Как взыскать долг с должника

Совет 1: Как взыскать деньги по исполнительному листу

• Как взыскать деньги по исполнительному листу
• Как взыскать долги с фирмы
• Как взыскать с бюджетной организации

• — копия исполнительного листа, заверенная нотариусом;
• — заказное письмо с описью вложения;
• — заявление судебным приставам;
• — ваш паспорт;
• — оригинал исполнительного листа.

• как взыскать деньги с банка

Совет 2 : Как взыскать долг по исполнительному листу

• — исполнительный лист;
• — заявление о возбуждении исполнительного производства;
• — расчетный счет;
• — паспорт.

• ГК РФ Раздел VII. Производство по делам, связанным с исполнением судебных актов арбитражных судов. Статья 318. Порядок исполнения судебных актов арбитражных судов

Совет 3 : Как взыскать с должника по исполнительному листу

Совет 4 : Как взыскивать долги у компаний

У должника ничего нет: как же взыскать с него долг

Большое количество кредитных продуктов дает нам возможности для приобретения новых вещей, не тратя время на накапливание. Это, конечно, хорошо. Но имеются проблемы в виде невозвращенных займов.

Кредиторы всеми силами пытаются вернуть выданные средства, используя для этого различные средства, от обращения к коллекторским агентствам до разбирательства в суде. Как показывает практика, именно последний способ является наиболее результативным. Ведь при помощи исполнительного листа долги вычитываются из зарплаты должника, происходит арест его счетов и имущества. Остается вопрос – как взыскать долг по исполнительному листу, если у должника ничего нет: ни имущества, ни денег.

Действия пристава

Сотрудниками службы взыскания применяется целый комплекс мер, используемых для принудительного возврата долгов в случае, если гражданин не желает добровольно возвращать взятые средства.

Перед признанием того факта, что у гражданина ничего нет, сотрудник службы должен провести следующие мероприятия:

• Запросом в налоговую пытается узнать место работы должника. Правда, успеха он сможет добиться только в том случае, если гражданин работает официально.
• Аналогичный запрос в пенсионный – может, должник получает пенсию, и в автоинспекцию – имеется ли у него зарегистрированный транспорт.
• Обращение в регистрационную на предмет владения недвижимостью и в банк – на предмет вкладов и счетов.

Описываемые действия не привели к положительным результатам, тогда сотрудниками службы могут применяться следующие меры:

• Запрет должнику на заграничные поездки.
• Уговоры должника на добровольное погашение образовавшегося долга.
• Проверка семейного состояния задолжавшего заемщика. При положительном ответе из ЗАГСа имеется возможность удержать часть собственности с супруга (и) по условиям солидарной ответственности.

В случаях, если вышеперечисленные мероприятия не принесли успеха, сотрудник службы имеет право объявить имущество должника в исполнительный розыск. Для этого он выносит соответствующее постановление.

Основанием для его вынесения может послужить заявление взыскателя – в этом случае постановление пристава должно выйти в течение трех дней после получения. Также такое постановление может увидеть свет, если у сотрудника возникнет основание для объявления розыска.

Должнику нужно знать, что по закону пристав имеет полное право предпринимать действия любого характера, не противоречащие законодательству и способствующие исполнению его обязанностей по возврату долгов. Список действий определяется самим сотрудником с учетом особенностей дела.

[3]

Например, он вправе использовать СМИ, бесплатно размещая в них объявления о розыске как самого должника, так и его имущества с просьбой помочь в розыске. Такие примеры имеют место, и практика их использования показывает, что многие граждане с радостью откликаются на просьбу сотрудников.

Также он может прибегнуть к помощи сотрудников частных детективов, работающих официально.

Если нет денег и имущества и при этом должник нигде не работает, выход тоже есть. Конечно, заставить устроиться должника на работу пристав не может, но в его праве вручить ему направление в службу занятости. Обычно сотрудники так и поступают, особенно когда долги образуются по алиментам.

Что происходит, когда у должника ничего не обнаружено

В этом случае исполнительный документ просто возвращается обратно взыскателю. При этом составляется акт, в котором указывается, что мероприятия по розыску ничего не дали. Также сотрудником службы выносится постановление о прекращении производства и возврате исполнительного листа взыскателю. Последний может через два месяца подать его повторно для исполнения. Если появится новая информация о должнике и его имуществе, то возврат можно осуществить и раньше.

Что может грозить должнику в этом случае

Если производство не принесло успеха, а должник по-прежнему не хочет добровольно платить, то как быть взыскателю? Только одно – обратиться в органы правопорядка для привлечения его к ответственности согласно ст. 315 УК.

Кроме этого, взаимодействие взыскателя с приставами и сотрудниками автоинспекции позволит лишить водительских прав должника на определенное время.

Кроме этого, должник может воспользоваться новым законом о банкротстве физ. лица. Минус в дороговизне и сложности означенной статьи, люди просто не хотят обратиться к нему из-за означенных подробностей.

Несмотря на все усилия взыскивающей стороны, законодательство говорит однозначно – эффективных мер по взысканию просроченной задолженности не существует. Пример: судья выносит свое решение, и, пока оно вступает в силу, должник успевает избавиться от своего имущества. Он может его переписать на родственника, оформить дарственную, в том числе и на имеющийся бизнес. Многие работающие официально увольняются и начинают трудиться неофициально.

Запрет на заграничные поездки их также особо не пугает, ведь и внутри страны имеется возможность неплохо отдохнуть. А доказать, что они все это сделали преднамеренно, очень сложно. Как видите, в «арсенале» должника довольно много различных способов избежать платежей.

Тогда как противная сторона ограничена требованиями законодательства, поэтому в большинстве случаев они просто уповают на то, что у должника в итоге проснется совесть и он начнет платить.

Взыскатель со своей стороны может обратиться также к:

• Службе медиаторов – компании, помогающей в переговорах с должником для достижения компромисса.
• Коллекторам – зачастую они работают гораздо эффективнее. Но здесь опасность в другом – эти конторы используют методы, чья законность находится на грани.
• До максимума активизировать взаимодействие с приставами. К примеру, постараться самостоятельно собрать дополнительную информацию о должнике и передать ее сотрудникам службы.

Как видите, способов не много, но они имеются.

Как взыскать долг с должника

Взыскание долгов: полный спектр услуг по взысканию задолженностей

Кредиты, будучи удобной системой финансирования, весьма популярны как у обывателей, так и у организаций. Первые предпочитают справляться с финансовыми трудностями бытового характера с помощью кредитования, вторые нуждаются в дополнительных средствах для развития своего бизнеса. Всех заёмщиков объединяет лишь одно: по любому кредитному договору нужно выплачивать долг. На этом этапе часто начинаются трудности.

Работа по взысканию долгов

Возвращение долгов – малоприятная для рядового гражданина процедура. Для каждого кредитного случая имеются свои тонкости по вынуждению должника расплатиться. Иногда заёмщики пытаются уклониться от расплаты по кредиту, тогда кредитору приходится обращаться в отдел взыскания задолженности. Изъятие задолженности имеет различия для разных типов кредитных договоров, или для лиц, бравших заём:

• Судебное и внесудебное взыскание долгов с физических лиц имеет существенное отличие от изъятия средств у организаций.
• Свои нюансы имеет и взыскание задолженности по ипотечному, потребительскому видам займов.
• Долгосрочность, краткосрочность займов также оказывают влияние на процедуру возврата и принудительного изъятия недостающих по задолженности денег.

Взыскание долгов по кредиту в случаях явного уклонения или мошенничества со стороны должника, лучше перекладывать на крепкие плечи специалистов, имеющих юридическую, экономическую подготовку и опыт в работе с должниками.

Методология сотрудничества с недобросовестным заёмщиком, вынуждающая его, в конечном счёте, расплатиться по долгам, сильно разнится. Во многом тип работы зависит от его поведения, финансового состояния. Некоторым должникам достаточно простого уведомления о необходимости выплаты, с другими приходится проводить длительные беседы.

Уведомление о долге по кредиту

Уведомление о задолженности является важным элементом в работе по изъятию долгов. Образец уведомления по оплате задолженности смотрите тут. К практике уведомлений прибегают в основном до судебного разбирательства, на начальном этапе общения с заёмщиком.

Характер подобного обращения претензионный, но в большей степени уведомление призвано лишь напомнить должнику об обязательстве по кредитному договору. Правильно составленное уведомление о долге содержит в себе ряд информации:

1. Данные кредитора (адрес, телефон);
2. Данные заёмщика (адрес, телефон);
3. Список законно обоснованных претензий от кредитора (просрочка, отсутствие платежей с отсылкой к договору);
4. Тип долга;
5. Просьба выполнить долговое обязательство, указание установленного кредитором срока выплаты;
6. Ожидаемые санкции, применимые к должнику в случае уклонения от обязательства;
7. Дата, подпись, печать кредитора.

Одной из разновидностей уведомления на досудебном этапе является направление претензии. Форма претензии о взыскании задолженности должна быть официальной, она составляется в письменном или печатном виде.

Взыскание по договорам

Взыскание задолженности на основе договора, расписки проходит тем успешнее, чем более подробно составлен документ, регулирующий отношения между заёмщиком и кредитором. Возникновение конфликтов на почве кредитов неизбежно, если должник старается избежать платежей. Яркий пример – взыскание с помощью расписки.

Составление расписки помогает кредитору обезопасить данные средства даже в бытовых условиях, так как расписка не требует особенной подготовки, может составляться от руки. Если в этом документе нет условия о процентном начислении за просрочку платежей, взыскание долгов коснётся только суммы, данной кредитором. С помощью расписки можно изъять задолженность как без участия суда – путём договорённости, так и в суде, используя иск о взыскании долга по расписке и сам документ как доказательство факта существования займа.

Взыскание долга по договору займа в досудебном и судебном порядке проходит по тем же принципам, что и в случае использования расписки. Перед обращением в суд рекомендуется попытаться договориться с должником полюбовно:

• Связаться с ним по телефону или встретиться лично;
• Предоставить письменную претензию, а зная особенности уведомлений о задолженности по договору, сделать это не трудно. Образец письма контрагенту по задолженности вот здесь;
• Воспользоваться услугами профессионалов, для которых взыскание долгов дело привычное и способ заработка;
• При отсутствии поступления средств от заёмщика в течение установленного кредитором срока – судебное разбирательство.

Долги подрядчиков

Взыскание задолженности по договору подряда – особенная процедура, связанная с подрядными работами, нуждается в отдельном разъяснении.

Нестабильность экономических отношений между организациями часто выливается в возникновение долгов и конфликтов по этой причине. Взыскание долгов подряда возникает в основном на почве некачественного исполнения строительных работ. Специфика изъятия задолженности имеет характерные только для подрядных работ черты:

• Отказ от приёмки работы, выполненной подрядчиком, нуждается в грамотном обосновании;
• Выполнение незапланированных работ не требует дополнительно платы от заказчика;
• Принятие заказчиком выполненной работы не отменяет возможности возникновения финансового конфликта.

Взыскать задолженность по договору подряда можно как по договоренности, так и через суд.

Уклонение от алиментов

Обеспечение собственных детей нередко становится объектом споров для родителей. Заставить уклониста выполнять алиментное обязательство регулярно и в полном объёме иногда приходится с помощью суда. Прежде всего, нужно определить причину возникновения долга: если родитель имеет уважительные причины вроде потери здоровья или работы, обращение в суд не заставит его вынуть деньги из ниоткуда и заплатить по счетам.

Другое дело, если уклонист сознательно избегает выплат, либо старается снизить сумму алиментов с помощью введения в заблуждение о своём материальном достатке. Наградой за такое поведение может стать административная ответственность и штрафы, либо уголовное наказание с исправительными работами, использующееся для самых недобросовестных родителей. Как получить задолженность по алиментам подробнее тут.

Должник – юридическое лицо

Возврат долгов с юридических лиц имеет свои методы и нюансы, ведь законы мира коммерции сильно отличаются от общечеловеческих. В ходе изъятия средств у должника применяются разные способы работы – от попыток установить контакт мирным путём до заведения уголовного дела. Последний вариант используется лишь в случаях, когда иные методы воздействия не привели к выплате.

Чтобы не доводить дело до зала суда, можно воспользоваться советами из раздела как взыскать долги прямо тут, либо обратиться к специалистам юридических, коллекторских агентств.

Крайние меры

Для особенно упорных должников предусмотрены свои методы работы. Меры по принудительному взысканию средств, применяемые к должнику, должны оставаться в рамках законности действий. В тоже время, принуждение должно оставаться достаточно жёстким с психологической и финансовой стороны, для наибольшей эффективности по возврату долга. Информация о порядке принудительного взыскания задолженности по кредиту вот здесь.

Самым частым решением в борьбе со злостными уклонистами становится обращение к коллекторам, умеющим провести безупречное взыскание задолженности даже в самых сложных случаях. Основные методы работы коллекторских агентств включают в себя алгоритмы, начинающиеся со взыскания долгов до суда. О методах досудебного взыскания задолженности читайте здесь. Если эта работа с должником не увенчалась успехом, проводится обращение в арбитражный суд.

По результатам судебного решения у должника принудительно изымаются необходимые средства для погашения долга. Взыскание долга по исполнительному листу возникает при условии достаточного упорства со стороны заёмщика. В этих ситуациях на помощь кредитору приходит служба судебных приставов, изымая имущество на сумму, достаточную для погашения задолженности.

Тема взыскания многогранна, вернуть данные в долг средства бывает сложно, несмотря на заключённые договоры и нормативные акты, защищающие интересы кредиторов. Только опыт в области взысканий, исчерпывающие знания юриспруденции и финансов, помогут беспрепятственно подвести должника к возврату долга.

Взыскание долга по исполнительному листу: сложности процедуры

Когда судебные тяжбы уже за спиной, решение и исполнительный лист в отношении должника получен, начинается непосредственный процесс взыскания. Полученный исполнительный документ направляется в службу приставов. Её специалистам закон даёт три дня на открытие исполнительного. На практике это может занять и больше времени.

Далее решается вопрос и о назначении пристава-исполнителя по работе с данным производством, и, собственно, сам процесс взыскания. Именно на данном этапе процедуры и возникают определённые сложности.

Особенности исполнительного листа, как правового документа

Сложности с пониманием сути и основ исполнительного листа нередко возникают у самих кредиторов. Так, если для должника – это документ, определяющий сумму его долга и необходимость его погашения, то кредитор воспринимает его, как основание для истребования средств и исполнения обязательств. А между тем, документ этот имеет ряд ограничений и правовых нюансов относительно процедуры и срока исполнения. Рассмотрим особенности этого документа более детально.

Для начала, важно понять, обеим спорящим сторонам, что исполнительный лист – это мера принудительного характера. И если должник рассчитывает на лояльность со стороны исполнительного органа, то речи о ней и быть не может.

В тоже время, исполнительный лист и кредитору не даёт неограниченных полномочий. На практике, особенно, если речь идёт об исполнительных листах в отношении частных граждан, взыскателем в которых является кредитно-финансовое учреждение, его представители, являясь одновременно с приставами, пытаются истребовать долг в виде единоразовой выплаты. Между тем, законом это не предусмотрено. Такой вариант предполагает исполнительный документ, полученный в рамках судебного приказа, который должник не опротестовал в 10 дней, с момента получения.

Ещё одна ошибка, которую совершают кредиторы – затягивают с подачей исполнительного документа приставам. Так, после получения его на руки, передать приставам его следует в течение 10 дней. А сам срок взыскания по исполнительному документу – всего три года, а в отношении нарушений административного характера – год.

Восстановить этот срок взыскивающая сторона, конечно, вправе, но для этого нужны значимые доводы и обоснования, которые суд сможет принять во внимание. Но и в этом случае срок повторной подачи заявления – 3 месяца, с того дня, в который исполнительный документ утратил значение и силу.

Таким образом, взыскание задолженности по исполнительному листу – это достаточно длительная процедура.

Могут ли отказать в принятии данного документа к производству?

Законодатель в этом вопросе даёт чёткий перечень причин или оснований для отказа в приёме исполнительного документа. Они заключаются в следующих моментах:

• Если податель иска или должник ушли из жизни;
• Отказать в принятии решения о возврате денег без присутствия соответствующего заявления;
• Если документы поданы не по месту совершённых должником действий;
• Если срок действия документа истёк и не восстановлен;
• Если не соблюдена форма и оформление исполнительного документа;
• Если по данному исполнительному документу уже ведётся производство или велось, и оно было закрыто по определённым причинам.

Как работают приставы?

Выданные судом листы рассматриваются исключительно по месту совершения должников неправомерных действий или месту его проживания, нахождения его имущества. При взыскании долга с организации или предприятия, документ подаётся в отдел ФССП соответственно юридического адреса должника. К заявлению прикладывается только подлинник. О возврате долгов с юридических лиц подробнее тут.

Сама процедура работы пристава-исполнителя заключается в следующем:

• В трёхдневный период по поданному заявлению открывается исполнительное производство;
• В двухмесячный период проводятся необходимые исполнительские действия.

Исполнительские действия не всегда дают гарантию быстрого исполнения обязательств и возврата средств. Кредитору следует предоставить исполнителю как можно больше информации о должнике, его местонахождении, работе, имуществе и других данных.

Банковские счета должника

Принудительный характер исполнительного листа даёт исполнителю по данному производству в первую очередь обращать взыскание на денежные капиталы должника. В частности, проводит проверку банковских счетов, в последующем направляя в банковское учреждение постановление об аресте счетов. Но в этом моменте также есть ряд ограничений.

При отсутствии банковских активов и исполнитель необходимую информацию пристав получает из налоговых органов.

[2]

Отсутствие банковских счетов позволяет обратить взыскание на имущество должника. Здесь законодатель также ограничивает действия исполнителя. Единственное жильё, предметы быта, необходимые для жизнеобеспечения, наличные средства до 25 тысяч, продукты, и в целом имущество, стоимостью до 30 тысяч аресту не подлежит, если только должник не передаст его в счёт долга добровольно.

Следует отметить, что по исполнительному листу должник может производить оплату посредством ежемесячного внесения средств на счёт, если речь идет о таких долгах, как кредиты, алименты, ущерб чужому имуществу.

Взыскание задолженности и арест имущества

Наложение ареста на имущество и банковские счета также осуществляется лишь после того, как должник в течение трёхмесячного срока свои обязательства не исполнял вообще, или отказался от оплаты задолженности. А также имеет место факт злостного уклонения или попытки сокрытия имущества и средств.

Таким образом, несмотря на принудительный характер исполнительного листа, законодатель определяет чёткий перечень мероприятий, к которым должен прибегнуть сотрудник ФССП при работе по обеспечению взыскания средств.

Поясняя ситуацию более примитивно, следует отметить, что мнение кредитора о том, что едва получив исполнительные документы, пристав направит документы на арест счетов, а также опись имущества, в корне ошибочно. Закон обязывает пристава уведомить должника об открытии в отношении его исполнительного производства, предъявить исполнительный лист. Если ранее он должником по каким-то причинам не был получен, провести беседу, после которой, должник, возможно, исполнит обязательства без принятия крайних мер.

Исключительные случаи открытия испол. производства

Существует и отдельная категория листов, по которым служба приставов открывает производства и без соответствующих заявлений. К таковым относятся:

1. Исполнительные листы по штрафам в счёт государства и госпошлинам;
2. По заработным платам и компенсациям за неправомерные увольнения;
3. По алиментам, если листы не были получены сторонами.

Самостоятельное возвращение долгов

Такой вариант решения вопроса о возврате задолженностей законодатель также предусматривает, при этом также определяя процедуру взыскания и допустимые для этого суммы долга.

Так, наличие листа для исполнения дает кредитору возможность:

• Обратить взыскание на финансовые активы должника, при условии, что ему известны реквизиты и номера банковских счетов. В этом случае в соответствующее банковское или финансовое учреждение направляется заявление с требованиями о погашении долга, с оригиналом исполнительного документа;
• Направить данный лист непосредственно работодателю должника, в этом случае бухгалтерия будет ежемесячно перечислять определённый законом процент в счёт оплаты исполнительного листа, при условии, что сумма задолженности не более 25 тысяч, таким же способом может быть произведено взыскание задолженности по алиментам.

Дополнительная информация о порядке взыскания задолженности по испол. листу в этом видео:

Применительно к последнему пункту следует дополнить, что взыскание может быть обращено и на пенсии, и на прочие социальные выплаты, включая стипендии. Но, в этих случаях лист направляется в учебные учреждения, пенсионные, социальные фонды.

Как взыскать долг с физического лица

Многие из нас, давая деньги в долг, редко задумываются о перспективах их возврата. В дальнейшем, неопытные с юридической точки зрения кредиторы, могут столкнуться с серьезными проблемами по возврату долгов. Ведь немногие разбираются в нюансах процедуры взыскания.

Если Вам не возвращают деньги, то наиболее простым и правильным решением будет обратиться к юристу по гражданским делам . Однако определенные сведения о данной процедуре необходимо все-таки знать.

Необходимо отметить существование внесудебных и судебных мер, позволяющих взыскать долг с физических лиц.

Возврат денег без суда

В первую очередь с должником должна быть проведена процедура переговоров. Я рекомендую, привлекать юриста, способного доходчиво объяснить должнику последствия невозврата денег.

Здесь следует рассказать об обращении в судебные органы, о взыскании процентов за несвоевременный возврат денег, о принудительном обращении взыскания на имущество должника.

Если все же переговоры не привели к успеху, в ходе дальнейшего этапа необходимо предъявить претензию, используя для этого произвольную форму или же принимая во внимание условия, заключенного с должником договора.

В некоторых случаях кредитные организации могут обращаться за помощью к коллекторам. Однако такие действия без наличия правовых оснований могут быть чреваты последствиями.

Наиболее крайний вариант – обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве. Особенно это касается ситуаций, когда кредитор не располагает документами, подтверждающими факт передачи денег.

Однако перед такими серьезными действиями нужно в обязательном порядке проконсультироваться с юристом.
На то, насколько успешными будут внесудебные процедуры, влияние оказывает настойчивость кредитора, а также то, какой психологический эффект они произведут на просрочившего заемщика.

Однако не последнюю роль играет и уровень платежеспособности должника, а также его готовность к добровольному погашению задолженности.

Хотите первыми читать полезные статьи? Подписывайтесь на страницу в Вконтакте!

Получение долга через суд

В случае установления в договоре необходимого порядка, у кредитора есть право на обращение в суд. Необходимо отметить такие особенности данной процедуры.
Со стороны мировых судей происходит рассмотрение исков, сумма по которым не превышает 50 тыс. рублей. Если же долг более внушительный, то необходимо обращаться в районный суд. В любом случае, суд будет по месту жительства должника.

На рассмотрение дел о выдачи судебных приказов отводится пять дней. Судья должен вынести решение, принимая во внимание только представленные истцом доказательства, что существенно упрощает процедуру.

01.06.2016г. произошло введение еще одной упрощенной процедуры взыскания долга – упрощенного производства, осуществляемого в отношении исков до 100 тыс. рублей и относительно признанных долгов.

Смысл исполнительного производства заключается в осуществлении со стороны пристава-исполнителя определенных мероприятий, направленных на то, чтобы реально взыскать с должника сумму задолженности, и перечислить ее кредитору.

Наличие долга может быть подтверждено любыми доказательствами:

• договорами;
• расписками;
• переписками между сторонами;
• аудио- и видеозаписями;
• показаниями свидетелей и т.п.

Необходимо отметить, что в случае отсутствия договора (если сумма не превышает 10 МРОТ), кредитор может ссылаться на расписку . Верховный суд в своих разъяснениях допускает использование таких документов. Если и расписка отсутствует, то во внимание могут приниматься иные доказательства.

Практика показывает, что очень часто факт признания долга или передачи денег фиксируется на аудио- и видео-носителях. Электронная переписка может быть использована только в случае достоверного установления личности каждого адресата.

Совместно нажитые долги

Если ранее лица, состоящие в браке, должны были совместно оплачивать долги, независимо куда были потрачены деньги, что в некоторой степени служило защитой интересов кредиторов, то в настоящее время ситуация кардинально поменялась.

На сегодняшний день совместная ответственность супругов перед кредиторами возникает только в случаях, если все заемные средства были использованы для нужд семьи. Кредиторам, чтобы повысить шансы на возврат денег, рекомендуется указывать в документах, во время выдачи кредита в качестве его цели – «на нужды семьи», или же брать письменное согласие второго супруга.

Банкротство должника

Инициатором процедуры банкротства в определенных случаях может быть сам кредитор, обращаясь в арбитражный суд. Преимущество такой меры заключается в том, что на реализацию имущества должника во время банкротства уходит меньше времени, чем на аналогичную процедуру, используя судебных приставов-исполнителей.

Однако есть и минус – существенные судебные расходы. Также кредитору вряд ли удастся реально вернуть всю сумму займа.

Как говориться, возврат маленького долга – это проблема того, кто взял, а большого – того, кто дал. Слаженная работа взыскателя с опытным юристом и службой судебных приставов многократно повысят шансы на получение задолженности с должника. Как именно действовать в Вашей ситуации, какую выбрать модель действий – все это необходимо определить до момента взыскания долга.

(8 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Как взыскать долги с физических лиц, процедура взыскания

Несмотря на нестабильное положение в стране, невысокую зарплату, скачки уровня инфляции, многие из нас не перестают мечтать о покупке новых вещей. Одни задумываются о приобретении нового телефона или бытовой техники, иные желают отдохнуть в жарких странах, а перед отдельными гражданами встает вопрос о совершении покупки машины или недвижимого имущества, но никто не думает о том, что их придется отдавать, поэтому приходиться взыскивать долги с физических лиц.

Не просто решиться на этот шаг, когда у вас нет сбережений или небольшая зарплата, и люди задумываются над всевозможными вариантами получения кредитов и займов.

Что может быть проще? Отправился в банк, получил в кредит такую желанную недостающую сумму, или взял в долг у знакомых. Однако, когда впоследствии встает вопрос о возвращении долга, оказывается не каждый имеет возможность свободно и регулярно погашать задолженность.

Ситуации бывают разные – одни в силу временных денежных трудностей не могут рассчитаться по долгам, другие неправильно определили свои возможности, а есть граждане, которые забывают о долговых обязательствах сразу же, как только долгожданная сумма оказалась у них в руках.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

Взыскание долгов – глобальная проблема кредиторов

Пользуясь предоставленной возможностью, люди продолжают активно брать кредиты на самые разнообразные цели. Одни припеваючи живут в кредит всю жизнь, другие сталкиваются с серьезными финансовыми проблемами.

Когда человек не имеет возможности (или желания) погасить свою задолженность добровольно, кредитору приходится принимать экстренные меры по возврату своих денег. Практически любой долг можно взыскать, хотя бы частично, но универсальных методов не существует.

Не такой уж и глобальной может быть проблема, если подходить к ее решению профессионально и поэтапно. Даже на первом этапе есть реальный шанс убедить должника выполнить обязательства.

• досудебное урегулирование споров;
• через суд;
• путем продажи (уступки) долга.

До момента обращения в суд можно решить спор с помощью переговоров самостоятельно или привлечь компетентного юриста.

Грамотный подход поможет найти правильные аргументы, убедить заемщика вернуть долг или прийти к компромиссному решению, например, составить соглашение о поэтапном погашении задолженности с указанием в нем размеров платежей и сроков их погашения.

Прежде чем доводить дело до судебных разбирательств – а дело это долгое, нервное и затратное – стоит попробовать урегулировать спор мирным путем.

Если способы убедить должника погасить задолженность исчерпаны, остается одна дорога – в суд. Для грамотного составления искового заявления о своих требованиях обратитесь за помощью к профессионалу. Подобные дела рассматривают общие суды или мировой судья. Обратиться в мировой суд кредитор может при условиях, если:

• имеется долговая расписка или договор займа (лучше нотариальный), т.е. документальное подтверждение требований , образец договора можно скачать здесь;
• сумма долга не превышает 50 тыс. рублей.

В этом случае дело может рассматривается без присутствия сторон, после чего суд выдает документ, который называется судебный приказ.

Остальные случаи рассматриваются в обычном порядке искового производства.

Вместе с подачей иска можно требовать наложения арестов на имущество должника или его активы. После вынесения решения открывается исполнительное производство. Дальше начинается работа судебных приставов. Они принимают необходимые меры по взысканию долга в принудительном порядке.

При продаже долга заключается необходимый договор уступки требования – договор цессии. Большое количество компаний – как правило, коллекторских – занимаются тем, что скупают долги граждан, проблемные в том числе.

Кредитор, потерявший надежду на реальное возвращение долга, продает его, при этом получая не более половины суммы существующей задолженности. Законодательством предусмотрена возможность уступки долга новому кредитору по любым обязательствам, кроме тех, что связаны с личностью должника (возмещение морального вреда или право на алименты).

Каким образом можно взыскать долг при отсутствии у должника имущества?

Действующим законодательством не предусмотрено реальных санкций за невозврат должником своей задолженности. Гражданин может долго и безнаказанно уклоняться от взыскания с него долгов.

При наличии всех необходимых доказательств (договора займа или расписки), оформленных должным образом, кредитор вправе обратиться в суд с требованием взыскать долг, а ответчик, не имея доказательств возврата денег, противопоставить ничего этому не может.

Вроде бы все складывается удачно – положительное решение вынесено, исполнительный лист выдан и передан судебным приставам. Далее ситуация может осложниться тем, что взыскать долг невозможно, потому что движимое и недвижимое имущество и банковские сбережения у гражданина отсутствуют, а сам он нигде не работает.

Не составит труда взыскать долг с человека, который работает официально и получает заработную плату, имеет движимое или недвижимое имущество, сбережения на банковских счетах. Сложнее, когда имущество у должника отсутствует (зарегистрировано на имя родственников), а работа неофициальная.

Законодательством предусмотрено ряд мер, которые может применить к должнику судебный пристав, но, к сожалению, на большой эффект от них надеяться не стоит. После возбуждения исполнительного производства и окончания срока на добровольное погашение долга, выполняется ряд стандартных действий по розыску имеющегося имущества у должника путем направления необходимых запросов.

В случае, если розыск не дал положительных результатов, пристав:

• выезжает по месту фактического проживания должника с целью описи и изъятия имущества (бытовой или электронной техники);
• устанавливает запрет на выезд за пределы страны – подобные ограничения для многих являются серьезным стимулом погасить долги;
• направляет запрос в органы ЗАГС – если должник состоит в браке, а имущество зарегистрировано на имя супруги, выделяют долю в совместно нажитом имуществе и налагают взыскание.

Пристав имеет право наложить арест на имущество должника.

Уголовное наказание за долги российским законодательством не предусмотрено, исключение составляет только задолженность по алиментным обязательствам (статья №157 УКРФ).

Если принятые меры не принесли нужного результата, исполнительное производство оканчивается, а исполнительный лист возвращается кредитору.

Взыскание долга с поручителя физического лица

Часто встречается такой способ обеспечения обязательства как поручительство. Бывает, что банк соглашается выдать кредит гражданину только при наличии лица, согласного отвечать за исполнение заемщиком своих обязательств по выплате долга (кредита).

Как правило, это родственники или близкие друзья заемщика.

Приняв решение помочь близкому человеку и подписав договор поручительства, необходимо понимать, что если должник не в состоянии погасить долг, отвечать вместе с ним (солидарно) или вместо него придется именно поручителю (согласно ст. 361 ГК РФ).

Банк вправе требовать погашения долга согласно условиям договора поручительства.

Взимание долгов с физических лиц в упрощенном порядке

С июля в России действует система внесудебного взыскания долга – по исполнительной надписи нотариуса.

Но лишь в том случае банки могут производить действия по упрощенной процедуре взыскания долга с физического лица, когда это предусмотрено условиями кредитного договора или дополнительного соглашения к нему.

Порядок действий банков:

• предоставить нотариусу пакет документов, что подтверждает бесспорность требований и копию ранее направленного уведомления о задолженности должнику;
• уведомить должника за две недели перед тем, как обратиться к нотариусу;
• срок задолженности не превышает двух лет.

Упрощенной схемой могут воспользоваться исключительно коммерческие банки. При этом процедура не распространяется на ипотеку, неприменима договорам бытового характера, такие долги по-прежнему придется взыскивать в судебном порядке.

Удар по коллекторам при наличии задолженности

Ни для кого не секрет, что действия коллекторов по отношению к должникам часто бывают, мягко говоря, некорректными. Выбивание долгов при помощи давления на людей и угроз – распространенная практика коллекторских фирм.

С 01.01.2017 взаимоотношения между коллекторами и должниками начинает регулировать Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

Согласно этому закону, кредитору или коллекторам запрещено угрожать гражданам, оказывать на них давление, применять силу, беспокоить в ночное время телефонными звонками (звонить можно только один раз в сутки), запрещено причинять вред гражданам и их имуществу, сообщать иным лицам информацию, как о должнике, так и его задолженности.

Вести переговоры с заемщиком имеют право только банки или кредитные организации, взыскатели, которые официально занимаются таким видом деятельности.

Закон предусматривает возможность заключения между должником и его кредитором соглашения о дополнительном взаимодействии. Однако человек имеет полное право, уведомив предварительно кредитора от исполнения такого соглашения отказаться.

Вопрос о взимании долгов с физических лиц остается злободневным. Ситуация неприятна как для должника, так и для кредитора.

Гражданин обязан вернуть долг, будь то кредитные, алиментные, налоговые обязательства, в противном случае придется нести ответственность за свои действия.

Кредитор заинтересован любыми способами (иногда даже не вполне законными) получить назад денежные средства. За возврат своих денег нужно бороться. Проверено на практике, что при достаточно активных действиях со стороны кредитора свои деньги можно получить обратно даже с многолетних и закоренелых должников.

Подробнее о том, как можно взыскать долг, увидите в этом видео:

Источники

1. 
   Волкова Т. В., Гребенников А. И., Королев С. Ю., Чмыхало Е. Ю. Земельное право; Ай Пи Эр Медиа — Москва, 2010. — 328 c.
2. 
   Ефименко, Е. Н. Корпоративные конфликты (споры). Учебно-практическое пособие / Е.Н. Ефименко, В.А. Лаптев. — М.: Проспект, 2015. — 240 c.
3. 
   Трудовое право; Юнити-Дана — Москва, 2010. — 504 c.
4. Национал-экстремизм и судебная власть в современной России. — М.: ОФ Антифашист, 2014. — 121 c.
5. Ваш домашний адвокат. Экстренная юридическая помощь. Советы Юриста. — М.: Мир книги, 2004. — 448 c.