Visa проводит эксперимент по услуге снятия наличных прямо на кассах магазинов

Россияне смогут снимать наличные на кассах в магазинах

Сейчас эксперимент проводят некоторые финансовые учреждения и торговые точки: платёжная система Visa позволяет держателям карт снимать наличные прямо в кассе магазина. Расширение практики поддерживают также другие участники рынка и Центробанк, а к услуге собираются подключить MasterСard.

В прошлом сентябре именно эта платёжная система запускала аналогичный сервис в одном из сетевых магазинов, напоминают «Новые известия».

Нынешний эксперимент даст россиянам возможность снимать сумму, не превышающую эквивалент в $100, через POS-терминалы на кассах при обязательной оплате покупки картой.

Россияне смогут снимать наличные на кассах в магазинах

О распространении услуги на все регионы страны сообщил заместитель руководителя Ассоциации банков России Алексей Войлуков.

Сейчас эксперимент проводят некоторые финансовые учреждения и торговые точки: платёжная система Visa позволяет держателям карт снимать наличные прямо в кассе магазина. Расширение практики поддерживают также другие участники рынка и Центробанк, а к услуге собираются подключить MasterСard.

В прошлом сентябре именно эта платёжная система запускала аналогичный сервис в одном из сетевых магазинов, напоминают «Новые известия».

Нынешний эксперимент даст россиянам возможность снимать сумму, не превышающую эквивалент в $100, через POS-терминалы на кассах при обязательной оплате покупки картой.

Visa хочет разрешить клиентам снимать деньги в кассах магазинов

Лента новостей

Все новости »

Платежная система прислала российским банкам письмо о планах приступить к тестированию этой услуги в апреле. Будет ли услуга популярной?

Фото: depositphotos.com —>

Платежная система Visa хочет запустить сервис по выдаче наличных на кассах магазинов при оплате товаров картами. Об этом РИА Новости сообщили в пресс-службе компании.

Ранее РБК сообщил, что Visa направила в российские банки письмо с поручением к апрелю 2019 года обеспечить техническую поддержку соответствующего сервиса в магазинах.

Планируется, что держатель карты Visa сможет снимать прямо на кассе в любом магазине-партнере сумму, которая в пересчете на рубли не превысит 100 долларов (примерно 6,5 тысячи рублей). Обязательное условие получения наличных — одновременная оплата покупки картой.

Будет ли востребована новая услуга? Об этом рассуждает младший директор по банковским рейтингам «Эксперта» Иван Уклеин:

— Все зависит от того, насколько широким будет охват в части розничных торговых сетей. Если будет повсеместное внедрение, то, конечно, это будет востребовано.

— Установленный лимит составляет порядка 6,5 тысячи рублей. Это нормальный уровень?

— Подобный лимит вполне целесообразен, потому что позволяет в чрезвычайных, экстренных ситуациях получить доступ к своим деньгам с пониманием того, что торговые точки не проводят идентификацию клиента и не требуют паспорт. Если клиенту требуется большая сумма, он всегда может обратиться в банкомат. Естественно, это будет происходить за небольшую комиссию со стороны банка. Это даже позволит розничным торговым сетям экономить на эквайринге, то есть, по сути, нужно будет инкассировать гораздо меньший объем денежных средств, если эта услуга будет востребованной в данной торговой точке.

Участвовать в пилотном проекте Visa планируют «Русский стандарт», Райффайзенбанк и Промсвязьбанк, сообщили источники РБК. В ВТБ от услуги пока воздержатся, так как «со стороны федеральных торговых сетей на данный момент нет однозначной оценки данного проекта». В банке также отметили, что внедрение сервиса требует немалых инвестиций и ресурсов, в том числе в части доработки программного обеспечения.

Эксперты говорят, что доработка функционала займет не более квартала, но вряд стоит ожидать ажиотажа от банков. Заинтересованы ли сами банки в услуге? Об этом говорит директор банковского института «Высшая школа экономики » Василий Солодков:

Василий Солодков директор банковского института «Высшая школа экономики» «Банку с этой точки зрения все равно, потому что транзакция происходит через них. Для банка это проще, потому что не надо ставить банкоматы. Эти операции во всем мире существуют 20 лет. С другой стороны, есть кешбэк, когда магазин может зачислить наличные на вашу карту. Хорошо хоть сейчас появляется операция, когда эти деньги можно снять».

Некоторые эксперты опасаются, что снятие денег в кассах несет риск распространения фальшивых денег, так как предполагается, что сервис заметно повысит оборот купюр. Предприниматель и российский технологический инвестор Денис Черкасов с этим не согласен:

Денис Черкасов предприниматель «Возможности мошенничества, существующие при работе с картами в магазинах, остаются. Карты не добавят в этом отношении какого-то риска. Что касается вбросов фальшивых купюр, через кассира это сделать сложнее, потому что он работает под видеозапись. Крупные купюры проверяются. Что касается воровства PIN-кодов и считывания слипа карты, то здесь дополнительных каких-то возможностей не появляется. Не вижу никакой проблемы с точки зрения безопасности, кроме появления новых возможностей для людей получить наличные».

Другая платежная система MasterCard запустила аналогичный сервис по снятию наличных в магазинах пять месяцев назад. Услуга пока работает только в единственном магазине сети «Фасоль», и эксперты не берутся судить об успешности нововведения.

Эксперимент по снятию наличных в кассах магазинов планируют расширить на всю страну

Крупнейшие российские банки заинтересованы в расширении эксперимента по снятию в кассах магазинов наличных с карт по всей стране, сообщили «Известия» со ссылкой на замглаву Ассоциации банков России (АБР) Алексея Войлукова. ЦБ РФ поддерживает эту инициативу.

По информации издания, X5 Retail Group (сети «Пятерочка», «Перекресток», «Карусель») в этом году проведет эксперимент с выдачей наличных при покупке в магазинах «Пятерочка». АБР отметила, возможность снятия денег в кассах обязывает что-то купить, а это можно трактовать как нарушение прав потребителей. По словам господина Войлукова, ассоциация обратилась в Роспотребнадзор с этим вопросом, но ответа пока не последовало.

Руководитель службы по защите прав потребителей ЦБ РФ Михаил Мамута заявил, что регулятор поддерживает эту инициативу и отметил, что Банк России на Дальнем Востоке реализует пилотный проект по получению наличных в кассах магазинов в рамках повышения финансовой доступности.

«Известия» сообщили, что Сбербанк также инициировал аналогичный пилотный проект в торговых точках малого и среднего бизнеса в удаленных пунктах некоторых регионов. По информации банка, большие торговые сети вместе со Сбербанком могут внедрить этот сервис в сентябре.

Напомним, в начале года Visa предписала российским банкам к апрелю обеспечить возможность снять наличные в кассах магазинов по картам. В марте стало известно, что с июля запустить услугу по снятию наличных через кассы магазинов намерен Сбербанк. Предполагается, что услугой смогут также воспользоваться владельцы карт MasterСard и Visa.

Будет ли популярно снятие денег в магазинах, читайте в материале “Ъ FM” «Наличные найдутся на кассе».

Visa запустила пилотный проект по снятию наличных на кассе магазина

В дальнейшем по мере технической готовности партнеров планируется сделать его доступным в масштабе всей страны по картам Visa и других банков.

Использовать новую услугу можно при оплате картой или смартфоном, в котором привязана карта Visa.

Отметим, что в ряде стран, например, в США, Великобритании, Словакии, Польше, Visa уже предоставляет своим клиентам подобную услугу.

В прошлом году Центробанк заявляфл о планах по запуску пилотных проектов по снятию и пополнению банковских карт в магазинах малонаселенных пунктов. Кассиры в магазинах будут принимать средства и зачислять их на счет или же снимать деньги с карты.

Как отмечалось, для работы сервиса необходимо наличие в магазине специального терминала, установленного на кассе. По просьбе покупателя кассир сможет получить от него наличность и зачислить ее на карту, либо произвести обратную операцию. Уведомление о транзакции придет держателю карты в СМС-сообщении. Внедрение новой услуги не обещает быть затруднительным, поскольку в магазинах даже в маленьких городах и поселках установлены эквайринговые терминалы и налажены каналы связи с банками. Другие собеседники в Банке России говорят, если услуга по пополнению карт и снятии наличности в магазинах окажется востребованной, в торговых точках могут запустить услугу пополнения депозитных вкладов.

Участники рынка отмечали, что к введению новой услуги готовятся, однако эксперимент планируют проводить в крупных городах. В банке «Русский стандарт» заявляли, что новый сервис предложат через супермаркеты сети «Фасоль». Клиентам потребуется купить в магазине какой-либо товар, оплатить его картой и одновременно попросить кассира обналичить определенную сумму с карты. Предельная сумма снятия будет установлена на уровне 5 тыс. рублей.

При этом первый зампред Банка России заявила, что возможность снимать наличные на кассе магазина только при совершении покупки и оплаты ее картой необходимо обсудить с Роспотребнадзором на предмет навязывания услуг

Visa запустила проект по снятию наличных на кассах магазинов

Visa запустила пилотный проект по снятию наличных на кассах магазинов, пишет РИА «Новости» со ссылкой на пресс-службу платежной системы.

В заявлении компании уточняется, что сервис уже тестируют в партнерстве с сетью сыроварен «Русский пармезан» и Россельхозбанком. Впоследствии его планируют запустить по всей России по картам других банков.

[3]

Как рассказали агентству в пресс-службе Visa, сейчас снять деньги можно только в магазинах, расположенных в Истринском районе Московской области. Для этого необходимо совершить покупку и оплатить товар картой или смартфоном, операцию достаточно подтвердить отпечатком пальца или ПИН-кодом.

Сервис по снятию наличных в торговых точках уже доступен для владельцев карт Visa — в частности в США, Великобритании, Словакии, Польше.

«Опираясь на опыт других стран, где сервис снятия наличных на кассах магазинов уже работает, мы уверены, что эта новая услуга повысит доверие россиян к безналичным средствам оплаты», — отметила глава Visa в России Екатерина Петелина.

Уже летом станет доступна услуга «Сбербанка» «Покупка с выдачей»: на кассе магазина при оплате покупки картой можно будет дополнительно снять наличные. С июля такая возможность появится в небольших и средних магазинах, а с сентября — в крупных торговых сетях.

За деньгами — в супермаркет. Когда россияне смогут снимать наличные с карт на кассах магазинов

Уже в апреле текущего года россияне смогут снять на кассах магазинов наличные со своих банковских карт. Новую услугу своим клиентам предложит международная платежная система Visa. Компания уже разослала банкам-партнерам письмо с предписанием обеспечить техническую поддержку сервиса по снятию наличных с ее карт в кассах магазинов, сообщает РБК со ссылкой на документ.

Сервис должен позволить держателям карт Visa снимать наличные через POS-терминалы на кассах магазинов при обязательной оплате покупки картой. Для снятия наличных клиент должен будет расплатиться картой и одновременно запросить у кассира необходимую сумму. После введения ПИН-кода выпустивший карту банк одобрит покупку и выдачу денег. При этом получить наличные без совершения покупки нельзя. За один раз можно будет снять сумму, которая в эквиваленте не превышает 100 долларов (примерно 6,5 тысячи рублей).

В пресс-службе Visa «360» подтвердили, что система готовится к запуску подобной услуги. «Visa постоянно работает над внедрением инновационных платежных сервисов, в том числе над сервисом выдачи торгово-сервисным предприятиям (ТСП) наличных денежных средств из кассы, то есть возможности для ТСП выдавать покупателям наличные денежные средства при условии оплаты приобретаемых товаров с помощью платежных карт Visa», — рассказали «360» в пресс-службе компании, не уточнив, какие именно банки присоединятся к проекту.

Кредит за касание. Банки «запомнят» клиентов по рисунку вен и скану черепа

Пока официально о своем возможном участии заявил Промсвязьбанк. В начале года организация получила информацию от Visa о необходимости доработки внутреннего процессинга под новый сервис. «Мы уже приступили к проработке реализации данной функции и параллельно прорабатываем вопрос бухгалтерского учета данных операций на стороне самих торгово-сервисных предприятий (ТСП)», — прокомментировали «360» в банке.

При этом банк не рассматривает проект в качестве потенциально прибыльного. «Мы не смотрим на этот проект с точки зрения финансовой выгоды, для нас больше важна лояльность к эквайрингу банка со стороны ТСП. Мы считаем, что данный функционал будет им удобен и даст возможность сократить объем инкассируемой выручки, а следовательно, экономить деньги», — пояснил «360» заместитель директора департамента электронного бизнеса Промсвязьбанка Никита Хомутов.

Также к системе могут присоединиться и другие участники. По информации источника «360», Банк Русский Стандарт планирует в будущем поддержать проект. Однако официальный представитель финансового учреждения отказался комментировать эту тему. Изучают возможность участия также специалисты Райффайзенбанка.

Торговые уловки

Последняя статистика от Банка России сигнализирует о том, что все больше россиян предпочитают расплачиваться за покупки в магазинах картами. За период с 2015 по 2018 год доля безналичных платежей выросла практически в два раза. Также заметно увеличивается число россиян-обладателей платежных карт: за 10 месяцев прошлого года в стране кредитными организациями было выпущено свыше миллиона карт. Объем снятых гражданами наличных средств с пластиковых карт за этот же период составил 18,7 триллиона рублей. При этом число операций по снятию наличных денег россиянами в банкоматах снизилось за это время на 4% — до 2,4 миллиарда единиц.

Между тем выручка традиционных сетей розничной торговли либо не росла, либо заметно снизилась, отмечают опрошенные «360» участники рынка. Новая услуга поможет супермаркетам привлечь больше клиентов, поскольку не во всех торговых точках стоят банкоматы, с которых можно снять деньги, считает председатель правления НП «Национальный платежный совет» Алма Обаева. «Услуга будет популярна только в том случае, если вблизи нет банкоматов. Прицельно россияне ходить в супермаркет, чтобы снять наличные, конечно, не будут. Кроме того, существует риск того, что кассир может выдать фальшивые купюры, поскольку в супермаркетах деньги так тщательно не проверяют, как в тех же банкоматах», — подчеркнула собеседница «360».

Дуэт дрели и ноутбука. Как российские банкоматы «раздают» деньги хакерам

Новая услуга может дать дополнительные преимущества представителям малого и среднего бизнеса, признают и в Ассоциации компаний розничной торговли (АКОРТ). Чем больше карт и банков смогут поддерживать эту возможность, тем доступнее будет сервис, считает президент ассоциации Сергей Беляков. «При этом следует уделять больше внимания возможным узким местам: будет ли услуга доступна только при совершении покупки, или также как самостоятельный сервис, не приведет ли реализация такой услуги к неоправданным задержкам в обслуживании покупателей и как результат — очередям на кассах. Также важно, на каких коммерческих условиях для торговой точки будет осуществляться снятие наличных», — отметил он в беседе с «360».

Также из минусов можно выделить увеличение нагрузки на торговые сети. Дело в том, что для торговых точек запуск «кэшаута» — выдачи наличных денег на кассах — приведет к увеличению трафика, особенно в тех регионах, где есть нехватка банкоматов, добавляют в АКОРТ.

Примечательно, что Visa не является первопроходцем на рынке. В сентябре 2018 года подобный сервис запустила система Masterсard при сотрудничестве с торговой сетью «Фасоль». Посетители магазина могут снять деньги во время совершения покупок на кассе. Предельная сумма составляет пять тысяч рублей. За оказание услуги взимается такая же комиссия, как и при снятии наличных в банкомате.

Visa тестирует возможность снятия наличных на кассах в магазинах

Платежная система Visa запустила в России пилотный проект, которые позволит пользователям снимать наличные средства прямо на кассах в магазинах. На данный момент деньги можно снять только в торговых точках сети сыроварен в Истринском районе Московской области. Об этом сообщает РИА «Новости».

Также издание пишет, что летом станет доступна услуга от Сбербанка «Покупка с выдачей». При оплате картой можно будет снять наличные. С начала лета такая услуга появится в небольших и средних магазинах, а с начала осени – в крупных сетях.

Visa протестирует снятие наличных на кассах в российских магазинах

ЦБ намерен жестче контролировать рынок платежных сервисов Pay

В ВТБ и Промсвязьбанке подтвердили получение такого письма. Ожидается, что сервис позволит держателям карт снимать наличные через POS-терминалы на кассах. При этом покупки нужно будет обязательно оплачивать «пластиком». За один раз можно будет снять сумму не больше 100 долларов.

Подобный сервис ранее запустила Mastercard — возможность для снятия пока есть только в одном магазине сети «Фасоль» с максимальной суммой обналичивания пять тысяч рублей. Чтобы оказывать такую услугу в России, магазинам нужно получить статус банковского платежного агента.

К запуску пилотного проекта готовится банк «Русский стандарт». «Райффайзенбанк» пока рассматривает такую возможность. Между тем в пресс-службе ВТБ заявили, что банк не намерен участвовать в проекте, поскольку «со стороны федеральных торговых сетей пока нет его однозначной оценки». В кредитном учреждении также отметили, что внедрение сервиса требует существенных инвестиций, ресурсов, а также доработки программного обеспечения со стороны банков.

В конце декабря 2018 года Visa запустила новый сервис. Теперь для перевода денег с карты на карту клиентам достаточно знать номер мобильного телефона получателя средств. В новой системе будут участвовать ВТБ, «Тинькофф Банк», «Хоум Кредит» и «Русский Стандарт».

Эксперимент по снятию наличных в магазинах распространят на всю страну

Крупнейшие банки России намерены расширить эксперимент по снятию в кассах магазинов наличных денег с карт. Об этом со ссылкой на заместителя главы Ассоциации банков России Алексея Войлукова сообщили «Известия».

Пока такую функцию тестируют отдельные банки и ретейлеры в малонаселённых пунктах. В 2019 году эксперимент с выдачей наличных при совершении покупки проведут в магазинах «Пятёрочка».

Планируется, что сервис будет работать при совершении покупки, поскольку иначе магазинам просто невыгодно предоставлять такую услугу. АБР обратилась в Роспотребнадзор с вопросом о том, не нарушит ли это права потребителей, но ведомство пока не ответило.

В ЦБ поддерживают инициативу. Руководитель службы регулятора по защите прав потребителей Михаил Мамута напомнил: Банк России реализует на Дальнем Востоке пилотный проект по повышению финансовой доступности, который предполагает получение денег в кассах магазинов. По мнению Мамуты, опция в первую очередь должна быть доступна в отдалённых населённых пунктах РФ, где у кредитных организаций нет широкой банкоматной сети.

В прошлом году пилотные проекты по снятию наличных в магазинах запустили несколько крупных финансовых организаций. Сбербанк даёт возможность получить деньги в торговых точках в удалённых пунктах некоторых регионов. Проект «Русского стандарта» действует в тестовом режиме в одном магазине под брендом «Фасоль» в Москве. Россельхозбанк проводит выдачу наличных в сыроварне в Истре. Пилотный проект банка «Ак Барс» запустили в апреле в 29 населённых пунктах Татарстана, а уже в июне была проведена тысячная операция. В среднем клиенты снимали 3500 руб., около половины пользователей просили для выдачи максимальную сумму в 5000 руб.

По мнению директора Института стратегического анализа ФБК Grant Thornton Игоря Николаева, сервис будет востребован и в больших городах, несмотря на то что там хорошо развита банкоматная сеть и людям меньше нужны «живые» деньги. По его словам, люди смогут совершать два дела: покупки и снятие наличных, что очень удобно и приводит к росту лояльности клиентов.

Visa тестирует сервис по снятию наличных в кассах магазинов

Visa приступила к тестированию сервиса по снятию наличных на кассах магазинов. Воспользоваться услугой можно при оплате покупки картой или смартфоном. Для подтверждения операции достаточно отпечатка пальца или ПИН-кода. К проекту присоединились сеть «Русский пармезан» и Россельхозбанк. Впоследствии его планируют запустить при участии других банков по всей стране.

Как пояснили «Коммерсанту» в пресс-службе компании, сейчас снять наличные можно только в магазинах, расположенных в Истринском районе Московской области.

О планах Visa запустить сервис снятия наличных на кассах стало известно в феврале 2019 года. Отмечалось, что за один раз с его помощью можно будет снять не больше $100. Подобный сервис уже запустила MasterCard, но воспользоваться им можно только в сети «Фасоль», а снять можно максимум 5000 руб. Магазинам нужно получить статус банковского платёжного агента, чтобы оказывать такую услугу.

[1]

В марте СМИ сообщили о том, что свой сервис по снятию наличных на кассах магазинов готовится запустить Сбербанк. Услугой смогут воспользоваться владельцы карт Visa и MasterСard при оплате покупки . Получить наличными можно будет до 5000 руб. за одну операцию, писал ТАСС. Сервис будет доступен в торговых точках малого и среднего бизнеса, крупные магазины планируют подключиться в сентябре.

Снимать наличные с карт можно будет в кассе магазина

Сейчас крупные банки тестируют новый сервис. Он даст возможность покупателям, придя в магазин, снять деньги с карточки прямо на кассе. По информации «Ведомостей», Сбербанк уже провел несколько таких пробных проектов. Аналогичные эксперименты провели ВТБ и «Русский стандарт». Пока банкиры официально эту новость не комментируют. Но эксперты в финансовых кругах, знакомые с ситуацией, подтвердили « КП », что такой проект разрабатывается.

Когда услуга появится, исчезнет необходимость бегать в поисках банкомата. Можно будет прийти в магазин, ввести пин-код на кассе (в торговых точках есть pos-терминалы – устройства для приема пластиковых карт). Как и в случае с оплатой по карте, запрос поступит в банк, а от него подтверждение операции. Дальше кассир магазина выдаст наличные.

Скорее всего, суммы для снятия будут небольшими – до 5 тыс. руб. Чтобы снять деньги, необязательно даже делать покупки. Необычно! Раньше мы в магазине только оставляли деньги.

Рост числа банковских карточек на руках у россиян. Фото: Дмитрий ПОЛУХИН

Ожидается, что Сбербанк новый сервис запустит уже во втором квартале этого года. Им смогут воспользоваться только держатели карт этого банка.

— Услуга по снятию наличных в магазинах стала необходима потому, что банкам ставить банкоматы в маленьких населенных пунктах и деревнях невыгодно. А люди, которые там живут, например, бюджетники, зарплату получают на карточки. И им часто бывает нужна наличка. Когда такой сервис появятся, кредитные организации освободят себя от необходимости нести расходы на установку и обслуживание банкоматов, доступность финансовых услуг для людей повысится, а магазины смогут немного заработать, предоставляя эту услугу, – прокомментировал председатель ассоциации «Электронные деньги» Виктор Достов.

Количество банковских карт в России постоянно растет. По данным Центрального банка, сейчас на руках у населения больше 267 млн карт. Год назад их было 251 млн.

СПРАВКА «КП»

Как росло число банковских карт в России

Держатели карт Visa смогут снимать наличные на кассах магазинов

Visa сообщила об этом в письмах банкам-эмитентам (выпускающим карты) и банкам-эквайерам (обеспечивающих приём карт через POS-терминалы в торговых точках). Источники РБК уточнили, что Visa хочет провести техническое тестирование уже в апреле.

Нововведение позволит держателям карт Visa снимать деньги через POS-терминалы на кассах магазинов, но только если оплата покупок проводилась картой. За один раз можно будет снять не больше $100. Подобный сервис уже запустила Mastercard, но воспользоваться им можно только в сети «Фасоль», а снять можно максимум 5000 руб. Магазинам нужно получить статус банковского платёжного агента, чтобы оказывать такую услугу .

Источники издания рассказали, что к «пилоту» готовится банк «Русский стандарт», такую возможность рассматривает и Райффайзенбанк. Оба банка не стали это комментировать. ВТБ отметил, что не планирует включаться в новую систему, потому что «со стороны федеральных торговых сетей на данный момент нет однозначной оценки данного проекта». Промсвязьбанк также рассматривает возможность участия в сервисе. «Мы уже заказали необходимые обновления у подрядчиков-вендоров для процессинга и POS-терминалов», – сказал директор департамента платёжных карт Промсвязьбанка Александр Петров. ПСБ видят спрос на услугу у торгово-сервисных предприятий. В Сбербанке отказались от комментариев.

В пресс-службе Visa не прокомментировали обращение к кредитным организациям, уточнив, что платёжная система работает над предоставлением торгово-сервисным предприятиям возможности выдавать покупателям наличные при условии оплаты покупок картой.

Снять наличные через кассу магазина. Кому выгодна новая услуга?

В СМИ появились сообщения о том, что уже в середине 2019 года Сбербанк запустит услугу снятия наличных через кассы магазинов при безналичной оплате покупок. 20 марта 2019 года сама кредитная организация выпустила на эту тему соответствующий пресс-релиз. Речь идет о торговых точках, эквайером которых выступает Сбербанк (то есть предоставляет возможность оплаты банковскими картами). На первом этапе возможность снятия наличных одновременно с оплатой покупки в магазине появится у держателей банковских карт, эмитированных Сбербанком, а также у владельцев сторонних карт Visa.

Услуга уже получила собственное название — «покупка с выдачей». Кассир магазина будет суммировать стоимость покупки и количество снимаемой наличности в общем чеке. От клиента же потребуется подтвердить такую операцию ПИН-кодом. Уже известно о том, что за одну операцию можно будет получать наличными не более 5 тыс. рублей. Скорее всего, новая услуга не будет бесплатной. Сейчас обсуждается ее тарификация.

Выгода для законопослушного держателя карты

Казалось бы, эта новация не соответствует сформировавшейся тенденции по усилению борьбы с обналичиванием денежных средств и стимулированию увеличения доли безналичных платежей в отечественной экономике. Однако существуют и иные точки зрения по этому поводу. Заместитель председателя правления Сбербанка Светлана Кирсанова предполагает, что новый сервис, наоборот, будет только укреплять привычку чаще расплачиваться картой. Кроме того, широкая доступность нового сервиса отучит россиян от привычки снимать наличные деньги заранее, «на всякий случай».

Надо признать, что подобные доводы не лишены житейской логики. Однако сама услуга связана с вопросами, которые выходят далеко за пределы более или менее удобных технических способов превращения средств на банковском счете в наличные деньги.

Согласно предварительной информации, снятие денежных средств через кассы магазинов будет менее удобным в целях обналичивания крупных сумм, чем использование традиционного банкомата или кассы банка. Более того, в услугу «покупка с выдачей» уже сейчас заложено несколько экономических рычагов для того, чтобы сделать ее применение невыгодным для обналичивания более или менее крупных сумм. Как упоминалось, максимальная сумма для снятия в рамках одной операции составит не более 5 тыс. рублей, что представляется достаточно скромной цифрой. Кроме того, банк имеет возможность вводить заградительные тарифы на услугу «покупка с выдачей» в случае возможного злоупотребления держателя карты. Не будем забывать и о том, что выдача наличных денег на кассе предполагает одновременную покупку какого-либо товара, который имеет цену и снижает рентабельность обналичивания. Иными словами, новая услуга будет «заточена» именно под рядового законопослушного держателя карты, который использует небольшие наличные суммы в личных целях.

Выгода предпринимателей

Говоря о торговой точке, следующего участника процесса «покупки с выдачей», можно сказать, что для их владельцев, предпринимателей, оказание услуги должно оказаться выгодным по нескольким причинам. Самая очевидная из них заключается в том, что магазин одновременно с выдачей наличных денежных средств производит продажу собственного товара. В более широком смысле он получает новых покупателей, часть которых станет постоянными. В настоящее время идут достаточно громкие споры по поводу необоснованно высоких тарифов на эквайринг в России. Возможно, введение новой услуги позволит сгладить эту проблему за счет комиссий за снятие наличных, которые будут взиматься с держателей карт. Необходимо учитывать, что выдача наличных средств из касс магазинов поможет предпринимателям сократить расходы на инкассацию. В настоящее время ИП и малые предприятия не обязаны устанавливать лимит остатка наличных денег по кассе. Однако многие из них вынуждены нести дополнительные расходы на инкассацию денежных средств из соображений безопасности.

Как мы видим, держатели банковских карт и предприниматели должны остаться в выигрыше от новой услуги. Однако максимальную пользу и выгоду от ее реализации получит банк — эквайер, особенно столь крупный, как Сбербанк.

Не секрет, что банки вынуждены нести серьезные затраты на поддержание физического оборота наличных денег. Попутно отметим, что круговорот металлических монет из торговых точек и обратно напоминает скорее работу грузчика и сортировщика, нежели банкира. Классический цикл оборота наличных предполагает, что снятые в банкомате деньги будут инкассированы и вновь доставлены в банк. В итоге они возвращаются в те же банкоматы. Конечно, все понесенные банками затраты опосредованно оплачивают их клиенты. Однако сокращение указанных расходов повысило бы общий уровень эффективности кредитной организации.

Влияние блокчейна?

Практика выдачи наличных денежных средств на кассах торговых точек станет микрореволюцией в отечественном банковском деле. В таком случае банк избавляется от необходимости физического перераспределения денег и лишь регистрирует смену их держателя. Здесь явно прослеживаются отдельные прогрессивные черты новомодных блокчейн-технологий. Подобная схема позволит кредитной организации снизить издержки, повысить уровень безопасности и получить дополнительную прибыль за счет попутной комиссии. Кроме того, уже привычные ряды банкоматов в торговых центрах могут заметно поредеть. За счет сокращения количества банкоматов на «бойких» местах тот же Сбербанк сумеет увеличить степень их проникновения в тех точках, где они действительно нужны. При этом банк сумеет избежать крупных затрат на новое оборудование.

В качестве косвенного плюса новой технологии стоит также обозначить увеличение скорости оборота денег в отечественной экономике, что пойдет на пользу всем. При этом покупка с выдачей наличных, по своей сути, не увеличивает количество наличных денег в обороте. Она лишь создает дополнительный сервис для владельцев банковских карт.

В начале апреля появилась информация о том, что Сбербанк не ограничится лишь одной новой услугой в торговых точках. Старший вице-президент Сбербанка Сергей Мальцев сообщил о том, что постепенно к услуге «покупка с выдачей» планируется добавление и других банковских операций, в том числе платежей и переводов. В случае реализации подобных планов можно будет говорить о достижении «шаговой» доступности широкого спектра финансовых услуг для физических лиц со стороны одного из крупнейших российских банков. По мере привыкания населения такие услуги станут привычным и обыденным дополнительным сервисом в магазинах.

Отказа от наличности не будет

Добавим, что стремительное развитие информационных технологий все же способствует усилению тенденции к сокращению объема наличных денег в обороте. В общественных местах заметно сократилось количество терминалов для оплаты различных услуг с приемом наличности. Такая услуга была рассчитана на людей, не имеющих банковского счета или же удаленного доступа к нему через интернет. Теперь многие пользователи получили такую техническую возможность в связи с широким распространением смартфонов. Еще одна примета прогресса заключается в росте популярности бесконтактных платежей с помощью банковской карты или смартфона. Эта технология делает очень удобной оплату мелких, но массовых покупок. Это также сокращает потребность физических лиц в наличных деньгах.

Однако стоит отметить, что полный отказ от оборота наличных денег в России в ближайшие годы невозможен по ряду объективных причин. Использование безналичных расчетов требует бесперебойной работы электричества и доступа в сеть Интернет. Однако даже в центре нашей страны остается большое количество населенных пунктов, в которых отсутствует голосовая мобильная связь, не говоря уже о доступе в интернет. Кроме того, наличные деньги остаются незаменимым резервным средством платежа в случае стихийных бедствий, техногенных аварий и прочих неприятных, но возможных событий.

Очевидно, что государство заинтересовано в том, чтобы максимально контролировать денежный оборот в стране за счет его перевода в безналичную форму. Это будет означать и увеличение уровня собираемости налогов. Однако попытки административного запрета на обращение наличных могут вызвать возрождение бартерных схем и применение различного рода заменителей бумажных денег. В качестве одного из логичных и привычных способов наличных расчетов может стать возрождение практики широкого хождения в стране иностранной наличной валюты.

Эксперимент по снятию наличных в кассах магазинов затронет всю Россию

В настоящий момент совершить такую операцию можно только в малонаселенных пунктах и в выборочных магазинах. Банк России выступает за расширение эксперимента. В 2019 году к проекту планирует подключиться ритейлер «Пятерочка» — он проведет эксперимент с выдачей наличных при совершении покупки.

Эксперты полагают, что после старта работы сервиса по всей стране, наибольшей популярностью он будет пользоваться в маленьких деревнях.

Банки заинтересованы в эксперименте, чтобы предоставить потребителю возможность снимать наличные в кассах любых магазинов по всей РФ, а торговым точкам выгодно получать небольшую комиссию за операции и уменьшать частоту инкассации.

Однако для доступа к сервису снятия, скорее всего, будет необходимо совершать покупку, так как иначе магазинам невыгодно предоставлять данную услугу.

По материалам газеты Известия

Accenture: 88% банков нацелены на создание партнерских экосистем и маркетплейсов

Г. Греф: банкам для развития необходимо отказываться от классических стратегий

Банки исключили из «черных списков» 15 тысяч отказников

МФО заинтересовались запуском Р2Р-площадок

[2]

Экосистемность банков — это цифровизация 2.0

Суд Хельсинки готовится к рассмотрению иска Ротенберга против скандинавских банков

Link обещает защищать бесплатный доступ к наличным

Антироссийская истерия обойдется шведам в 508 млн долларов

Бретт Кинг: Банки обязаны быть готовы к постоянным переменам

«Ростелеком» и банки проверят качество биометрии клиентов

Visa запустила услугу по снятию наличных на кассах магазинов

Указывая в пресс-релизе, что подобный сервис уже доступен по картам Visa в Соединенных Штатах, Великобритании, Словакии и Польше, международная платежная система уточняет, что в ее планах сделать сервис в будущем доступным на территории всей страны.

Из истории вопроса

Впервые о том, что платежные системы могут запустить услугу снятия наличных на кассах магазинов, стало известно год назад. В марте 2018-го Visa объявила, что хочет изучить возможность внедрения в России такого сервиса.

Услуга уже получила собственное название – «покупка с выдачей»: кассир магазина будет суммировать стоимость покупки и количество снимаемой наличности в общем чеке. От клиента же потребуется подтвердить такую операцию ПИН-кодом.

Центробанк в целом положительно оценил данную услугу, предложенную платежными системами. Как ранее указывала первый заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова, законодательство о национальной платежной системе и принятые в соответствии с ним нормативные акты регулятора не содержат ограничений для реализации подобного сервиса. Более того, закон о национальной платежной системе прямо предусматривает возможность привлечения финансовыми организациями банковских платежных агентов, включая торговые сети, для осуществления выдачи клиентам наличных денег.

Тем не менее Скоробогатова отметила, что регулятору необходимо обсудить инициативу платежных систем с Роспотребнадзоров – не происходит ли в данном случае «навязывание услуг».

Кстати, месяц назад о подобном сервисе объявлял и Сбербанк. По словам представителей финансовой организации, снять наличные на сумму до 5 тыс. руб. при оплате покупки в кассах небольших магазинов можно будет уже с июля.

Казалось бы, эта новация не соответствует сформировавшейся тенденции по усилению борьбы с обналичиванием денежных средств и стимулированию увеличения доли безналичных платежей в отечественной экономике.

Вместе с тем существуют и иные точки зрения по этому поводу. По словам управляющего директора компании «Алго Капитал» Михаила Ханова, новый сервис, наоборот, будет только укреплять привычку чаще расплачиваться картой.

«Кроме того, широкая доступность нового сервиса отучит россиян от привычки снимать наличные деньги заранее, «на всякий случай»», – указывает он.

Эксперт уверен, что держатели банковских карт и предприниматели должны остаться в выигрыше от новой услуги. В то же время максимальную пользу и выгоду от ее реализации, по его мнению, получит банк-эквайер, особенно столь крупный, как Сбербанк.

«Не секрет, что банки вынуждены нести серьезные затраты на поддержание физического оборота наличных денег. Классический цикл предполагает, что снятые в банкомате деньги будут инкассированы и вновь доставлены в банк. В итоге они возвращаются в те же банкоматы. Конечно, все понесенные банками затраты опосредованно оплачивают их клиенты. Однако сокращение указанных расходов повысило бы общий уровень эффективности кредитной организации», – отмечает господин Ханов.

Источники

1. 
   Дмитриева, Т.Б. Клиническая и судебная подростковая психиатрия / Т.Б. Дмитриева. — М.: Медицинское Информационное Агентство (МИА), 2017. — 981 c.
2. 
   Марченко, М. Н. Теория государства и права / М.Н. Марченко, Е.М. Дерябина. — М.: Проспект, 2012. — 720 c.
3. 
   Жбанов, Евгений Вокруг версии; М.: Известия, 2013. — 256 c.
4. Гамзатов, М.Г. Английские юридические пословицы, поговорки, фразеологизмы и их русские соответствия / М.Г. Гамзатов. — М.: СПб: Филологический факультет СПбГУ, 2013. — 142 c.
5. Валютное право; Юрайт — Москва, 2011. — 592 c.