Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами

Калькулятор расчета процентов за пользование чужими денежными средствами (по ст. 395 ГК РФ)

Предназначен для расчета процентов, начисляемых за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате, либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица. Воспользовавшись калькулятором, можно рассчитать сумму процентов, подлежащую уплате в порядке ст. 395 ГК РФ, как по периоду между двумя датами, выбрав их из календаря, так и по известному количеству дней просрочки.

Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды просрочки. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Расчет имеет информационный характер и не может являться основанием для совершения юридически значимых действий.

В связи с принятием постановления Пленума Верховного Суда РФ От 24.03.2016 № 7 порядок расчета процентов изменился. Калькулятор будет актуализирован в ближайшее время.

Для корректного отображения данной страницы требуется проигрыватель Flash Player версии 10.3.0 или новее.

* В этом случае необходимо подключение к Интернету.

Энциклопедия решений. Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами

Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ в редакции, вступившей в силу 1 августа 2016 года , размер предусмотренных этой нормой процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды просрочки. Законом или договором может быть установлен иной размер процентов.

Ключевая ставка Банка России применяется при расчете процентов по денежным обязательствам, выраженным в рублях. В том случае, если денежное обязательство выражено в иностранной валюте и подлежит оплате в этой валюте или в эквивалентной сумме в рублях, проценты за нарушение такого обязательства исчисляются исходя из средних ставок по краткосрочным кредитам в соответствующей валюте, имевшим место в период просрочки. Источниками информации о таких ставках являются официальный сайт Банка России и «Вестник Банка России». Если ставка за определенный период не опубликована, размер процентов устанавливается исходя из самой поздней из опубликованных ставок, а при отсутствии и таких публикаций — на основании справки одного из ведущих банков в месте нахождения кредитора, подтверждающей применяемую им среднюю ставку по краткосрочным валютным кредитам (см. Обзор судебной практики ВС РФ N 1 (2017), утвержденный Президиумом ВС РФ 16.02.2017 (Разъяснения по вопросам, возникающим в судебной практике, вопрос 3).

Проценты по денежному обязательству, выраженному в иностранной валюте или в условных денежных единицах, начисляются на соответствующую сумму в иностранной валюте (условных денежных единицах), выражаются в этой валюте (единицах) и взыскиваются в рублях по правилам п. 2 ст. 317 ГК РФ (см. п. 9 и 10 информационного письма Президиума ВАС РФ от 04.11.2002 N 70). В том случае, если иностранная валюта по условиям обязательства является не только валютой долга, но и валютой платежа, проценты также взыскиваются в соответствующей валюте (см. п. 32 постановления Пленума ВС РФ от 22.11.2016 N 54).

Приведенные выше правила применяются при определении размера процентов за периоды просрочки, имевшие место начиная с 1 августа 2016 года, в том числе по договорам, заключенным ранее этой даты. При исчислении процентов за более ранние периоды просрочки следует руководствоваться действовавшей в соответствующей период редакцией ГК РФ с учетом сложившейся практики ее применения (см. п. 39 и 83 постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 N 7, далее — Постановление N 7).

Предыдущая редакция п. 1 ст. 395 ГК РФ действовала с 1 июня 2015 года до 31 июля 2016 года включительно. Она предусматривала, что если иное не предусмотрено законом или договором, размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора — физического лица или месте нахождения кредитора — юридического лица, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц (п. 1 ст. 395 ГК РФ в редакции Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ). В целях применения этой редакции п. 1 ст. 395 ГК РФ Банком России опубликованы на его официальном сайте в сети «Интернет» соответствующие ставки по вкладам в рублях, долларах США и евро в разрезе по федеральным округам. По общему правилу расчет процентов осуществляется по ставкам, предусмотренным для того федерального округа, на территории которого в момент возникновения обязательства располагалось место жительства (место нахождения) кредитора (см. п. 40 Постановления N 7).

Применительно к денежным обязательствам, выраженным в иностранной валюте, использовалась официальная учетная ставка банковского процента по валютным кредитам (в случае ее отсутствия — опубликованные в официальных источниках (в частности — в «Вестнике Банка России») средние ставки банковского процента по краткосрочным валютным кредитам либо ставки одного из ведущих банков в месте жительства (нахождения) кредитора по таким кредитам (см. п. 52 Постановления N 6/8, п. 8 информационного письма Президиума ВАС РФ от 04.11.2002 N 70). Арбитражная практика допускала также применение публикуемых Банком России средневзвешенных процентных ставок по кредитам в иностранной валюте (см., например, постановления АС Московского округа от 25.03.2015 N Ф05-2129/15, Двенадцатого ААС от 07.09.2015 N 12АП-5377/15, Тринадцатого ААС от 21.08.2015 N 13АП-13050/15).

Порядок расчета процентов

Размер процентов в соответствии c редакцией п. 1 ст. 395 ГК РФ, действовавшей до 31 мая 2015 года, а также последующими редакциями в тех случаях, когда в период просрочки подлежащая применению ставка банковского процента либо ключевая ставка Банка России не изменялась, рассчитывается по следующей формуле:

П = С х Ст/Дг х Дп

П — сумма подлежащих уплате процентов;

С — сумма денежных средств, в отношении которой допущено нарушение;

Ст — ставка процентов (в зависимости от периода просрочки — ставка рефинансирования, соответствующая ставка банковского процента либо ключевая ставка (в %)*(1);

Дг — число дней в году;

Дп — число дней просрочки.

Пункт 1 ст. 395 ГК РФ в редакции, действовавшей с 1 июня 2015 года, а также в текущей редакции, предполагает использование ставки (ставки по вкладам физических лиц, ключевой ставки, а по денежным обязательствам, выраженным в иностранной валюте — средней ставки по краткосрочным кредитам), имевшей место в соответствующие периоды просрочки. В связи с этим в случае, если в течение просрочки значение подлежащей применению ставки изменялось, необходимо рассчитать размер процентов отдельно за каждый период, в котором действовало то или иное значение ставки, и затем сложить полученные результаты.

П = (С х Ст1/Дг х Дп1) + (С х Ст2/Дг х Дп2) + .

Ст1 и Ст2 — ставки, применявшиеся соответственно в периодах просрочки Дп1 и Дп2.

В сумму денежных средств, на которую начисляются проценты, входит в том числе подлежащая уплате сумма НДС (см. постановление Президиума ВАС РФ от 22.09.2009 N 5451/09).

Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов возможно также в случаях, предусмотренных договором (п. 5 ст. 395 ГК РФ).

Судебная практика, сформировавшаяся в период действия редакции ст. 395 ГК РФ, применявшейся до 31 мая 2015 года, исходила из того, что при расчете подлежащих уплате процентов число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота (абзац первый п. 2 постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 N 13/14, далее — Постановление N 13/14).

Абзацем вторым п. 84 Постановления N 7 это разъяснение признано не подлежащим применению. Названное постановление принято 24 марта 2016 года. Полагаем, однако, что ВС РФ отказался от прежней позиции по данному вопросу в связи с изменением с 1 июня 2015 года правового регулирования, не предполагающего более использование ставки рефинансирования для расчета процентов. Поэтому позиция, содержавшаяся в абзаце первом п. 2 Постановления N 13/14, не подлежит, на наш взгляд, применению к периодам просрочки, имевшим место начиная с 1 июня 2015 года, и при расчете процентов за эти периоды следует исходить из фактического числа дней в году. Проценты за периоды просрочки, имевшие место ранее 1 июня 2015 года, рассчитываются с учетом существовавшей в эти периоды судебной практики (см. п. 83 Постановления N 7, а также, например, постановления АС Московского округа от 11.11.2016 N Ф05-16882/16, АС Восточно-Сибирского округа от 03.03.2016 N Ф02-225/15).

Период начисления процентов

Проценты подлежат уплате по день фактического исполнения денежного обязательства, если законом, иными правовыми актами или договором не определен более короткий срок. Начисление процентов начинается со дня, следующего за днем, в который денежное обязательство должно было быть исполнено. День уплаты денежных средств включается в период расчета процентов (см. п. 3 ст. 395 ГК РФ, абзац первый п. 48 Постановления N 7).

Следует учитывать, что срок исковой давности по требованию об уплате процентов на основании ст. 395 ГК РФ исчисляется не с даты нарушения основного обязательства, а отдельно в отношении каждой суммы этих процентов, подлежащей уплате за каждый день просрочки (см. абзац первый п. 25 постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 N 43). В связи с этим в тех случаях, когда при рассмотрении в суде требования о взыскании процентов ответчик заявляет о пропуске срока исковой давности, проценты за прошлое время по общему правилу могут быть взысканы за трехлетний период, предшествующий дате предъявления иска (см. постановление Президиума ВАС РФ от 10.02.2009 N 11778/08)*(2).

При взыскании процентов в судебном порядке их сумма определяется на день вынесения судом решения. Однако истец вправе требовать присуждения процентов также и на будущее время — по день фактического исполнения обязательства. В этом случае итоговый размер подлежащих уплате процентов определяется в ходе исполнения судебного акта (см. п. 48 Постановления N 7).

В период действия редакции п. 1 ст. 395 ГК РФ, применявшейся до 31 мая 2015 года, в арбитражной практике имелась неопределенность относительно того, следует ли при исчислении периода просрочки руководствоваться абзацем первым п. 2 Постановления N 13/14. Нередко суды отвечали на этот вопрос утвердительно, то есть принимали число дней в каждом из двенадцати календарных месяцев года, независимо от их фактической продолжительности, равным 30, а число дней в году, соответственно, — 360 (см., например, определение ВАС РФ от 28.07.2014 N ВАС-8978/14, постановления АС Северо-Кавказского округа от 31.08.2015 N Ф08-5955/15, АС Центрального округа от 01.06.2015 N Ф10-1278/15). В ряде случаев эта позиция дополнялась указанием на то, что в периоде просрочки, составляющем неполный месяц, учитываются фактические дни просрочки (см., например, постановление ФАС Уральского округа от 06.06.2013 N Ф09-5036/13).

Другая точка зрения заключалась в том, что абзац первый п. 2 Постановления N 13/14 предусматривает порядок определения лишь дневной ставки процентов, но не периода просрочки. Поэтому проценты рассчитываются исходя из фактических календарных дней пользования чужими денежными средствами (см., например, определение ВАС РФ от 24.05.2013 N ВАС-5844/13, постановления АС Поволжского округа от 01.07.2015 N Ф06-24831/15, АС Северо-Западного округа от 01.12.2014 N Ф07-8528/14).

На наш взгляд, закону в большей степени соответствовал второй подход, поскольку в противном случае должник без каких-либо законных оснований освобождался бы от ответственности за просрочку, приходящуюся на последние дни месяцев продолжительностью 31 день, и привлекался к ответственности за дополнительные дни, на которые увеличивался февраль, состоящий менее чем из 30 дней.

Уменьшение суммы взыскиваемых процентов

Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в п. 1 ст. 395 ГК РФ (п. 6 ст. 395). Таким образом, эта норма применяется лишь в тех случаях, когда договором предусмотрен более высокий размер процентов по сравнению с установленной п. 1 ст. 395 ГК РФ ставкой.

Данное правило внесено в ст. 395 ГК РФ Федеральным законом от 08.03.2015 N 42-ФЗ и вступило в силу 1 июня 2015 года. Ранее судебная практика исходила из того, что проценты за пользование чужими денежными средствами могут быть уменьшены судом на основании ст. 333 ГК РФ, но по общему правилу не менее чем до суммы, рассчитанной исходя из двукратной ставки рефинансирования (см. п. 7 Постановления N 13/14, п. 2 постановления Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 N 81).

*(1) Приведенная формула предполагает применение ставки в процентном выражении (со знаком %). В том случае, если при расчете используется значение ставки без знака %, размер ставки необходимо разделить на 100.

Например, ставка 10,74% (то есть в процентном выражении) равнозначна числу 0,1074 (10,74 (значение ставки без знака %)/100).

НОВЫЕ ФОРМЫ .РФ

• Регистрация • Внесение изменений • Ликвидация

Сайт использует
госсервисы:

Необходимая при заполнении форм информация:

Онлайн калькулятор процентов по 395 ГК РФ 2019, расчет процентов по 395 ГК РФ, применение ст. 395 ГК РФ

Как рассчитать проценты по ст. 395 ГК по старым и новым правилам

Известно, что 01.06.2015 г. в ГК РФ были внесены изменения, связанные с порядком расчета процентов за пользование чужими денежными средствами. В связи с этим многих ставит в тупик расчет процентов по 395 ГК РФ, так как новая редакция данной статьи закрепляет правила расчета по некой средней ставке, а не по ставке ЦБ РФ. При этом следует отметить, что к правоотношениям, возникшим до 01.06.2015 г. необходимо применять старые правила, так как закон обратной силы не имеет. Для расчета процентов (пени, неустойки) как по старым, так и по новым правилам, Вы можете использовать калькулятор для расчета процентов по ст. 395 ГК РФ, представленный выше.

До того, как изменения вступили в силу, расчет по 395 ГК РФ производился на основании ставки рефинансирования ЦБ РФ. С одной стороны, это устраивало всех практикующих юристов, так как ставка рефинансирования с 14.09.2012 г. составляла 8,25 % и с ней удобно было работать. С другой стороны, появление в новой редакции средних ставок банковского процента, привязанных к месту регистрации кредитора, имело ряд предпосылок.

Во-первых, в старой редакции п.1 ст. 395 ГК РФ говорилось о том, что размер процентов определяется существующей в месте нахождения кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства. Однако Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.98 г. №13/14 приравняли местную ставку банковского процента к ставке рефинансирования ЦБ РФ на целых семнадцать лет.

Во-вторых, отсылка только к одной из девяти ставок, которая существует на момент просрочки в конкретном федеральном округе, не лишена логики, так как законодатель исходит из того, что кредитор мог бы положить незаконно удерживаемые средства в банк именно под этот процент в своем населенном пункте.

В-третьих, не исключено, что законодатель этим нововведением хотел призвать стороны еще на стадии заключения договора обговаривать размер процентов за пользование чужими денежными средствами. Ведь в случае просрочки выплаты гораздо проще производить расчеты по одной, заранее установленной договором ставке, чем смотреть, какой была ставка в отдельный промежуток времени в отдельном федеральном округе.

Для примера попробуем рассчитать проценты по 395 ГК РФ по старым правилам. Представим, что существует договор поставки керамической плитки, где ООО «Солнце» выступает в качестве поставщика, а ООО «Мороз» — в качестве покупателя. При этом ООО «Солнце» выполнило свои обязательства по договору и поставило плитку надлежащего качества и в установленный договором срок, а ООО «Мороз» приняло товар, но не заплатило за него. Допустим, стоимость поставленной плитки составила 100 000 руб., а просрочка по оплате длилась с 10.04.2015 г. по 24.05.2015 г. При этом в самом договоре стороны не закрепили санкции за пользование чужими денежными средствами.

Исходя из вышеизложенного, производим следующие расчеты:

100 000 руб. / 360 дней * 45 дней * 8, 25% = 1 031 руб. 25 коп.

Таким образом, ООО «Солнце» может взыскать с ООО «Мороз» сумму неустойки в размере 1 031 руб. 25 коп.

Проценты по ст 395 ГК РФ по новым правилам рассчитываются на основании средних ставок банковского процента по вкладам физических лиц. Эти ставки публикуются Банком России.

Пройдя по данной ссылке, обнаруживаем, что последние изменения по средним ставкам были произведены 19.02.2016 г. В качестве примера снова разберем договор поставки. Предположим, что ООО «Солнце» по новому договору поставило в ООО «Мороз» шпаклевку в установленный срок. Стоимость шпаклевки составила 50 000 руб., а просрочка по оплате со стороны ООО «Мороз» длилась с 05.09.2015 г. по 04.10.2015 г. При этом стороны договора зарегистрированы в разных федеральных округах, ООО «Солнце» в г. Москве, то есть в Центральном федеральном округе, а ООО «Мороз» в г. Екатеринбурге, то есть в Уральском федеральном округе. Исходя из вышеизложенного, расчет нужно производить по двум ставкам: 10,51 % и 9,91 %, так как они обе действовали в Центральном федеральном округе в период просрочки.

Производим следующие расчеты:

50 000 руб. / 360 дней * 10 дней * 10, 51% = 145 руб. 97 коп.

50 000 руб. / 360 дней * 20 дней * 9, 91% = 275 руб. 28 коп.

145 руб. 97 коп. + 275 руб. 28 коп. = 421 руб. 25 коп.

Таким образом, ООО «Мороз» должно заплатить ООО «Солнце» сумму неустойки в размере 421 руб. 25 коп.

Видим, что благодаря новой 395 ГК, расчет действительно несколько усложнился. Более того, в новой редакции 395 статьи появилось три новых пункта, которые также могут повлиять на конечный размер неустойки.

Пункт 4 статьи 395 направлен на то, чтобы стороны закрепляли размер неустойки в самом договоре, о чем уже было сказано выше. Однако наличие в договоре пункта о размере неустойки не мешает кредитору произвести расчет процентов исходя из средней ставки своего федерального округа, так как оба расчета будут признаны судом в качестве верных.

[1]

Пункт 5 статьи 395 гласит, что начисление процентов на проценты не допускается. Однако в случае нарушений, допущенных не покупателем, а поставщиком, можно заранее предусмотреть в договоре ответственность и в качестве штрафа, и в качестве пени. Пункт 6 постановления Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 г. № 81 закрепляет, что в случае применения к должнику неустойки в виде сочетания штрафа и пеней за одно нарушение должник вправе требовать снижения неустойки. Но никто не мешает сторонам оформить в договоре ответственность за ненадлежащую поставку как два разных нарушения. Например, закрепить в договоре санкцию в виде фиксированного штрафа за недопоставку объема товара (в случае, если привезли не 20 мешков шпаклевки, а только 10), при этом прописать неустойку за нарушение, связанное со сроками (в случае, если привезли шпаклевку на месяц позже, чем обещали).

Пункт 6 статьи 395 закрепляет, что сумма процентов, подлежащих уплате за пользование чужими денежными средствами, может быть уменьшена, но не менее, чем до суммы, которая определяется средней ставкой. По сути это является соблюдением п.2 ст. 333 ГК РФ, то есть лицо, чьими средствами пользовался должник, имеет право получить компенсацию, но рассчитывать на необоснованную выгоду это лицо уже не вправе.

Думается, что с накоплением судебной практики по статье 395 ГК РФ, расчеты процентов за пользование чужими денежными средствами уже не будут ни у кого вызывать затруднений, а молодым юристам будет казаться странным, что когда-то такие расчеты производились по одной и той же ставке на протяжении нескольких лет.

ГК РФ Статья 395. Ответственность за неисполнение денежного обязательства

1. За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.

[2]

3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

4. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.

5. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.

6. Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1настоящей статьи.


Ваши замечания и предложения по улучшению данной статьи оставляйте в комментариях.

Расчетчик процентов по ст. 395 ГК РФ

Расчетчик позволяет определить сумму процентов за пользование
чужими денежными средствами по статье 395 Гражданского кодекса РФ

Материал по теме

© 2007–2019 ООО «Актион кадры и право»
Журнал «Юрист компании» – первый практический журнал для юриста
Использование материалов сайта возможно только с письменного разрешения редакции журнала «Юрист компании».

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) Свидетельство о регистрации ПИ № ФС77-62254 от 03.07.2015

Расчёт процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ

Сумма долга, включая НДС

Период начисления процентов

День уплаты денежных средств кредитору или иная дата, на которую рассчитывается сумма процентов.

Правило о включении в расчет количества дней в году (месяце), равного 360 (30) дням, применялось на основании Пункта 2 Постановления Пленума ВС РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 для расчета процентов по ставке рефинансирования. Правило отменено (п. 84 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 N 7). С 01.06.2015 при расчете принимается фактическое количество календарных дней в году (365 или 366) и месяце.

До 01.08.2016 проценты рассчитывались исходя из средних ставок банковского процента по вкладам физических лиц, действующих в месте нахождения кредитора.

Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами

Программа, разработана совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

Согласно положению ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Нет четкого указания о том, что понимается под долгом (основной или общий долг с учетом неустойки и госпошлины) и каковы сроки наступления взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами (момент вступления решения суда в силу или поступления исполнительного листа в производство).
У организации образовалась задолженность по договору. Вынесено решение суда о взыскании с ответчика суммы основного долга, неустойки и расходов по уплате государственной пошлины. Ответчик ничего не уплатил.
Правомерно ли начисление процентов за пользование чужими денежными средствами на основании ст. 395 ГК РФ на всю сумму, включая неустойку и госпошлину? С какого момента должны начисляться проценты?

Ответ подготовил:
Эксперт службы Правового консалтинга ГАРАНТ
Верхова Надежда

Контроль качества ответа:
Рецензент службы Правового консалтинга ГАРАНТ
Барсегян Артем

22 марта 2017 г.

Материал подготовлен на основе индивидуальной письменной консультации, оказанной в рамках услуги Правовой консалтинг.

© ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС», 2019. Система ГАРАНТ выпускается с 1990 года. Компания «Гарант» и ее партнеры являются участниками Российской ассоциации правовой информации ГАРАНТ.

Все права на материалы сайта ГАРАНТ.РУ принадлежат ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС». Полное или частичное воспроизведение материалов возможно только по письменному разрешению правообладателя. Правила использования портала.

Портал ГАРАНТ.РУ зарегистрирован в качестве сетевого издания Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзором), Эл № ФС77-58365 от 18 июня 2014 года.

ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС», 119234, г. Москва, ул. Ленинские горы, д. 1, стр. 77, [email protected].

8-800-200-88-88
(бесплатный междугородный звонок)

Редакция: +7 (495) 647-62-38 (доб. 3145), [email protected]

Отдел рекламы: +7 (495) 647-62-38 (доб. 3161), [email protected]. Реклама на портале. Медиакит

[3]

Если вы заметили опечатку в тексте,
выделите ее и нажмите Ctrl+Enter

Расчет процентов по 395 ГК РФ

Образец расчета процентов за пользование чужими денежными средствами, предусмотренный статьей 395 Гражданского кодекса РФ.

Такой расчет необходимо приложить к исковому заявлению о взыскании задолженности с процентами за пользование чужими денежными средствами, что специально предусмотрено статьей 132 ГПК РФ.

В ______________________________
(наименование суда)
Истец: __________________________
(ФИО полностью, адрес)

РАСЧЕТ ПРОЦЕНТОВ

за пользование чужими денежными средствами
в порядке статьи 395 Гражданского кодекса РФ

Период, за который произведен расчет, составляет _____ дней, исходя из начала течения срока «___»_________ ____ г. до даты обращения в суд «___»_________ ____ г.

Ключевая ставка Банка России, в это период изменялась и составляла по периодам ____ процента годовых.

Размер суммы, на которую подлежат уплате проценты, составляет _______ руб.

Расчет: (сумма)х(период просрочки)х(ключевая ставка 1)/36000+(сумма)х(период просрочки)х(ключевая ставка 2)/36000= _______ руб.

Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составит _______ руб.

Дата «___»_________ ____ г. Подпись истца _______

Примечание:

• для расчета применяется 360 дней в году или 30 дней в месяце.
• ключевая ставка Банка России берется на день предъявления иска в суд или на день вынесения решения.
• суд может уменьшить размер процентов при явной несоразмерности последствий просрочки исполнения денежного обязательства.

24 комментария к “ Расчет процентов по 395 ГК РФ ”

Можно ли данную форму(шаблон) применить для расчета процентов в порядке статьи 809 ГК РФ, или должна быть другая форма для 809 ст. ГК РФ?

Можно применить такое заявление и для расчета процентов по договору займа, однако необходимо число дней в году принимать равными 365 (366 в високосный год).

Подскажите, пожалуйста, как рассчитать сумму % за использование чужих средств, если просрочка составляет 673 дня от суммы 88000 рублей?

Расчет процентов по статье 395 ГК РФ будет таким: 88000х673х8,25%/360х100=13572,10 руб.

Подскажите, пожалуйста, а почему 360 умножается на сто? По какой логике? Ведь ставка рефинансирования в процентах годовых, а следовательно разделить на 360, а не на 36000. Но везде читаю, что на 36000, почему?

Как рассчитать сумму % за использование чужих средств, если просрочка составляет всего 301 день от суммы 40 000 рублей?

Расчет процентов по статье 395 ГК РФ будет таким: 40000х301х8,25%/360х100=2759,17 руб.

Подскажите, как рассчитать проценты, если должник платит частями?

Расчет процентов необходимо производить по каждой части, получившиеся значения суммировать.
Проще объяснить на примере. Предположим, должник занял 1000 руб., должен был вернуть через месяц, однако обязательство не исполнил. Через 2 месяца вернул 500 руб. Если считаем проценты по статье 395 ГК РФ через три месяца с момента займа, то расчет будет следующим: для суммы 1000 руб. срок просрочки составит 1 месяц, соответственно 1000х30х8,25%/36000=6.88 руб.; для суммы 500 руб.: 500х60х8,25%/36000=6.88 руб. Сумма процентов будет 13.75 руб.
Надеюсь, объяснение понятно? Если нет, то пишите в вопросе свои цифры и периоды просрочки, помогу рассчитать по Вашему случаю.

Подскажите, как подсчитать проценты за пользование чужими деньгами, если деньги давались частями — всего 400 тысяч рублей. 12.03.2013 — 100 тыс. руб., 28.06.2013 — 100 тыс. руб., 18.07.2013 г. — 150 тыс. руб., 12.09.2013 г. — 50 тыс. руб. Деньги давались на срок до 11.03.2014 г. Сегодня 23.07.2014 г. — деньги не возвращены.

Если срок возврата по всем денежным суммам наступил 11 марта, то просрочена сумма 400000 руб. За период с 12 марта по 23 июля прошло 133 дня, расчет следующий: 400000х133х8.25/36000=12191,67 руб. Если нужно будет посчитать проценты за другой период, просто поменяйте в формуле количество дней.

Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами в 2019 году

Пользование чужими деньгами предусматривает обязательство возврата основной суммы долга и возможность взыскания процентов. Чужие деньги, находящиеся в просрочке определенное время, могли бы послужить и принести прибыль лицу, которому они принадлежат. Из этого принципа и следует возможность взыскать пеню, штраф или проценты с должника. Это предусмотрено законом, так же как и расчет процентов за пользование долговой суммой. Рассмотрим законодательную базу для взыскания процентов и примеры расчетов.

Все о пользовании чужими финансовыми средствами

В Гражданском кодексе РФ ст.395 «Ответственность за неисполнение денежного обязательства» прописаны гарантии для лица, деньги которого незаконно удерживаются. Так может быть нарушен срок возврата взятой в долг суммы, нарушение оплат за полученный товар по договору, обогащение за счет удержания чужих средств и другие подобные случаи.

Это дополнительное взыскание в виде процентов от общей суммы долга может быть косвенной страховкой от уклонения возврата долга. Заемщик, зная что долговые требования будут расти, приложит больше усилий к прилежному исполнению своих обязательств.

Так, руководствуясь ст. 395 можно подать в суд на недобросовестного контрагента и взыскать с него сумму за пользование вашими деньгами.

Принципы расчета, определенные законом в 2019 году

Расчет должен производиться в соответствии с правилами, которые установлены законом. Во-первых, проценты взимают по день уплаты суммы долга, если нет исключений, установленных законом и другими правовыми постановлениями. Во-вторых, расчет процентов производится на основе ставки банковского рефинансирования ЦБ РФ на момент уплаты долговой суммы. А если дело дошло до суда, то берут в расчет процент рефинансирования на день вынесения судом решения или по дате поданного иска.

Где можно быстро рассчитать сумму процентов за пользование чужими денежными средствами для своего случая? Многие юридические сайты располагают специальным калькулятором, который рассчитывает эти данные онлайн. Нужно только внести начальные сведения, такие как сумма задолженности, просрочка в днях и ставка рефинансирования. Такой калькулятор можно использовать для проверки своих расчетов.

Правда в суде, итоговая цифра из онлайн расчета не может быть рассмотрена как качественное основание взыскания с заемщика дополнительных денег за пользование чужими средствами. Нужно иметь подробный и прозрачный расчет , который будет тщательно проверен. В случае составления иска в суд, вам понадобится составить и письменный расчет, выполненный на бумаге или Excel .

Как рассчитываются проценты за пользование чужими денежными средствами

Как говорилось ранее, для расчета денежных требований за пользование чужими деньгами нужно знать несколько составляющих:

• ставку Центрального банка РФ;
• сумма долга в просрочке ;
• срок просрочки в календарных днях.

Как определить ставку рефинансирования ЦБ РФ для расчета?

Если говорить о ставке рефинансирования, то в течение срока просрочки он может меняться по нескольку раз. Принцип ее определения для проведения расчетов указан в Постановлении Пленумов Высшего Верховного и Арбитражного Судов РФ от 8 октября 1998 г. №13/14. В этом нормативном документе определено, что в случае изменения ставки рефинансирования в течение срока просрочки, целесообразно взять за основу то значение, которое наиболее приближено ко всем значениям ставки за этот период. Это усредненное значение и используют для вычисления.

Например, просрочка в течение 210 дней, на протяжении которых ставка рефинансирования принимала следующие значения: 7,5%, 7, 8%, 8% . Исходя из этих данных, целесообразно взять значение 7,8% , которое наиболее близко и к первому и к последнему значению.

Формула и пример расчета

Говоря о непосредственном расчете искомого значения для взыскания нужно взять следующую формулу:

Сумма процентов = Долг * Ставка ЦБ РФ/360 /( банковских дней) * Просрочка в днях .

Стоит рассмотреть пример расчета процентов за пользование чужими денежными средствами в конкретных цифрах.

Пример: нужно рассчитать проценты за пользование чужими денежными средствами исходя из следующих данных:

• долг в просрочке составляет 100 000 руб.;
• Ставка рефинансирования РФ определена в 7,8% (как в примере ранее) ;
• Просрочка составила 210 календарных дней.

Рассчитаем сумму процентов поэтапно, разбивая большую формулу на несколько коротких формул:

Сумма процентов за год = 100 000 руб.*7,8%=7 800руб.,

Сумма процентов за 1 день = 7 800 руб./ 360 (банковских дней) =21,67 руб. ,

Сумма процентов за период просрочки = 21,67 руб. * 210 к. д .=4 550 руб.,

или рассчитывая в одну формулу:

Сумма процентов = 100 000руб. * 7,8%/ 360 банк . дней * 210 к. д .=4 550 руб.

Итак, должник по 100 000 рублей, которые просрочил на 210 дней, должен будет помимо основной суммы вернуть дополнительную пеню в 4 550 рублей.

Исковое заявление и денежное требование

По усмотрению суда сумма может быть уменьшена, если полученная в результате вычислений цифра будет несоизмеримо больше самих последствий от нарушения денежного обязательства. Так, суд будет использовать в качестве аргумента ст. 333 ГК РФ.

Отсутствие денег у должника не является аргументов к невыплате основного долга и процентов. Очередность выплат предусматривает, что должник обязан вначале погасить основной долг, после чего другие платежи будут зачислены как сумма процентов за пользование чужими денежными средствами.

Пользуясь этими принципами и формулами, вы без труда сможете рассчитать подлежащую взысканию итоговую цифру. Такой подробный расчет удовлетворит и разбирательство в суде и вы можете указать сумму для взыскания в исковом заявлении, а при рассмотрении дела предоставить полный расчет в формулах в письменном либо печатном виде.

Калькулятор для расчета процентов по ст. 395 ГК РФ

Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ

Сумма задолженности:	? Укажите сумму долга вместе с НДС, если сумма долга является объектом налогообложения НДС X
Период просрочки:	Начало периода ? Cледующий день после срока оплаты X
Начало периода ? Cледующий день после срока оплаты X	Конец периода ? День фактического погашения долга либо иная дата, на которую рассчитываются проценты, если долг не погашен X
Регион:
Регион по месту жительства (месту нахождения) кредитора (истца)
Частичная оплата долга:	на сумму прим.
Увеличение долга:	на сумму прим.
Период определять: ? Существуют 2 варианта подсчета дней просрочки. Рекомендуем выбрать «в календарных днях». X
Внешний вид расчета:	текст таблица

руб.	Период просрочки			ставка, Центральный фед. округ	в году	руб.
	c	по	дни
[1]	[2]	[3]	[4]	[5]	[6]

Штрафные проценты – обязательные выплаты при невыполнении денежных обязательств контрагентом. Гражданин, который пострадал от просроченных платежей, может требовать начисление не только основного размера долга, но и уплату процентов на сумму, определяемую статьей 395 Гражданского Кодекса России.

Калькулятор 395 ГК РФ упрощает процесс подсчета, если самостоятельно сделать это трудно из-за большого количества периодов просрочки.

Определение размера процентов без сроков возврата

Во время пользования чужими денежными средствами заключается договор, в котором указываются условия выплат процентов в случае невыполнения обязанностей. Если в контракте не был указан период, в который необходимо вернуть проценты, то гражданин должен обратить внимание на порядки действующего законодательства. Крайний срок для возврата указывается в статье 810 Гражданского Кодекса.

Обычно, полный размер займа заемщик должен вернуть в течение 30 календарных дней с даты, установленной кредитором. Она автоматически устанавливается с момента отправки должнику письменной заявки с требованием возврата средств и компенсации за неуплату. Для правильного подсчета необходимо определить соответствующий период, с которого начинается день просрочки.

Как рассчитать договорную неустойку?

Физические лица могут в самостоятельном порядке проводить установку процентов, которые подлежат уплате. Законодательством не может ограничиваться размер этих ставок, в том случае, если каждая сторона договора согласна на ежедневное начисление 1% от суммы долга.

Согласно статье 395 ГК по решению суда РФ процентная ставка подлежит уменьшению, если она не соответствует установленным последствиям просрочки долгов. Но она не должна быть меньше средних ставок банковских процентов по вкладам физических лиц. Если заемщик не согласен с её размером, то он может подать заявление в суд, который будет рассматривать дело.

Как рассчитать неустойку для периодических платежей?

Периодические платежи, такие как плата за аренду, отличаются тем, что во время подсчета процентов неустойки берется сумма всех периодов пользования чужим имуществом. Если арендатор объекта недвижимости оплатил только первый месяц из шести установленных, то проценты будут идти за отдельные пять периодов. В результате получаются дифференцированные суммы неустоек за каждый месяц. Для определения окончательного размера необходимо сложить все суммы вместе.

Расчет процентов по СТ 395 ГК РФ калькулятор — 2019 год

Современный онлайн сервис является отличным помощником в вычислении пени. Самостоятельный расчет занимает много времени, его считают ненадежным способом определение ключевой ставки. Этим процессом должен заниматься юрист, а не бухгалтер, поэтому рассчитать онлайн калькулятором 395 будет намного проще, чем вручную.

Точный результат определяется после ввода необходимых данных в соответствующие поля. По желанию пользователя раскрывается подробный алгоритм действий, который можно предоставить в судебное разбирательство. Последовательность подсчета процента по вкладам физических лиц достаточно простая.

1. В первую очередь заполняется основной размер суммы неустойки.
2. Далее вводятся данные о периодах задолженностей. К ним относятся периоды просрочки, намеренной задержки перевода средств, игнорирование требований кредитора.
3. Последним указывается место жительства для юридического лица или название федерального округа для физического лица, который выдал средства в пользование.

После ввода информации пользователю нужно нажать кнопку «Рассчитать» для получения достоверной суммы задолженности. Онлайн сервис подсчета пригодится в таких случаях:

• если стороны вступили во внедоговорные отношения;
• в контракте не указаны условия начисления и выплаты пени;
• необходимость определения точной суммы средств;
• если возникли споры в бюджетной сфере действующего законодательства.

395 ГК РФ калькулятор дает большие преимущества заинтересованным гражданам. Для удобства в сервисе предусмотрена автоматическая установка ставок рефинансирования. Поэтому пользователю необходимо всего лишь указать периоды неустоек, непосредственно полную долговую сумму и место его нахождения.

Благодаря сервису пользователь не только получает точный результат и подробный отчет за каждый период неустойки, но и знакомится с необходимой по делу информацией. Сайт помогает сориентироваться в многочисленных статьях кодексов законодательства России, а также в их поправках.

Нюансы при подсчете процентов

Согласно 395 статье ГК РФ во время изымания основного долга, кредитор имеет право потребовать начисление от заемщика банковского процента по вкладам при условии просрочки ключевой выплаты.

Если договором не определены правила начисления процентов, а также их размер, то потерпевшая от неуплаты сторона все равно может добиться выплаты необходимой суммы через суд. Такая возможность есть и во внедоговорных отношениях, когда условия пользования и возвращения средств официально не подтверждены. Кредитор должен обратить внимание, что он может потребовать выплату необходимой суммы в день фактической оплаты основного долга.

Средние ставки банковских процентов по вкладам физического лица также определяют размер неустойки. Но благодаря калькулятору больше не нужно постоянно следить за их изменениями, ведь они устанавливаются в автоматическом режиме. Начисление налоговых ставок необходимо для сферы гражданских правовых отношений. Расчет процентов по СТ 395 ГК РФ применяется в ситуациях аренды помещений, различных договоров купли-продажи, займов, товарных поставок, предоставления услуг.

В 2019 году расчет процентов стал гораздо сложнее. Самостоятельный процесс определения требует временных затрат и усилий, поэтому для его облегчения был создан калькулятор. Для того чтобы произвести подсчет, пользователю необходимо правильно заполнить все поля сервиса – общую сумму долга, месторасположение кредитора и расчетный период задолженности.

Из-за встроенного мониторинга размера ставок, гражданину не нужно вручную смотреть на его сайте. Они меняются практически ежемесячно, поэтому многие указывали ставку неправильно и получали неточный ответ.

© 2019 Все права защищены
Информационный бухгалтерский сервис. Правовая база и аналитика онлайн.

Данный сайт является некоммерческим информационным проектом, никаких услуг не предоставляет. Документы, отчетности, инструкции, видео и другие материалы взяты с открытых источников.

Логотипы и товарные знаки, размещённые на сайте, принадлежат их законным владельцам, правообладателям.

Источники

1. 
   История политических и правовых учений. — М.: Юнити-Дана, 2010. — 472 c.
2. 
   Правоведение. — Москва: Мир, 2008. — 319 c.
3. 
   Прокуронова, С. С. Теория государства и права. Конспект лекций / С.С. Прокуронова. — М.: Издательство Михайлова В. А., 2000. — 949 c.
4. Курскова Г. Ю. Политический режим Российской Федерации. Теоретико-правовой аспект; Юнити-Дана, Закон и право — Москва, 2008. — 296 c.
5. Авакьян, С.А. Конституционное право России: Методическое руководство к семинарам; М.: Российский Юридический Издательский Дом, 2013. — 370 c.