Содержание
Ипотека на строительство дома — особенности кредита на стройку
Если Вы устали жить в городской бетонной коробке и хочется свободы — начинайте строить дом с ипотечной программой.
Приобретение жилья является одной их самых важных покупок в любой семье.
Большинство жителей больших городов начинают всерьез задумываться о переезде в более спокойное место, за город.
Здесь речь идет о полном переезде, с постоянным проживанием. Кругом будет окружать чистый воздух, никаких соседей за стенкой, а также различные земные блага вроде речки, озера, водоёма.
Например, за те же деньги, вместо 2х комнатной квартиры, можно построить красивый загородный дом, который по площади будет в 1,5-2 раза больше, чем квартира. Также, в зависимости от размеров участка, со временем можно будет достроить баню, беседку, сделать бассейн, пристроить гараж, а на оставшейся части можно посадить деревья.
Кто откажется жить в таком доме? И всё это вдали от надоевшей городской суеты.
Кредит на строительство дачи
Конечно же, не всем нужен полноценный загородный дом. Большинство людей хотят иметь просто небольшой дачный или садовый дом. В таком случае также можно взять кредит.
Сбербанк предлагает кредит на строительство загородной недвижимости, на его покупку, а также на приобретение земельного участка. Минимальная сумма при этом 300 000 рублей. Ведь средняя стоимость дачных участков в регионах варьируется от 300 000 рублей.
Если же земельный участок у вас уже есть, вы можете взять кредит на строительство дачного дома. Такие кредиты выдают более надежные банки — Сбербанк и Россельхозбанк, которые предлагают самые выгодные условия и длительные сроки (до 25 лет).
По условиям банка в качестве залога выступают:
- уже имеющаяся недвижимость, находящая в частной собственности клиента;
- уже имеющаяся земля, причем категория земель должна быть ИЖС;
- приобретаемый участок земли и будущий дом, который будет на нем строиться;
- движимое имущество клиента;
- материнский капитал.
Дают ли сейчас ипотеку на строительство дома?
К сожалению, банковских предложений очень мало. Ипотека под строительство дома — одна из наиболее рискованных видов ипотек для банка, поэтому и требования более жесткие.
Основной риск — случай недостроя, что автоматически сводит ликвидность данной постройки к минимуму. Для компенсации своих рисков банк требует предоставить максимум залоговых обязательств, нередко требуются созаемщики.
Напомним, что декабрьская неустойчивость 2014г в банковской сфере вынудила практически все банки (в т.ч. Сбербанк) свернуть программы ипотечного кредитования строительства дома. Лишь 29 мая 2015г на сайте Сбербанка появилась информация о возобновлении программы ипотечного кредитования частного дома под названием «Строительство жилого дома».
Требования к объекту строительства
К сожалению, нельзя просто прийти в банк и попросить кредит для строительства дома вашей мечты.
Банк должен убедиться в том, что ваше строительство – реально осуществимый процесс, а также, что в дальнейшем не возникнут проблемы с вводом его в эксплуатацию. Убеждать банк в этом придется именно вам, и делается это не красочными речами, а реальными документами в виде разрешений, планов, проектов и согласований.
Строительство дома должно проходить согласно процедуре, установленной законом. Изначально нужно получить все разрешения, заказать проект, который нужно утвердить, чтобы после окончания строительства, при сдаче дома в эксплуатацию, не возникло проблем.
Банк уделяет особое внимание вашему земельному участку. Если он в вашей собственности — отлично, если же на правах аренды — тоже неплохо (единственное, тогда он не может выступать в качестве залога). Земельный участок должен быть пригоден для строительства жилья. Хорошо, если уже есть подведенные к участку инженерные коммуникации. Документация по земельному участку должна быть максимально полной и готовой для оформления права собственности на объект. Если на участке уже были начаты строительные работы, и хотя бы возведен фундамент, то для оформления ипотеки необходимо зарегистрировать объект незаконченного строительства.
Требования к участку:
- Земельный участок должен быть расположен в определенной удаленности от места нахождения банка-кредитора;
- Категория земель закладываемого участка должна быть исключительно «земли населенных пунктов» и предназначаться для индивидуального жилищного строительства, ведения подсобного хозяйства или для дачного строительства;
- Участок не должен находится под обременением;
- При наличии на земельном участке зданий и сооружений право собственности заемщика на них должно быть обязательно отражено в Едином государственном реестре прав на это недвижимое имущество;
- Если земельный участок принадлежит на праве долевой собственности, то все собственники будут обязаны выступать в качестве залогодателей.
Способы финансирования строительства дома за счет заемных средств
Целевой кредит на строительство.
Достаточно сложно и долго, куча нюансов и преград. Можно получить первый транш денег, неумело подтвердить его использование и лишиться второй части денег. Это может заморозить стройку. Также в этом варианте требуется подтвердить наличие первоначального взноса. Банк может дать лишь 70-80% от сметной стоимости будущего дома.
Кредит под залог земельного участка.
Если уже есть земельный участок, это сильно облегчает дело. Конечно, много денег за участок не дадут. Но это может стать дополнительным источником. Возможно, у Вас есть дополнительные накопления, что также облегчит стройку.
Кредит под залог недвижимости.
Это уже более серьезный шаг. Можно заложить, например, свою квартиру для получения значительной суммы наличных. Банки одобряют максимум 80% от рыночной стоимости передаваемой в залог квартиры. Этой суммы может хватить для полноценного финансирования стройки.
Кредит под залог транспорта.
Если заложить транспорт, то также можно получить неплохую сумму. Нужно помнить, что банк оценит машину в 60-70% от ее рыночной стоимости. При этом есть как займы в автоломбардах, так и в банках. Кредиты под залог транспорта — это обычные нецелевые кредиты с обеспечением. Они есть практически в любом крупном банке.
Использование материнского капитала.
Его также можно использовать для стройки.
Потребительские кредиты без обеспечения.
Можно и даже лучше оформить несколько кредитов. Стройка — дело накладное. Хорошо, конечно, если есть накопления. Опять-таки, большую сумму денег не дадут, если Вы не передадите банку что-то в залог. Если Вы не хотите залоговых кредитов, то можно предложить такую схему: собственные накопления + потребительский кредит на 1-2. Построили часть здания, рассчитались с кредитом, берете новый. Стройка, правда, затянется, но зато относительно безопасно с точки зрения обслуживания долга.
Схема получения кредита на строительство дома в 2017 году
Схематично процесс оформления и получения ипотеки на строительство дома (в качестве примера приведен Сбербанк) выглядит так:
- Оформление заявки в банк;
- Предоставление необходимых документов по первоначальному взносу (выписка по счету, чек);
- Получение ПЕРВОЙ части кредитных денег;
- Отчет о потраченной сумме;
- Получение ВТОРОЙ части кредитных денег;
- Оформление права собственности после окончания строительства;
- Передача построенного дома в залог банку для снижения процентной ставки.
Какие требуются документы?
Документы, которые потребуются:
- Паспорта (ваш, супруга или супруги, а также тех, кто является созаемщиками и поручителями) — копии с прописками;
- Справка с места работы с указанием дохода;
- Все бумаги, касающиеся залога (свидетельство о праве собственности на землю или другое жилье);
- План строительства будущего дома и другие документы на него;
- Первоначальный взнос (доказательства, что он есть);
- Свидетельство о браке и рождении детей, если они потребуются.
Дополнительные бумаги банк может потребовать в индивидуальном порядке (сертификат на маткапитал, справка о состоянии счета, военное удостоверение и т.д.).
Рискует ли получатель ипотеки?
Множество людей обеспокоены возможными рисками, которые и являются главным препятствием при оформлении ипотеки. Наибольшие переживания связаны с тем, что в случае оформления залога и при отсутствии возможности уплатить ежемесячные взносы человек теряет собственную недвижимость. Но на эту ситуацию можно взглянуть и с другой стороны. В случае, когда владелец ипотеки утрачивает возможность оплачивать ежемесячные взносы, он имеет возможность перепродать недостроенный частный дом. Спрос на подобную недвижимость вполне высокий для нашего рынка. А незакрытую ипотеку легко переоформить на нового хозяина. В таком случае вы не потеряете ровным счетом ничего и риск сведен к абсолютному минимуму. Оформление ипотеки – это очень выгодное и достойное предложение для тех людей, кто нуждается в этих деньгах. За счет них вы сможете построить и обустроить свой новый дом. Просто будьте более внимательны при изучении ипотечных предложений разных банков. Выбирайте ту ипотеку, которая более выгодна по условиям и доставит вам меньше всего неудобств.
Желаем Вам удачи в оформлении ипотеки частного дома!
Ипотека на строительство дома в Сбербанке
Из-за финансовой нестабильности несколько лет назад многие банки свернули свои кредитные программы на строительство частного дома, так как данный вид кредитования считается самым рискованным из-за возможного недостроя.
Сбербанк же продолжает выдавать кредиты на строительство дома в 2019 году. Далее разберём подробно условия и преимущества этой программы в Сбербанке.
Особенности ипотеки на строительство дома
Главные плюсы загородного дома — отсутствие городского шума, наличие собственного участка и возможность строительства дома по индивидуальной планировке.
Процесс строительства контролируется лично, а квадратных метров здесь всегда будет больше, чем в квартире строящегося многоэтажного дома.
Вместе с тем ипотека на строительство частного дома – это большая ответственность, требующая от заёмщика серьёзного и взвешенного подхода. Если учесть все нюансы и чётко следовать запланированной схеме, то в итоге можно получить дом своей мечты.
Можно ли в Сбербанке взять ипотеку на строительство дома?
ПАО «Сбербанк России» — одна из немногих банковских организаций, в которой можно оформить кредит на строительство жилого дома.
Перед принятием решения по заявке соискатель кредита всесторонне проверяется, а для подтверждения серьёзности его намерений Сбербанку предоставляется залоговое обеспечение.
Ипотека на строительство дома выдаётся Сбербанком только в том случае, если у заёмщика имеется в собственности участок земли, или ему принадлежит право аренды на период, превышающий срок ипотеки.
Преимущества
Основное достоинство ипотеки под строительство дома в Сбербанке – приемлемая для такого вида кредитования процентная ставка.
Помимо того, имеются и другие преимущества, а именно:
Сбербанк — единственная кредитная организация, позволяющая заёмщику строить дом самостоятельно, без привлечения аккредитованных застройщиков.
Условия ипотеки для возведения дома в Сбербанке
В 2019 году занять у Сбербанка деньги на строительство жилья можно только в рублях. Программа кредитования является целевой. Это значит, что выданные заёмщику средства не могут быть потрачены на иные нужды.
Условия кредитования:
Процентную ставку по программе кредитования под строительство дома в Сбербанке можно узнать здесь.
Надбавки к процентной ставке:
- 0,3% — если соискатель не получает зарплату в Сбербанке;
- 1% — на период до регистрации займа;
- 1% — при отказе заёмщика застраховать свою жизнь и здоровье.
Сниженная процентная ставка предназначена для лиц, являющихся участниками федеральных и региональных жилищных программ, реализуемых в рамках партнёрских соглашений ПАО Сбербанк с субъектами РФ.
Требования к заёмщикам:
Созаёмщиками по ипотеке могут выступать не более 3 физлиц; их доход учитывается при расчёте предельной суммы займа. Супруг(а) заёмщика является созаёмщиком в обязательном порядке независимо от его(её) платёжеспособности и возраста.
Супруг(а) заёмщика не включается в состав созаёмщиков:
- При наличии действующего брачного договора, в котором обозначен режим раздельной собственности на имущество супругов.
- В случае отсутствия у супруга(и) гражданства РФ.
Требования к созаёмщикам аналогичны требованиям, предъявляемым к заёмщику.
Необходимые документы
Для рассмотрения заявки необходимы следующие документы:
После одобрения кредитной заявки соискатель кредита предоставляет:
- документы по кредитуемой жилплощади (предоставляются в течение 90 календарных дней с момента принятия решения Сбербанком о выдаче кредита);
- справки, подтверждающие наличие первоначального взноса.
Обратите внимание! Перечень документов может дополняться другими бумагами по усмотрению банка.
В рамках оформления ипотеки на строительство дома по программе «Молодая семья», кроме вышеуказанных документов, предоставляются свидетельства о браке и о рождении ребёнка.
В случае привлечения родителей в качестве созаёмщиков потребуются документы, подтверждающие родство с титульным заёмщиком.
Где можно оформить кредит на строительство дома?
Кредит предоставляется в отделениях Сбербанка России по месту:
- регистрации заёмщика/одного из созаёмщиков;
- расположения кредитуемой недвижимости;
- аккредитации фирмы-работодателя заёмщика/созаёмщика.
Как получить ипотеку в Сбербанке на строительство дома?
![]() |
Видео (кликните для воспроизведения). |
Получение займа для возведения частного дома подразумевает установленную последовательность действий. Соискателю необходимо:
Сбербанк ограничивает срок строительства (обычно 3-мя годами). После окончания отведённого на строительство срока заёмщик должен зарегистрировать и застраховать дом, затем передать его банку в виде залога. Это позволит уменьшить проценты на 1 пункт.
Обратите внимание! Заявку можно подать онлайн на сайте банка.
Как погасить кредит?
Кредит погашается ежемесячными аннуитетными (равными) платежами. Допускается досрочное погашение займа (частичное или полное), осуществляемое по заявлению, содержащему дату, сумму и счёт, с которого будут перечислены денежные средства.
Минимальная сумма досрочно возвращаемого кредита не ограничена. Комиссия за досрочное погашение не взимается.
Штрафы и неустойки
Неустойка взимается за несвоевременное внесение платежей и соответствует размеру ставки ЦБ РФ, действующей на дату заключения договора.
Дополнительные возможности по кредиту
Клиенту предоставляется возможность воспользоваться отсрочкой (до 2 лет) по уплате основной задолженности или увеличить период кредитования при условии предоставления бумаг, подтверждающих повышение стоимости возведения дома на период строительства.
Кроме того, заёмщик вправе претендовать на налоговый вычет (13%), который распространяется на сумму процентов, выплаченных по целевому ипотечному кредиту. Размер вычета увеличен с 1 до 2 млн. рублей.
Участники государственных программ «Материнский капитал» и «Молодая семья» имеют право воспользоваться бюджетными средствами для погашения тела кредита и процентов по займу или для внесения первоначального взноса по кредиту.
Средства семейного сертификата не могут быть использованы на уплату штрафов и неустоек.
Чтобы воспользоваться сертификатом по программе маткапитала для оформления кредита на постройку жилого дома, потребуется:
- Взять в Сбербанке справку об остатке задолженности.
- Обратиться в ПФ с этим документом и подать заявление на распоряжение средствами маткапитала в счёт частичного погашения кредита.
- После одобрения заявки со стороны ПФ заёмщику не придётся ничего согласовывать с банком: перечисленная сумма будет засчитана в счёт уплаты кредитных обязательств и позволит пересчитать суммы платежей.
- Далее сотрудники Сбербанка изменяют график погашения кредита; при этом уменьшаются ежемесячные суммы, но не меняются даты погашения и срок пользования деньгами.
Участник программы «Молодая семья» вправе вложить выделенные ему средства государственной субсидии в размере до трети от стоимости строящегося объекта в счёт уплаты кредита на строительство, взятого в Сбербанке.
Порядок использования сертификата тот же, только заёмщик обращается не в Пенсионный Фонд, а в орган местного самоуправления с заявлением на получение возможности расходования денег. Перечисление банку средств сертификата участника происходит в счёт погашения долга по телу кредита и процентов.
Тенденция к строительству дома вдали от городской суеты очень популяризируется сегодня среди россиян. Жить за городом спокойнее и приятнее.
А строительство дома в кредит — вполне оправданное решение для тех граждан, которые хотят переехать в новое жильё в ближайшее время, но денег на его возведение не хватает.
Сбербанк готов поддержать такое решение путём выдачи кредита в рамках представленной выше программы.
Как взять ипотеку на строительство частного дома? Условия и особенности кредита
Ипотечное кредитование позволяет совершить покупку недвижимости в короткое время. Но далеко не всем банк дает возможность осуществить свою мечту. Для приобретения заемных средств на строительство дома нужно пройти несколько шагов и знать много нюансов. Как взять ипотеку на строительство дома в 2019 или 2020 году?
Содержание статьи:
- Какие нюансы оформления нужно знать?
- Покупка или строительство?
- Положительные стороны ипотеки на строительство дома
- Особенности кредита на строительство дома
- Оплата ипотечного кредитования
- Требования к потенциальному заемщику
- На какие условия может рассчитывать заемщик?
- Алгоритм действий при оформлении кредита
- Как сэкономить?
Какие нюансы оформления нужно знать
Прежде чем обращаться в банк, стоит рассмотреть основные особенности данного типа кредитования. К примеру, процентная ставка, указанная на сайте – это только минимальный процент, от которого отталкивается кредитор. Окончательная ставка определяется индивидуально для каждого заемщика в соответствии с его финансовыми возможностями и наличия обеспечения.
Кредитная история – это немаловажный фактор, который позволяет не только получить одобрение, но и повысить максимальную сумму к получению.
Ипотека на строительство дома – это рисковое делопроизводство для банка, поэтому без обеспечения получить кредит не получиться. Варианты обеспечительных мер:
Будущий заемщик вправе выбрать тип постройки – это может быть самостоятельное строительство или же поиск подрядчика. В последнем случае кредитная организация безналичным платежом оплачивает услуги строительной компании в соответствии с предоставленной сметой и согласованием периода.
Если клиент решает самостоятельно найти подрядчика, то банк заключает с ним трехстороннее соглашение, где уточняется необходимость предоставления сметы. На основании этого документа банк передает денежные средства заемщику, а тот должен передать их застройщику (не забудьте проверить застройщика).
Стоит отметить, что на банковском рынке имеются как целевые программы, которые предполагают сниженную процентную ставку, так и не целевые, которые позволяют тратить средства, не отчитываясь перед кредитором.
В качестве залогового имущества вправе выступать любая недвижимость, приобретенная заемщиком по праву владения. Банк рассматривает в качестве обеспечительных мер наличие у клиента земельного участка в собственности.
Дают ли ипотеку на строительство частного дома? После кризиса в 2016 году банки с осторожностью подходят к вопросу выдачи ипотечного кредитования на строительство дома. Связано это с тем, что клиенты перестали в этот период оплачивать займ, при этом имущество не было ликвидным. И реализация его не дала никакой прибыли. Но несмотря на это сейчас наблюдается рост одобрений по ипотеке.
Можно отметить, что сейчас ипотека выдается на строительство дома без первоначального взноса. Такие рекламные слоганы можно встретить на афишах мегаполисов. По факту, это доступно для тех заемщиком, кто имеет уже в собственности объект недвижимости, который пойдет в качестве обеспечения по возврату кредита — залога.
Покупка или строительство
Многие задаются вопросом, а что лучше – приобрести уже готовую постройку или же самостоятельно возвести стены? На этот вопрос очень сложно дать однозначный ответ, так как для каждого человека он индивидуален. Для банка самым лучшим вариантом становится покупка уже готового дома. Связано это с меньшими рисками и количеством документации.
Если говорить о постройке, то здесь необходимо проверять смету на выполнение тех или иных работ, корректность заполнения и действительный расход денежных средств. Заемщику потребуется подготовить не только стандартный пакет документов, куда включаются финансовые и подтверждающие справки, но и бумаги, уточняющие расходы на строительство недвижимости.
Положительные стороны ипотеки на строительство дома
Прежде чем уточнить как взять ипотеку на строительство дома нужно узнать о положительных характеристиках данного процесса. Здесь стоит отметить:
- возможность проживания отдельно от соседей;
- всегда имеются парковочные места;
- обеспечительной мерой может выступать земельный участок, на котором проводится строительство;
- низкая процентная ставка при наличии ликвидного залога;
- возможность самостоятельного выбора застройщика;
- имеется возможность приобретения льготной программы кредитования;
- наличие ипотечного кредитования без первоначального взноса и поручителей.
Особенности кредита на строительство дома
Прежде чем обращаться в банк нужно знать как получить ипотеку на строительство дома. Кредит может выдаваться целевым назначением как в полном объеме, так и траншами. Это наблюдается не только в частном строительстве, но и когда человек приобретает имущество в новостройке (учтите, что аналитики ждут кризиса на рынке новостроек с 2019 года). То есть изначально он платит за ту сумму, которая ему необходима на первоначальном этапе, а когда потребуется еще сумма, он получает новый платеж.
Это позволит значительно снизить финансовую нагрузку и меньше переплатить за взятые обязательства. При этом договор на оплату займа остается прежним. Просто рассчитывается новый платеж и заключается дополнительное соглашение к договору.
Оплата ипотечного кредитования
Ипотека на строительство частного дома предполагает оплату фиксированными платежами в период, на который взял клиент обязательства. Сумма устанавливается индивидуальным договором и ежемесячно должна быть перечислена на конкретный счет заемщика.
Интересно! В банках имеется и дифференцированный платеж, но он не оглашается клиенту. Суть его в том, что основной долг с каждой выплатой снижается, а вот процентная ставка уже начисляется на остаток долговых обязательств. Не для каждого заемщика подойдет такой метод, так как изначально нужно оплачивать значительную сумму, а с каждым месяцем платеж будет значительно уменьшаться.
Требования к потенциальному заемщику
Ипотека под строительство дома предполагает значительные требования к клиенту. В частности:
- возрастное ограничение 21-60 лет (в некоторых случаях банк может увеличить возраст до 75 лет);
- наличие трудового стажа не менее полугода на последнем месте трудоустройства и года за последние 5 лет по трудовой книжке;
- наличие первоначального капитала (минимум 10% от требуемой суммы);
- наличие обеспечительных мер в виде поручителя или же имущества;
- возможность подтверждения дохода с помощью справки 2НДФЛ или по форме банка.
На какие условия может рассчитывать заемщик
Можно ли взять ипотеку на строительство дома и не иметь при этом залога? Если брать целевой кредит, то здесь невозможно обойтись без предоставления имущества в залог. В качестве него выступит земельный участок.
Гражданин сможет рассчитывать в зависимости от программы банка на срок до 30 лет, а также на сумму не более 15 миллионов рублей (или же до 85% от требуемой суммы). У каждого кредитора условия могут отличаться.
Интересно! Самая низкая процентная ставка по ипотеке представлена в Японии. Здесь кредит выдается на 35 лет по стоимости 1,2% годовых.
Алгоритм действий при оформлении кредита
Ипотека на строительство жилого дома – это сложный процесс по делопроизводству как для банка, так и для заемщика. Для оформления потребуется предоставить:
- заявление установленного формата;
- паспортные данные;
- справку по форме 2НДФЛ или же банка;
- трудовую книжку;
- смету;
- документацию на залоговое имущество.
Как взять ипотеку под строительство частного дома:
- для начала необходимо обратиться в кредитное учреждение с заявлением, предоставив полный пакет документов;
- кредитор принимает решение по заявке;
- при положительном исходе событий заемщик собирает дополнительные документы на землю и подрядчика (если таковой имеется);
- банк проверяет ликвидность и свои риски;
- при одобрении оформляется договор в Росреестре, где имущество получает обременение;
- подписание документов и получение денежных средств.
Как экономить
Как взять ипотеку под строительство дома и при этом сэкономить? Этим вопросом задаются все заемщики.
Сэкономить можно за счет получения льготной программы в своем регионе. Местная администрация, как правило, предоставляет льготы молодым семьям или же многодетным, при которых можно оплатить ипотеку до 85% за счет государства. Но такая льгота доступна далеко не всем, поэтому рассчитывать на нее не предоставляется возможным.
Важно! Самая низкая процентная ставка по данному типу займа составляет 6% годовых. Программа представлена в Тинькофф банке без необходимости предоставления обеспечения.
Каждый заемщик вправе возвратить 13% от уплаченной стоимости за недвижимость, в том числе и за уплаченные проценты по ипотечному кредитованию. То есть можно возвратить 260000 по основному долгу и 360000 по уплаченным процентам.
Многие кредиторы предлагают заемщикам снизить долговую нагрузку и позволяют получить отсрочку уплаты основного долга. То есть клиент оплачивает в течение нескольких лет только процентную ставку за использование средств банка. Для многих заемщиков это хороший выход из сложной финансовой ситуации.
Мало того, некоторые кредиторы дают отсрочки при появлении в семействе еще одного ребенка.
Перед обращением в кредитное учреждение стоит полностью подготовить пакет документации и согласовать проект для строительных работ. Лучше всего обеспечить все коммуникации на земле, где планируется возведение дома. Нужно изначально определиться с залоговым имуществом и дополнительными обеспечительными мерами. И тогда процесс оформления ипотечного кредитования не займет у заемщика много времени.
Ипотека на строительство частного дома. Как получить ипотеку: инструкция
К сожалению далеко не каждый имеет денежные средства на покупку земельного участка и постройку на нем жилища. Ипотека на строительство частного дома — это самый выгодный вариант реализации мечты многих граждан в короткие сроки. Однако эта программа кредитования предполагает множество нюансов и сложностей.
- Во-первых, не каждый банк предлагает такой вид ипотеки.
- Во-вторых, заемщик должен обязательно предоставлять банку обеспечение в виде земельного участка, на котором будет возводиться дом или другую недвижимость.
В этой статье подробно рассмотрим, какие возникают сложности с залогом, а также разберем процесс оформления.
Основные требования
Чтобы получить одобрение по заявке на ипотеку заемщик должен соответствовать определенным критериям, которые в разных банках могут отличаться. В основном это:
- Гражданство РФ.
- Возрастной ценз от 22 до 65 лет.
- Официальное трудоустройство от полугода на последнем месте работы, а общий стаж от 12 месяцев.
- Регулярный доход в соответствующем размере.
Кроме этого, требования выдвигаются и к объекту, предоставляемому в залог.
- Во-первых, его месторасположение должно быть в местности, где имеется отделение или филиал банка, в котором оформляется займ.
- Во-вторых, должны отсутствовать любые юридические обременения и заявитель должен быть полноправным владельцем залогового объекта.
- В-третьих, важно, чтобы недвижимость или земля была ликвидная, так как банк при невыполнении финансовых обязательств заемщика ее будет реализовывать.
Особенности предоставления залога
Сегодня кредитный рынок предлагает различные предложения по жилищному кредитованию. Отличия их заключается в условиях предоставления и размере процентной ставки. Однако объединяет их то, что заемщик должен оформить залог на будущую постройку. Обычно банки не возражают, если в качестве обеспечения используется другая недвижимость.
Учтите! Прежде чем передавать в залог недвижимость, сначала проводиться ее оценка рекомендуемой оценочной компанией.
После того как все строительные работы завершатся, в обременение переходит готовый дом. С ранее предоставленного имущества снимаются все ограничения.
Какие документы нужны?
Рекомендуется начать сбор документации до того, как начнется процесс оформления ипотеки. Так получится значительно ускорить всю процедуру и быстрее получить необходимую сумму. Для подачи заявки в банк на предоставление ипотечного кредита на постройку дома заемщику понадобится пакет документов, согласно перечню выбранного учреждения. Обычно он состоит из следующего:
- Гражданского паспорта и второго документа, удостоверяющего личность.
- Заявления.
- Справки, подтверждающей доход за последние 6 месяцев или 2-НДФЛ.
- Ксерокопий всех заполненных страниц трудовой книжки.
- Правоустанавливающей документации на объект, передаваемый в залог.
- Бумаг на земельный участок.
- Разрешения на строительство.
В процессе рассмотрения заявки многие банки требуют дополнительно предоставить составленный график. В нем описываются стадии стройки, сроки и сумма, необходимая на оплату каждого из них. После получения положительного решения заемщик должен определиться с периодом, на который он берет ипотечные средства. А банк с учетом этой информации приступит к составлению графика платежей.
Обслуживание ипотеки
Главная особенность ипотеки на строительство дома заключается в том, что средства заемщику предоставляются не одним платежом, а несколькими. Все затраты возведения жилища делятся на этапы:
- Фундамент.
- Стены.
- Крыша.
- Коммуникации.
- Внутренняя отделка.
Когда один из этапов завершен, заемщик расплачивается, и банк предоставляет ему очередной платеж. Возврат ипотечных средств происходит аннуитетными (равными) частями. Если заемщик решает погасить задолженность преждевременно, то ему необходимо письменно уведомить об этом банк.
Что предлагают банки?
Условия в 2018 году на ипотеку, целью которой является строительство дома, каждый банк устанавливает по своему усмотрению. Рассмотрим на примере программы в трех ведущих кредитных учреждениях страны.
Предложение Сбербанка
В Сбербанке доступна программа «Строительство жилого дома».
- Минимальная сумма кредита по ней составляет 300 тыс. руб., а максимальная не должна быть больше 75% от стоимости объекта, предоставленного в залог.
- Период кредитования не превышает 30 лет.
- При этом вначале вносится первоначальный взнос в размере 25% от полной суммы ипотеки.
- Годовой процент установлен 10%, но при определенных условиях может увеличиваться (например, если у заемщика нет зарплатной карты в этом банке).
Предложение Россельхозбанка
Россельхозбанк предлагает заемщикам воспользоваться банковским продуктом «Целевая ипотека».
- Кредитные средства по нему можно получить в размере от 100 тыс. руб. до 20 млн. руб., но не больше 70% от стоимости залогового объекта.
- Максимальный период, за который нужно погасить задолженность составляет 30 лет.
- При этом годовой процент варьируется от 9,15% до 12% и зависит от суммы, категории заявителя и вида объекта недвижимости, предоставленного в залог.
Предложение ВТБ 24
В ВТБ 24 по программе «Нецелевой кредит под залог недвижимости» возможно взять средства на постройку дома в размере не превышающем 15 млн. руб. на срок до 20 лет. При этом максимальная сумма не может быть больше 50% от стоимости заложенного банку объекта. Процентная ставка по кредиту фиксированная в течение всего периода и начинается от 11,1%.
Заключение
![]() |
Видео (кликните для воспроизведения). |
В заключении отметим, что сегодня множество банков России предлагают ипотечные программы, предназначенные именно для постройки жилища. Главное перед подачей заявки изучить все имеющиеся предложения и выбрать то, в котором самые лояльные условия и требования.
Источники
Скрынник, А. М. Правоведение / А.М. Скрынник. — М.: Мини Тайп, 2013. — 352 c.
Аношко, В. С. История и методология почвоведения / В.С. Аношко. — М.: Вышэйшая школа, 2013. — 340 c.
Правоведение. — М.: Норма, Инфра-М, 2013. — 432 c.- CD-ROM. Теория государства и права. Электронный учебник. Гриф МО РФ. — Москва: СПб. [и др.] : Питер, 2006. — 577 c.
- Сырых, В. М. Теория государства и права / В.М. Сырых. — М.: Юстицинформ, 2011. — 704 c.
Здравствуйте! Меня зовут Денис. Работаю в большой юридической компании уже больше 12 лет. За время моей практики, мне встретилось много задач, с которыми мне приходилось работать. И я хотел бы научить посетителей решать разнообразные вопросы, юридической тематики.
Администрация данного ресурса попыталась воспроизвести все имеющиеся данные в доступном виде и полном объеме. Перед применением — необходима обязательная консультация со специалистом.