В россии зафиксировано снижение ипотечных ставок

В Москве зафиксировано снижение спроса на новостройки

• 

Снижение спроса на новостройки в годовом выражении аналитики компании фиксируют впервые с 2017 года. При этом падение спроса на ипотеку в годовом выражении наблюдается третий месяц подряд: в июле — 8%, в июне — 9%, в мае — 5%. Это, в том числе, связано с реформой долевого строительства, из-за которой застройщики массово выкупали собственные квартиры, чтобы достичь требований соответствия Минстроя. Теперь эти квартиры и апартаменты продаются по переуступке.

При этом число сделок со стороны обычных покупателей в компании оценивают на уровне 5,2 тыс. Таким образом, реальный спрос фактически остался на уровне прошлого месяца. При этом на вторичном рынке жилья, по данным «Метриума», в июле отмечено повышение активности покупателей по сравнению с предыдущим месяцем, но снижение в годовом выражении — рост в июле на 14% относительно прошлого месяца и падение на 5% в годовом выражении.

Если детально углубиться в изучение ситуации, то можно прийти к выводам, что снижение спроса на новостройки в столице явление временное, комментирует ситуацию управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский. Тут влияет достаточно много факторов: переходный период вступления в силу новых поправок к закону о ДДУ, охлаждение интереса к ипотеке за счет не самых низких ставок, а также падение уровня сделок именно по новой Москве. Если смотреть на старые границы, то здесь рост зарегистрированных договоров за обозначенный период даже вырос на 3%. Важно отметить, что падение спроса на новостройки в июле по сравнению с июнем связано с эффектом так называемого самовыкупа.

Застройщики, признает эксперт, действительно выкупали сами свои квартиры чтобы не продавать их с начала июля по новым условиям с эскроу-счетами, поэтому такое резкое падение спроса нельзя считать реальным, оно вызвано сложившимся обстоятельствами на рынке. Можно также ожидать, полагает Илья Жарский, что до конца года застройщики пойдут на шаги для создания более комфортных условий для продажи выкупленных квартир, учитывая, что основной драйвер продаж – ипотека пока не дает привлекательных условий для сделки в силу не совсем привлекательного процента, можно ожидать от продавцов акций и скидок.

Если говорить о географии интереса покупателей новостроек, то, указывает эксперт, несмотря на сезонное снижение уровня сделок – «новая Москва» продолжает пользоваться высоким спросом в силу более выгодной цены, а также транспортной доступности до центра столицы. По итогам первого полугодия лидерами по количеству сделок по ДДУ стали Троицкий и Новомосковский округа на них пришлось 38,4% от общего объема сделок по Москве. Второе место по уровню продаж в Северо-Восточном округе – 12,3%, третье место стабильно за Западным АО – 10,6%.

В общем и целом, спрос растет, констатирует Илья Жарский. За пять месяцев этого года продажи по ДДУ в новостройках росли на 23%, только за май, который является традиционно не активным месяцем было зарегистрировано 7,5 тыс. договоров, что на 1,5% больше, чем за апрель, и на 21% больше, чем в мае прошлого года. Если смотреть по каждому месяцу – в новости за основу взят июль, то, конечно, ситуация будет иная, но это, как мы уже отметили, скорее явление временное.

Разумеется, считает Илья Жарский, поправки к закону о ДДУ внесут свои коррективы на рынке новостроек, застройщики будут в дальнейшем поднимать стоимость квадратных метров не только в столице но и других округах. Но к тому моменту должен пройти так называемый «инкубационный период» и ситуация с ипотечными ставками должна претерпеть улучшение, тем более что согласно нацпроекту «Жилье и городская среда» продажи и строительство за пять лет должны в России существенно вырасти, а ставка по ипотеке снизится.

Но вообще, уверен, в свою очередь, аналитик ГК «Алор» Алексей Антонов, наиболее логичным объяснением нисходящей динамики изменения спроса на новостройки в столичном регионе является изменение требований к банкам-кредиторам со стороны ЦБ. С 1 января 2019 года были существенно повышены коэффициенты риска по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом , со 150% до 200%. Таким образом выдача кредитов с первоначальным взносом менее 20% стоимости приобретаемого жилья для большинства банков сейчас попросту невыгодна.

По словам аналитика, в первом полугодии 2018 на долю таких ипотечных договоров приходилось порядка 45%. Таким образом на сегодняшний день существенная доля потенциальных приобретателей квартир в московских новостройках оказалась попросту отрезана от возможности привлечения заемного капитала для совершения сделки.

Критика в адрес ЦБ в конкретном случае, считает Алексей Антонов, неуместна, поскольку регулятор предпринимает меры, направленные на сокращение риска формирования пузыря на рынке ипотечного кредитования и возможного ипотечного кризиса, который, по аналогии с ситуацией, сложившейся в США в 2009-2010 годах, может существенно нарушить устойчивость уже российской банковской системы, а как следствие, финансового рынка и всей экономики страны.

И, добавляет Алексей Антонов, ЦБ вполне справедливо указывает, что риски дефолта по обязательствам с первоначальным взносом до 20% стоимости жилья в полтора раза выше, чем при преодолении этого рубежа. Кроме того, стоит особо отметить, что действия ЦБ, которые в общем-то идут вразрез с указанием президента о снижении ставок по ипотеке ниже 8,5%, можно оправдать уже хотя бы тем, что по состоянию на конец первого полугодия за 12 месяцев портфель просроченной задолженности по ипотеке вырос на 35%.

Условий для снижения ипотечных ставок в РФ нет

В 2013 году на рынке ипотечного кредитования увеличилась доля государственных банков, свидетельствуют результаты обзора, подготовленного аналитическим центром компании «Русипотека». В прошлом году на их долю пришлось 984 млрд руб. выданных ипотечных кредитов, что составляет 72,7% от общего объема. А по итогам 2012 года этот показатель был 66,4%.

«Жесткость ЦБ с отзывом лицензий у проблемных банков не оказывает существенного влияния на ипотечный рынок. Тем не менее произошло перераспределение клиентов в пользу крупных банков. Это не может не вызвать укрепление позиций госбанков как в целом в банковском секторе, так и на ипотечном рынке в частности», — отметил гендиректор «Русипотека» Альберт Ипполитов.

В обзоре рынка за 2013 год, подготовленном аналитическим центром Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), политика Банка России, направленная на ограничение темпов роста беззалогового кредитования, называется дополнительным фактором, мотивирующим банки активизировать усилия по увеличению ипотечных портфелей. В частности, из-за роста отчислений в резервы на возможные потери по необеспеченным потребительским ссудам некоторые банки предпочли сфокусироваться на более активном развитии ипотеки, отмечают аналитики АИЖК. Суммарный ипотечный портфель на балансах банков продолжает расти и составляет уже около 2,65 трлн руб. За последние 12 месяцев он увеличился на 651 млрд руб., что составило 32,6% от объема портфеля.

Тенденцию к смещению интересов банков с необеспеченной розницы на автокредиты и ипотеку отмечают и в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). По словам директора по маркетингу НБКИ Алексея Волкова, в 2013 году розничное кредитование развивалось равномерно, без существенного «крена» в сторону необеспеченного кредитования. А спред между динамикой необеспеченного кредитования и залогового уменьшился с 20,5 п.п. в 2012 г. до 4 п.п. в 2013 году.

Как отметили в АИЖК, начиная со второго квартала прошлого года было зафиксировано около 30 случаев снижения процентной ставки на постоянной либо временной основе среди активных участников рынка. По данным Банка России, уровень ставок по рублевым ипотечным кредитам, выданным в течение декабря, составил 12,1%, что на 0,6 п.п. ниже уровня декабря 2012 года. При этом динамика ставок в 2013 году была неравномерной — в начале года они динамично росли, достигнув максимального значения 12,9% по итогам марта, но в дальнейшем наблюдалась тенденция к снижению ставок, пик которого пришелся на ноябрь-декабрь 2013 года.

Снижение ставок в конце года аналитики объясняют сезонными акциями банков — в третьем квартале 2013 года практически все лидеры ипотечного рынка запустили специальные предложения, позволяющие широкому кругу заемщиков рассчитывать на более низкие процентные ставки по ипотеке. Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в 2013 году составила 12,4% (накопленным итогом), что объясняется высоким уровнем ставок в первом квартале 2013 года. Снижение ставок, наблюдаемое во втором полугодии, привело к традиционному сезонному росту активности заемщиков в декабре — темпы роста объемов выдачи ипотеки составили 143% в рублевом выражении. В декабре 2013 года было выдано ипотечных кредитов на общую сумму 178,7 млрд руб., что в 1,4 раза превышает объемы выдачи декабря 2012 года. Сами участники рынка сейчас не видят условий для снижения ставок по ипотеке.

— Если говорить о перспективах радикального снижения ипотечных ставок в нашей стране, то сейчас нет для этого фундаментальных предпосылок, — сказал Михаил Сероштан, начальник отдела разработки кредитных продуктов департамента ипотечного кредитования ВТБ24. — В таких условиях снижение ставок по ипотеке возможно за счет реализации государством стимулирующих программ, где четко определены механизмы фондирования их участников. Эффективность использования этого инструмента наглядно продемонстрировала программа ВЭБ.

Изменения структуры рынка и увеличения доли госбанков ожидать не стоит, считает аналитик «Инвесткафе» Михаил Кузьмин. Скорее наоборот, по его словам, крупнейшие банки, имеющие более дешевое стабильное фондирование, зачастую предлагают очень выгодные условия по ипотечному кредитованию. Поэтому остальным банкам сложно конкурировать с ними. Подтверждением этому служит активный рост ипотечного портфеля у лидеров рынка — Сбербанка и ВТБ24.

Снижение ипотечной ставки может произойти к концу 2018 года

В 2018 году правительство продолжит заниматься снижением процентных ставок на ипотечное кредитование. Уже не первый год чиновники говорят о том, что необходимо снизить ставки на ипотеку, чтобы большее количество граждан имели возможность выплачивать подобные займы, пишет 1rre.ru .

Уменьшение уровня инфляции в текущее время и снижение ключевой ставки ЦБ послужат почвой для снижения процентов на ипотечные кредиты. Президент РФ Владимир Путин заявил в ходе послания Федеральному собранию, что в России ипотечная ставка будет снижаться вплоть до 7%.

Некоторые аналитики считают, что это чревато не только позитивными, но и негативными последствиями. Тем не менее тенденция снижения ставки на ипотечное кредитование сохранится до конца 2018 года.

Когда ожидать обещанного снижения ипотечной ставки

Руководитель аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг считает, что в последние годы российская экономика направлена на снижение ипотечной ставки. В 2016 году ставки снизились с 14% до 10%, в 2017 году процентные ставки оказались на минимальном уровне — 9,5%. В этом году их обещают снизить до 7%.

Эксперт уверен, что этому поспособствует, прежде всего, невысокий уровень инфляции в стране и снижение общей ключевой ставки по кредитам. Тенденция на снижение процентов на ипотечные кредиты сохранится к концу текущего года. Гольдберг считает, что есть все основания надеяться на снижение ипотечной ставки до 8% и ниже.

Чуть менее смелый прогноз озвучил руководитель розничного блока банка «Возрождение» Антон Рябов. Финансист сообщил, что банковский сектор находится в ожидании снижения ипотечной ставки вплоть до 8,5-9%. Остальные аналитики выразили мнение, что в долгосрочной перспективе ставку снизят до 6%, как заявлено в программе господдержки семей с детьми.

Помощник президента РФ Андрей Белоусов считает, что на снижение ставки до 7% стоит надеяться только к 2024 году. Данный показатель собираются снижать поэтапно, чтобы «побочные эффекты» были сведены к минимуму.

Председатель Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что постепенно ипотека будет становиться выгоднее, так как сейчас правительство и банковский сектор заинтересованы в том, чтобы сделать ставки на кредиты ниже. Это позволит остаться в выигрыше обеим сторонам.

Негативные последствия снижения ипотечной ставки в 2018 году

[2]

Эксперты считают, что негативные последствия снижения ипотечной ставки будут заметны уже до того, как ее снизят. Целевая аудитория банков перестанет брать кредиты на ипотеку и будет ожидать того времени, когда ставки на них снизят. Для банков это невыгодно с точки зрения спроса со стороны клиентов.

Глава «Сбербанка» Герман Греф сообщил, что банк снизит ставки до 7% в течение двух лет. Глава Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) Александр Плутник уверен, что до 2019 года с этим вопросом удастся разобраться окончательно. Глава «ВТБ» в то же время отказался комментировать сроки снижения ипотечной ставки.

Чтобы не потерять потенциальных клиентов сегодня, в будущем банки смогут предложить рефинансирование тем, кто оформил ипотеку до снижения ставки. Однако не факт, что россияне захотят соглашаться на такие предложения, учитывая высокую оплату страховки и финансовые потери по причине перерасчета «тела».

В случае, если банки потеряют выгоду от выдачи кредитов на ипотеку под 7%, кредитные условия ужесточат, а минимальный размер первоначального взноса вырастет, что отразится в том числе на благосостоянии заемщиков.

Читайте также последние новости ипотеки

• 

В Госдуме приветствовали предложение по снижению ипотечной ставки в ДФО до 2% и предложили меры по поддержке молодых семей.

ВТБ упростил процесс перехода на программу «Ипотека с господдержкой» для ипотечных заемщиков банка. Теперь для снижения ставки по действующему кредиту от ВТБ до 5% на весь срок выплат достаточно подписать дополнительное соглашение к уже действующему договору и внести изменения в закладную.

Жители Костромской области могут воспользоваться семейной ипотекой. Для семей с двумя и более детьми ставка по жилищному кредиту снижается до 6-ти процентов. Семейная ипотека инициирована Президентом России Владимиром Путиным в рамках государственной политики поддержки многодетных семей.

Президент России Владимир Путин анонсировал запуск ипотеки под 2% годовых на Дальнем Востоке. Воспользоваться льготным кредитом смогут молодые семьи уже в этом году. Программа будет распространяться на первичный рынок и индивидуальное жилье и действовать пять лет. Основная цель – остановить отток.

Президент России Владимир Путин рассчитывает на снижение ипотечной ставки по всей стране уже после реализации программы льготной ипотеки на Дальнем Востоке.

Покупка квартиры в ипотеку — дело ответственное, особенно, когда жилье покупает семья. Здесь важны сразу несколько параметров.

Российские банки заявили, что клиенты не проявляют интереса к услуге «ипотечные каникулы». Большинство просит объяснить, что это такое, а заявок на предоставление «каникул» совсем немного.

Эксперты определили, в каком регионе России наиболее доступная ипотека для населения. Жители этого субъекта РФ отдают в среднем 11% доходов на погашение жилищных кредитов.

Последние годы ознаменовались бурным развитием ипотечного рынка в России: граждане стали брать больше жилищных кредитов из-за снижения ставок и либерализации требований к заемщикам: при желании ипотеку можно получить, представив в банк всего пару документов — паспорт и, к примеру, водительские права.

Получить ипотечный кредит в банке всего под два процента годовых еще недавно казалось несбыточной фантазией для большинства россиян. Однако на прошлой неделе во время Восточного экономического форума Президент России Владимир Путин озвучил необходимость такой поддержки для молодых дальневосточников. Кто и на каких условиях сможет стать участником новой ипотечной программы и как отреагирует рынок жилья в Приамурье на эти нововведения, выясняла «Амурская правда».

Книги по жилищному кредитованию

Эта монография — первое обобщающее исследование по истории отечественных ипотечных банков, которые являлись важной частью кредитной системы как дореформенной, так и пореформенной России. В ней показана специфика дореформенной ипотеки, когда государство было монополистом в сфере банковского кредита. Большое внимание уделено пореформенным государственным, частным и кооперативным ипотечным банкам. Рассмотрен широкий круг вопросов, характеризующих деятельность.

Кому выгодна ипотека? Брать или не брать кредит? Какой банк лучше? Какую процентную ставку выбрать? Как оформить и просчитать все риски? Ответы на эти и другие важные вопросы читатель найдет в книге. Подробно рассматриваются порядок оформления получения ипотечного кредита, процедура покупки квартиры в кредит, а также возможность.

Снижение ипотечных ставок зафиксировано в США

Специалисты государственной ипотечной корпорации Freddie Mac провели статистическое исследование и выяснили, что актуальный размер ставок по ипотечным кредитам существенно снизился с 2016 года.

Результаты этого исследования обнародованы на официальном сайте корпорации Freddie Mac. Согласно приведенной статистике, средняя величина установленной тарифной ставки по ссудам с 30-летним сроком погашения снизилась в США на 0,09%, и достигла отметки в 3,49 процента годовых. В прошлом году такой показатель плотно закрепился на пике в 4,54 процента годовых. Падение ипотечных индексов произошло всего за одну неделю с 29 августа по 5 сентября.

Стоит отметить, что размер ключевых долгосрочных ставок также снизился на 0.06% и составил три рейтинговых пункта за неделю. Величина различных гибридных ставок почти не поколебалась.

Ранее iReactor сообщал, что представители Китая и США договорились возобновить торгово-экономические переговоры в Вашингтоне в начале октября. Телефонный разговор на эту темы провели вице-премьер КНР Лю Хэ, глава минфина США Стивен Мнучин и торговый представитель Роберт Лайтхайзер.

ЦБ зафиксировал снижение ипотечных ставок

В России средневзвешенная ипотечная ставка упала по итогам мая этого года до 10,54%.

Как сообщили в Банке России, средневзвешенная ставка в апреле составляла 10,56%.

В общей сложности в январе-мае этого года граждане России получили ипотечные кредиты на 1,05 трлн рублей. Общее количество выданных ипотек за первые пять месяцев составило 478 тысяч.

Общая сумма кредитов физическим лицам – резидентам в прошлом месяце составила 1 млрд 078 млн 205 тысяч рублей.

Также россияне получили 85 тысяч кредитов, в то время как в апреле 2019 года – 108,9 тысячи.

Более того, за месяц снизился физический объем выдачи: с 240 млн рублей в апреле до 187 млн – в мае.

Фото: из открытых источников

Подписывайтесь на наш Дзен-канал! Только персональные подборки новостей в новом digital-пространстве!

Программа снижения процентной ставки по ипотеке сбербанк

Автор: Колосков Дмитрий · 10.09.2019 2019-09-10

С 6 августа 2019 года Сбербанк снижает ставки по ипотеке. Это уже второе снижение за год. Сегодня поговорим об условиях ипотечного кредитования в Сбербанке после снижения процентной ставки и обсудим перспективы её изменения дальше.

Снижение ставок в Сбербанке с 6 августа 2019 года

Как мы уже говорили ранее, после снижения ставок Сбербанком 25 мая 2019 года, начнется плавное движение ставок по ипотеке вниз в коридоре 0,5-1%. Наши прогнозы полностью подтвердились. ЦБ 26 июля 2019 года снизил ставку рефинансирования до 7,25%, а Сбербанк откорректировал свои условия и снизил ставки по ипотечным программам на 0,5-0,7%.

Давайте посмотрим текущие условия с учетом последней корректировки.

Ипотека на готовое жилье

Снижение по ипотеке Сбербанка на вторичное жилье произошло в пределах 0,5-0,6%. По стандартной программе базовая ставка упала на 0,6% и опустилась до 9,5%, а по программе «Молодая семья» сейчас ипотеку можно взять под 9,1%, что ниже прошлой ставки на 0,5%.

Смотрите новые условия ниже в таблице:

Процентные ставки	Базовая ставка	Надбавки
Готовое жилье	9,5	+0,3% – если квартира куплена не через сайт domclick +0,2% при ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам
Акция «Молодая семья»	9,1	+0,3% – если квартира куплена не через сайт domclick +0,2% при ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам

[1]

Дополнительно стоит заметить, что надбавка за отсутствие зарплатного проекта у заемщика по ипотеке Сбербанка выросла с 0,3% до 0,5%. Это значит, что если вы не получаете зарплату на карту Сбербанка, то к базовой ставке следует прибавить 0,5%, а не 0,3%, как это было ранее.

Ставка по ипотеке Сбербанка в рамках специальных соглашений с субъектами РФ составляет 9,3%.

Таким образом, с 6 августа минимальная ставка по ипотеке Сбербанка на готовое жилье составляет 9,1%. Чтобы её получить вы должны попасть в программу «Молодая семья», получать зарплату в Сбербанке, предоставить полный пакет документов, купить квартиру с сайта domclick с обязательным страхованием жизни и здоровья заемщика и иметь первый взнос от 20%.

Ипотека на новостройки

Снижение ставок по ипотеке Сбербанка на новостройки составило 0,6%. Давайте посмотрим новые процентные ставки в таблице ниже:

Проценты	Ставка, %	Надбавки
Базовые ставки	9,6	+ 0,2% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,8% если ипотека по двум документам.
Субсидированные ставки на срок до 7 лет	7,6	+ 0,2% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,8% если ипотека по двум документам.
Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет.	8,1	+ 0,2% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,8% если ипотека по двум документам.

Изменения в надбавках, которые произошли с программой ипотеки на готовое жилье, коснулись и условий ипотеки на новостройки. Была отменена комиссия 0,1% за отказ от электронной регистрации, штраф за отсутствие зарплатного проекта и неполный пакет документов увеличен на 0,2%.

Минимальная ставка по ипотеке на новое жилье в Сбербанке с 6 августа составляет 9,6% по стандартной программе и 7,6% в рамках спецпроектов с застройщиками.

Не стоит забывать про семейную ипотеку под 6%. Осенью Сбербанк обещал запустить рефинансирование своих кредитов на жилье по этой программе. Посмотрим, как оно будет на самом деле.

С 12.08.2019 Сбербанк снизил ставку по семейной ипотеке до 5% годовых.

Остальные программы

Августовское снижение ставок по ипотеке затронуло почти все программы Сбербанка. Проценты снизились от 0,5% до 1,3%. Новые условия ипотечных программ можно посмотреть в таблице ниже.

Программы	Максимальная сумма, тыс. руб.	Ставка, %	Срок, лет	Первый взнос	Примечание
Готовое жилье	15 000	9,5	30	15	+0,2% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick; Акция молодая семья – базовая ставка 9,1%
Стройка	до 85% от стоимости недвижимости	9,6	30	15	+0,2% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам:
Строительство жилого дома	до 75% от стоимости залога	10,3	30	25	+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость	до 75% от стоимости залога	9,8	30	25	+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека	2 502	9,2	20	20
Нецелевой кредит под залог недвижимости	до 60% от стоимости	11,9	20	+ 0,5% – если не зарплатник; + 1% – при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место	10,3	30	25	+ 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека	до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.	6	30	20
Рефинансирование ипотеки	10,1	30
Акция «Свой дом под ключ»	до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области	10,9	30	20	До регистрации ипотеки ставка 12,9%

Ипотечный калькулятор

Для удобства расчетов вы можете использовать наш калькулятор по ипотеке. Он подскажет размер ежемесячного платежа, переплату и необходимый доход для получения ипотеки.

Сбербанк с 25 мая снизит ставки по ипотеке на 0,3–0,6 п.п. Об этом заявил председатель правления Герман Греф на годовом собрании акционеров.

Базовая ставка на готовое жилье снижается с 11,4 до 10,8% годовых, на строящееся — с 10,9 до 10,6%, уточнила пресс-служба банка. Часть клиентов, в том числе участники зарплатных проектов, могут рассчитывать на более низкую ставку — от 9,6% годовых при покупке готового жилья и от 10,2% при покупке строящегося. Минимальная ставка по программе субсидирования, которую банк реализует совместно с застройщиками, составит 8,2% годовых.

Как власти должны снижать ипотечные ставки

• В течение более чем полугода ставки в экономике росли вслед за ключевой ставкой, которую ЦБ в прошлом году дважды повысил на фоне роста НДС и угрозы санкций. Одновременно свои ставки поднимали и банки — в частности, Сбербанк принял решение о первом с 2014 года повышении ставок по ипотеке в конце октября 2018 года, а потом повысил их в январе.
• Ставки по ипотеке с 1 ноября 2018 года по 1 апреля 2019-го выросли на 1 п.п. По данным ЦБ, на 1 апреля 2019 года средневзвешенная ставка по уже выданным ипотечным кредитам достигала 10,42% годовых, это максимальное значение более чем за полтора года.
• Правительство и Центробанк должны придумать, как снизить ипотечные ставки, — поручение принять соответствующие меры президент Владимир Путин дал в ходе послания Федеральному собранию в феврале. Срок исполнения поручения — 15 января 2020 года, но оно не означает директивного снижения ставок.
• Глава Центробанка Эльвира Набиуллина считает снижение ставок до 8% реальной целью, однако гарантий, что его можно достичь к 2021 году, по ее словам, нет.
• В 2019 году правительство планирует снизить ставки по ипотеке до 8,9% — соответствующие целевые показатели прописаны в нацпроекте «Жилье и городская среда».

Снизят ли ставки остальные банки

По итогам марта цикл повышения ипотечных ставок уже подошел к концу, отмечали аналитики «Дом.РФ» (.pdf). Скорее всего, банки последуют примеру Сбербанка, считает старший директор Fitch Александр Данилов. Некоторые из них уже это делают — ставки, например, снизили ВТБ (по ипотеке с господдержкой) и Абсолют Банк.

Решение Сбербанка пока не говорит о переломе тренда — он произойдет только когда ЦБ понизит ключевую ставку, считает гендиректор Frank RG Юрий Грибанов. Пока примеру Сбербанка могут последовать лишь крупные банки, которые будут понижать проценты по ипотеке в маркетинговых целях. Это затронет узкую категорию клиентов, например семьи с детьми, добавляет Грибанов.

Действия Сбербанка пока существенно не отразятся на размере средней ставки по ипотеке, согласны оба аналитика. «С учетом того что Сбербанк снизил кредитные ставки лишь немного, а также длинных сроков ипотечных кредитов, большого эффекта на среднюю ставку по портфелю таких кредитов это не окажет», — объясняет Данилов.

Ряд игроков уже пересмотрели условия выдачи ипотеки и начали реализовывать одобренные заявки по новым условиям, поэтому, вероятно, официально снижение среднерыночной ставки будет зафиксировано в июне, считает управляющий директор по розничным продуктам Абсолют Банка Антон Павлов.

Банки о дальнейшем снижении ипотечных ставок высказываются осторожно:

• Банк «Дом.РФ» начнет снижение ставок по мере сокращения стоимости фондирования, сообщили в пресс-службе кредитной организации.
• Ставки Абсолют Банка уже находятся на среднерыночном уровне, а по некоторым программам даже ниже, отметил Павлов. «Во многом дальнейшие действия будут зависеть и от того, примет ли решение Центробанк о снижении ключевой ставки на ближайшем заседании. Пока на рынке присутствует неопределенность — продолжится ли тренд по снижению ставок или он замедлится до третьего квартала», — сказал он.
• Банк «ДельтаКредит» рассматривает возможность снижения ставок в среднесрочной перспективе, говорит зампред правления банка Денис Ковалев. «Этому способствуют макроэкономические факторы: пройденный в марте пик инфляции и вероятное снижение ключевой процентной ставки, которое приведет к уменьшению стоимости фондирования», — объяснил его представитель.
• Изменения ставок по ипотеке ВТБ будут зависеть от движения ключевой ставки, макроэкономической ситуации и конъюнктуры рынка, сообщили в банке.

Влияние на выдачу ипотеки

Начало снижения ставок не приведет к тому, что потребители затаятся в ожидании более сильного падения и перестанут оформлять ипотеку, утверждает Данилов. «Потребители и при нынешних условиях активно берут ипотеку», — отмечает он.

По предварительной оценке института развития «Дом.РФ» и Frank RG, на рынке ипотечного кредитования продолжился рост количества и объемов выдачи новых кредитов, несмотря на некоторый рост ставок. За четыре месяца 2019 года было выдано около 370 тыс. новых ипотечных кредитов на сумму более 805 млрд руб., что на 1,5% по количеству и на 13% по сумме больше, чем за аналогичный период прошлого года.

«По мере снижения ставок объемы выдачи ипотеки продолжат расти», — прогнозируют в «Дом.РФ». В институте развития считают, что в случае отсутствия новых негативных внешних факторов по итогам года объемы выдачи ипотеки будут в целом соответствовать рекордным уровням прошлого года (1,5 млн кредитов на 3 трлн руб.). При благоприятном сценарии возможен рост на 10–15%.

Банковские организации рассматривают использование любых методов для привлечения новых клиентов и улучшения качества их обслуживания. Сбербанк ярко выделяется в данном направлении, заинтересовав своих кредитных клиентов. Рассматривая снижение ставки по ипотеке Сбербанка в 2019 году, последние новости носят исключительно положительный характер: теперь каждый желающий может обратиться с соответствующим заявлением для получения скидки. Специальное предложение может быть оформлено в виде социального тарифа, или как обычное снижение платежа при соблюдении некоторых дополнительных требований.

В России зафиксировали снижение ипотечных ставок

Крупнейшие российские банки начали снижать ставки по ипотеке, в среднем кредиты подешевели на 0,5 процентного пункта. Это прямое последствие снижения ключевой ставки Центробанком, извещает «РГ» .

Эксперты государственного Агентства ипотечного и жилищного кредитования (АИЖК) прогнозируют дальнейшее уменьшение стоимости жилищных кредитов при условии сохранения нынешних экономических условий.

Важно еще другое. «Рынок ипотечного кредитования расширится, поскольку все больше банков будут выдавать ипотечные кредиты, разрабатывать собственные программы для привлечения клиентов, — говорится обзоре, подготовленном Аналитическим центром АИЖК. — В дальнейшем будет расти доля кредитов без господдержки. Уже сейчас разрыв между ставками по кредитам с господдержкой и без нее сократился до менее чем 1,5».

Стоит отметить, что сейчас диапазон процентных ставок по кредитам с государственной поддержкой составляет от 10,5 до 12,5 процентов, а обычные рыночные жилищные кредиты «стоят» 11 — 15 процентов годовых.

На вторичном рынке разрыв между ставками разных банков шире — от 12 до 16 процентов в зависимости от величины первого взноса, говорят эксперты.

Средняя ставка по ипотеке в России на сегодняшний день составляет 12,7 процента годовых. Это гораздо меньше, чем в прошлом году, заявил ранее министр строительства и ЖКХ России Михаил Мень. По его словам, такое снижение ставок сподвигло еще больше россиян взять ипотечный кредит. За первые пять месяцев 2016 года рынок ипотеки вырос на 48 процентов и составил 550 миллиардов рублей, рассказал министр журналистам. В итоге за счет ипотеки свои жилищные условия улучшили 320 тысяч семей.

Читайте также последние новости ипотеки

• 

В Госдуме приветствовали предложение по снижению ипотечной ставки в ДФО до 2% и предложили меры по поддержке молодых семей.

ВТБ упростил процесс перехода на программу «Ипотека с господдержкой» для ипотечных заемщиков банка. Теперь для снижения ставки по действующему кредиту от ВТБ до 5% на весь срок выплат достаточно подписать дополнительное соглашение к уже действующему договору и внести изменения в закладную.

[3]

Жители Костромской области могут воспользоваться семейной ипотекой. Для семей с двумя и более детьми ставка по жилищному кредиту снижается до 6-ти процентов. Семейная ипотека инициирована Президентом России Владимиром Путиным в рамках государственной политики поддержки многодетных семей.

Президент России Владимир Путин рассчитывает на снижение ипотечной ставки по всей стране уже после реализации программы льготной ипотеки на Дальнем Востоке.

Покупка квартиры в ипотеку — дело ответственное, особенно, когда жилье покупает семья. Здесь важны сразу несколько параметров.

Российские банки заявили, что клиенты не проявляют интереса к услуге «ипотечные каникулы». Большинство просит объяснить, что это такое, а заявок на предоставление «каникул» совсем немного.

Эксперты определили, в каком регионе России наиболее доступная ипотека для населения. Жители этого субъекта РФ отдают в среднем 11% доходов на погашение жилищных кредитов.

Последние годы ознаменовались бурным развитием ипотечного рынка в России: граждане стали брать больше жилищных кредитов из-за снижения ставок и либерализации требований к заемщикам: при желании ипотеку можно получить, представив в банк всего пару документов — паспорт и, к примеру, водительские права.

Получить ипотечный кредит в банке всего под два процента годовых еще недавно казалось несбыточной фантазией для большинства россиян. Однако на прошлой неделе во время Восточного экономического форума Президент России Владимир Путин озвучил необходимость такой поддержки для молодых дальневосточников. Кто и на каких условиях сможет стать участником новой ипотечной программы и как отреагирует рынок жилья в Приамурье на эти нововведения, выясняла «Амурская правда».

Книги по жилищному кредитованию

Эта монография — первое обобщающее исследование по истории отечественных ипотечных банков, которые являлись важной частью кредитной системы как дореформенной, так и пореформенной России. В ней показана специфика дореформенной ипотеки, когда государство было монополистом в сфере банковского кредита. Большое внимание уделено пореформенным государственным, частным и кооперативным ипотечным банкам. Рассмотрен широкий круг вопросов, характеризующих деятельность.

Кому выгодна ипотека? Брать или не брать кредит? Какой банк лучше? Какую процентную ставку выбрать? Как оформить и просчитать все риски? Ответы на эти и другие важные вопросы читатель найдет в книге. Подробно рассматриваются порядок оформления получения ипотечного кредита, процедура покупки квартиры в кредит, а также возможность.

Источники

1. 
   Малько, А. В. Теория государства и права в вопросах и ответах. Учебно-метадитеческое пособие / А.В. Малько. — М.: Издательский дом «Дело» РАНХиГС, 2015. — 352 c.
2. 
   Правоведение. Шпаргалка. — Москва: ИЛ, 2014. — 892 c.
3. 
   Файфер, Боб Удвойте ваши прибыли; М.: Юнити, 2011. — 143 c.
4. Рассел, Джесси Академия юриспруденции — Высшая школа права «Адилет» / Джесси Рассел. — М.: VSD, 2013. — 537 c.
5. Косаренко Н. Н. Валютное право. Курс лекций; Wolters Kluwer — Москва, 2010. — 144 c.