Банки сэкономят на уведомлениях

Полезная информация по теме: "Банки сэкономят на уведомлениях" с ответами на все возможные вопросы. Если вы все же не найдете ответ на интересующие вопросы, то обращайтесь к нашему дежурному юристу.

Эксперты финрынка: банки сэкономят на отмене СМС-информирования до 80%

Эксперты финансового рынка подсчитали, что российские финучреждения, перешедшие на push-сообщения, сэкономят на отмене SMS-уведомлений от 25 до 80%. Об этом пишут «Известия».

Как посчитали аналитики, среднегодовые издержки финансового сектора на СМС-сообщения достигают 20 млрд рублей. В результате выбора push-уведомлений экономия составит до 6 млрд рублей. По закону, SMS-оповещение сохраняется в случае отсутствия у клиента выхода в интернет, что приведет к дополнительным расходам.

В Центробанке пояснили, что законодательство обязывает банки сообщать клиентам о проведении каждой транзакции по платежной карте. Регулярность такого информирования определяется соглашением с пользователем.

Представители банковского сообщества подтвердили факт меньших расходов при переходе на push-сообщения. Правильность подобного выбора становится еще больше актуальной на фоне растущих цен на услуги мобильных операторов. Пока только три финучреждения из первой десятки не взимают плату за push-сообщения - Альфа-Банк, ВТБ и Промсвязьбанк.

В среднем, ежемесячная плата за смс-уведомления для клиентов составляет 60 рублей. Отдельные тарифные планы банковских карт предусматривают комиссию в размере 600 рублей. Известно, что Push-информирование для финансовых организаций обходится практически бесплатно. Альфа-Банк использует этот способ взаимодействия с пользователями в 50% случаев от всех видов сообщений, Совкомбанк свыше 30%, Райффайзенбанк - 25%, а Ситибанк - 15%, пояснили в этих финучреждениях.

Порядка 80% клиентов, использующих приложение Московского Кредитного Банка, получают push-сообщения. В КБ «Санкт-Петербург» только один из десяти клиентов не прибегает к этому каналу.

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!

Банки сэкономят на уведомлениях

Информирование клиентов — тоже часть работы банков с людьми.

[2]

Ранее такой процесс, чаще всего, происходил за счёт отправки СМС сообщений на номера телефонов. Такие сообщения рассылаются в огромном количестве и за них тоже приходится платить. Для оптимизации расходов банками было принято решение информировать клиентов через пуш-уведомления (всплывающие сообщения).

Специалисты отмечают, что в них можно вместить больше текста и даже добавить изображение или ссылку. Такой способ оповещения более безопасен, чем СМС и снижает риск перехвата кодов подтверждения. Кроме того, это хороший способ сэкономить — расходы на такие операции будут ниже на 20–80%.

Эксперты оценили экономию банков от отмены СМС-уведомлений

По расчетам экспертов, расходы финансового сектора на СМС-оповещения составляют около 20 млрд рублей в год. Таким образом, совокупная экономия может составить 5—6 млрд рублей. Однако если у пользователя не работает Интернет, банк обязан отправить ему СМС, что выступает дополнительной финансовой нагрузкой.

В ЦБ сообщили, что по закону банк обязан информировать клиента о совершении каждой операции по платежной карте. Порядок такого уведомления устанавливается в договоре с клиентом, подчеркнули в регуляторе.В банках подтвердили, что push-уведомления обходятся значительно дешевле, чем СМС. Также переход на push-уведомления особенно выгоден на фоне постоянно повышающихся расценок сотовых операторов на сервис. При этом лишь три банка из топ-10 не берут плату за push-уведомления: ВТБ, Альфа-Банк и Промсвязьбанк. В среднем ежемесячно на услугу оповещений как в СМС-, так и в push-формате, клиентам приходится тратить 60 рублей. В некоторых банках на определенных тарифах эта сумма достигает 600 рублей. Рush-уведомления кредитным организациям обходятся почти бесплатно.

В Альфа-Банке доля нового канала информирования в общем объеме уведомлений составляет более 50%, в Совкомбанке — более 30%, в Райффайзенбанке — 25%, в Ситибанке — 15%, рассказали в кредитных организациях. Около 80% пользователей приложения Московского Кредитного Банка уже перешли от СМС к push-уведомлениям, а в банке «Санкт-Петербург» — около 90%.

Банки переходят на пуш-уведомления ради экономии

Россияне начали внезапно откладывать на черный день

В пуш-уведомления можно вместить больше текста, а также изображение или ссылку, рассказали в Сбербанке. Такой способ оповещения безопаснее, чем СМС, снижается риск перехвата кодов подтверждения, добавили в Совкомбанке. В истории уведомлений удобнее искать информацию, отметили в ВТБ.

При этом большинство банков из топ-10 взимают плату за оповещения, не важно СМС это или пуш. В среднем клиенты тратят на это по 60 рублей в месяц. Не берут оплату в Альфа-банке, ВТБ и Промсвязьбанке.

Чуть не отдала 1,5 млн рублей. Пенсионерку из Дубны обманули, предложив выгодный бизнес

Банки платят операторам за СМС-оповещения клиентов по 10-16 миллиардов рублей ежегодно, рассказал глава агентства «Национальные кредитные рейтинги» Станислав Волков. При переходе на пуш-уведомления эта сумма может сократиться вдвое.

В Райффайзенбанке сообщили, что стали экономить благодаря всплывающим уведомлениям 20-25%. В Альфа-банке заявили об экономии с начала года 500 миллионов рублей из-за сокращения отправки СМС.

Эксперты оценили экономию банков от отмены СМС-уведомлений

29.08.2019 08:08 Источник: Banki.ru

Экономия банков на клиентах, которые уже перешли с СМС на push-уведомления, может составлять от 25% до 80%, посчитали эксперты. Об этом сообщают «Известия».

По расчетам экспертов, расходы финансового сектора на СМС-оповещения составляют около 20 млрд рублей в год. Таким образом, совокупная экономия может составить 5—6 млрд рублей. Однако если у пользователя не работает Интернет, банк обязан отправить ему СМС, что выступает дополнительной финансовой нагрузкой.

В ЦБ сообщили, что по закону банк обязан информировать клиента о совершении каждой операции по платежной карте. Порядок такого уведомления устанавливается в договоре с клиентом, подчеркнули в регуляторе.

В банках подтвердили, что push-уведомления обходятся значительно дешевле, чем СМС. Также переход на push-уведомления особенно выгоден на фоне постоянно повышающихся расценок сотовых операторов на сервис. При этом лишь три банка из топ-10 не берут плату за push-уведомления: ВТБ, Альфа-Банк и Промсвязьбанк. В среднем ежемесячно на услугу оповещений как в СМС-, так и в push-формате, клиентам приходится тратить 60 рублей. В некоторых банках на определенных тарифах эта сумма достигает 600 рублей. Рush-уведомления кредитным организациям обходятся почти бесплатно.

Читайте так же:  Где можно взять кредит с плохой кредитной историей

В Альфа-Банке доля нового канала информирования в общем объеме уведомлений составляет более 50%, в Совкомбанке — более 30%, в Райффайзенбанке — 25%, в Ситибанке — 15%, рассказали в кредитных организациях. Около 80% пользователей приложения Московского Кредитного Банка уже перешли от СМС к push-уведомлениям, а в банке «Санкт-Петербург» — около 90%.

Банки нашли способ сэкономить на SMS-уведомлениях

Альтернативой SMS-информирования выступят push-уведомления.

Дороговизна SMS-информирования клиентов вынуждает банки переключаться на альтернативные способы оповещения, одним из которых являются push-уведомления. Об этом пишет РБК.

Информирование дорогого стоит

Стоимость SMS-информирования клиентов финансовых организаций в последние годы выросла в несколько раз. В настоящий момент цена одного сообщения варьируется, в среднем, от 0,7 копеек до 1 рубля. При этом меньше всех денег на информирование клиентов тратят госбанки.

Федеральная антимонопольная служба (ФАС) выяснила, что различия появились на фоне сформированных рядом операторов мобильной связи дискриминационных условий подключения. Государственным и частным банкам предлагались неравнозначные договоры на обслуживание SMS-уведомлений.

Известно, что в совокупности, за 2018 год финансовые организации потратили на рассылку порядка 20 млрд рублей.

При этом отказ банков от информирования клиентов невозможен. Согласно законодательству, финансовые организации должны оповещать пользователей об имеющихся задолженностях и остатках лимита кредитования (после каждой операции).

Смогут ли банки полностью отказаться от SMS в пользу push?

Стоимость push-уведомлений для клиентов эквивалентна SMS (в ряде организаций услуга бесплатна). Для самих банков переход на push представляется более бюджетным способом доносить информацию до пользователей. Однако для того, что перейти на подобные уведомления, необходимо соблюдение ряда условий:

  • у клиента должен быть смартфон, поддерживающий соответствующий функционал;
  • на телефоне должно быть установлено мобильное приложение банка;
  • для получения уведомления у пользователя должен быть доступ к мобильному интернету.

В настоящий момент смартфонами в Росси пользуется порядка 70% населения. При этом мобильный интернет, заявленный в качестве необходимого условия, есть далеко не везде. Соответственно, в настоящий момент охват 100% аудитории банков при помощи push-уведомлений невозможен.

Пример push-уведомления от Сбербанка.

Чем push лучше SMS?

Помимо очевидной финансовой выгоды, переход на работу с push-уведомлениями также открывает перед банками возможность вывести информирование клиентов на качественно новый уровень, поскольку:

  • Push-информирование осуществляется по закрытым каналам связи и представляется более безопасным.
  • Уведомления представленного формата могут передавать большее количество информации. В том числе, сообщение может содержать логотип компании, различные иллюстрации и прочие сведения.
  • Сообщения могут храниться в приложении до 90 дней. Соответственно, если клиент банка сменит мобильный телефон и зайдет в кабинет с нового устройства, он не потеряет ранее присланные уведомления.

Примечательно, что возможности push-уведомлений можно комбинировать с SMS-рассылкой. Так, в случае, если клиент банка попадет в зону отсутствия мобильного интернета, и система не сможет его оповестить об остатке на счете при помощи push, может быть задействована резервная система оповещения – на базе SMS-сообщений.

Кто уже работает с push-уведомлениями?

В настоящий момент количество push-уведомлений среди крупных банков РФ составляет 15-30% от общей массы сообщений. Доля push-рассылки, против SMS, в ряде финансовых организаций выглядит следующим образом:

Видя перспективы экономии, исходящие от перевода информирования на push-уведомления, ряд финансовых организаций уменьшает долю SMS-оповещений в пользу альтернативного способа передачи информации.

В настоящий момент подключение push-уведомлений позволяет банкам экономить на информировании клиентов порядка 15-25%.

Для того, чтобы клиент начал получать push-уведомления, ему необходимо выбрать данный способ информирования, а также удостовериться в доступности мобильного подключения и поддержки сообщений данного формата мобильным устройством.

Пуш-эффект: банки экономят до 80% при отмене SMS-уведомлений

Крупные банки активно переводят своих клиентов с SMS-информирования на пуш-уведомления. Это уже сэкономило кредитным организациям до 80% расходов, посчитали эксперты специально для «Известий». В банках говорят, что новый канал удобнее, безопаснее и дешевле, им уже пользуется до половины клиентов. Однако большинство из них продолжают платить за сервис оповещения — лишь в трех из топ-10 банков он бесплатный, выяснили «Известия». Клиенты недовольны принудительным переводом на пуш-уведомления, в то время как деньги за SMS всё еще снимают.

Экономия до 80%

Пуш-уведомления — всплывающие оповещения — современный и удобный способ информирования, считают в опрошенных «Известиями» кредитных организациях из топ-20. В такие сообщения можно вместить неограниченное количество текста, а также картинку или ссылку на определённое меню в приложении, пояснили в Сбербанке. Этот способ оповещения также безопаснее, поскольку сторонние приложения не могут получить доступ к всплывающим уведомлениям — так снижается риск перехвата кодов подтверждения операций, отметили в Совкомбанке. В истории пуш-уведомлений удобнее искать информацию, добавили в ВТБ.

Экономия банков на клиентах, которые уже перешли с SMS на пуши, может составлять от 25% до 80%, посчитали эксперты специально для «Известий». Расходы финансового сектора на SMS-оповещения составляют около 20 млрд рублей в год. Таким образом, совокупная экономия может составить 5-6 млрд (минимум 25%), отметил аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев.

Банки платят операторам и агрегаторам СМС 10–16 млрд рублей ежегодно, согласился в оценке управляющий директор агентства «Национальные кредитные рейтинги» Станислав Волков. При переходе на приоритетную отправку пуш-уведомлений эти суммы могут сократиться до 5-8 млрд в год, то есть в два раза, посчитал он.

В зависимости от уровня проникновения сервиса экономия банков может составить от 20% до 80%, считает руководитель департамента по развитию клиентской базы «БКС Премьер» Ольга Певная. Однако если у пользователя не работает интернет, банк обязан отправить ему SMS, что выступает дополнительной финансовой нагрузкой, добавила она.

Пуш-уведомления обходятся значительно дешевле, чем SMS, подтвердили во всех опрошенных «Известиями» банках. В Райффайзенбанке сообщили, что без нового канала кредитная организация тратила бы на информирование на 20–25% больше. С начала 2019-го в Альфа-банке уже сэкономили более 500 млн рублей за счет снижения количества SMS-уведомлений, а к концу года планируют довести эту цифру до 1 млрд рублей. В МКБ оценили, что новый способ коммуникации обходится дешевле в несколько раз. Переход на пуш-уведомления особенно выгоден на фоне постоянно повышающихся расценок сотовых операторов на сервис, подчеркнули в СМП банке.

Читайте так же:  В каких случаях инспектор вправе останавливать транспортные средства

В ЦБ сообщили «Известиям», что по закону банк обязан информировать клиента о совершении каждой операции по платежной карте. Порядок такого уведомления устанавливается в договоре с клиентом, подчеркнули в регуляторе.

Клиент платит так же

Лишь три банка из топ-10 не берут плату за пуш-уведомления: ВТБ, Альфа-банк и Промсвязьбанк, выяснили «Известия», проанализировав предложения кредитных организаций. В среднем ежемесячно на услугу оповещений как в SMS-, так и в пуш-формате, клиентам приходится тратить 60 рублей. В некоторых финансовых организациях на определенных тарифах эта сумма достигает 600 рублей. За традиционные сообщения это оправданная цена, поскольку каждое SMS стоит для банка 0,5–2 рубля, а один клиент в среднем получает до пяти сообщений в день, посчитала Ольга Певная из «БКС Премьер». Пуш-уведомления кредитной организации обходятся почти бесплатно, подчеркнула она.

Клиент платит за саму услугу доставки уведомлений о транcакционной активности вне зависимости от способа — будь то пуш, SMS или электронная почта, объяснили отсутствие различия в тарифах в Ситибанке.

Не все пользователи довольны переходом банков на пуши: «Известия» нашли несколько таких историй. Клиент Сбербанка в августе этого года выразила возмущение в посте в Facebook: кредитная организация перевела ее на новый канал информирования, даже не уточнив, пользуется она смартфоном или кнопочным телефоном. Она отметила, что платит за услугу оповещения, при этом банк не дал ей право выбора предпочтительного канала коммуникации. В Сбербанке заявили, что клиент может самостоятельно выбрать наиболее оптимальный способ доставки уведомлений в настройках мобильного приложения.

Клиент Альфа-банка в июне 2019 года на форуме Banki.ru пожаловалась, что ей перестали поступать SMS-уведомления о списаниях с карт, хотя она не давала согласия на их отмену. По мнению гражданки, SMS — наиболее надежный способ контроля за денежными средствами. В Альфа-банке подтвердили, что часть уведомлений, в основном с большим количеством текста, действительно переводится в формат пушей без согласия клиентов. При этом короткие и наиболее важные сообщения по-прежнему передаются в SMS. Если пуш не пришел, то его дублирует SMS, подчеркнули в кредитной организации.

В Альфа-банке доля нового канала информирования в общем объеме уведомлений составляет более 50%, в Совкомбанке — более 30%, в Райффайзенбанке — 25%, в Сити-банке — 15%, в Ак Барс Банке — 5%, рассказали в этих кредитных организациях. Около 80% пользователей приложения МКБ уже перешли от SMS к пушам, а в банке «Санкт-Петербург» — около 90%.

Благодаря мессенджерам пользователи привыкли получать всплывающие уведомления, поэтому им легко перестроиться на новый канал коммуникации, уверен директор диджитал-департамента банка «Санкт-Петербург» Александр Рыбаков. Клиенты, подключившие пуши, как правило, уже не возвращаются к SMS, отметили в ВТБ.

Архив новостей.

О росте расходов на СМС-уведомления (основной канал информирования клиентов об операциях) в связи с повышением тарифов несколькими мобильными операторами в последние полгода рассказали участники банковского рынка. Информацию о повышении стоимости сервиса в указанный период подтвердили в Сбербанке, ЮниКредит Банке, банке «Ак Барс», Транскапиталбанке, Абсолют Банке, Уральском банке реконструкции и развития (УБРиР), СМП Банке. Остальные кредитные организации не ответили на запрос. Одна из причин повышения тарифов — снижение доходов операторов на фоне перехода людей в бесплатные каналы общения (мессенджеры, которые заменяют сейчас как СМС, так и звонки).

Информирование клиентов банками делится на обязательное и маркетинговое. Так, согласно закону «О национальной платежной системе», с 2014 года банки должны информировать своих клиентов о любых операциях по карте. Остальные же рассылки —на усмотрение банка. Ограничений закона по способу извещения клиента нет, банк определяет это в договоре с клиентом: это могут быть и СМС, и push-уведомления. Это краткие всплывающие сообщения, которые появляются на экране мобильного телефона. Отправка таких сообщений кредитными организациями осуществляется при помощи мобильного банка.

По оценкам MFMSolutions, в настоящее время мобильный банк есть у порядка 40% российских банковских клиентов. В целом же сейчас рush-оповещения рассылают порядка десяти российских банков, однако никто из них полностью от СМС не отказался. Параллельно банки развивают и другие каналы коммуникации.

Использование альтернативных каналов в отдельных клиентских сегментах позволяет экономить до 50–60% общей стоимости обслуживания. В ряде стран Европы, в частности в Голландии, Великобритании, СМС-информирование ушло в прошлое; там охват клиентских уведомлений через цифровые каналы составляет до 90%.

Как push-уведомления сокращают расходы банков — опыт TIM Connect

Компания TIM Connect разработала единую платформу для нотификации клиентов банков, которая позволит снизить расходы на информирование до 20 раз. Благодаря дополнительным опциям ее также можно использовать как инструмент маркетинга и увеличить вовлеченность клиентов до 40%. К технологии уже подключились 40 российских банков.

Основатель TIM Connect Владислав Королев рассказал vc.ru об особенностях платформы и о том, как его компания планирует менять банковскую отрасль при помощи новых технологий.

Материал подготовлен при поддержке компании TIM Connect.

Мобильный переворот

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

В 2013 году мобильные провайдеры устроили на рынке настоящий переворот: стоимость SMS-сообщений за месяц выросла в 10−15 раз. Пропорционально этому увеличился и бюджет компаний на информирование клиентов с помощью SMS-рассылок. Особенно сильно это затронуло банковскую отрасль, ведь 1 января 2014 года вступил в силу закон, обязывающий банки информировать пользователей о любых операциях по их счетам.

Поначалу банки пытались экономить: перевели свои сообщения на латиницу, уменьшили количество символов. Это привело к тому, что понять смысл сообщения стало крайне сложно. Появилась потребность в альтернативных каналах коммуникации с клиентами. Как раз тогда мы собрали команду для написания сервиса, который, как нам казалось, сможет решить проблему банков.

Читайте так же:  Что грозит за отсутствие полиса осаго у автовладельца

В 2014 году доля людей, выходящих в интернет с мобильного устройства, достигла уже 42%, а мессенджеры активно вытесняли SMS-сообщения. Мы решили, что необходимо создать мобильное приложение, которое сможет получать банковские уведомления через интернет.

Это приложение должно было решить три основные проблемы банков:

  • Информирование клиентов при помощи SMS стоит дорого.
  • Только 5% банков в принципе имеют мобильные приложения.
  • У большинства банковских приложений есть проблемы с юзабилити, из-за чего вовлеченность клиентов в работу с приложением невысока.

У нас возник еще один вопрос: зачем приложение потребителю? Ясно, что одних уведомлений ему будет недостаточно. Вот какие возможности должны быть в этом приложении, чтобы клиент захотел его скачать:

  • в любой момент посмотреть остаток на счете, оценить структуру и динамику расходов;
  • перекинуть деньги с карты на карту;
  • оплатить счет телефона;
  • оперативно получить уведомление о том, что операция проведена корректно;
  • бесплатно связаться с банком, если что-то пошло не так (в том числе находясь за границей).

И все это — с удобным интерфейсом, от которого не веет дизайном начала 2000-х годов.

Мы создали платформу с единым API для обработки всех видов нотификаций клиентов (push-уведомления, SMS, VOIP-звонки). Она позволяет на лету трансформировать трафик SMS-сообщений в push-уведомления, если у клиента установлено мобильное приложение его банка. Если такое уведомление невозможно доставить, то клиенту отправляется традиционное SMS-сообщение.

Также мы даем банку возможность внедрить в мобильное приложение двустороннюю VOIP-связь. Мы предоставляем виртуальную АТС, при помощи которой банк может увидеть реальный номер звонящего и идентифицировать клиента. Сам банк тоже может звонить прямо в мобильное приложение. Выгода для клиента в том, что можно бесплатно звонить в поддержку банка, даже если вы за границей, а для банка издержки по сравнению со звонками на номер 8−800 сокращаются до восьми раз.

Еще мы сделали на платформе PFM-модуль, который анализирует траты пользователя по текстам транзакционных сообщений. Помимо этого, создали конструктор, из которого банк может собрать собственное приложение за считанные часы. Все наши опции (push-уведомления, PFM) можно подключить и к существующему мобильному приложению банка. Мы хотели избавить банки от необходимости проводить сложную разработку и интеграцию, сделав все за них.

Первые проблемы

В первый год мы поняли, что не все готовы к переходу на новый канал уведомлений. Банки крайне консервативны, и даже те, что готовы к быстрому развитию, хотят сначала посмотреть, как сервис будет работать у конкурентов, чтобы им достались первые трудности и ошибки. Возник вопрос, кто рискнет стать первым.

Мы выбрали для запуска банки, которые находятся за пределами топ-100, и сейчас мы очень благодарны первым пользователям — за комментарии, здравую критику и, конечно же, терпение.
Основные возражения, с которыми мы сталкивались:

  • «Наши клиенты привыкли к SMS».
  • «80% наших клиентов из регионов, там плохой интернет».
  • «У нас только «зарплатники», у них нет смартфонов»


Также банки беспокоились о том, как им узнать, доставлено уведомление пользователю или нет. Мы первыми на рынке разработали систему, которая позволяет получить статус доставки уведомления. Если по каким-то причинам оно не было доставлено пользователю, мы отправим ему традиционное SMS-сообщение.

Как только первый проект с «Межтопэнергобанком» взлетел и показал высокую эффективность (расходы на информирование уменьшились на 30%), неуверенность наших партнеров начала исчезать. Сегодня мы работаем с десятками банков. Мы разделили наших клиентов на две группы и для каждой из них придумали свое решение.

Банки без собственного мобильного приложения

Чаще всего это банки за пределами топ-50. Разработка мобильного банка стоит в среднем 5−6 миллионов рублей и занимает около года — не каждый банк может вложить столько ресурсов в мобильные технологии.

[1]

Мы предложили выход — конструктор мобильных приложений для банков. В конструкторе есть все основные функции: push-уведомления, баланс счета, анализ расходов, звонок в колл-центр банка. Постепенно будем добавлять новые — например, P2P-переводы, оплату услуг.

Итог: мы даем клиентам банка новое мобильное приложение, которое внедряется за несколько дней и стоит банку копейки. Клиенты счастливы, что у их банка появился новый сервис, устанавливают его и получают push-уведомления, которые быстрее SMS и доступны даже за границей (нужен только Wi-Fi). Банк экономит, ведь push-уведомления дешевле SMS в разы, а то и в десятки раз — в идеале можно сократить расходы на информирование клиентов до 20 раз.

Банки с собственным мобильным приложением

Те банки, которые уже вложили в свое приложение миллионы, наверняка захотят развивать его и дальше, добавляя новые полезные функции. Для таких клиентов мы сделали библиотеку функций, которые легко интегрируются в их собственные приложения. В первую очередь это, конечно, push-уведомления, а также PFM-модуль, который есть далеко не во всех мобильных банках.

Через неделю банк может обновлять приложение в магазине и начинать экономить на информировании клиентов. Обычно 6−7% пользователей мобильного банка (самые активные клиенты) забирают на себя до 20−25% SMS-трафика. Благодаря нашему сервису этот трафик преобразуется в push-нотификации, которые обойдутся банку гораздо дешевле.

[3]

Все эти нововведения, которые начались с простого push-уведомления, помогают банкам не только сэкономить на коммуникации с клиентами, но и завоевать лояльность аудитории. Клиенты активнее вовлекаются в общение с банком. По нашим наблюдениям, активность в мобильном приложении возрастает на 40%, так что push-нотификации и соответствующую инфраструктуру можно считать одним из элементов маркетинга.

Мы уже подключили к нашему сервису порядка 40 банков и постоянно получаем новые запросы. Надеемся постепенно перевести бо́льшую часть банков на нашу платформу и push-уведомления, а также разрабатываем сервис для небанковской сферы.

Читайте так же:  Особенности взыскания задолженности с юридических лиц

Эксперты оценили экономию банков от отмены СМС-уведомлений

Популярное

Пластиковые карты

Технологии

Пластиковые карты

Совокупная экономия может составить 5—6 млрд рублей.

Экономия банков на клиентах, которые уже перешли с СМС на push-уведомления, может составлять от 25% до 80%, посчитали эксперты. Об этом сообщают «Известия» .

По расчетам аналитиков, расходы финансового сектора на СМС-оповещения составляют около 20 млрд рублей в год. Таким образом, совокупная экономия может составить 5—6 млрд рублей. Однако если у пользователя не работает Интернет, банк обязан отправить ему СМС, что выступает дополнительной финансовой нагрузкой.

В ЦБ сообщили, что по закону банк обязан информировать клиента о совершении каждой операции по платежной карте. Порядок такого уведомления устанавливается в договоре с клиентом, подчеркнули в регуляторе.

В банках подтвердили, что push-уведомления обходятся значительно дешевле, чем СМС. Также переход на push-уведомления особенно выгоден на фоне постоянно повышающихся расценок сотовых операторов на сервис. При этом лишь три банка из топ-10 не берут плату за push-уведомления: ВТБ, Альфа-Банк и Промсвязьбанк. В среднем ежемесячно на услугу оповещений как в СМС-, так и в push-формате, клиентам приходится тратить 60 рублей. В некоторых банках на определенных тарифах эта сумма достигает 600 рублей. Рush-уведомления кредитным организациям обходятся почти бесплатно.

В Альфа-Банке доля нового канала информирования в общем объеме уведомлений составляет более 50%, в Совкомбанке — более 30%, в Райффайзенбанке — 25%, в Ситибанке — 15%, рассказали в кредитных организациях. Около 80% пользователей приложения Московского Кредитного Банка уже перешли от СМС к push-уведомлениям, а в банке «Санкт-Петербург» — около 90%.

Пуш-эффект: банки экономят до 80% при отмене SMS-уведомлений

Крупные банки активно переводят своих клиентов с SMS-информирования на пуш-уведомления. Это уже сэкономило кредитным организациям до 80% расходов, посчитали эксперты специально для «Известий». В банках говорят, что новый канал удобнее, безопаснее и дешевле, им уже пользуется до половины клиентов. Однако большинство из них продолжают платить за сервис оповещения — лишь в трех из топ-10 банков он бесплатный, выяснили «Известия». Клиенты недовольны принудительным переводом на пуш-уведомления, в то время как деньги за SMS всё еще снимают.

Экономия до 80%

Пуш-уведомления — всплывающие оповещения — современный и удобный способ информирования, считают в опрошенных «Известиями» кредитных организациях из топ-20. В такие сообщения можно вместить неограниченное количество текста, а также картинку или ссылку на определенное меню в приложении, пояснили в Сбербанке. Этот способ оповещения также безопаснее, поскольку сторонние приложения не могут получить доступ к всплывающим уведомлениям — так снижается риск перехвата кодов подтверждения операций, отметили в Совкомбанке. В истории пуш-уведомлений удобнее искать информацию, добавили в ВТБ.

Экономия банков на клиентах, которые уже перешли с SMS на пуши, может составлять от 25% до 80%, посчитали эксперты специально для «Известий». Расходы финансового сектора на SMS-оповещения составляют около 20 млрд рублей в год. Таким образом, совокупная экономия может составить 5–6 млрд (минимум 25%), отметил аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев.

Банки платят операторам и агрегаторам SMS 10–16 млрд рублей ежегодно, согласился в оценке управляющий директор агентства «Национальные кредитные рейтинги» Станислав Волков. При переходе на приоритетную отправку пуш-уведомлений эти суммы могут сократиться до 5–8 млрд в год, то есть в два раза, посчитал он.

В зависимости от уровня проникновения сервиса экономия банков может составить от 20% до 80%, считает руководитель департамента по развитию клиентской базы «БКС Премьер» Ольга Певная. Однако если у пользователя не работает интернет, банк обязан отправить ему SMS, что выступает дополнительной финансовой нагрузкой, добавила она.

Пуш-уведомления обходятся значительно дешевле, чем SMS, подтвердили во всех опрошенных «Известиями» банках. В Райффайзенбанке сообщили, что без нового канала кредитная организация тратила бы на информирование на 20–25% больше. С начала 2019-го в Альфа-банке уже сэкономили более 500 млн рублей за счет снижения количества SMS-уведомлений, а к концу года планируют довести эту цифру до 1 млрд рублей. В МКБ оценили, что новый способ коммуникации обходится дешевле в несколько раз. Переход на пуш-уведомления особенно выгоден на фоне постоянно повышающихся расценок сотовых операторов на сервис, подчеркнули в СМП-банке.

В ЦБ сообщили «Известиям», что по закону банк обязан информировать клиента о совершении каждой операции по платежной карте. Порядок такого уведомления устанавливается в договоре с клиентом, подчеркнули в регуляторе.

Клиент платит так же

Лишь три банка из топ-10 не берут плату за пуш-уведомления: ВТБ, Альфа-банк и Промсвязьбанк, выяснили «Известия», проанализировав предложения кредитных организаций. В среднем ежемесячно на услугу оповещений как в SMS-, так и в пуш-формате, клиентам приходится тратить 60 рублей. В некоторых финансовых организациях на определенных тарифах эта сумма достигает 600 рублей. За традиционные сообщения это оправданная цена, поскольку каждое SMS стоит для банка 0,5–2 рубля, а один клиент в среднем получает до пяти сообщений в день, посчитала Ольга Певная из «БКС Премьер». Пуш-уведомления кредитной организации обходятся почти бесплатно, подчеркнула она.

Клиент платит за саму услугу доставки уведомлений о транcакционной активности вне зависимости от способа — будь то пуш, SMS или электронная почта, объяснили отсутствие различия в тарифах в Сити-банке.

Не все пользователи довольны переходом банков на пуши: «Известия» нашли несколько таких историй. Клиент Сбербанка в августе этого года выразила возмущение в посте в Facebook: кредитная организация перевела ее на новый канал информирования, даже не уточнив, пользуется она смартфоном или кнопочным телефоном. Она отметила, что платит за услугу оповещения, при этом банк не дал ей право выбора предпочтительного канала коммуникации. В Сбербанке заявили, что клиент может самостоятельно выбрать наиболее оптимальный способ доставки уведомлений в настройках мобильного приложения.

Клиент Альфа-банка в июне 2019 года на форуме Banki.ru пожаловалась, что ей перестали поступать SMS-уведомления о списаниях с карт, хотя она не давала согласия на их отмену. По мнению гражданки, SMS — наиболее надежный способ контроля за денежными средствами. В Альфа-банке подтвердили, что часть уведомлений, в основном с большим количеством текста, действительно переводится в формат пушей без согласия клиентов. При этом короткие и наиболее важные сообщения по-прежнему передаются в SMS. Если пуш не пришел, то его дублирует SMS, подчеркнули в кредитной организации.

Читайте так же:  Штраф за утерю паспорта

В Альфа-банке доля нового канала информирования в общем объеме уведомлений составляет более 50%, в Совкомбанке — более 30%, в Райффайзенбанке — 25%, в Сити-банке — 15%, в Ак Барс Банке — 5%, рассказали в этих кредитных организациях. Около 80% пользователей приложения МКБ уже перешли от SMS к пушам, а в банке «Санкт-Петербург» — около 90%.

Благодаря мессенджерам пользователи привыкли получать всплывающие уведомления, поэтому им легко перестроиться на новый канал коммуникации, уверен директор диджитал-департамента банка «Санкт-Петербург» Александр Рыбаков. Клиенты, подключившие пуши, как правило, уже не возвращаются к SMS, отметили в ВТБ.

В банках решили экономить на СМС

Российские финансовые учреждения переводят клиентов с СМС-уведомлений на всплывающие оповещения. Это снижает расходы на 20-80%, говорят эксперты.

В пуш-уведомления можно вместить больше текста, а также изображение или ссылку, рассказали в Сбербанке, сообщают «Известия».

В Совкомбанке говорят, что такой способ оповещения безопаснее, чем СМС, снижается риск перехвата кодов подтверждения. В истории уведомлений удобнее искать информацию, подчеркивают в ВТБ.

При этом большинство банков из топ-10 взимают плату за оповещения, не важно, СМС это или пуш. В среднем клиенты тратят на это по 60 рублей в месяц. Не берут оплату в Альфа-банке, ВТБ и Промсвязьбанке.

Банки платят операторам за СМС-оповещения клиентов по 10-16 млрд рублей ежегодно. При переходе на пуш-уведомления эта сумма может сократиться вдвое.

Push vs SMS: как банки экономят на оповещении клиентов

У большинства банков за услугу СМС-оповещения клиентов о проведенных операциях взимается плата. Помимо этого, под видом банковского бота нередко скрываются мошенники, которые могут перехватить коды подтверждения операций. Варвара Курникова, начальник отдела развития электронного бизнеса Райффайзенбанка, рассказала Credits.ru о безопасном и выгодном способе информирования клиентов, на который переключаются ведущие банки.

Райффайзенбанк запустил push-уведомления осенью 2018 года. Доля push постоянно растет, сейчас соотношение push-уведомлений и SMS составляет в Райффайзенбанке 1 к 3. Это очень перспективный и относительно дешевый канал, который позволяет намного интереснее взаимодействовать с клиентами.

Например, диплинки, вшитые в сообщение, позволяют клиентам попасть на целевой экран приложения или лендинг на сайте по тапу на push. Возможности добавлять логотипы торговых точек, иллюстрации и др. также повышают информативность, в отличие от SMS. Кроме того, канал push является более безопасным с точки зрения возможности перехвата информации третьими лицами.

Полностью отказаться от SMS пока невозможно. Чтобы Push приходили, необходимы две вещи: мобильное приложение, которое будет отображать их на экране смартфона, и интернет. Если банк через заранее заданный промежуток времени не получает статус об успешной доставке и отображении push, то клиенту отправляется резервное SMS-уведомление.

SMS — это short message service (сервис коротких сообщений), у push суть та же. Поэтому для транзакционных и сервисных уведомлений применяются именно эти каналы. А вот почта используется для того, что нельзя выразить в нескольких фразах, например для отправки выписки по счету или сертификата на ипотеку. К тому же, при отправке e-mail нет возможности получить автоматический отчет о доставке, в отличие от push и SMS, которые позволяют отследить получение послания клиентом.

Push-уведомления используются для информирования обо всех операциях по счетам и картам клиента. Их могут получать клиенты банка, установившие мобильное приложение «Райффайзен-Онлайн» (именно оно отображает push на экране смартфона). Применение SMS-уведомлений шире: оно охватывает информирование тех, кто еще не является клиентом банка, к примеру в SMS приходит одобрение по ипотечной заявке.

В 2018 году были приняты изменения в законодательстве, которые увеличили инфраструктурные расходы операторов сотовой связи на хранение информации и вынудили их повысить тарифы на отправку SMS-сообщений. В некоторых случаях рост составил до 400%.

В настоящий момент в Райффайзенбанке реализован функционал push-уведомлений, через который, по подсчетам, уже сейчас отправляется 25% всех сообщений. Это прямая экономия на бюджете SMS, которые тем не менее остаются наиболее используемым каналом коммуникации. При установке приложения клиент по умолчанию подключен к push-уведомлениям, но их можно заменить на SMS в настройках приложения.

Мы планируем довести долю push до максимально возможной. Наши планы по дальнейшему развитию push включают в себя историю уведомлений в онлайн-банке, персонализацию и прочее.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции.

Источники


  1. Радько, Т. Н. Теория государства и права / Т.Н. Радько. — М.: Академический проект, 2005. — 720 c.

  2. Марченко, М.Н. Общая теория государства и права. Академический курс в 3-х томах. Том 2 / М.Н. Марченко. — М.: Зерцало, 2002. — 895 c.

  3. Виктор, Дмитриевич Перевалов Теория государства и права 5-е изд., пер. и доп. Учебник и практикум для прикладного бакалавриата / Виктор Дмитриевич Перевалов. — М.: Юрайт, 2016. — 690 c.
  4. Басовский, Л.Е. История и методология экономической науки. Учебное пособие. Гриф МО РФ / Л.Е. Басовский. — М.: ИНФРА-М, 2017. — 773 c.
  5. Гусов, К.Н. Комментарий к трудовому кодексу Российской федерации (вводный); М.: ВИТРЭМ, 2013. — 240 c.
Банки сэкономят на уведомлениях
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here