Неуплата кредита — могут ли за это посадить

Полезная информация по теме: "Неуплата кредита — могут ли за это посадить" с ответами на все возможные вопросы. Если вы все же не найдете ответ на интересующие вопросы, то обращайтесь к нашему дежурному юристу.

Могут ли посадить за неуплату кредита?

По официальным данным на 2019 год общая сумма долгов граждан перед финансовыми организациями составляет 12 триллионов рублей. В этой цифры задолженность злостных неплательщиков и тех, кто по уважительным причинам не может справиться с финансовой нагрузкой. Могут ли посадить за неуплату кредита? С подобным вопросом многие должники обращаются к юристам. Для лиц, осознанно уклоняющихся от возврата кредита, предусмотрены различные санкции, в том числе уголовная ответственность.

Практика привлечения к ответственности

По статье Уголовного кодекса № 159.1 привлекают к ответственности за совершение мошеннических действий в области кредитования. В судебной практике большого количества случаев привлечения к уголовному наказанию за подобные деяния нет. За долги по кредитам могут посадить в тюрьму при одновременном наличии следующих фактов:

  1. В процессе оформления займа любого вида, злоумышленник предоставил недостоверную информацию по следующим пунктам:
    • Материальное обеспечение, получаемых денежных средств.
    • Уровень ежемесячного дохода.
    • Место трудоустройства.
    • Регистрация и прописка.

Любые ложные данные, запрашиваемые финансовой организацией, повлиявшие на принятие решения о предоставлении займа достаточное условие для квалификации незаконных действий соискателя денежных средств.

  1. Заемщик фактически получил запрашиваемые денежные средства, любым возможным способом:
    • Наличные.
    • Банковский перевод.
    • Кредитная карта.

При выявлении мошеннических действий, до получения кредитных средств, квалифицировать предоставление недостоверной информации, могут как попытка хищения.

  1. Заемщик не планировал возвращать полученные в качестве кредита денежные средства. После получения заемных средств, злоумышленник не предпринимал действий по их возвращению

Наиболее часто встречающиеся случаи судебной практики по мошенническому получению кредита следующие:

  • Оформление кредита по документам других лиц и предоставление персональных данных на не существующих лиц.
  • Совершение незаконных действий работниками финансовых учреждений, путем оформления займа на подставного человека, реальных клиентов учреждения, путем сговора с соискателем.
  • Организация и реализация схем мошенничества с привлечением группы мошенников. Подобные деяния связаны с крупными и повторяющимися хищениями.

Судебная практика показывает, что лиц получивших кредит и частично его погасивших, но в силу сложившейся жизненной ситуации прекративших возврат денежных средств, к уголовной ответственности не привлекают. Подобная ситуация относится к гражданским правоотношениям. Есть факт нарушения заключенного кредитного договора, дающее право на взыскание имеющейся задолженности. Состава преступления в данной ситуации нет.

Возможные проблемы при невыплате кредита

Серьезные проблемы могут возникнуть, когда заемщик при подаче заявки на получение кредитных средств, умышленно предоставил неточную информацию:

  • Завышают уровень реальных доходов.
  • Не указывают некоторые сведения.
  • Изменяют другие данные, которые могут повлиять на решение о выдаче заемных средств.

Предоставление искаженной информации связано с желанием получить большую сумму по кредиту. Подобные действия не повлекут уголовной ответственности, но только в том случае если заемщик планировал исполнять все условия кредитного договора и вернуть полученные денежные средства в полном объеме.

Необходимо помнить, что в подобной ситуации кредитор может потребовать досрочного погашения задолженности, если это предусмотрено договором. Здесь существует реальная опасность, оказаться в роли должника, которому необходимо в кратчайшие сроки вернуть установленную сумму с начисленными процентами.

Когда назначают реальный срок

Просрочка по одному или нескольким кредитам не дает права лишать должника свободы. Первым действием финансового учреждения в отношении заемщика, просрочившего график погашения задолженности, будет применение штрафных санкций в соответствии с установленными тарифами банка и условиями, указанными в договоре.

Когда заемщик не возобновляет погашение кредита, банк может передать долг коллекторскому агентству, если это предусмотрено в кредитном соглашении. Кредитор, может предъявить претензию заемщику в судебном порядке. По решению суда у должника могут изъять собственность и другое имущество в пользу кредитора. Если у недобросовестного заемщика есть официальная работа, то по решению суда с должника будет удерживаться определенный процент от ежемесячного дохода, в счет погашения полученного им кредита.

Есть вопрос к юристу? Спросите прямо сейчас, позвоните и получите бесплатную консультацию от ведущих юристов вашего города. Мы ответим на ваши вопросы быстро и постараемся помочь именно с вашим конкретным случаем.

Телефон в Москве и Московской области:
+7 (499) 653-79-33

Телефон в Санкт-Петербурге и Ленинградская области:
+7 (812) 332-54-12

Злостное уклонение от возврата денежных средств

Злостное уклонение от уплаты кредита это ситуация, когда заемщик не гасит кредит при наличии необходимых денежных средств, чем грубо нарушает условия кредитного договора.

Ситуации злостного уклонения от исполнения кредиторских обязательств, посвящена статья 177 Уголовного Кодекса. Она предусматривает следующие меры наказания:
  1. Наложение штрафных санкций в размере 200 тысяч рублей, объема заработной платы или другого вида заработка, полученного злоумышленником в течение 1,5 года.
  2. Привлечение к работам на период 480 часов.
  3. Принудительные работы до двух лет.

Когда возможно тюремное заключение

Получить реальный срок за несоблюдение условий подписанного кредитного соглашения, можно при следующих обстоятельствах:

  • Мошеннические действия заемщика.
  • Не исполнение судебного решения.
  • Причинения кредитору ущерба в особо крупных размерах.
  • Использование должностного положения в корыстных целях.

Действие банков или коллекторов

У банковских работников и коллекторских агентств, существуют свои отличительные способы оказать влияние на должника, но цель у них одна – возврат денежных средств в полном объеме.

Действия банковских служащих

Меры воздействия на должников у сотрудников банка могут различаться в зависимости от периода просрочки. Первые три месяца неуплаты кредита будут начисляться штрафные санкции и пени. Сумма начисленной неустойки, будет увеличиваться с каждым днем. Все это время на должника будет оказывать влияние служба банка по взысканию долгов, пытаясь образумить неплательщика. Меры воздействия, которые применяют кредиторы:

  • Начисление штрафа.
  • Наложение неустойки.
  • Требование незамедлительной выплаты всей суммы кредита.
  • Обращение с заявлением в суд.
  • Взыскание долга по исполнительному решению.
  • Обращение в коллекторское агентство.

Подобный порядок работы свойственен многим кредитным учреждениям.

Действия коллекторов

Существуют два вида сотрудничества банка с коллекторскими агентствами:

  1. Аутсорсинг. Кредитор остается должником банка
  2. Продажа долга другим кредиторам. При передаче права долга другим организациям, кредитор должен за 30 дней сообщить об этом заемщику.
Читайте так же:  Как грамотно составить соглашение о расторжении договора — образец

Действия коллекторов регламентируются законом № 230, который допускает следующие способы воздействия на заемщика:

  • Почтовые и электронные письма.
  • Отправка СМС.
  • Телефонные переговоры.
  • Встреча с должником.

Периодичность и количество контактов между коллектором и должником регламентирована этим же законом.

  1. Письма по электронной почте отправлять разрешается ежедневно, но не более двух раз. Каждую неделю, не больше четырех посланий.
  2. Звонить по телефону заемщика, не более двух раз неделю. Время для разговоров с заемщиком установлено следующее:
    • Рабочие дни 08:00-22:00.
    • Выходные и праздничные дни 09:00-21:00.
  3. Встречаться лично с должником можно не более одного раза в неделю.

Существует целый ряд ограничений в работе коллекторских агентств. Категорически запрещены:

  • Угрожающие действия.
  • Насилие.
  • Оскорбления.
  • Использование нецензурных слов.
  • Агрессивного тона.
  • Причинения вреда имуществу должника.
  • Обнародование личных данных.
  • Указание в сообщениях сумму и структуру задолженности.
  • Общение с несовершеннолетними.
  • Сокрытие телефонных номеров.

Действия заемщика в случае судебной тяжбы с кредитором

Суд не отменит кредиторскую задолженность и не освободит должника от ответственности за взятые на себя обязательства. В случае объективных обстоятельств несвоевременного возврата кредита суд может в определенном порядке реорганизовать кредиторскую задолженность, в виде послаблений или рассрочки.

Для ответчика, присутствие на всех судебных заседания обязательно, не явка только по веской причине. Подобное поведение будет дополнительным показателем в пользу заемщика. Оно говорит о готовности урегулировать существующий вопрос.

В отношении кредитной организации, заемщик может оформить встречный иск. Подать заявление, можно при следующих ситуациях:

  • Некорректного отношения сотрудников банковской службы взыскания задолженности.
  • Изменение в одностороннем порядке условий кредитного договора, без уведомления заемщика.
  • Банк брал с получателя кредита незаконно оформленные комиссии, подключал дополнительные платные услуги, без согласия клиента.
  • Расчеты начисленных штрафов были произведены с ошибками.
  • Если клиент своевременно уведомил банк о своей сложной финансовой ситуации, а кредитор не пошел на уступки.

На судебных заседаниях заемщик должен вести себя спокойно и искать способы договориться с кредитором о реструктуризации финансовых обязательств. Обращение в суд это крайняя мера. Лучшим вариантом для обеих сторон будет совместный поиск путей решения проблемы, а не судебная тяжба.

Могут ли посадить за неуплату кредита

Далеко не каждый человек берет кредит в банке с намерением его отдать. И даже у тех граждан, которые планируют погашать заем точно в срок, случаются иногда непредвиденные обстоятельства. Поэтому просрочка по кредитам сегодня – не редкость. Сотрудники банков стараются напугать клиентов и говорят, что за просрочку могут посадить в тюрьму. Так ли это на самом деле?

[2]

Могут ли посадить за просрочку кредита

Чтобы просрочника посадили в тюрьму, нарушение обязательств по кредиту должно сопровождаться определенными отягчающими обстоятельствами. То есть судить будут не за просрочку, а за сопутствующие действия:

  • мошенничество;
  • причинение ущерба в особо крупных размерах;
  • злоупотребление служебным положением;
  • уклонение от выполнения решения суда.

При каких обстоятельствах за неуплату кредита могут посадить в тюрьму

1. Посадить в тюрьму заемщика могут в том случае, если его действия будут расценены как мошенничество (согласно ст. 159.1. УК РФ). Это возможно, если заемщик при оформлении займа предоставил ложную информацию или фальшивые документы. То есть фактически кредит был получен без намерения отдавать долг.

Даже если будет доказано, что клиент является мошенником, его не обязательно посадят. Предусмотрена такая ответственность по рассматриваемой статье:

  • штраф (до 120 тыс. р. или до годового объема заработка);
  • обязательные работы сроком до 360 ч.;
  • исправительные работы на период до 1 года;
  • принудительные работы на срок до 2 лет;
  • ограничение свободы сроком до 2 лет;
  • арест до 4 мес.

В отдельных случаях предусмотрено ужесточение наказания:

  • если мошенничество было совершено группой лиц;
  • заемщик злоупотребил своим служебным положением для реализации схемы;
  • имели место махинации в крупном и особо крупном размере (соответственно 1,5 и 6 млн р.).

Максимальный срок лишения свободы составляет 10 лет. Естественно, речь идет о крупных кредитах, а не потребительских займах на физ.лицо. Многих интересует, за какую сумму кредита могут посадить. Начиная от 1 500 000 р. и больше, всё зависит от конкретного случая.

2. В Уголовном кодексе также предусмотрена статья 176 «Незаконное получение кредита». Она распространяется на руководителей учреждений и индивидуальных предпринимателей. Действия заемщика могут попасть под данную статью, если он умышленно предоставил ложные сведения с целью:

  • получить кредит;
  • воспользоваться льготными условиями займа.

При этом для возбуждения уголовного дела последствия должны быть расценены как «причинение крупного ущерба». В наказание может быть применено лишение свободы сроком до 5 лет или арест до 6 мес. Крайняя мера может быть заменена более мягкой:

  • штраф до 200 000 р. (или зарплата за 1,5 года);
  • обязательные работы (180–240 ч.).

Лишить свободы на 5 лет могут и в том случае, если незаконным образом был получен государственный кредит. Сюда же относится и нецелевая трата денег по гос.займам. При этом должно быть зафиксировано, что отдельные граждане, учреждения или само государство понесло крупный ущерб.

3. Посадить в тюрьму могут также заемщика, чьи действия расценены как злостное уклонение от погашения долга (ст. 177 УК). В данном случае предусмотрен срок лишения свободы до 2 лет, арест до 6 мес. В отдельных случаях может применяться:
  • штраф (до 200 тыс. р. или же в объеме полуторагодичной зарплаты);
  • присуждение обязательных или принудительных работ (до 480 часов и 2 лет соответственно).

Под злостным уклонением понимается отказ от оплаты кредита, когда финансовые возможности для этого есть. Вопрос рассматривается на том этапе, когда уже вынесено решение суда. С другой стороны, если у просрочника есть имущество, судебный пристав при наличии решения суда должен найти способ его реализации. Тогда факт уклонения исчезнет сам собой. Поэтому на практике ст.177 применяется крайне редко.

Какова ответственность супруга за кредит, если другого посадили

Ответственность по кредитным обязательствам несет заемщик и его поручители. Супруг №1 берет кредит. Если супруг №2 подписал договор поручительства, он взял на себя определенные обязательства. При наличии просрочки банк имеет право обратиться к супругу №2 с требованием осуществить выплаты. Если же супруг№2 не выступал поручителем по ссуде, все претензии банка направляются только в адрес заемщика.

Читайте так же:  Какие штрафы и пени взимаются за неуплату в срок налогов по налоговому уведомлению

При этом моральное воздействие на жену/мужа допускается. С ней (ним) могут беседовать сотрудники банка и объяснять, почему важно оплатить просрочку, и что будет, если этого не сделать. Супруг№2 в таком случае должен отвечать, что он передаст всю информацию просрочнику и обсудит с ним данный вопрос.

Если по решению суда супруга №1 посадили в тюрьму и присудили реализовать его имущество для погашения долга, есть несколько вариантов развития событий.

[1]

Например, квартира находится в совместной собственности, на мужа оформлен кредит без залога. Банк обращается в суд из-за наличия у клиента просроченных обязательств по кредиту. В таком случае судья может принять решение о реализации доли мужа в квартире. Вырученные средства будут направлены на погашение долга.

На практике выделить доли в натуре в квартире затруднительно. Поэтому придется продавать недвижимость полностью, и делить средства между супругами. Если же квартира с согласия жены была оформлена в залог, она подлежит продаже полностью. Но имеется одно условие. Если недвижимость является единственным жильем для семьи заемщика, она не подлежит реализации.

Если имущества на муже нет, личные вещи и недвижимость жены не рассматриваются в качестве источника для погашения задолженности. От супруги могут потребовать возмещения долга, только если будет доказано, что кредит был потрачен на общие нужды.

Могут ли посадить за кредиты многодетную мать

Из-за обычной просрочки по кредиту многодетную мать садить в тюрьму никто не станет. Для этого нужно доказать, что она умышленно обманула банк и изначально не собиралась возвращать долги. Причем сумма кредита должна быть внушительной, а размер ущерба пострадавшей стороны – особо крупным.

Когда речь идет о простом потребительском кредите или об ипотеке, заемщик должен показать свое желание погасить долги. Для этого будет вполне достаточно заявления многодетной матери в банк с просьбой уменьшить кредитную нагрузку или предоставить отсрочку платежа. По возможности желательно периодически совершать платежи в любом доступном объеме.

Если в ходе судебного разбирательства будет доказано, что женщина виновна, при вынесении решения обязательно учитывается ее статус многодетной матери. Самое суровое наказание может быть заменено более мягким, особенно если гражданка привлекается впервые.

Уголовная ответственность за неуплату кредита

Всем известно выражение: «От тюрьмы и от сумы не зарекайся». Так вот, давайте разберемся, реальна ли тюрьма, если «пустая сума». Уголовное преследование – это очень распространенный страх среди людей, переставших в срок оплачивать кредиты. Этим и пользуются коллекторы и представители банков при взыскании просроченной задолженности. Работа со страхами должника — это неотъемлемая часть в работе коллекторов. Страх огласки долгов друзьям, родственникам, соседям; страх потери работы, страх позора, страх уголовной ответственности – вот лишь часть страхов должника, которыми пользуются взыскатели. Поэтому в письмах, звонках коллекторов Вы можете услышать:

  • если до конца недели не поступит оплата, мы привлечем Вас к уголовной ответственности за неуплату кредита по статье 159.1 Уголовного кодекса «Мошенничество в сфере кредитования»;
  • у Вас просрочка по кредиту достигла критической отметки (3 месяца), в отношении Вас было возбуждено дело по статье 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности»;
  • Вы незаконно получили кредит, предоставив недостоверные сведения о месте работы, поэтому если не погасите долг, мы будем обращаться с заявлением в полицию по статье 176 УК РФ «Незаконное получение кредита»;
  • и т.д.

Название статей может вызвать серьезную обеспокоенность у юридически неподкованного должника. А еще большую панику подобные угрозы могут вызвать у близких должника (родителей, бабушек и дедушек). Давайте разберем какое уголовное наказание грозит за невыплату кредита, и какие статьи Уголовного Кодекса РФ применимы в отношении должника.

Статьи УК РФ по кредитам

Уголовный кодекс РФ действительно предусматривает уголовную ответственность:

  • за незаконное получение кредита;
  • за взятие кредита без намерения его вернуть;
  • за злостное уклонение от уплаты задолженности, подтвержденной решением суда.

При этом уголовная ответственность не наступает при сумме ущерба менее 5000 рублей, а для возбуждения уголовного дела самого факта невыплаты кредита не достаточно. Нужны веские основания и большой размер ущерба (невыплаченного долга).

Статья 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования»

Статья 159.1 УК РФ является разновидностью (специальной нормой) статьи 159 «Мошенничество» — общей нормы. Под мошенничеством понимается хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотреблением доверия. Это умышленное преступление, поэтому для привлечения должника к уголовной ответственности за неуплату кредита должен быть доказан умысел «заполучить деньги банка и не вернуть».

Бытует распространенное мнение, что если внести 1-2 платежа по кредиту, то данную статью уже «не пришьешь», т.к. невозможно доказать умысел на невозврат кредита: «Кредит брал, умысла не платить не было, т.к. начал осуществлять платежи по графику. Но, увы, желания разошлись с возможностями через 2 месяца».

Доля правды в этом есть. Хотя на практике не единичны случаи привлечения к уголовной ответственности по статье 159.1 УК РФ за неуплату кредитов, по которым было внесено более 10-12 платежей. Правда, в этих случаях речь идёт о крупных суммах: в десятки, сотни миллионов рублей. На практике же, если сумма кредита менее 1,5 миллионов, и внесено несколько платежей, то возбуждение уголовного дело по статье 159.1 маловероятно. Особенно если оплата прекратилась по каким-либо объективным причинам:

  • потеря работы или трудоспособности;
  • необходимость оплаты лечения (как своего, так и своих близких);
  • Вы кому-то одолжили денег и ожидали их возврата для оплаты кредита, этого не произошло и поэтому Вы не можете оплачивать кредит;
  • и т.п.

Если у Вас есть объективная причина, по которой Вы перестали платить, то не так важно количество внесенных по кредиту платежей (0,1 или 2). Если же объективных причин нет и сумма кредита существенна, то чем больше Вы внесете платежей — тем лучше.

Статья 176 УК РФ «Незаконное получение кредита»

Видео (кликните для воспроизведения).

К уголовной ответственности за незаконное получение кредита по статье 176 УК РФ Вас могут привлечь при одновременном выполнении следующих условий:

  • кредит был оформлен Вами на ИП (на Вас как индивидуального предпринимателя) или на юридическое лицо;
  • кредит не был возвращен и сумма невыплаченного долга по кредиту (ущерб банку) превышает 2,25 миллиона рублей;
  • при получении кредита Вы предоставили поддельные документы или сведения о финансовом состоянии заемщика (юридического лица или индивидуального предпринимателя), не соответствующие действительности, и сделали Вы это осознанно (умышленно), т.к. понимали, что в противном случае кредит бы Вам не одобрили.
Читайте так же:  Каковы правила буксировки транспортных средств в рф

Эта статья вообще не распространяется на потребительские кредиты и займы, ипотеку и автокредит. А переживать стоит лишь руководителям, главным бухгалтерам юридических лиц, а также индивидуальным предпринимателям, изготовившим и предоставившим в банк поддельные документы для получения кредита, который в итоге не был выплачен и сумма долга по которому превышает 2 250 000 рублей.

Статья 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности»

Эта статья может быть применима при неуплате кредита лишь в том случае, если одновременно выполняются следующие условия:

  • есть решение суда о взыскании долга по кредиту, вступившее в законную силу;
  • данное решение суда поступило на принудительное взыскание в Федеральную службу судебных приставов;
  • сумма долга превышает 2,25 млн. рублей;
  • у Вас есть реальная возможность рассчитаться по этому долгу, но Вы не платите.

Если предыдущими двумя статьями занимается полиция, то этой статьей — судебные приставы. До перехода Вашего долга на взыскание приставам – статья не применима. На практике судебные приставы пользуются этой статьей крайне редко и лишь в отношение злостных и наглых неплательщиков:

  • к примеру, если Вы получили в наследство миллион рублей и вместо того, чтобы рассчитаться с кредитором, тратите деньги на личные нужды;
  • или например, Вы активно путешествуете по миру (пересекая границу окольными путями), делитесь этим в социальных сетях и приобретаете туристические путевки на свое имя.

Конечно, в тексте писем от взыскателей могут и фигурировать другие номера статей УК РФ, к примеру 160, 165, 312. Но они имеют еще более далекое отношение к добросовестному должнику, чем приведенные нами 159, 159.1, 176, 177 статьи УК РФ.

Боитесь уголовной ответственности за невыплату кредита?
Нужна бесплатная консультация юриста?

Так могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита?

За неуплату кредита могут посадить в тюрьму за мошенничество при сумме долгов больше 1,5 миллионов рублей, лишь в том случае если одновременно выполняются следующие условия:

  • при получении кредитов Вы предоставляли поддельные документы;
  • у Вас отсутствовала реальная возможность оплачивать кредиты;
  • Вы практически сразу прекратили оплату по кредитам без каких-либо объективных причин.
  • длительное время оплачивали кредиты;
  • имели хорошую кредитную историю;

то переживать за привлечение Вас к уголовной ответственности не стоит, даже если у Вас есть ряд свежих микрозаймов и кредитов, которые брались для того, чтобы хоть как-то продержаться на плаву (перекредитоваться).

Какое наказание еще может грозить за неуплату кредита?

При невыплате кредитов с 2015 года предусмотрена административная ответственность статьей 14.13 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в случае, если:

  • общая сумма долгов (без учета пеней и штрафов) более 500 тысяч рублей;
  • у Вас имеются просрочки, из которых Вы объективно не сможете выбраться;
  • Вы не обратились в суд с заявлением о банкротстве.

В этом случае по закону Вы обязаны решать вопросы с долгами через процедуру банкротства физического лица. В процедуре банкротства на сумму долга прекращают начисляться проценты, пени и штрафы. Вы получаете реальную возможность выбраться из долгов одним из трех способов:

  • выплатив их за 3 года через процедуру реструктуризации долгов (в течение этого периода не начисляются банковские проценты);
  • списав их через процедуру банкротства (наиболее востребованный способ, которым воспользовались более 20000 граждан нашей страны) ;
  • договорившись с кредиторами и утвердив мировое соглашение на приемлемых для Вас условиях.

Не веритcя, что долги по кредитам можно списать через процедуру банкротства? Специально для Вас мы опубликовали судебные акты о полном списании долгов.

В процедуре банкротства физического лица коллекторам и кредиторам категорически запрещается контактировать непосредственно с должником. Взаимодействие с кредиторами осуществляется через утвержденного судом финансового управляющего. Больше не будет никаких звонков и угроз привлечь Вас к уголовной ответственности.

Правда, процедура банкротства имеет свои нюансы и подходит далеко не каждому. Вы можете пройти наш онлайн-тест и узнать, подходит ли процедура банкротства именно Вам. Либо можете позвонить по телефону 8-800-333-89-13 и получить бесплатную консультацию по процедуре банкротства и лишний раз убедиться, что тюрьма за невыплату кредита Вам не грозит!

Неуплата кредита — могут ли за это посадить?

Сегодня, когда существует возможность без проблем получить кредит практически в любом банке, всё больше людей прибегают к такой услуге. Редко кто устоит, особенно когда все столбы пестрят объявлениями о выдаче кредитов. Закрадывается мысль — правда ли, что все хотят помочь тебе? К тому же очень хочется купить какую-то дорогостоящую вещь, но на неё не хватает денег. Вот тут и приходит на ум: «А не взять ли в долг у кредитного учреждения?»

Могут ли посадить за неуплату кредита?

Но вот тут-то и возникает проблема — не все заёмщики могут правильно оценить свои финансовые возможности. В итоге сначала нарушается график погашений кредита, потом они вообще перестают платить. А банк (кредитное учреждение) в соответствии с договором, который не все читают, уже насчитал пени и впереди маячат штрафные санкции.

Это вроде бы не так страшно, ведь с банком можно договориться и составить новый график погашения кредита и задолженности по неуплате. Гораздо хуже когда нет возможности изменить ситуацию и возникает вопрос: «А могут ли посадить за неуплату кредита?».

Действия банка в случае невозврата кредита

Действительно, что же последует со стороны банка. Банк будет вынужден, в первую очередь, принять ряд мер по возврату и неуплате:

  • Если есть задолженность, то банк помимо процентов может насчитать и пени. Когда после усиленных мер наказания не последовало никаких действий со стороны заёмщика, то информация уже может быть передана банком в коллекторские агентства.
  • Передача дел коллекторам не всегда способна и может изменить ситуацию в пользу банка. В этом случае банк пытается действовать по-другому: накладывается арест (точнее, блокируется) на счёт, то есть с вашей зарплаты, перечисляемой на карточку, будут сниматься деньги.
  • Следующим шагом может быть изъятие имущества, взятого в кредит(квартира, машина). Для этого банку нужно обратиться в государственные органы — суд, который накладывает арест на имущество и заверяет переход к другому собственнику. Иногда возможны случаи выселения из квартир, если они выступают в качестве залога.
  • Последним, что использует кредитное учреждение, это попытка привлечь должника к уголовной ответственности. Так могут ли посадить за неуплату кредита?
Читайте так же:  Профсоюзы выступили с предложением о переходе на 4-дневную рабочую неделю

Ответственность за неуплаченный кредит

Пытаясь заставить должника заплатить по своим долгам, и банк, и коллекторские агентства пугают его уголовной ответственностью. Они даже приводят в доказательство своей правоты некоторые статьи из Уголовного кодекса.

Что же это за статьи и действительно они способны посадить за неуплату кредита человека за решётку? Могут ли коллектора посадить за невозврат кредита?

Коллекторы обычно попросту запугивают людей, причём не всегда законными методами. Но на многих, если не сказать, что на большинство, этот метод действует довольно эффективно. Люди стремятся сразу же погасить долг. Имеют ли право коллекторы так поступать; могут ли они осуществлять какие-то действия против заёмщика; могут ли посадить его? Конечно нет.

Важно знать, если действия коллекторских агентств не являются законными, то заёмщик, обратившись в суд, сможет даже выиграть дело. Во-первых, превысившие полномочия могут быть наказаны. Во-вторых, обычно сразу же снижается сумма долга тем же коллекторам, либо они ничего не получают. В-третьих, если действия коллекторов повлекли за собой порчу имущества или физическое насилие, то в этом случае можно будет ещё и добиваться выплаты компенсации.

Если дело передано в суд и решено в пользу кредитного учреждения, в дело вступают судебные приставы. Могут ли судебные приставы посадить — нет, это не их обязанность. И у них, и у должника есть три года на разрешение всех проблем: должник в течение этого срока обязан подчиниться решению суда и заплатить долг в виде денег или имущества; судебные исполнители — описывают имущество, подлежащее аресту за долги и конфискуют его в пользу истца. Если же в течение этого срока не было урегулирования положения суда (например, задолжавший уехал в длительную командировку), дело по неуплате закрывается за истечением срока давности.

Мнения экспертов

Банки на самом деле не стремятся посадить за неуплату, а также заниматься выбиванием долгов с помощью коллекторов или судебных исполнителей. Они принимают меры по возврату заранее: если задержка в два-три дня, никто никого не будет наказывать, достаточно позвонить в банк заранее и объяснить ситуацию. Если задержка в месяц и более, но при этом часть долга погашена, есть вероятность перезаключить договор на новый срок с новыми условиями. Если дело уже у коллекторов, то бывает достаточно вернуть банку основную часть долга, а услуги коллекторских агентств уже будут не такими большими, к тому же есть вероятность, что вообще не придётся им платить.


Прежде чем брать кредит, подумайте о том, как его выплачивать без какого-либо ущерба для себя. Деньги надо занимать так, чтобы даже в случае непредвиденных обстоятельств, оставалась возможность отдавать их без особых проблем.

Все вопросы по взятию и возврату кредитов решаются в рамках гражданского законодательства. Ответственность по неразрешённым ситуациям (по неуплате) тоже гражданская (имущественная). Человек (просрочивший выплату), но добросовестно выполняющий обязанности по уплате долга хотя бы частично, никогда не попадёт под действие перечисленных статей Уголовного кодекса. А это значит — никто его не может посадить.

Ответ на вопрос «Могут ли посадить за неуплату кредита» — однозначен: «Нет»!

Уголовная ответственность за неуплату по кредиту: сажают ли в тюрьму за просрочку

В попытках вернуть выданные клиенту средства банки используют различные инструменты — звонят должнику на работу, приходят домой и даже угрожают уголовной ответственностью. Действительно ли в России могут посадить в тюрьму за неуплату кредита, и в каких случаях человека ожидает такое наказание?

Чего действительно можно ожидать, если не платить кредит

Типовая схема работы с должниками следующая:

  • фиксация кредитором факта просрочек;
  • начисление штрафов и пени;
  • совершение клиенту звонков с целью урегулировать ситуацию;
  • при невозможности договориться — подача в суд.

При этом в большинстве случаев банк изначально пытается решить вопрос с заемщиков мирно — предлагает реструктуризацию, предоставляет отсрочку и т.д. К помощи судебной инстанции кредитор прибегает только при неэффективности других способов воздействия на клиента.

При рассмотрении дела суд, как правило, выносит решение о принудительном взыскании суммы задолженности в пользу кредитора. После вступления приговора в силу исполнительный лист передается судебным приставам, которые продолжают работу с заемщиком — могут описать его имущество, наложить запрет на выезд из России, обратиться к работодателю для оформления принудительного удержания части долга из зарплаты и т.д.

Но существуют ситуации, когда лицо, которое не платит кредит, может быть привлечено к уголовной ответственности и заключено под арест.

Когда могут посадить в тюрьму за долги по кредиту

В Уголовном законодательстве предусмотрены 4 статьи, на основании которых лицу, которое не оплачивает принятые на себя финансовые обязательства, грозит тюремное заключение:

  1. ст. 159 «Мошенничество в сфере кредитования»;
  2. ст. 165 «Умышленное причинение ущерба»;
  3. ст. 176 «Незаконное получение кредита»;
  4. ст. 177 «Злостное уклонение от уплаты задолженности.

При этом ни одна из этих статей не предусматривает ответственности в том случае, если у клиента действительно нет финансов или возможности вернуть взятые деньги.

Чтобы понять, в каких случаях сажают в тюрьму за уклонение от возврата полученной от кредитора суммы, необходимо рассмотреть каждую статью отдельно.

Мошенничество при получении займа

В статье 159 речь идет об уголовной ответственности при наступлении совокупности следующих обстоятельств:

  • кредит оформлен обманным путем — речь идет не только о поддельных документах, но и искажении предоставленных сведений, например, размера заработной платы или реальной финансовой нагрузки;
  • заемщик изначально не планировал возвращать полученные средства.
Читайте так же:  Как расторгнуть договор о передаче ребенка в приемную семью

Максимальная ответственность по этой статье — ограничение свободы или принудительные работы на срок до 2 лет либо арест на срок до 4 месяцев.

Важно, что даже если клиент при оформлении кредита указал некорректные сведения, но первоначально не платить по договору в планах не было, то к уголовной ответственности его привлечь не получится. Судебная практика показывает, что если заемщиком был внесен хотя бы один платеж, то этот факт подтверждает отсутствие злого умысла по отношению к кредитору.

Умышленный финансовый ущерб

В статье 165 говорится о том, что если ущерб (в данном случае — невозврат кредита и неоплата процентов по нему) был нанесен обманным путем или злоупотребления доверием.

Наказание может быть назначено за следующие действия:

  • предоставление поддельных документов, включая недействительные справки с работы;
  • завышение уровня доходов;
  • сокрытие размера финансовых обязательств;
  • предоставление иных ложных сведений с целью получить одобрение по кредитной заявке.

При этом максимальное наказание зависит от суммы материального урона:

  • от 250 тыс. рублей — до 2 лет лишения свободы;
  • от 1 млн рублей — до 5 лет лишения свободы.

Судебной практики по привлечению частных заемщиков к ответственности по данной статье нет — во всех вступивших в силу решениях фигурируют компании или должностные лица.

[3]

Получение финансирования от банка незаконным способом

Действие статьи 176 распространяется исключительно на индивидуальных предпринимателей или лиц, руководящих организациями — поступки частных лиц здесь не рассматриваются. Привлечь к ответственности можно корпоративного заемщика, который для получения кредита исказил данные бухгалтерской, налоговой или другой отчетности, а также преднамеренно предоставил иные ложные сведения.

При этом сумма нанесенного ущерба должна быть более 2 млн 250 тыс. рублей — в противном случае заемщика призвать к ответственности не получится. Максимальное наказание предусмотрено в виде лишения свободы на срок до 5 лет.

Злостное уклонение от оплаты кредитных обязательств

Законодательно не установлена расшифровка понятию «злостное». Но исходя из анализа судебной практики по статье 177 можно сделать вывод, что заемщика могут привлечь за уклонение от оплаты кредита по решению суда при наличии такой возможности — например, если должник переписал имущество на других лиц с целью его сокрытия.

Максимальное наказание — до 2 лет лишения свободы. При этом сумма «уклонения» должна быть строго более 2 млн 250 тыс. рублей.

Могут ли на самом деле посадить в тюрьму за невозврат займа

Несмотря на то, что законодательно существует возможность ограничить свободу должника, на практике такое применяется крайне редко.

Чтобы минимизировать риск уголовной ответственности необходимо:

  • во время оформления кредита предоставлять только корректные сведения и подлинные документы;
  • при возникновении финансовых затруднений выходить с банком на контакт, а не игнорировать звонки кредитора;
  • стараться вносить хотя бы минимальные суммы в оплату задолженности, все чеки при этом рекомендуется сохранять.

При этом лишение свободы не освобождает должника от исполнения обязательств перед другими кредиторами.

Кто будет платить кредит, если заемщик в тюрьме

Если заемщик отбывает наказание из-за неоплаты кредита, то в большинстве случаев исполнительное производство по его делу уже открыто. Это означает, что судебные приставы имеют право арестовать и реализовать его имущество (включая банковские счета) для погашения задолженности перед кредитором, а также удерживать в его пользу часть от всех доходов заемщика.

Если же заключение не связано с неуплатой кредита, то обязанность по внесению платежей за клиентом сохраняется. В такой ситуации возможны следующие варианты развития событий:

  1. Кредит погашает поручитель или созаемщик. Если речь идет о крупном денежном займе или ипотеке, то в большинстве случаев договор оформлялся вместе с женой или мужем либо с оформлением поручительства. Если по такому кредитному соглашению перестала поступать оплата, то банк правомерно обратится к указанным в контракте лицам.
  2. Оплату будут вносить родственники или знакомые. Если поручителей нет, то во избежание начисления пени и штрафов заемщик может договориться об оплате с близкими людьми.
  3. Банк предоставит отсрочку. Если срок заключения незначительный (до 12 месяцев), то клиент может попробовать написать в банк обращение с просьбой войти в положение и предоставить возможность оплатить долг после освобождения. При этом кредитор самостоятельно принимает решение о том, удовлетворять просьбу клиента или нет.
  4. Банк обратится в суд. Если родственники или знакомые не согласились вносить оплату, а банк не предоставил отсрочку, то заемщику остается только пустить дело на самотек и дожидаться судебного заседания по вопросу неоплаты задолженности.
Видео (кликните для воспроизведения).

Если судом или правоохранительными органами ограничена свобода заемщика, то во избежание дальнейших проблем он может попытаться через доверенных лиц продать часть имущества или активов. Полученные средства можно будет использовать как на полное погашение обязательств, так и на ежемесячные взносы до момента освобождения.

Источники


  1. Треушников, М.К. Судебные доказательства / М.К. Треушников. — Москва: СИНТЕГ, 2014. — 272 c.

  2. Молчанов, В.И. Огнестрельные повреждения и их судебно-медицинская экспертиза: Руководство для врачей / В.И. Молчанов, В.Л. Попов, К.Н. Калмыков. — М.: Медицина, 2014. — 272 c.

  3. ред. Суханов, Е.А. Том 1. Гражданское право. Общая часть; М.: Волтерс Клувер; Издание 3-е, перераб. и доп., 2013. — 720 c.
  4. Салыгина, Е. С. Юридическое сопровождение деятельности частной медицинской организации / Е.С. Салыгина. — М.: Статут, 2013. — 192 c.
  5. Марчалис, Николетта Люторъ иже лютъ. Прение о вере царя Ивана Грозного с пастором Рокитой / Николетта Марчалис. — М.: Языки славянской культуры, 2017. — 870 c.
Неуплата кредита — могут ли за это посадить
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here