий, семья может рас­счи­ты­вать на льгот­ную ипо­те­ку под 6 про­цен­тов.

Срок действия льготной ставки

По сути, льгот­ная став­ка по ипо­те­ке — это суб­си­дия. И эту суб­си­дию госу­дар­ство предо­став­ля­ет на весь срок дей­ствия ипо­те­ки.

Рефинансирование имеющейся ипотеки под 6%

Помимо выда­чи льгот­но­го кре­ди­та под 6%, госу­дар­ство предо­ста­ви­ло воз­мож­ность рефи­нан­си­ро­вать дей­ству­ю­щую ипо­те­ку, взя­тую не по льгот­ной про­грам­ме. В этом слу­чае долж­ны быть выпол­не­ны сле­ду­ю­щие усло­вия:

• жилое поме­ще­ние, оформ­лен­ное в ипо­те­ку, долж­но быть куп­ле­но на пер­вич­ном рын­ке, либо по дого­во­ру доле­во­го уча­стия, у юри­ди­че­ско­го лица;
• дого­вор дол­жен быть заклю­чен не ранее 1 янва­ря 2018 года;
• допол­ни­тель­ное согла­ше­ние о рефи­нан­си­ро­ва­нии долж­но быть оформ­ле­но не ранее 1 авгу­ста 2018 года;
• второй/третий ребё­нок дол­жен быть рож­дён после 1 янва­ря 2018 года.

Если все усло­вия выпол­ня­ют­ся, то семья может рас­счи­ты­вать на льгот­ное рефи­нан­си­ро­ва­ние ипо­те­ки под 6 про­цен­тов.

Граждане, име­ю­щие рефи­нан­си­ро­ван­ные кре­ди­ты, смо­гут ещё раз рефи­нан­си­ро­вать их по про­грам­ме.

Сумма кредита (займа)

Как для ново­го дого­во­ра ипо­те­ки, так и для доп­со­гла­ше­ния о рефи­нан­си­ро­ва­нии, пра­ви­тель­ство уста­но­ви­ло пре­дель­ные раз­ме­ры кре­ди­та:

• до 12 млн. руб­лей для жилых поме­ще­ний в Москве, Московской обла­сти, Санкт-Петербурге и Ленинградской обла­сти;
• до 6 млн. руб­лей для жилых поме­ще­ний в осталь­ных реги­о­нах России.

Размер первоначального взноса

При покуп­ке квар­ти­ры заём­щик дол­жен опла­тить не менее 20% от её сто­и­мо­сти. А при рефи­нан­си­ро­ва­нии оста­ток задол­жен­но­сти по кре­ди­ту (зай­му) к сто­и­мо­сти при­об­ре­тен­но­го жило­го поме­ще­ния дол­жен состав­лять не более 80 про­цен­тов.

Прочие нюансы

Обязательное тре­бо­ва­ние зако­на — заём­щик и вто­рой (и после­ду­ю­щие дети) долж­ны быть граж­да­на­ми РФ.

Чтобы полу­чить став­ку 6%, заём­щик дол­жен заклю­чить дого­вор лич­но­го стра­хо­ва­ния (стра­хо­ва­ния жиз­ни, стра­хо­ва­ния от несчаст­но­го слу­чая и болез­ни) и стра­хо­ва­ния жило­го поме­ще­ния, явля­ю­ще­го­ся пред­ме­том зало­га по кре­ди­ту (зай­му), после оформ­ле­ния пра­ва соб­ствен­но­сти на такое жилое поме­ще­ние.

Обычная, не льгот­ная, став­ка по кре­ди­ту рав­на клю­че­вой став­ке Центрального бан­ка РФ + 2 про­цен­та.

Требования к воз­рас­ту заём­щи­ка лояль­ные – в боль­шин­стве бан­ков от 21 до 65 лет на дату окон­ча­ния ипо­те­ки.

Какие банки выдают кредит под 6%?

Список бан­ков, выда­ю­щих кре­дит под 6 про­цен­тов, посто­ян­но меня­ет­ся Министерством финан­сов России. Если на январь 2018 в спис­ке было 47 бан­ков , то на август 2018 года их оста­лось все­го 23 .

Вы може­те само­сто­я­тель­но посмот­реть этот спи­сок на офи­ци­аль­ном сай­те Министерства финан­сов, а так­же сле­дить за его изме­не­ни­я­ми .

Вот спи­сок, акту­аль­ный на август 2018 года. Я его отсор­ти­ро­вал по убы­ва­нию раз­ме­ра суб­си­дии:

Кстати, когда состав­лял спи­сок, заме­тил ошиб­ку в при­ка­зе Министерства финан­сов РФ! Размер суб­си­дий ука­зан в руб­лях, а дол­жен быть в млн. руб­лей!

Ошибка в при­ка­зе Министерства финан­сов РФ!

Что такое АО «ДОМ.РФ»?

Это акци­о­нер­ное обще­ство, в кото­ром 100% доля­ми акций вла­де­ет госу­дар­ство. А ещё это быв­шее АИЖК — агент­ство ипо­теч­но­го жилищ­но­го кре­ди­то­ва­ния.

Именно ДОМ.РФ явля­ет­ся основ­ным кре­ди­то­ром по льгот­ной ипо­те­ке. Оно так­же может выку­пать кре­ди­ты у дру­гих кре­дит­ных орга­ни­за­ций (бан­ков) и, таким обра­зом, помо­гать рефи­нан­си­ро­вать ипо­те­ку, если бан­ки отка­зы­ва­ют в этом.

Совместно с реги­о­наль­ны­ми вла­стя­ми ДОМ.РФ помо­га­ет реа­ли­зо­вы­вать льгот­ные соци­аль­ные ипо­те­ки.

Кстати, льгот­ная ипо­те­ка под 6% в ДОМ.РФ назы­ва­ет­ся «Семейная ипо­те­ка». Зайдите на их сайт , там есть и дру­гие вари­ан­ты ипо­те­ки.

Жду ваших вопро­сов в ком­мен­та­ри­ях под ста­тьей. Буду бла­го­да­рен за лай­ки и репо­сты.

С ува­же­ни­ем, Колесников Виталий,
мно­го­дет­ный папа,
автор сай­та для мно­го­дет­ных роди­те­лей МногоДетей.ру

Как получить льготную ипотеку под 6% для семей с детьми

13 февр. 2018 г., 16:39

Цели программы

Российские банки начали выдавать первые ипотечные кредиты под 6% годовых по программе «Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми». О необходимости принятия программы в конце ноября 2017 года заявил президент России Владимир Путин, и уже в конце прошлого года инициатива была закреплена законодательно. Обозреватель РИАМО разобрался, как оформить льготную ипотеку в Московском регионе семьям, в которых в 2018 году родился второй или третий ребенок.

Льготная программа ипотеки по указу Владимира Путина направлена на улучшение демографической ситуации в стране. Она является частью комплекса социальных мероприятий для поддержки молодых семей. Кроме льготной ипотеки с 1 января 2018 года установлены ежемесячные выплаты на ребенка до 1,5 лет, продлена программа маткапитала, введены выплаты малоимущим семьям из средств материнского капитала.

Льготная ипотека не только поможет молодым семьям в приобретении жилья, но и даст серьезный импульс развитию рынка недвижимости и ипотечного кредитования. По подсчетам государственного «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» («АИЖК»), принять участие в новой программе смогут не менее 600 тысяч семей.

На господдержку льготного ипотечного кредитования для молодых семей в бюджете предусмотрено порядка 600 миллиардов рублей. По расчетам Минстроя РФ, участие в программе позволит семьям экономить от 100 тысяч рублей ежегодно. Кроме того, на покупку жилья можно направить средства материнского капитала – это еще 450 тысяч рублей.

Условия программы

Семьи, в которых второй ребенок рождается с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года смогут получить ипотечный кредит под 6% сроком на 3 года. Если же в семье в этот период появляется третий ребенок, льготный кредит предоставляется на 5 лет. То есть общий льготный период будет достигать 8 лет.

По истечении льготного срока ставка по кредиту будет установлена на уровне ключевой ставки Центробанка на дату заключения кредитного договора, увеличенной на два процентных пункта.

Семьи смогут взять как новый кредит, так и рефинансировать уже имеющийся ипотечный кредит.

Льготную ипотеку будут давать только для покупки жилья в новостройках.

Заемщиками должны быть граждане РФ в возрасте от 21 года до 65 лет.

Заемщик должен проработать на последнем месте работы не менее 6 месяцев, а индивидуальный предприниматель показать безубыточную прибыль в течение 2 лет.

Условия предоставления кредита

Сумма ипотечного кредита для Москвы и Московской области не должна превышать 8 миллионов рублей.

Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% стоимости приобретаемой квартиры.

Если кредит предоставляется на рефинансирование, размер нового займа не должен быть больше 80% от стоимости недвижимости.

Новостройка, в которой заемщик хочет приобрети квартиру, может быть на любой стадии строительства (по договору 214-ФЗ).

На этапе строительства в залог оформляется квартира, на приобретение которой предоставлен ипотечный кредит. При перекредитовании – квартира, на приобретение которой был предоставлен предшествующий кредит.

Заемщик обязательно заключает договоры страхования жизни и страхования предмета залога.

При перекредитовании у заемщика должна отсутствовать просроченная задолженность. Ежемесячные платежи должны быть произведены не менее, чем за 6 процентных периодов. Еще одно условие – отсутствие реструктуризации ипотечного кредита.

Куда обращаться

Молодой семье необходимо обратиться в государственное агентство «АИЖК» https://дом.рф или в банк, участвующий в госпрограмме. В этих же финансовых организациях доступна реструктуризация ипотеки.

Подать заявку через АИЖК можно онлайн. На сайте агентства опубликован список аккредитованных объектов долевого строительства, в которых заемщики могут приобрести недвижимость.

На сайте агентства также можно найти список офисов − партнеров АИЖК, где предоставляются услуги по ипотечному кредитованию.

В настоящее время полный перечень банков, готовых работать по программе семейной ипотеки с господдержкой, не определен. Официальный срок подачи заявок в Минфин заканчивается 15 февраля 2018 года. При этом каждый банк разработает свои условия предоставления льготной ипотеки, с которыми можно будет ознакомиться на сайте или в офисе финансовой организации.

Одним из первых льготные кредиты в рамках госпрограммы стал выдавать Сбербанк. Оформить заявку и получить одобрение кредита можно онлайн на сайте. Для подачи заявки нужно зарегистрироваться на сайте, рассчитать кредит на специальном «калькуляторе», заполнить анкету и прикрепить необходимые документы. Аккредитованные Сбербанком жилые комплексы, в которых можно приобрести квартиру, находятся здесь.

В течение 3−5 дней клиенту сообщат о решении банка и в случае одобрения заявки назначат дату сделки в центре ипотечного кредитования Сбербанка.

Список документов

В базовый пакет документов, требуемых в любом банке на оформление ипотеки на первом этапе, входит:
– документ, удостоверяющий личность;
– справка с места работы (для наемных сотрудников – справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев, для индивидуальных предпринимателей – свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве ИП и налоговая декларация за последние 2 года);
– заверенная копия трудовой книжки;
– документ о заключении брака;
– свидетельства о рождении детей;
– анкета-заявка на кредит.

Однако в каждом конкретном случае пакет документов может меняться, в зависимости от «параметров» заемщиков, указанных в анкете.

Для одобрения сделки на первом этапе этого базового пакета достаточно. После принятия банком положительного решения, у заемщика будет время на выбор жилья, если он еще не сделан, а также на представление банку всех необходимых документов.

Ипотека под 6 процентов будет действовать весь период кредита

Владимир Путин во время очередного обращения с Посланием к Федеральному Собранию предложил продлить действие льготной ставки 6% на весь период выплаты кредита. Предполагается, что благодаря этому увеличится количество семей, которые воспользуются государственной субсидией.

Согласно условиям программы семьи, в которых с 1 января 2018 года рождается второй (последующий) ребенок, могут взять ипотеку под 6 процентов на первичное жилье. На данный момент срок субсидирования ипотеки ограничен, но, согласно поручению Президента, соответствующие изменения по продлению льготы на весь срок кредита будут внесены в законодательство до 25 марта 2019 года.

Продление сниженной ставки 6 процентов на весь срок кредита

Владимир Путин предложил увеличить действие льготной ставки 6 процентов на весь период ипотеки. На данный момент срок зависит от очередности рождения детей:

• 3 года — столько действует сниженная ставка, если рождается 2-й ребенок;
• 5 лет — если рождается 3-й (последующий) ребенок;
• 8 лет — если в период действия программы родились минимум два ребенка.

За время действия государственной субсидии ипотеку под 6% оформило всего 4,5 тысяч семей. Президент отметил, что такая статистика говорит о том, что действующие условия не устраивают людей. Многие не пользуются программой, потому что по ее истечении ставка снова увеличивается.

Предложенные изменения потребуют дополнительного финансирования:

• 7,6 млрд. рублей — в 2019 году;
• 21,7 млрд. рублей — в 2020 году;
• 30,6 млрд. рублей — в 2021 году.

Ипотека под 6 процентов в 2019 году: условия получения

Программа государственного субсидирования ипотеки действует с 2018 года. Взять кредит или займ по ставке 6 процентов могут семьи, в которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй либо последующий ребенок.

Кроме этого должны выполняться следующие условия:

• Кредит или займ должен быть оформлен не ранее 1 января 2018 года. Ранее взятую ипотеку можно рефинансировать, если выполняется главное условие — рождается второй (последующий) ребенок.
• Величина кредита или займа не превышает:
  • 12 млн. рублей — для жилья, приобретаемого в Москве, Санкт-Петербурге и их областях;
  • 6 млн. рублей — для недвижимости в других субъектах РФ.
• Жилплощадь должна приобретаться на первичном рынке. Это может быть квартира или дом с участком. Также допускается покупка жилья по договору долевого участия.
• Не менее 20% стоимости жилья должны быть погашены самостоятельно. Для этого можно использовать, в том числе, федеральный и региональный материнский капитал.
• Заемщик в обязательном порядке должен застраховать себя и приобретенное жилье (после оформления права собственности).
• Ипотека должна погашаться равными ежемесячными платежами. Изменение их размера допускается, если это предусмотрено условиями договора.

450 тысяч на погашение ипотеки для многодетных семей

Помимо увеличения действия льготной процентной ставки было предложено выделять 450 тыс. рублей для погашения ипотеки семьям, в которых рождается третий или последующий ребенок. По заявлению Президента данная программа начнет свое действие «задним числом» — с 1 января 2019 года. По поручению законодательство будет изменено до 25 марта 2019 года.

Из слов Владимира Путина следует, что данную выплату можно будет использовать одновременно с материнским капиталом (453026 рублей в 2019 году). Это значит, что на погашение ипотеки семья сможет направить более 900 тыс. рублей, что во многих регионах составляет значительную часть стоимости жилья.

Условия получения 450 тыс. рублей на данный момент неизвестны.

Источники

1. 
   Хаин, В. Е. История и методология геологических наук / В.Е. Хаин, А.Г. Рябухин, А.А. Наймарк. — М.: Academia, 2017. — 416 c.
2. 
   Кони, А.Ф. Избранные произведения; Юридическая литература, 2012. — 495 c.
3. 
   Хаин, В. Е. История и методология геологических наук / В.Е. Хаин, А.Г. Рябухин, А.А. Наймарк. — М.: Academia, 2017. — 416 c.
4. ред. Суханов, Е.А. Том 1. Гражданское право. Общая часть; М.: Волтерс Клувер; Издание 3-е, перераб. и доп., 2013. — 720 c.
5. Астахов Жилье. Юридическая помощь с вершины адвокатского профессионализма / Астахов, Павел. — М.: Эксмо, 2016. — 320 c.