Документы для банкротства физического лица

Оформление банкротства физического лица

Банкротство физических лиц – это судебный процесс освобождения от долгов. Банкротство физлиц поможет Вам освободится от долговых уз и избавит Вас от давления коллекторов.

Поговорим о том, какие документы для оформления банкротства физического лица нужно подготовить.

Мы считаем, что помощь в оформлении банкротства физического лица нужна каждому должнику. Банкротство затрагивает разные области права и требует участия специалиста.

ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ ОФОРМЛЕНИЯ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА

Для оформления банкротства должнику необходимо направить определенные документы в суд. Это: само заявление о несостоятельности с приложениями, и две специальные формы — список кредиторов и должников, опись имущества.

Будьте внимательны, суд не примет документы, если не будет списка кредиторов или описи имущества.

Все документы можно подготовить на нашем сайте самостоятельно или обратиться к нам за поддержкой.

ЗАЯВЛЕНИЕ О БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА

Для составления заявления нежно собрать все необходимые документы (Перечень). Важно указать абсолютно всех кредиторов – банки, микрофинансовые организации, знакомые, налоговая, ГАИ и так далее.

Может случиться так, что вы забудете указать что-то в поданном заявлении. Обязательно напишите уточнение и подайте его в суд!

Заявление о личном банкротстве должно содержать обращение к суду с просьбой о введении процедуры банкротства (реструктуризации или реализации имущества).

Подробную инструкцию о том как написать заявление вы можете прочитать тут.

ОПИСЬ ИМУЩЕСТВА ДОЛЖНИКА

К составлению описи имущества нужно подойти с особой внимательностью. Особенно актуально это для тех, кто имеет общее имущество с супругом.

Имущество купленное в браке – общее имущество супругов. Независимо от того, на кого такое имущество зарегистрировано.

Обратите внимание на графу «иное ценное имущество». Здесь можно указать ценную бытовую технику, компьютеры, планшеты.

СПИСОК КРЕДИТОРОВ И ДОЛЖНИКОВ

Список кредиторов, как и опись имущества утверждены Минэкономразвития и их представление ОБЯЗАТЕЛЬНО.

В данной форме предлагается разделить свои долги (и должников, если такие имеются) на потребительские и образовавшиеся от предпринимательской деятельности.

Например, долг перед Пенсионным фондам по взносам может образоваться от предпринимательской деятельности. Транспортный налог на личный автомобиль – будет «потребительским» долгом.

ПРОЦЕДУРА ОФОРМЛЕНИЯ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА

Процедура оформления банкротства – это недолгий и нелегкий путь для неподготовленного должника. Срок процедуры банкротства составляет от 6 месяцев. Подготовка документов – это лишь малая часть того, что предстоит.

Поскольку банкротство – судебная процедура, то и вся работа происходит в Арбитражном суде. На первом заседании нужно доказывать свою неплатежеспособность и добросовестность, предоставить информацию о долгах и описать возникшую ситуацию. На все вопросы суда нужно отвечать четко, лаконично и без «прикрас».

К заседанию нужно готовиться. У Вас не будет времени, чтобы найти нужную информацию в документах или сам документ!

В суд могут прийти Ваши кредиторы. Почти всегда в суд ходят кредиторы-другие физлица и представители госорганов (налоговая инспекция, пенсионный фонд, министерство обороны и другие).

После введения процедуры от Вас также нужны будут активные действия. Финуправляющий запросит у вас документы и необходимую информацию.

Вы ОБЯЗАНЫ ее предоставить (почему? Расскажем об этом в статье «Плюсы и минусы банкротства»).

Вам предстоит ряд заседаний по рассмотрению требований кредиторов, сверки расчетов, собрания кредиторов – это далеко не полный перечень того, что происходит в процедуре реструктуризации.

Доказав невозможность представления плана реструктуризации, должник будет признан банкротом и перейдет в процедуру реализации, то есть продажи имущества.

Адвокат по банкротству граждан

В процедуре реализации управляющий выявляет имущество гражданина-банкрота, имущество супруга (бывшего супруга) и денежные средства. Если будет обнаружена сомнительная (с точки зрения управляющего) продажа или дарение имущества – сделка будет оспариваться.

В реализации можно воспользоваться такой процедурой как «исключение имущества из конкурсной массы» (или исключение имущества из описи). Для этого Вам, безусловно, понадобиться специалист. Почему? Исключение требует написания мотивированного ходатайства (иногда его называют иск об исключении имущества из описи), со ссылками на закон, судебную практику. На специальном судебном заседании такое заявление нужно отстоять и доказать свое право.

Мы, в отличие от других компаний, имеем личную, только положительную практику по исключению имущества. На личной консультации мы даем несколько вариантов возможных действий.

На последнем заседании, суд заслушивает отчет финуправляющего о положении гражданина, выносит решение о завершении реализации имущества и освобождении гражданина от долгов.

1. Документы для оформления банкротства физического лица должны быть составлены грамотно и лаконично.

2. Порядок оформления банкротства физического лица включает подготовку и подачу документов в суд, доказывание несостоятельности в суде при введении банкротства, отстаивание интересов в реструктуризации и реализации.

[1]

3. Банкротство требует юридических знаний и опыта.

Какие документы нужны для банкротства физического лица

Банкротство физического лица— не такая сложная процедура, как может показаться на первый взгляд. Тем не менее в силу того, что закон о такой возможности вступил в силу только в 2015 году, многие решившие объявить себя банкротом сталкиваются с нехваткой информации об этой процедуре.

Одним из важнейших вопросов является перечень необходимых для банкротства физического лица документов. Мы приведем его в данном материале.

Какие документы для банкротства физического лица нужно подать

• Документы, подтверждающие задолженность. Напомним, что при сумме долга свыше 500 тысяч рублей гражданин обязан объявить себя банкротом, если он больше не в состоянии платить в срок. При меньшей сумме долга тоже можно объявить себя банкротом. Но это уже право, а не обязанность.
• Документ, подтверждающий наличие/отсутствие статуса ИП. Обычно это выписка из реестра ИП.
• Список кредитов должника. Отметим, что для физических лиц нужны данные о месте жительства и ФИО, а для юридических — название и адрес, по которому произведена его регистрация.
• Копии кредитных договоров и справки о наличии задолженности перед кредиторами.
• Опись имущества. Если часть собственности находится в залоге, это также указывается в описи.
• Документы по сделкам за последние три года.
• При наличии акций понадобится выписка из реестра акционеров.
• ИНН, свидетельство о браке/разводе, брачный договор.
• Дополнительные документы, на которые предполагается ссылаться в ходе судебного разбирательства.

Нужно оформить банкротство физического лица?

А у Вас нет времени или Вы не уверены в собственных силах? Компания «Долгам.Нет» предлагает всестороннюю помощь в этом деле! Наши специалисты проконсультируют вас с учетом особенностей именно вашего случая, помогут собрать все бумаги и провести процедуру максимально спокойно и качественно.

Наше конкурентное преимущество — автоматизированная система работы с банкротством, которая помогает нашим специалистам решать возникающие задачи в максимально короткие сроки. Эта технология — наше ноу-хау, позволившее снизить цены, поэтому услуги компании «Долгам.Нет» доступны в полном объеме даже при скромном бюджете.

Какие документы для банкротства физического лица нужно собрать, что следует знать о процедуре банкротства и какие последствия возможны при неверно проводимом процессе — все это мы готовы рассказать Вам на бесплатной консультации. Записаться на нее можно по номеру: 8-800-333-89-13 или через специальную форму на нашем сайте. «Долгам.Нет» — помощь при банкротстве на любом этапе!

Какие документы необходимы для оформления банкротства физического лица

Какие документы необходимы для оформления банкротства физического лица?

С чего начать процедуру банкротства физического лица, какие документы для банкротства нужны для предоставления в суд. Писать заявление о банкротстве физического лица необходимо после того как собраны все необходимые документы.

Какие действия должно предпринять физическое лицо, чтобы объявить себя банкротом

Любой гражданин, у которого есть долги перед официальными организациям более 500 тысяч рублей, и он не платит по кредиту более 3 месяцев, может начать процедуру банкротства. Наличие долгов и неплатежей должно быть подтверждено документально.

Существующие варианты разрешения споров между неплательщиком и кредитором (рассрочка выплат, конфискация имущества, мировое соглашение) неприемлемы для обоих (или одной из) сторон. Физическое лицо стало неплатёжеспособным, т.е. после оплаты ежемесячных платежей по кредитам на руках у должника остаётся меньше прожиточного минимума. В таком положении гражданин уже не может заплатить за коммунальные услуги, не может содержать детей до 18 лет, поэтому лучший выход для него — признать себя банкротом.

Процедуру признания физического лица банкротом может инициировать не только сам должник, но и кредитор или налоговая служба. Начинать процедуру банкротства физического лица необходимо с подачи заявления в суд о признании банкротом. Процедуру банкротства можно осуществлять не чаще одного раза в 5 лет. После рассмотрения дела суд объявляет гражданина банкротом.

Какие документы необходимы для банкротства физического лица

Какие документы необходимо приложить к заявлению о банкротстве физического лица:

• По каждому кредиту (займу, ссуде) необходимо предоставить копию кредитного договора, а также справку о сумме задолженности.

Банки должны выдавать копии договоров бесплатно, если иное не прописано в самом договоре. Справка о задолженности тоже не может быть платной согласно закону «О защите прав потребителей».

• Если по имеющихся долгах были суды, необходимо предоставить решения судов (в т.ч. апелляционных инстанций, судебные приказы), также нужны постановления судебных приставов.
• Документы о доходах физического лица — заемщика за 3 года. К таким документам относятся: справка о доходах, выданная работодателем, сумма пенсии, пособия, проценты по вкладам, дивиденды.
• Информация о состоянии всех открытых счетов (лицевых, текущих, вкладов) и сведения о движении средств по счетам.
• Если имеются персонифицированные счета в электронных платежных системах, то необходимо предоставить информацию о движении денежных средств на этих счетах.
• Документы на имущество физического лица — должника. Сюда включается такое имущество: комната и/или квартира, земля, нежилые помещения, все транспортные средства (автомобили и мотоциклы, водная и воздушная техника, сельскохозяйственный транспорт), предметы искусства и антиквариат, драгоценности.

Имуществом должника также считаются доли в уставном капитале и акции. Наличие таковых должно подтверждаться выпиской из ЕГРЮЛ/ЕГРИП и реестра акционеров. Все это должно декларироваться при банкротстве. Мебель, посуда и другие предметы быта, которые нужны для минимального жизнеобеспечения должника и членов его семьи, не подлежат реализации.

• Если имеются договора переуступки прав требования, договора дарения или купли-продажи имущества стоимостью не менее 300 тысяч рублей, они должны прилагаться к заявлению о признании банкротом.
• Свидетельства ИНН и СНИЛС (страховой номер индивидуального лицевого счета), свидетельства о рождении детей и свидетельство о регистрации брака и (или) разводе (если это произошло в течение 3 лет). Если имеются – брачное соглашение, соглашение по разделу имущества, соглашение по выплате алиментов.
• Выписка по лицевому счету из территориального органа Пенсионного фонда, справка из налоговой инспекции о статусе предпринимателя или его отсутствии.

Учтите, что срок действия справки из налоговой инспекции – 5 дней. Окончательный пакет документов для банкротства физического лица зависит от конкретной кредитной истории, жизненной ситуации должника и многого другого.

Какие еще, кроме названных документов для банкротства, необходимо предъявить:

• квитанцию (чек) об оплате госпошлины;
• квитанцию (чек) о внесении на депозит суда денежных средств на вознаграждение финансовому управляющему (или написать ходатайство об отсрочке);
• копии документов, которые подтверждают, что вами направлены заявления о банкротстве кредиторам;
• опись имущества и список кредиторов, заполненные по утвержденным формам.

Если должник в заявлении хочет сослаться на любые факты, надо предоставить их документальное подтверждение.

Заключение

Заявление о признании физического лица банкротом или финансово несостоятельным должно быть обоснованным и мотивированным, чтобы любой человек, в том числе судья, из его содержимого мог понять на вашу ситуацию.

Банкротство — это процедура длительная и сложная, она требует большой тщательности в подготовке заявления и всех документов к нему.

Запомните, у процедуры банкротства физических лиц есть как положительные, так и отрицательные стороны. Какие бы хорошие условия кредитования вам не предлагали, хорошенько взвесьте все за и против, прежде чем брать на себя долговые обязательства.

Пусть удача сопутствует вам.

Смотрите так же по теме Банкротство физических лиц

Какие документы нужны для признания банкротом физического лица?

Для многих людей подача заявок на банкротство может обеспечить выход из долгов и новый финансовый старт. Но вопрос о том, соответствует ли ваша процедура банкротства вашим интересам, зависит от многих факторов и ваших обстоятельств. Банкротство повлияет на ваш кредитный рейтинг на долгие годы. Так что это хорошая идея, чтобы оценить все ваши варианты, прежде чем принять решение о банкротстве. Многие кредиторы готовы работать с должниками, чтобы помочь погасить долги. Если вы можете решить свои финансовые проблемы за пределами банкротства, вам может не потребоваться подавать на банкротство.

Некоторые долги не подлежат взысканию при банкротстве или могут быть погашены только при очень жестких обстоятельствах. К таким долгам, которые являются привилегированными, относятся алименты на ребенка, супружеская поддержка, большая часть долгов перед правительством, судебные штрафы, налоговые долги и долги, возникшие при возмещении вреда. Должник, долги которого в основном не подлежат погашению, может получить небольшую выгоду от подачи заявления о защите от банкротства. Обязательно проконсультируйтесь со специалистом по поводу долгов, не погашаемых при банкротстве, чтобы иметь полную картину вашего положения. Только специалист, знакомый с судебной практикой по этим вопросам, поможет вам рассмотреть ваши долги, чтобы определить, имеют ли они право на списание в процессе банкротства.

Тем не менее, если уже состоялось решение о подаче на банкротство, то следует узнать, как оформить банкротство физического лица для правильного старта процедуры банкротства физического лица.

Как подать заявление на банкротство физическому лицу?

В принципе, в заголовке отражено действие, которое нужно сделать, приблизившись к банкротству – это объявить об этом. Естесвенно, то что у вас финансовые трудности многие могли знать и ранее, например, ваш банк или семья, но для признания вас банкротом требуется удостоверить юридический факт. Сделать это может только соответствующий вашему месту жительства суд общей юрисдикции, куда вы должны подать заявление – то есть заявить о своем банкротстве. Кстати, подобное заявление можете сделать не вы сами, а ваш кредитор, который разуверился в возможности получения долга. В этом случае решение о признании вас банкротом еще не состоялось, так как заявление должно быть рассмотрено судом.

Законодательство о личном банкротстве позволяет гражданам с общей задолженностью более 500 000 рублей и более трех месяцев пропущенных платежей подать на банкротство. Лица с общей задолженностью менее 500 000 рублей также могут подать документы, если они не могут погасить свои кредиты. Если заглянуть в недалекое прошлое, то можно видеть, что обанкротиться в России могли только юридические лица.

Так заявление могут быть поданы как физическими лицами, так и их кредиторами, то интересно узнать, что все-таки большинство дел о банкротстве граждан возбуждают их кредиторы, преимущественно банки. Следовательно, банки менее что сами граждане оптимистичны в оценке платежеспособности по ипотечным, автомобильным и некоторым другим крупным кредитам.

Кроме того, инициировать банкротство гражданина в суде общей юрисдикции могут налоговые органы, конкурсные кредиторы либо любые юридические или физические лица, которым гражданин задолжал. Естественно, они должны идти в суд не просто так, а при наличии решений, судов, подтвердивших законность их требований. Таких решений не потребуется, если речь идет об алиментах, кредитных договорах, заверенных нотариусом сделках и в некоторых других случаях. Таким образом, подача заявления о банкротстве — это непростой юридический шаг, а сопряженный с достаточной подготовкой, так как законодательства детально регламентирует условия банкротства и нюансы долгов, которые привели к нему.

В заявлении, форма которого строго не установлена, следует указать максимально полно обстоятельства, позволяющие оценить ситуацию:

[3]

1. Реквизиты гражданина, которого предлагается объявить банкротом и заявителя. В случае заявления гражданина, эти понятия совпадают
2. Основания банкротства, то есть сумму задолженности и причину возникновения этого долга и (лучше всего сразу классифицировать виды требований –по кредитам, по обязательным платежам, по возмещению вреда здоровью и др.).
3. Сообщить способствовавшие возникновению финансовых затруднений обстоятельства.
4. Сообщить о наличии исковых требований к гражданину, если заявление подается сторонним юридическим или физическим лицом. а также о ведении против гражданина исполнительного производства.
5. Сообщить об имуществе, которое принадлежит гражданину, а также наличие банковских счетов и сумм на них.

Если гражданин сам подает заявление о банкротстве, то он может самостоятельно выбрать и предложить суду кандидатуру финансового управляющего или саморегулирующую организацию, откуда желательно сделать выбор такого лица. Если есть на примете профессиональный и дружелюбный финансовый управляющий, то это прекрасный повод опередить кредиторов и подать заявление лично.

Проверка заявления о банкротстве физического лица

Закон о банкротстве — это законодательство, в соответствии с которым финансовые управляющие управляют делами о банкротстве. Его правила и законы призваны сбалансировать масштабы между необходимостью честного несчастного должника для нового финансового старта и правами кредиторов. По этой причине подача заявления о банкротстве в России имеет свойство отягощать жизнь должника:

• Это снизит ваш кредитный рейтинг и кредитную историю до самого низкого уровня в течение как минимум пяти лет с момента банкротства и не факт, что по прошествии этих лет их показатели восстановятся;
• Несмотря на то, что часть активов не будут затронуты объявлением о банкротстве, могут быть достаточно болезненная потеря имущества, а кроме того, деятельность финансового управляющего будет вносить дополнительные расходы, которые также будут оплачены из вашего имущества;
• В случае банкротства вы должны предоставить финансовому управляющему подробную информацию об имуществе, доходах и расходах, а также информацию о подоходном налоге.

Тем не менее, невозможность оплаты долгов делает риск банкротства приемлемым. Получив заявление суд рассматривает формальные основания для начала процедуры, то есть доказанность соответствия ситуацию требованиям законодательства. Если признаков неспособности гражданина исполнять принятые на себя обязательства не будет выявлено, то суд может признать заявление необоснованным. Основаниями для этого чаще всего бывают:

• Неправильный арифметический подсчет долга и включение в него сумм, которые закон не позволяет списывать при банкротстве.
• Неправильные сведения об имуществе должника, которого может быть достаточно для погашения долга в рамках обычных процедур гражданского иска.
• Недоказанность долговременность денежных затруднений.

Если решение суда о запуске процедуры банкротства состоялось, то далее следует процедура продажи части имущества финансовым управляющим и выплата долгов кредиторам.

Помощь специалиста при банкротстве

Институт банкротства граждан в нашей стране еще очень молод, поэтому сложно без помощи преодолеть процедуру банкротства и потерять в ней как можно меньше. Объявление о банкротстве не является легким шагом. Это важное решение, которое требует тщательного обдумывания и рассмотрения. К счастью есть квалифицированные специалисты, которые могут проконсультировать вас по поводу того, следует ли вам рассматривать вопрос о банкротстве, а также провести все этапы процесса банкротства, если вы решите, что банкротство правильный для вас вариант.

[2]

Заказав У слугу Банкротство в «Рыков Групп» можно исключить неверные решения как для должника, так и для кредитора.

Документы в суд о признании физлица банкротом.

Полный перечень документов прилагаемых к заявлению в суд гражданина (физического лица) о собственном банкротстве физического лица (п. 3 Ст. 213.4 Закона о банкротстве):

1. Документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения:

(кредитные договоры, графики платежей, претензии банков, исковые заявления кредиторов, договоры займа, расписки в получении денежных средств, договоры залога имущества и т.п.);

2. Выписка из Единого Государственного Реестра Индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП).

Выписку можно получить в ФНС, либо скачать с сайта ФНС и заверить). Выписка должна быть получена не ранее чем за пять рабочих дней до даты подачи в суд гражданином заявления о признании его банкротом;

3. Списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности. Списки подаются по утвержденной форме.

4. Опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя. Опись подается по утвержденной форме

5. Документы, подтверждающее право собственности гражданина на имущество:

(свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимое имущество, паспорт технического средства, свидетельство о государственной регистрации транспортного средства) (при наличии);

6. Документы о сделках. Документы о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии.

7. Выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии);

8. Сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом:

налоговые декларации или справки с места работы по форме 2НДФЛ;

9. Выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом (при наличии);

10. Копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования — СНИЛС;

11. Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица:

Информирование граждан на бумажном виде осуществляется:

1.Через работодателя. В соответствии с Федеральным законом № 27-ФЗ «Об индивидуальном (персонифицированном) учете в системе обязательного пенсионного страхования» работодатель обязан передавать копию сведений, представленных в ПФР.
2. Через территориальный орган ПФР. каждый человек один раз в год может получить выписку из индивидуального лицевого пенсионного счета по месту жительства или работы. Примечание: При обращении иметь при себе паспорт и пенсионное страховое свидетельство (СНИЛС).
3. Через заказное письмо. Написав личное заявление и направить его заказным почтовым отправлением (при соблюдении установленных требований) в ПФР.
4. Выписку можно предварительно заказать по телефону и получить ее в назначенное время. Информирование застрахованных лиц в электронной форме осуществляется путем получения информации о состоянии индивидуального лицевого счета через Единый портал государственных услуг. Для этого застрахованному лицу необходимо регистрироваться на Портале госуслуг и создать свой личный кабинет в соответствии с процедурой, предусмотренной на сайте.

12. Копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения;

13. Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе, то есть свидетельство ИНН (при наличии);

14. Копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака);

15. Копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);

16. Копия брачного договора (при наличии);

17. Копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);

18. Копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном;

19. Квитанция о внесении на депозит суда 25 000 руб — для выплаты вознаграждения финансового управляющего;

20. Квитанция по уплате госпошлины в арбитражный суд 300 рублей

21.Реестр почтовых отправлений кредиторам указанным в заявлении о банкротстве с отметкой Почты РФ. Если кредиторов мало, то квитанции об отправлении заказных писем.Кредиторам отправляется копия заявления о банкротстве.

Образец заявления о банкротстве физ лица Образец заявления о банкротстве физ лица

Как физическому лицу объявить себя банкротом самостоятельно, без юристов и адвокатов?

С 2015 года в России объявить себя банкротом (или быть им признанным по заявлению кредиторов) могут не только юридические лица, но и ИП, а также физические лица, которые являются гражданами РФ. Информация о порядке и условиях, а путях реализации банкротства содержатся в тексте закона «О несостоятельности (банкротстве) от 26.10.2002 N 127-ФЗ, который был дополнен главой 10 («Банкротство гражданина»).

Как сказано в п.3 главы 213 закона, возбуждение производства по делу о банкротстве гражданина может быть начато по заявлению гражданина (также этим правом наделяются уполномоченные органы и кредиторы должника).

Таким образом, ответ на вопрос, можно ли провести банкротство физических лиц самостоятельно, имеет положительный ответ. Какие шаги необходимо для этого предпринять – об этом в нашей статье.

Как самостоятельно объявить себя банкротом

Но пробовать в любом случае стоит. Так, в настоящее время сокращен размер пошлины в суд – всего до 300 рублей. За работу финансового управляющего по-прежнему нужно на первоначальном этапе заплатить 25 000 рублей. Но, возможно, все изменится. Пока же рассмотрим вопрос банкротства физических лиц – как самому добиться получения данного статуса.

Старт процедуры

Всего в процедуре можно условно выбелить семь основных шагов (есть и промежуточные):

Сбор и подготовка необходимых документов, подача заявления в суд.

Арбитражный суд рассматривает обоснованность заявление и по итогам рассмотрения принимает решение о том, что оно обоснованно (после этого вводится реструктуризация долгов лица) или необоснованно (в данном случае либо заявление возвращается на доработку, либо производство по делу о банкротстве гражданина вообще прекращается).

Реструктуризация долга, (возможна не всегда, на этом же этапе возможно заключение мирового соглашения между должником и кредиторами, и тогда процесс признания банкротом завершается).

Присвоение гражданину статуса банкрота (происходит в том случае, если реструктуризовать долг не представляется возможным).

Реализация имущества должника (этим занимается финансовый управляющий, какое именно имущество подлежит изъятию и реализации, указано в законе).

Оплата долгов банкрота из средств, вырученных в ходе реализации имущества (если имущества не было, и продавать ничего не стали, то данная стадия пропускается).

Списание долгов, на покрытие которых не хватило денег (списанию подлежат не все виды долгов, но основные – кредиты, задолженность перед ЖКХ – вам спишут).

После этого банкрот получает возможность начать жизнь с нового листа – без груза неподъемных долгов.

Итак, как объявить себя банкротом физическому лицу? Если вы являетесь неплатежеспособным, а также имеете долги в размере выше 500 000 рублей и не платите по счетам более трех месяцев, то это дает вам основание обратиться в арбитражный суд по месту жительства с заявлением о признании вас банкротом. Собирать документы также придется самому – учтите, что перечень достаточно велик, и на сбор отводится около месяца.

Условия и требования

Чтобы оформить банкротство физического лица, нужно для начала попасть под действие закона. А для этого необходимо, чтобы:

У вас накопилось долгов в сумме свыше полумиллиона рублей. Долги плюсуются. Сюда могут входить невыплаченные банковские кредиты, задолженность по коммунальным услугам, долги по распискам. Платежи просрочены минимум на 3 месяца.

Сумма ежемесячных выплат по всем долговым обязательствам составляет большую часть доходов гражданина и после ее оплаты у него на руках остается денег меньше, чем составляет размер прожиточного минимума в регионе его проживания.

Во втором случае подать заявление можно при любой сумме долгов.

Важными факторами, которые рассмотрит суд, могут быть наступление инвалидности должника, признание нетрудоспособности, утрата большей части имущества в результате непредвиденных обстоятельств и т.п. Соответствующие справки необходимо приложить к заявлению.

Перед тем, как подать на банкротство физическому лицу, осуществляется сбор документов, подтверждающих неплатежеспособность, определяющих материальное состояние и сообщающих персональные данные должника.

Так, обязательно потребуется предоставить подлинники или копии следующих документов:

Паспорт гражданина РФ, свидетельство о браке или о разводе, свидетельства о рождении детей, брачный договор, документы о разделе имущества, наследстве. Из этого перечня обязательным является только паспорт, копии остальных документов прилагаются только в том случае, если они есть (не предоставлять их можно только в ом случае, если они никогда не были получены – к примеру, должник не состоит и никогда не состоял в браке, у него нет детей, и т.п.).

ИНН, СНИЛС, для ИП – дополнительно свидетельство о регистрации в данном статусе и справка, его подтверждающая.

Опись имущества гражданина, свидетельства о праве собственности на различное недвижимое имущество (квартира, дом, земельный участок, дача, гараж и т.п.), ПТС (для владельцев авто), сведения о залоговом имуществе, документы о сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, транспортом на имя гражданина за последние три года (если сумма сделок превышает 300 000 рублей).

Документы о непогашенной задолженности, а также о том, почему погасить ее не представляется возможным (справка о доходах, состоянии здоровья, и т.п.).

Списки кредиторов и всех лиц, которым должник задолжал деньги. По каждому кредитору должна быть указана полная информация – название или ФИО, контактные и регистрационные данные, место нахождения или место жительства, сумма к оплате на текущий момент.

Сведения о доходах гражданина за последние три года, а также сумме удержанных с него налогов, информация о банковских счетах и остатках денег на них, банковские операции за последние три года.

В заявлении гражданин имеет право указать финансового управляющего, который будет заниматься его делом. Если он этого не сделает, то управляющего назначит суд.

Заявление подается в арбитражный суд по месту регистрации должника.

Этапы банкротства

На первом этапе суд рассматривает обоснованность заявления. Для этого проверяются все указанные в заявлении факты и приложенные к нему документы. Если заявление признается обоснованным, то начинается производство по делу о банкротстве гражданина.

С этого момента по всем кредитам перестают начисляться пени и штрафы, вам больше не имеют права звонить коллекторы или сотрудника банка, а также иные кредиторы. Погашать задолженности с этого момента также нельзя без решения суда.

Назначенный судом финансовый управляющий проверяет состояние текущих финансовых дел должника и выносит вердикт о том, возможно ли провести реструктуризацию накопившихся задолженностей с учетом регулярных доходов лица. Если реструктуризации возможна, он же предлагает план поэтапного погашения задолженности (во времени данная процедура может быть растянута на срок до 3 лет). План должен одобрить должник и согласовать кредиторы. Данный вариант возможен только в том случае, если у физлица есть постоянный источник доходов. При наличии статуса неплатежеспособного провести реструктуризацию не получится.

На этом же этапе может быть заключено мировое соглашение между кредиторами и должником. Это когда без вмешательства суда и финансового управляющего сторонам в ходе судебного разбирательства удается прийти к соглашению.

Если реструктуризация невозможна, а договориться с кредиторами не получилось, должник признается банкротом. Это решение влечет за собой наложение ареста на имущество и счета должника. Изъятию и реализации не подлежит только то имущество, которое прописано в законе, в том числе личные вещи и единственное жилье.

В течение полугода после того, как гражданину удалось самостоятельно признать себя банкротом, его имущество реализуется на торгах. Этим занимается финансовый управляющий.

Из средств, полученных в результате продажи имущества, выплачиваются долги. Кредиторы получают деньги в порядке очередности, установленной судом.

Если у должника нет имущества, которое можно было бы продать, то долги списываются, а пункт 3 пропускается.

Важные оговорки про самостоятельное банкротство

Не все долги подлежат списанию. Вам все равно придется платить алименты, долги по заработной плате и выходному пособию (если на вас работали люди), возмещать ущерб, причиненный жизни и здоровью других лиц.

Если выявляются факты сокрытия гражданином имущества или его незаконной передачи во владение третьих лиц, кредиторы, чьи требования не были удовлетворены, могут обратиться в суд заявлением о пересмотре дела.

Если должник не выполняет свои обязательства в ходе реструктуризации или мирового соглашения, возобновляется дело о признании его банкротом.

В случае смерти банкрота в ходе рассмотрения дела, продолжить участие в нем могут его наследники. Они же могут подать на банкротство физ лица, ранее умершего, если оно оставило им только долги или же сумма долгов превышает стоимость оставленного в наследство имущества.

За попытку сокрытия имущества и доходов (фиктивное банкротство) предусмотрено уголовное наказание – до 6 лет лишения свободы.

Сумма и сроки

В среднем рассмотрение дела о банкротстве физического лица занимает один год. Что сюда входит:

Подготовка документов и подача заявление – 1 месяц.

Рассмотрение заявления судом – от 2 недель до 3 месяцев. Сюда входит период, которые дается лицу на приведение заявление в соответствие нормам (если оно было оформлено неправильно, или были собраны не все документы).

Реструктуризация – на нее выделяется срок от 3 месяцев до 3 лет.

На реализацию имущества дается полгода.

Сколько стоит банкротство физического лица в 2018 году? Разберем по пунктам:

Госпошлина за подачу заявления 300 рублей,

Работа финансового управляющего на первоначальном этапе 25 000 рублей (первые две суммы необходимо сразу внести на депозит суда, иначе дело не будет рассматриваться. Если у вас нет 25 000 рублей, к заявлению можно приложить ходатайство об оплате работы управляющего в рассрочку).

Далее оплате в размере 25 000 рублей подлежит любая стадия – то есть, управляющему придется отдать такие деньги как за реструктуризацию или мировое соглашение, так и за реализацию имущества на торгах.

Также финансовый управляющий получает свой процент от суммы реализованного имущества.

Будет ли выгодно?

Банкротство физических лиц – это крайний шаг, который, с одной стороны, позволяет избавиться от долгов, с другой – влечет за собой ряд неприятных последствий.

Бесплатно провести процедуру не получится, как мы уже выяснили выше. А значит, человек, у которого нет ни копейки за душой, воспользоваться процедурой не сможет (если заявление не подадут его кредиторы).

Но есть и выгода банкротства – расчет с кредиторами в удобном графике (если применяется процедура реструктуризации) или списание долгов. Это цивилизованный путь решения проблем с кредиторами, который гарантирует, что у сторон после окончания процедуры банкротства не останется претензий друг к другу.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментариях или задать вопрос бесплатному юристу по банкротству или поделится информацией с друзьями в соцсетях.

Источники

1. 
   Зайцева Т. И., Медведев И. Г. Нотариальная практика. Ответы на вопросы. Выпуск 3; Инфотропик Медиа — М., 2010. — 400 c.
2. 
   Асланов, Р.М. и др. Уголовное право. Особенная часть; СПб: Санкт-Петербургский Университет, 2011. — 236 c.
3. 
   Скуратовский, М. Л. Подготовка дела к судебному разбирательству в арбитражном суде первой инстанции / М.Л. Скуратовский. — М.: Wolters Kluwer, 2018. — 200 c.
4. Борисов, А. Н. Комментарий к Федеральному закону «О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля» / А.Н. Борисов. — М.: Юстицинформ, 2009. — 272 c.
5. Шамин, А. Н. История биологической химии. Истоки науки / А.Н. Шамин. — М.: КомКнига, 2013. — 392 c.