Правительство поддержит ипотечных заёмщиков в трудной жизненной ситуации

Заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, получили право на «ипотечные каникулы»

Закон был принят во исполнение Перечня поручений по реализации Послания Президента РФ Федеральному Собранию РФ от 20.02.2019 об обеспечении внесения в законодательство РФ изменений, предусматривающих предоставление гражданам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, «ипотечных каникул» — отсрочки погашения суммы основного долга и уплаты процентов по ипотечным жилищным кредитам (займам) и установление запрета на применение в указанный период предусмотренных законодательством РФ последствий нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по соответствующим договорам, а также на обращение взыскания на заложенное имущество, в случае если оно является единственным жилым помещением заемщика.

Заемщики, попавшие в трудную жизненную ситуацию, могут обратиться к кредитору с требованием об установлении «льготного периода» сроком до 6 месяцев, в рамках которого по выбору заемщика может быть приостановлено исполнение обязательств либо уменьшен размер периодических платежей заемщика.

По истечении «ипотечных каникул» платежи, предусмотренные договором, продолжают осуществляться в размере и с периодичностью, установленной договором. При этом платежи, которые не были уплачены заемщиком в течение «ипотечных каникул», подлежат уплате заемщиком на первоначальных условиях, в конце срока возврата кредита, который соответственно увеличивается на срок, необходимый для их уплаты.

Кроме того, исключается норма об обязательном нотариальном заверении договоров ипотечного кредитования жилья, находящегося в долевой собственности.

В Госдуму внесен законопроект об ипотечных каникулах для заемщиков, попавших в трудную жизненную ситуацию

Законопроект подготовлен во исполнение Перечня поручений по реализации Послания Президента РФ Федеральному Собранию Российской Федерации от 20.02.2019 об обеспечении внесения в законодательство РФ изменений, предусматривающих предоставление гражданам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, «ипотечных каникул» — отсрочки погашения суммы основного долга и уплаты процентов по ипотечным жилищным кредитам (займам) — и установление запрета на применение в указанный период предусмотренных законодательством РФ последствий нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по соответствующим договорам, а также на обращение взыскания на заложенное имущество, в случае если оно является единственным жилым помещением заемщика.

Согласно законопроекту заемщики, попавшие в трудную жизненную ситуацию, смогут обратиться к кредитору с требованием об установлении «льготного периода» сроком до 6 месяцев, в рамках которого по выбору заемщика может быть приостановлено исполнение обязательств либо уменьшен размер периодических платежей заемщика.

По истечении «ипотечных каникул» платежи, предусмотренные договором, продолжают осуществляться в размере и с периодичностью, установленными договором. При этом платежи, которые не были уплачены заемщиком в течение «ипотечных каникул», подлежат уплате заемщиком на первоначальных условиях в конце срока возврата кредита, который соответственно увеличивается на срок, необходимый для их уплаты.

Кроме того, законопроектом предлагается исключить норму об обязательном нотариальном заверении договоров ипотечного кредитования жилья, находящегося в долевой собственности.

Белгородцев проинформировали об «ипотечных каникулах» для семей в трудной жизненной ситуации

31 июля 2019 года вступит в силу федеральный закон № 76-ФЗ от 01.05.2019 г. об «ипотечных каникулах», которым предусмотрено снижение кредитной нагрузки на семьи, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, сообщили в департаменте строительства и транспорта Белгородской области, передает belnovosti.ru .

К трудным жизненным ситуациям законом отнесены:

— регистрация заёмщика как безработного гражданина;

— признание заёмщика инвалидом I или II группы;

— смерть трудоспособного близкого родственника заёмщика, имеющего на иждивении нетрудоспособных членов семьи;

— временная нетрудоспособность заёмщика более 2 месяцев подряд;

— снижение среднемесячного дохода более чем на 30%, при котором размер среднемесячных выплат по кредиту превышает 50%.

Максимальный срок «ипотечных каникул» — шесть месяцев. В течение этого времени заёмщик может по своему выбору приостановить платежи по договору либо уменьшить их размер, при этом срок возврата кредита будет автоматически продлен на период действия «ипотечных каникул».

Воспользоваться льготой можно один раз и только в том случае, если жильё в ипотеке единственное и условия кредитного договора ранее не изменялись по требованию заёмщика.

Действие закона распространяется не только на кредиты, выданные после вступления закона в силу, но и на действующие кредитные договоры, размер которых не превышает 15 млн рублей.

Для приостановления исполнения обязательств по ипотечному кредиту необходимо написать заявление в банк, в котором оформлена ипотека, и подтвердить своё трудное положение.

Читайте также последние новости ипотеки

• 

В Госдуме приветствовали предложение по снижению ипотечной ставки в ДФО до 2% и предложили меры по поддержке молодых семей.

ВТБ упростил процесс перехода на программу «Ипотека с господдержкой» для ипотечных заемщиков банка. Теперь для снижения ставки по действующему кредиту от ВТБ до 5% на весь срок выплат достаточно подписать дополнительное соглашение к уже действующему договору и внести изменения в закладную.

Жители Костромской области могут воспользоваться семейной ипотекой. Для семей с двумя и более детьми ставка по жилищному кредиту снижается до 6-ти процентов. Семейная ипотека инициирована Президентом России Владимиром Путиным в рамках государственной политики поддержки многодетных семей.

Президент России Владимир Путин анонсировал запуск ипотеки под 2% годовых на Дальнем Востоке. Воспользоваться льготным кредитом смогут молодые семьи уже в этом году. Программа будет распространяться на первичный рынок и индивидуальное жилье и действовать пять лет. Основная цель – остановить отток.

Президент России Владимир Путин рассчитывает на снижение ипотечной ставки по всей стране уже после реализации программы льготной ипотеки на Дальнем Востоке.

Покупка квартиры в ипотеку — дело ответственное, особенно, когда жилье покупает семья. Здесь важны сразу несколько параметров.

Российские банки заявили, что клиенты не проявляют интереса к услуге «ипотечные каникулы». Большинство просит объяснить, что это такое, а заявок на предоставление «каникул» совсем немного.

Последние годы ознаменовались бурным развитием ипотечного рынка в России: граждане стали брать больше жилищных кредитов из-за снижения ставок и либерализации требований к заемщикам: при желании ипотеку можно получить, представив в банк всего пару документов — паспорт и, к примеру, водительские права.

Получить ипотечный кредит в банке всего под два процента годовых еще недавно казалось несбыточной фантазией для большинства россиян. Однако на прошлой неделе во время Восточного экономического форума Президент России Владимир Путин озвучил необходимость такой поддержки для молодых дальневосточников. Кто и на каких условиях сможет стать участником новой ипотечной программы и как отреагирует рынок жилья в Приамурье на эти нововведения, выясняла «Амурская правда».

Книги по жилищному кредитованию

В монографии рассматриваются экономическая сущность и функции ипотеки в современных условиях развития экономики, определено влияние правовых аспектов ипотечных операций на формирование учетно-аналитической информации, предложена классификация ипотеки и ипотечных кредитов для целей бухгалтерского учета.

Федеральный закон принят Государственной Думой 24 июня 1997 года. Одобрен Советом Федерации 9 июля 1998 года (в ред. Федеральных законов от 09.11.2001 № 143-ФЗ, от 11.02.2002 № 18-ФЗ, от 24.12.2002 № 179-ФЗ, от 05.02.2004 № 1-ФЗ, от 29.06.2004 № 58-ФЗ, от 02.11.2004 № 127-ФЗ, от 30.12.2004 № 214-ФЗ, от 30.12.2004 № 216-ФЗ, от 04.12.2006.

Правительство поддержит ипотечных заёмщиков в трудной жизненной ситуации

Ипотечные каникулы помогут заёмщикам не лишиться своего жилья.

Совет Федерации одобрил закон об ипотечных каникулах, созданный для помощи гражданам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации,

Теперь каждый гражданин, оформивший ипотечный кредит, имеет право воспользоваться такими каникулами в любое время до истечения срока договора. Для этого нужны всего три условия: ипотечное жильё является единственным, заёмщик находится в сложной жизненной ситуации и не изменял условия ипотечного договора по собственному требованию. Это нововведение касается как новых, так и действующих ипотечных кредитов.

Для признания ситуации сложной также будут оговорены условия, среди них: пополнение в семье, инвалидность, потеря работы, временная нетрудоспособность, большая кредитная нагрузка.

Закон получил одобрение 22 апреля и вступает в силу через 90 дней

Правительство поддержит ипотечников 2 млрд рублей

Есть два плана по поддержке ипотечных заемщиков — Минфина и Минстроя. Они сейчас находятся в стадии согласования.

На поддержку ипотечных заемщиков в трудной ситуации правительство выделит из резервного фонда 2 миллиарда рублей. Об этом сообщил замминистра финансов Алексей Моисеев, передает «Интерфакс». Не исключено, что к «правительственным» 2 миллиардам добавят еще и средства АИЖК.

По словам замминистра, сейчас есть два предложения – Минстроя и Минфина, планируется, что их согласуют «в течение нескольких дней».

Поддержку собираются оказать всем ипотечникам, попавшим в трудную жизненную ситуацию, в том числе, и валютным. Тяжесть положения будут определять по разработанным критериям, также для этих целей планируется создать комиссию с участием представителей Минстроя, Минфина, АИЖК, Центробанка и Госдумы. «Даже в первую очередь Государственной думы», — подчеркнул Моисеев.

Решение по заемщикам, которые успели подать заявки до окончания срока действия предыдущей программы поддержки, но деньги так и не получили, пока не принято. «Это надо будет проработать, может быть, учесть тех, которые сдали документы», — сказал замминистра.

Программа помощи нуждающимся ипотечным заемщикам была запущена в апреле 2015 года и закончилась после всех продлений 31 мая текущего года. В рамках программы банки реструктурировали проблемную ипотеку по ставке не выше 12% годовых. Часть ежемесячного платежа, а в случае валютной ипотеки основного долга банкам компенсировало государство.

Правительство поддержит ипотечников 2 млрд рублей

Есть два плана по поддержке ипотечных заемщиков — Минфина и Минстроя. Они сейчас находятся в стадии согласования.

На поддержку ипотечных заемщиков в трудной ситуации правительство выделит из резервного фонда 2 миллиарда рублей. Об этом сообщил замминистра финансов Алексей Моисеев, передает «Интерфакс». Не исключено, что к «правительственным» 2 миллиардам добавят еще и средства АИЖК.

По словам замминистра, сейчас есть два предложения – Минстроя и Минфина, планируется, что их согласуют «в течение нескольких дней».

Поддержку собираются оказать всем ипотечникам, попавшим в трудную жизненную ситуацию, в том числе, и валютным. Тяжесть положения будут определять по разработанным критериям, также для этих целей планируется создать комиссию с участием представителей Минстроя, Минфина, АИЖК, Центробанка и Госдумы. «Даже в первую очередь Государственной думы», — подчеркнул Моисеев.

Решение по заемщикам, которые успели подать заявки до окончания срока действия предыдущей программы поддержки, но деньги так и не получили, пока не принято. «Это надо будет проработать, может быть, учесть тех, которые сдали документы», — сказал замминистра.

Программа помощи нуждающимся ипотечным заемщикам была запущена в апреле 2015 года и закончилась после всех продлений 31 мая текущего года. В рамках программы банки реструктурировали проблемную ипотеку по ставке не выше 12% годовых. Часть ежемесячного платежа, а в случае валютной ипотеки основного долга банкам компенсировало государство.

Денег опять нет

Найти деньги на поддержку ипотечных заемщиков не получается, признался Минфин. Чиновники согласились и с тем, что помочь удалось далеко не всем.

Госпрограмма поддержки ипотечных заемщиков, оказавшихся в трудной финансовой ситуации, должна стать более гибкой по своим критериям, заявил заместитель главы Минфина РФ Алексей Моисеев. Конечно, в том случае, если ее вообще удастся возобновить.

«Деньги на нее (программу) кончились, как вы знаете, – цитирует слова чиновника агентство РИА. – Надо сначала решить вопрос с деньгами».

Госпрограмму помощи ипотечным заемщикам запустили в апреле 2015 года: банки реструктурировали проблемную ипотеку по ставке не выше 12% годовых, а государство брало на себя частичное возмещение долга – до 20% от оставшейся суммы, но не более 600 000 рублей. Это позволяло уменьшить ежемесячный платеж по кредиту. Срок программы истек 31 мая. Известно, что из 52 300 поступивших заявок на реструктуризацию ипотеки оператор программы – АИЖК – успел удовлетворить только 18 500. Среди тех, кто не успел получить помощь, около 4000 заемщиков, взявших ипотеку в иностранной валюте. Именно для них условия прежней программы оказались недостаточно гибкими.

В правительстве за программу отвечает Минстрой. В мае министр строительства и ЖКХ Михаил Мень заявил, что помощь заемщикам в трудной жизненной ситуации будет продолжена, если Минфин найдет на это деньги. «Если Минфин укажет источники, мы абсолютно не против, – заявил г-н Мень. – На наш взгляд, не обязательно продлять программу в ее нынешнем виде, с теми же критериями».

Представитель Минфина, со своей стороны, считает, что вопрос должен решаться коллегиально и при наличии доброй воли правительства.

«Теоретически есть источник в виде собственных средств АИЖК, есть источник в виде резервного фонда правительства… Даже в рамках отсутствия отдельной строки бюджета можно эти два источника использовать», – рассуждает г-н Моисеев.

О том, что поддержку «утопающих» заемщиков можно финансировать из прибыли Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, говорилось и раньше. Однако АИЖК, похоже, не желает отвечать своими деньгами по просроченным жилищным кредитам. Глава Агентства Александр Плутник выступает против возобновления программы, публично заявляя, что помощи хватило всем нуждающимся.

Недорослям тоже помогут

Программа помощи «проблемным» ипотечным заемщикам продлена до 1 марта 2017-го. Расширен перечень граждан, которым государство готово поспособствовать с выплатой жилищного кредита.

Поддержать отдельные категории заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, Правительство РФ решило в апреле 2015-го, в разгар кризиса на ипотечном рынке. Распорядителем господдержки стало Агентство по ипотечному жилищному кредитованию; уставный капитал АИЖК для этого увеличили на 4,5 млрд рублей.

Рублевым заемщикам, чьи доходы в рублях снизились на 30% и более, а также валютным заемщикам предложили реструктурировать кредит. Схема подразумевала снижение платежей на 12 месяцев, прощение 10% основного долга и уменьшение ставки до 12% годовых (актуально для тех, кто занимал у банка под более высокий процент). Государство готово было возместить банкам недополученный в период оказания помощи доход в сумме 200 000 рублей на одного заемщика.

Правительство рассчитывало поддержать не менее 22 500 заемщикам. Однако в АИЖК было подано не более 14 000 заявок на реструктуризацию долга. Кредиты 7000 заемщиков переоформлены на новых условиях. На помощь ипотечникам до конца года будет израсходовано всего 1,5 млрд рублей, сообщил вчера первый вице-премьер Игорь Шувалов.

«Программа продлена до 1 марта 2017 года с измененными условиями», – сказал он.

В частности, предельная сумма возмещения по каждому ипотечному кредиту увеличена с 10 до 20% от остатка долга, но не более 600 000 рублей.

Перечень тех, кто может претендовать на помощь, расширен. Раньше в нем фигурировали госслужащие, работники оборонно-промышленного комплекса, молодые семьи, семьи с детьми-инвалидами или с двумя и более несовершеннолетними детьми. Сейчас за реструктуризацией кредита могут обратиться и те, чьи совершеннолетние дети продолжают учебу в колледже, университете, аспирантуре, ординатуре, интернатуре и не достигли пока 24 лет.

Правительство поддержит ипотечных заёмщиков в трудной жизненной ситуации

Смотрите видео по теме статьи

«Технология жилья»: Ипотека в России. От 6.06.16

Льготные программы ипотеки являют собой кредитование жилья для определённых категорий населения под более низкий процент. Такие программы дают возможность ма. →

Людям с ограниченными возможностями может быть сложно взять кредит любого вида – а ипотека для инвалидов и вовсе представляет особую сложность. Но и её оформить. →

Пресса регулярно сообщает, что законодательством предусмотрена помощь государства на ипотеку молодой семье. На деле охват программой населения мал. Прич. →

Правительство поддержит ипотечников 2 млрд рублей

Есть два плана по поддержке ипотечных заемщиков — Минфина и Минстроя. Они сейчас находятся в стадии согласования.

На поддержку ипотечных заемщиков в трудной ситуации правительство выделит из резервного фонда 2 миллиарда рублей. Об этом сообщил замминистра финансов Алексей Моисеев, передает «Интерфакс». Не исключено, что к «правительственным» 2 миллиардам добавят еще и средства АИЖК.

Поддержку собираются оказать всем ипотечникам, попавшим в трудную жизненную ситуацию, в том числе, и валютным. Тяжесть положения будут определять по разработанным критериям, также для этих целей планируется создать комиссию с участием представителей Минстроя, Минфина, АИЖК, Центробанка и Госдумы. «Даже в первую очередь Государственной думы», — подчеркнул Моисеев.

Решение по заемщикам, которые успели подать заявки до окончания срока действия предыдущей программы поддержки, но деньги так и не получили, пока не принято. «Это надо будет проработать, может быть, учесть тех, которые сдали документы», — сказал замминистра.

[2]

Программа помощи нуждающимся ипотечным заемщикам была запущена в апреле 2015 года и закончилась после всех продлений 31 мая текущего года. В рамках программы банки реструктурировали проблемную ипотеку по ставке не выше 12% годовых. Часть ежемесячного платежа, а в случае валютной ипотеки основного долга банкам компенсировало государство.

Правительство поддержит ипотечных заёмщиков в трудной жизненной ситуации

Смотрите видео по теме статьи

600 тысяч рублей на погашение ипотеки

Льготные программы ипотеки являют собой кредитование жилья для определённых категорий населения под более низкий процент. Такие программы дают возможность ма. →

Для приобретения собственного жилья зачастую приходится прибегать к ипотечному кредитованию. Помощь государства в погашении ипотеки, а также при формировании су. →

Правительство удваивает поддержку ипотечных заёмщиков

Правительство РФ в рамках новой программы по поддержке ипотечных заёмщиков выделит ещё 2 млрд руб. из Резервного фонда кабинета министров, заявил премьер-министр России Дмитрий Медведев.

«Мы продолжим оказывать помощь отдельным категориям заёмщиков, у которых есть сложности с погашением ипотеки. Вчера вечером я подписал распорядок о выделении из Резервного фонда правительства дополнительно 2 млрд рублей, чтобы поддержать тех из них, кто оказался в наиболее сложной ситуации», – заявил он на совещании по вопросам развития жилищного строительства.

В конце июля текущего года кабмин уже выделял из резервного фонда аналогичную сумму. Бюджетные ассигнования объёмом 2 млрд руб. направлялись в качестве взноса в уставный капитал АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования».

Д. Медведев рассказал, что помощь будет оказываться по ряду критериев, в особых случаях её выделение будет рассматриваться на базе решений специальной межведомственной комиссии с участием исполнительной власти, Госдумы и уполномоченного по правам человека.

«Такой документ есть, я его вчера подписал, прошу всех, кто отвечает за эту работу, его начать исполнять», – сказал Д. Медведев.

Председатель правительства подчеркнул, что «всё это завязано на общую финансовую политику, на ситуацию с ключевой ставкой ЦБ».

Программа помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, была запущена в России в апреле 2015 г. и официально завершилась в мае 2017 г. На реструктуризацию ипотечного долга было выделено 4,5 млрд руб. Однако по факту деньги выделенные на реструктуризациюи жилищных кредитов – 4,5 млрд руб. – закончились ещё в марте этого года.

Правительство выделило 2 млпд рублей на поддержку ипотечных заемщиков

Правительство выделило два миллиарда рублей на поддержку ипотечных заемщиков. Программу помощи тем, кто оказался в трудной жизненной ситуации, продлят. Однако условий получения помощи еще нет.

Выделенная сумма позволит реструктуризировать не менее 1,3 тысячи ипотечных кредитов. Минстрой разработал поправки в условия получения помощи, основная идея которых — уравнять в правах заемщиков.

«Мы не имеем права делить людей на категории в зависимости от валюты, в которой они брали ипотеку», — заявлял «РГ» глава минстроя Михаил Мень.

По условиям первой программы помощь предназначена для людей, которые оказались в сложной финансовой ситуации, потеряли доходы или их платежи по кредитам сильно выросли.

Государство компенсировало участникам программы до 20 процентов долга, но не более 600 тысяч рублей. Как сообщает Агентство ипотечного жилищного кредитования, поддержка оказана почти 19 тысячам заемщиков, благодаря программе они сохранили единственное жилье.

Читайте также последние новости ипотеки

• 

В Госдуме приветствовали предложение по снижению ипотечной ставки в ДФО до 2% и предложили меры по поддержке молодых семей.

ВТБ упростил процесс перехода на программу «Ипотека с господдержкой» для ипотечных заемщиков банка. Теперь для снижения ставки по действующему кредиту от ВТБ до 5% на весь срок выплат достаточно подписать дополнительное соглашение к уже действующему договору и внести изменения в закладную.

Жители Костромской области могут воспользоваться семейной ипотекой. Для семей с двумя и более детьми ставка по жилищному кредиту снижается до 6-ти процентов. Семейная ипотека инициирована Президентом России Владимиром Путиным в рамках государственной политики поддержки многодетных семей.

Президент России Владимир Путин анонсировал запуск ипотеки под 2% годовых на Дальнем Востоке. Воспользоваться льготным кредитом смогут молодые семьи уже в этом году. Программа будет распространяться на первичный рынок и индивидуальное жилье и действовать пять лет. Основная цель – остановить отток.

Президент России Владимир Путин рассчитывает на снижение ипотечной ставки по всей стране уже после реализации программы льготной ипотеки на Дальнем Востоке.

Покупка квартиры в ипотеку — дело ответственное, особенно, когда жилье покупает семья. Здесь важны сразу несколько параметров.

Российские банки заявили, что клиенты не проявляют интереса к услуге «ипотечные каникулы». Большинство просит объяснить, что это такое, а заявок на предоставление «каникул» совсем немного.

Эксперты определили, в каком регионе России наиболее доступная ипотека для населения. Жители этого субъекта РФ отдают в среднем 11% доходов на погашение жилищных кредитов.

Последние годы ознаменовались бурным развитием ипотечного рынка в России: граждане стали брать больше жилищных кредитов из-за снижения ставок и либерализации требований к заемщикам: при желании ипотеку можно получить, представив в банк всего пару документов — паспорт и, к примеру, водительские права.

Получить ипотечный кредит в банке всего под два процента годовых еще недавно казалось несбыточной фантазией для большинства россиян. Однако на прошлой неделе во время Восточного экономического форума Президент России Владимир Путин озвучил необходимость такой поддержки для молодых дальневосточников. Кто и на каких условиях сможет стать участником новой ипотечной программы и как отреагирует рынок жилья в Приамурье на эти нововведения, выясняла «Амурская правда».

Книги по жилищному кредитованию

Монография посвящена исследованию проблемы ипотеки в догоняющих экономиках на основе теории трансплантации (импорта) институтов из одной экономической среды в другую. Изучаются эволюции институтов жилищного кредитования за два века и недавний опыт создания ипотеки в странах Восточной Европы.

Центральной проблемой ипотечного жилищного кредитования является формирование долгосрочной ресурсной базы. Поэтому главным направлением развития ипотечного рынка является совершенствование инструментов и институтов привлечения долгосрочных финансовых ресурсов. К числу существенных источников финансирования ипотечных жилищных кредитов.

ОНФ добивается возможности для ипотечных заемщиков в сложной жизненной ситуации снизить платеж на 50%

Экспертный совет по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров при Банке России поддержал предложения Народного фронта по защите прав ипотечных заемщиков. Речь идет о закреплении в законе механизма, который поможет им преодолевать временные финансовые затруднения. Для этого ОНФ предлагает снизить платежную нагрузку на заемщика не менее чем на 50% на период от полугода.

«В «майском суперуказе» главы государства поставлена задача создать условия для обеспечения жильем семей со средним достатком, в том числе через развитие ипотечного кредитования. Мы в Народном фронте убеждены, что повышение доступности ипотеки должно сопровождаться очень серьезной работой по повышению защищенности заемщика от рисков дефолта. Дефолты при ипотеке имеют тяжелые социальные последствия. Поэтому мы настаиваем на закреплении в законе механизма, который поможет человеку, взявшему ипотечный кредит, уверенно преодолевать временные финансовые затруднения, которые нередко случаются на таком длительном (10–15 лет) отрезке времени», – заявил председатель экспертного совета и руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктор Климов.

Члены совета единодушно поддержали предложение закрепить на законодательном уровне права заемщика и обязанности кредитора на проведение реструктуризации ипотечного кредита на случай, если у заемщика возникли объективные финансовые трудности. При этом параметры реструктуризации, которые предлагали в Народном фронте, больших возражений не вызвали, но очевидно, что они нуждаются в дальнейшем обсуждении.

При этом исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков Эльман Мехтиев акцентировал внимание на том, что перечень оснований, при которых будет наступать обязанность кредитора пойти на реструктуризацию, надо ограничить.

«Понятно, что снижение ежемесячной выплаты происходит за счет продления срока обслуживания кредита. Нам кажется, что в этой конструкции обязанность одних и право других существенно повлияет на безопасность семей, которые решаются на этот шаг. Кроме того – и тут нас Банк России однозначно поддерживает – упомянутый механизм повлияет на уровень доверия, может положительно повлиять на сохранение динамики спроса на ипотечное кредитование и стабильность финансового рынка в целом. Но мы согласны с тем, что параметры надо обсуждать», – сказал Виктор Климов.

Речь идет о снижении платежной нагрузки не менее чем на 50% на период не менее чем шесть месяцев. По мнению экспертов ОНФ, в большинстве случаев полугода заемщику бывает вполне достаточно для решения проблем, которые мешали ему продолжать в полном объеме обслуживать ипотеку. Для того чтобы исключить возможные злоупотребления этим правом, эксперты предлагают ограничить периодичность предоставления такой возможности клиенту. В этом контексте обсуждался период в пять – семь лет для добросовестных заемщиков.

Участники встречи также обсудили пробелы в законодательстве, из-за которых нерегулируемые организации, выдающие гражданам займы и кредиты под залог недвижимости, получают возможность отбирать у людей жилье. Так произошло с известным на всю страну ООО «Финансовое содействие бизнесу», директор которого в Новосибирске вместо договора займа под залог недвижимости подписывал договор купли-продажи с обратным выкупом. Также десятки семей в Москве и Подмосковье пострадали от действий организации под названием «Международное кредитное бюро».

Руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута заверил, что проект поправок в законодательство, который позволит запретить нерегулируемым финансовым организациям выдавать и уступать ипотечные жилищные кредиты, активно обсуждается в Госдуме. Возможно, уже в осеннюю сессию это законодательное упущение ликвидируют.

Члены совета сошлись во мнении, что к Стандарту ответственного кредитования должны присоединиться все участники рынка. Это позволит избежать недобросовестной конкуренции. Учитывая объем затрагиваемых вопросов и потенциальную сложность документа, разрабатывать стандарт должны профессиональные участники рынка с минимальной коммерческой заинтересованностью – профильные институты развития при участии банковских ассоциаций.

Несмотря на добровольные ограничения, которые должны принять на себя банкиры, в итоге выгоду получат все стороны: снижение уровня риска позволит снизить и ставки по ипотечным кредитам. Все это в итоге привлечет в ипотеку наиболее консервативных, а значит, осторожных и надежных граждан.

Еще одной темой обсуждения стали кросс-продажи страховых продуктов при кредитовании. Эксперты рассказали, что, когда гражданин обращается в банк за открытием вклада, ему все чаще под видом «улучшенных депозитов» предлагают инвестиционное страхование жизни (ИЖС), убеждая, что этот продукт принесет значительно большую прибыль, чем открытие простого депозита. Часто клиенты уверены, что правила, предусмотренные для банковских вкладов, работают и для ИЖС. А значит, при досрочном прекращении договора они смогут полностью вернуть деньги, которые выплатили страховщику в качестве премии, а сами средства ИСЖ застрахованы Агентством по страхования вкладов.

Представители Банка России отметили, что некорректные ожидания потребителей в конечном счете спровоцируют падение рынка ИСЖ. И предложили обсудить рекомендации по продажам этого продукта и взаимодействию с потребителями. Кроме того, они сообщили, что ЦБ подготовил нормативный акт с требованиями к полному раскрытию информации об особенностях договоров ИСЖ и связанных с ними рисках.

Михаил Мамута подтвердил, что Банк России намерен обязать страховщиков следить за тем, чтобы организации-агенты соблюдали эти требования. Для этого планируется выпустить положение об усилении контроля за деятельностью агентов и повышении уровня их квалификации. Для проверки соблюдения требований регулятор, используя инструменты поведенческого надзора, будет проводить мониторинг подготовки и совершения сделок по покупке ИСЖ. Также в ЦБ рассматривают возможность законодательно запретить продажу ИСЖ третьими лицами – агентами страховых организаций. Сами нормативные акты сейчас находятся на согласовании с Минфином, и поэтому их не представили для детального обсуждения членам экспертного совета. Участники заседания договорились, что впредь совет будут более активно включать в работу по обсуждению таких документов.

Правительство поддержит ипотечных заёмщиков в трудной жизненной ситуации

Смотрите видео по теме статьи

Уменьшение выплат по ипотеке с помощью государства. Программу продлили

НУЖНО ЗНАТЬ 082 Реструктуризация ипотеки Как помогут заёмщ.

Льготные программы ипотеки являют собой кредитование жилья для определённых категорий населения под более низкий процент. Такие программы дают возможность ма. →

Для приобретения собственного жилья зачастую приходится прибегать к ипотечному кредитованию. Помощь государства в погашении ипотеки, а также при формировании су. →

Помощь заканчивается

На завершение программы помощи ипотечным заёмщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, выделят 250 млн рублей. Всего с 2015 года из бюджета потрачено на это 7,2 млрд рублей.

Программа помощи отдельным категориям заёмщиков, включая тех, кто получил кредит в иностранной валюте, стартовала в 2015-м. Если во время кризиса доходы заёмщиков существенно сократились, они могли реструктурировать кредит по ставке не выше 12% годовых. Остаток задолженности частично гасило государство, снижая размер ежемесячного платежа. В 2017-м программу предложили расширить.

За это время реструктурировано 21 753 кредита. Помощь получили 2115 многодетных семей, 1713 семей с инвалидами, 524 семьи ветеранов боевых действий, 17 166 семей с одним или двумя детьми, 235 семей, относящихся к иным категориям. Среди этих заёмщиков 1971 семья имела кредит в валюте.

Всего межведомственная комиссия рассмотрела 6752 запроса и приняла 2801 положительное решение. Но 69 кредитов на 72 млн рублей, по которым было получено одобрение, так и не прошли реструктуризацию. Кроме того, комиссия так и не рассмотрела 247 заявок на 255 млн рублей – выделенные бюджетом деньги были полностью исчерпаны к 1 августа 2019-го.

Поэтому Правительство РФ решило выделить на программу до 250 млн рублей собственных средств госкорпорации «Дом.РФ» – оператора программы. Новые заявки от заёмщиков приниматься не будут – крайний срок установлен 31 августа 2019-го, а договоры о реструктуризации должны быть заключены до 31 октября.

Однако на смену этой программе фактически приходят ипотечные каникулы. Уже вступил в силу закон, по которому попавшие в трудную жизненную ситуацию граждане могут получить полугодовую отсрочку выплат по ипотеке. И похоже, каникулы будут востребованы – объём просроченной ипотечной задолженности растёт.

Дмитрий Медведев поддержит ипотечных заёмщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации

Сегодня в ходе сессии областного Собрания парламентарии поддержали обращение к Министру строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации М.А. Меню по вопросу прекращения приема заявлений для участия в программе помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам и займам, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Обращение было сделано по инициативе депутатов, членов фракции «Единая Россия» Александра Дятлова и Екатерины Поздеевой.

«К нам в областное Собрание обратилось более 400 человек с просьбой наполнить программу дополнительным финансированием или вернуть деньги, потраченные на получение справок, ведь деньги за выписки из ЕГРН и Росреестра попали в государственный бюджет. Сложившаяся ситуация, это не проблема граждан, это проблема ошибочного управленческого решения, кто-то внес неверные изменения в программу и позволил всем «ипотечникам» участвовать в ней. В стране большое количество людей, которые понадеялись на участие в программе, они рассчитывали на государственные гарантии и нельзя их бросать в этой ситуации».

Этот же вопрос сегодня обсудили депутаты Госдумы с премьер-министром Дмитрием Медведевым, который подтвердил, что задача о решении данного вопроса уже стоит перед правительством. Премьер согласился, что люди попали в сложную ситуацию и заверил, что власти будут оказывать им помощь. По его словам, эта поддержка не будет оказываться по «сплошному принципу» работа еще не закончена.

Напомним, что два года назад в стране началась реализация программы помощи заемщикам по ипотечным кредитам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации. На эти цели было выделено 4 миллиарда рублей. Первоначально программа распространялась на незначительное количество заемщиков, так как условия были жесткими, но в прошлом году программа стала более доступной, и количество желающих резко возросло. Для участия в программе необходимо было собрать справки, за которые граждане платили по несколько тысяч рублей – существенные суммы для многих людей, обремененных ипотечными кредитами. Действие программы неоднократно продлевалось, и последняя дата завершения программы была определена – 31 мая 2017 года. Но уже в начале марта прием документов приостановили, а различные структуры продолжали выписывать платные справки.

Поэтому 15 000 человек, в том числе и жители Архангельской области, подписали петицию к президенту РФ Владимиру Путину и председателю российского правительства Дмитрию Медведеву с требованием продлить программу.

[1]

Депутаты-единороссы Александр Дятлов и Екатерина Поздеева встретились с пострадавшими заемщиками-архангелогородцами. Итогом встречи стало решение обратиться в адрес Минстроя России и АРОИЖК, а также сделать депутатские запросы в адрес Генпрокуратуры, Росреестра, Сбербанка, ВТБ и других организаций. Поддержку областным депутатам оказала и депутат Госдумы Елена Вторыгина, отметив, что ответственными лицами должны быть даны ответы на ряд вопросов по сложившейся ситуации.

Источники

1. 
   Старович, Збигнев Судебная сексология / Збигнев Старович. — М.: Юридическая литература, 2016. — 336 c.
2. 
   Оксамытный, В. В. Общая теория государства и права / В.В. Оксамытный. — М.: Юнити-Дана, 2011. — 512 c.
3. 
   Широкунова, О. В. Как открыть свое дело. Создание юридического лица / О.В. Широкунова. — М.: Феникс, 2005. — 384 c.
4. Тихомиров, М.Ю. Исковые заявления в суд общей юрисдикции; М.: Тихомиров М.Ю., 2013. — 768 c.
5. История политических и правовых учений / В.Г. Графский и др. — М.: Норма, 2003. — 944 c.