Как избавиться от кредита законным способом

Полезная информация по теме: "Как избавиться от кредита законным способом" с ответами на все возможные вопросы. Если вы все же не найдете ответ на интересующие вопросы, то обращайтесь к нашему дежурному юристу.

Как избавиться от кредитов законно

Никто не застрахован от ситуации, когда выплаты по кредиту становятся неподъемными. Некоторые готовы опустить руки. Однако в настоящее время Российское законодательство позволяет неплатежеспособным гражданам снять с себя долговые обязательства.

Как избавиться от кредита законным способом?

Для того чтобы избавиться от кредита законным способом, клиенту предлагается несколько вариантов. Далее рассмотрим более подробно каждый из них.

Консолидация

Слияние нескольких кредитов в один для облегчения процедуры погашения долга называют консолидацией. Объединение заемных счетов, позволит владельцу сформировать эффективный график погашения долга, а также облегчит контроль его реализации. Кроме того операция подразумевает:

  • Снижение процентной ставки;
  • Изменение сроков и размеров ежемесячных платежей;
  • Сокращение общего объема кредитной задолженности.

Выбор кредитора для осуществления операции можно осуществить в интернете или у своего банкира. Затем следует подать заявление с изъявленным желанием получить беспроцентную ссуду консолидации долга.

После оформления документации клиент должен своевременно осуществлять назначенные платежи, чтобы не увеличилась процентная ставка, и не ухудшился кредитный отчет. Лучше избегать использовать кредитные карты, не вошедшие в процесс консолидации, а также платить больше назначенной суммы для скорого закрытия долга.

Кредитные каникулы

Часто внезапно возникшие проблемы можно решить, воспользовавшись услугой «Кредитные каникулы». Это временная отсрочка платежа, предоставляемая банком. Заемщик вправе воспользоваться одним из видов услуги:

  • Частичная отсрочка;
  • Полная;
  • Пересчет суммы долга при переводе из одной валюты в другую.

При частичной отсрочке владелец будет и далее осуществлять платежи, но по иной схеме. К примеру, заемщик будет погашать только сумму процентов или уменьшенный размер ежемесячных взносов (при этом период закрытия займа увеличится). Для предоставления полной отсрочки банк потребует веское основание: аргументированные сведения о потере рабочего места, серьезной болезни и пр. В период предоставления услуги должник не осуществляет никаких платежей.

Следующий способ – «Изменение валюты» — может стать выходом для рублевой кредитной задолженности из сложившейся ситуации, если евро или доллар падает. Для валютного долга – когда курс рубля понижается.

Продажа залога

Самым легким и быстрым вариантом закрытия долгового обязательства является продажа залогового имущества. Возможно, стоимость реализованного залога не погасит весь кредит, зато покроет большую его часть. При использовании такого метода важно помнить, что продавать имущество лучше самостоятельно. Финансовые компании реализовывают ниже рыночной стоимости на один, а то и два десятка процентов.

Если после предпринятых мер долг полностью не был погашен, следует обратиться в банк с целью пересмотра графика платежей или его «заморозки».

Рефинансирование кредита

Другим распространенным методом является рефинансирование. При этом все долговые счета сгруппировываются в одно кредитное дело. Такая услуга позволяет взять у финансовой организации средства на закрытие уже имеющейся задолженности.

Отсутствие просрочек позволяет воспользоваться пониженной ставкой. При наличии несвоевременных проплат рефинансирование доступно только в банке, первоначально выдавшем кредит. Процентная ставка во втором случае будет выше. Необходимо предварительно изучить доступные условия, чтобы не влезть еще глубже в долговую пропасть.

Реструктуризация долгов

Реструктуризация – изменение некоторых условий в кредитном договоре. Корректировки могут затрагивать такие области:

  • Сроки погашения основной суммы задолженности;
  • График внесения денег;
  • Размер процентных переплат.

Такой вариант чтобы избавиться от кредита на законном основании – наиболее приемлем при возникновении временных финансовых трудностей. Кроме того банк обязан предоставить клиенту максимально удобные условия погашения долга.

Другие способы

Бывают ситуации, когда ни один из перечисленных методов не приемлем для заемщика. Несостоятельность по выплате кредита позволяет признать должника банкротом. При этом сумма долга должна быть не менее 500 000 рублей.

Рассмотрение условий присвоения статуса банкрота сопровождается арестом всего движимого и недвижимого имущества заемщика и судебным разбирательством. В ходе процедуры выплаты по кредитам останавливаются. Если суд признает клиента банкротом, тогда имущество продается, и погашаются долги.

Какие способы использовать нельзя?

Существуют незаконные способы, как избавиться от кредита. Такими методами пользуются мошенники.

  • Изменение паспортных данных;
  • Переезд в другую страну, город (без информирования банка);
  • Избегание сотрудников финансовой организации.

Цель подобных действий выждать окончание исковой давности. После этого с заемщика снимается долговая зависимость. Однако чаще опытные коллекторы находят мошенников и законным образом взимают денежные средства.

Что делать, если нечем платить?

Если клиент отказывается погашать долг, прописанный в договоре, на него налагаются санкции. Взыскание банк осуществляет с помощью собственных или коллекторских служб, а также через суд. Финансовая ответственность изложена в ГК Российской Федерации ст.811 и предусматривает уплату неустойки. Она налагается как определенная фиксированная сумма или процент. Банк самостоятельно устанавливает ответственность. К примеру, может потребовать от должника досрочное погашение долга. При этом соблюдаются разумные сроки.

С вынесением решения государственным органом, исполнительные службы имеют право:

  • Арестовать, распродать имущество;
  • Наложить ограничения на банковские счета;
  • Запретить выезд за пределы страны.

Банковские компании вправе применить к должнику другие меры возврата финансов. Важно своевременно воспользоваться одним из способов пересмотра выплаты займа. В крайнем случае, объявить о своем банкротстве.

Последствия избавления от кредитов

Добровольное погашение, а также реструктуризация задолженности не несет негативных последствий для заемщика. С банкротством дело обстоит иначе. Клиент получает негативную запись в своей кредитной истории. С момента объявления заемщика банкротом, граждане лишаются возможности оформлять кредиты сроком на 5 лет. Для ИП налагается запрет осуществлять деятельность на протяжении 3 лет.

Сокрытие имущества или ложное банкротство способствует применению штрафных санкций. Кроме того за преднамеренное уклонение от погашения долга, законом предусмотрена уголовная ответственность.

Как избавиться от кредита законным способом

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

На сегодняшний день кредит стал не только доступным банковским продуктом, но и средством выживания многих людей. Очень часто, подписывая два и более кредитных договора, человек решает проблему сегодняшнего дня и не задумывается о том, что ждет его завтра.
А завтра могут быть проблемы, например, с работой или здоровьем, а долги по кредитам тем временем в прямом смысле «возьмут за горло». Так что делать людям, которые оказались в такой непростой ситуации? И существует ли способ избавиться от кредитов законно?

Общее описание законных способов избавления от кредита

Не секрет, что долги образуются именно тогда, когда нечем платить по договору. В случае образования задолженности порядок действий кредитных организаций всем знаком:

  1. Постоянные звонки клиенту и его родственникам, а так же на работу;
  2. Накладываются пени и штрафы, которые растут с каждым днем. Чем больше просроченных платежей по кредиту, тем больше придется заплатить;
  3. Передача дел в коллекторские компании. Всем известно, что такие организации специализируются на «выбивании» денег с клиента. И для достижения своей цели они используют различные способы. Поэтому стоит избегать общения с коллекторами, и не прятаться, а лучше пытаться решить проблему;
  4. Взыскание долга через суд. Эта мера также не несет в себе ничего приятного. На основании судебного решения у должника могут арестовать счета, и забрать имущество.
Читайте так же:  Взыскание неустойки по алиментам — расчет размера неустойки

Как видно из списка, у кредитных организаций масса способов, как вернуть свои деньги.

Несмотря на это, у каждого должника имеется в запасе несколько решений, следуя которым можно избавиться от кредита законным способом, даже если у человека нет денег на оплату счетов.

Такие решения представлены в таблице ниже:

№ п/п Способ законно списать долги Примечание
1 Рефинансирование кредитов Процедура проводится с целью:
  • Объединение кредитов;
  • Улучшение условий займа;
  • Увеличение периода возврата;
  • Уменьшение ежемесячной нагрузки на бюджет;
  • Предотвращение возникновения задолженности.
2 Реструктуризация долга Возможность изменить условия действующего кредитного договора, с целью недопущения просрочек. 3 Продажа залогового имущества Продажа залогового имущества позволит должнику избавиться от задолженности в короткие сроки и без дополнительной волокиты. 4 Отсрочка платежа Банк отодвигает очередную дату поступления денежных средств на более позднее время. При этом условия договора не меняются. 5 Признание себя банкротом Процедура проводится в судебном порядке. После признания банкротом, гражданин не сможет брать кредиты и заниматься предпринимательской деятельностью.

Стоит отметить, что совсем не платить по кредитным договорам, не получиться. С помощью указанных способов можно лишь списать образовавшиеся штрафы и пени, и тем самым уменьшить сумму долга.

В сети интернет появились объявления неких юридических компаний, которые якобы могут полностью избавить от долгов. Не стоит поддаваться на подобные уловки. Вполне вероятно, что такие компании работают по мошенническим схемам. Очень часто жертвами злоумышленников становятся люди, которые оказываются в безвыходных и сложных ситуациях.

Способы списания долгов более подробно рассмотрены ниже.

Также будет интересно почитать: Можно ли отменить кредит?

[1]

Что такое «Рефинансирование» кредитов?

Случаев, когда человек берет несколько кредитов немало. Одно дело – с какой целью он оформляет займы, и совсем другое – как он платит, когда их много. В конечном итоге, в жизни такого «авантюриста» возникает момент, при котором он больше не может отвечать по взятым на себя обязательствам. В данной ситуации на помощь может прийти процедура рефинансирования кредита.

Рефинансирование – это оформление еще одного кредита, но уже с целью погашения всех остальных займов. Деньги в таком случае, банковское учреждение на руки клиенту не выдает. Обычно суммы переводятся на счета в безналичном порядке. Заключается новый договор с банком, а значит, изменяется как порядок оплаты, так и процентная ставка, и, следовательно, ежемесячный взнос.

Однако далеко не каждый заемщик сможет провести рефинансирование. Для того чтобы улучшить финансовое положение именно таким способом, клиент должен отвечать одному из требований:

  • Заемщик осуществлял взносы по кредиту сроком от 6-ти до 12-ти месяцев;
  • До окончания срока действия кредитного договора осталось более полугода;
  • Займ не был ранее реструктурирован;
  • По кредиту не допускались просрочки. В отдельных случаях банк может рефинансировать кредит и при наличии просрочек, но сроком не более 10-ти дней.

Таким образом, рефинансирование – это отличный способ решить финансовые трудности путем объединения действующих кредитов в один.

В чем смысл реструктуризации долга?

Реструктуризация долга применяется, в случае если у клиента возникают трудности с взносом денег по кредиту. Причем инициатором такого процесса должен выступать исключительно сам должник. Банк не может знать о возникших трудностях, поэтому клиенту необходимо обратиться в финансовое учреждение с соответствующим заявлением.

Реструктуризировать долг, значит изменить условия договора. Однако банк на такие действия идет неохотно, только при наличии веских оснований. К таковым можно отнести:

  1. Потеря работы, или сокращение заработной платы заемщика;
  2. В случае болезни заемщика, и как следствие потеря трудоспособности;
  3. В случае потери кормильца, или выходом в декретный отпуск;
  4. Большая нагрузка на семейный бюджет;
  5. Смерть заемщика.

Естественно, что банк потребует наличие документов, доказывающих, что у клиента возникли обстоятельства, позволяющие реструктуризировать долг.

Стоит отметить, что возникшие финансовые сложности заемщика должны носить временный характер, а кредитная история должника должна быть положительной.

При обращении клиента в офис с заявлением о реструктуризации долга, банк обязан оказать услугу в индивидуальном порядке, даже если это непрописанно в заключенном кредитном договоре. Кроме того помощь банка должна быть бесплатной. Хотя на практике, клиенту все-таки приходится вносить некоторые платежи.

Таким образом, клиент реструктуризировать долг просто по причине создания более благоприятных условий кредитования не сможет. Необходимо помнить, что процесс изменения пунктов кредитного договора с банком возможен только на основании взаимовыгодных условий и наличия веских причин.

Не можете погасить кредит? Советы о том, как быстрее покончить с долгами

Кредитование – сфера жизни, которая всегда вызывает множество споров в обществе. С одной стороны, получение крупной финансовой помощи единовременно позволяет осуществить давние мечты и планы или же быстро решить проблемы при форс-мажорных обстоятельствах. С другой – быть в долгу неприятно, выплачивать взятые в кредит деньги придется еще долгое время, особенно, если сумма задолженности большая. Статистика, как известно, вещь упрямая, и она говорит, что сегодня на каждого жителя России приходится, в среднем, по три кредита, а среднемесячная выплата равняется двум минимальным размерам оплаты труда. Именно поэтому, для большого числа людей актуальностью пользуется вопрос: как погасить кредит быстро и не попасть в черный список банка?

Банк – друг или враг?

Думая, как избавиться от кредита, в первую очередь, стоит уяснить, что банк – ваш главный союзник, который поможет закрыть долги. Именно кредитная компания, как никто другой, заинтересована в том, чтобы вы могли избавиться от кредитных обязательств, так как это означает, что все выданные ими средства будут возвращены, да еще и с процентами.

Если вопрос о том, как вернуть кредит – это не просто праздные размышления, а насущная необходимость и вы понимаете, что уже не в состоянии погасить долги самостоятельно, не мешкая отправляйтесь в банк. Если расплачиваться с обязательствами вы не можете лишь временно, попросите кредитные каникулы: отсрочку на несколько месяцев, во время которой вы можете не выплачивать ежемесячные платежи. Если до этого вы числились в банке, как надежный заемщик, который всегда в срок платил долги по кредитам, вам могут пойти навстречу. Логика проста – если каникулы не дать, погашать задолженность клиент все равно не сможет, будут копиться штрафы и пени, что в итоге может привести к тому, что заемщик, и вовсе, пропадет с горизонта.

Читайте так же:  Куда обращаться с жалобой на военкомат

Кроме того, клиентоориентированные банки готовы оказывать своим клиентам бесплатные консультации, чтобы установить партнерские взаимоотношения, выгодные для обеих сторон. Вам не только расскажут, как оплатить кредит через платежные банковские системы, но и посоветуют, как правильно гасить кредит, чтобы не допускать просрочек, дадут рекомендации по планированию бюджета или предложат альтернативные варианты того, как можно избавиться от задолженности.

Искусство экономить

Думая, как закрыть кредит в банке, начните, в первую очередь, со своего образа жизни и грамотного планирования бюджета. Если вы не знаете, куда уходят деньги, записывайте каждую трату. Особенно актуально это сегодня, когда цены на все категории товаров поднимаются вверх, что затрудняет распределение средств и не позволяет четко определиться куда и сколько денег уходит. Записывать траты можно по старинке, в блокнот, удобнее же будет скачать на свой смартфон одно из множества существующих приложений, которое будет учитывать все ваши расходы, а также формировать наглядные графики и таблицы, из которых будет четко видно, на что вы распределяете свой доход.

Главное – настроить себя на тотальную экономию. Часто деньги просто распыляются неизвестно куда, поэтому, важно записывать даже самые небольшие траты. Надо вам заплатить за кофе из автомата или за проезд в автобусе – неважно, именно повседневные мелкие траты, на которые мы часто не обращаем внимания, не берем в расчет или просто о них забываем и формируют ту самую брешь, которая поглощает свободные деньги и не дает избавиться от кредитных долгов.

Ведя доскональный учет расходов, вы увидите, что на некоторые ненужные и необязательные вещи вы тратите большие суммы, которыми вполне можно оплачивать долги. Необходимо избавляться от необязательных трат. Если вы думаете, как избавиться от кредитов побыстрее, настройте себя на то, что какое-то время придется ограничить себя в развлечениях и приятных мелочах. Не покупайте кофе в автоматах, ужинайте дома и готовьте сами, не ездите на такси, откажите себе в новой одежде или бытовой технике. Какими бы незначительными ни казались подобные расходы, собираясь в конце месяца в одно целое, они вполне могут решить проблему того, как вернуть кредит в сжатые сроки.

От долгов по кредитам можно избавиться, если каждый месяц закрывать сумму больше, чем указана в ежемесячном платеже. Отвечая на вопрос, как избавится от кредитов, главный совет – пользоваться услугой досрочного погашения, даже если оплаченный ежемесячный платеж всего на пару тысяч больше, чем требуемый банком. В большинстве случаев, лимитов на число досрочных погашений не существует, поэтому делать его можно сколько угодно раз. Это поможет снизить сумму, на которую начисляются проценты, а, значит уменьшить переплату и срок, что вполне может решить вопрос, как погасить задолженность по кредиту. Необходимо ежемесячно погашать хотя бы на 10% больше, чем указано в графике платежей – выплачивающий долг не нанесет этим брешь семейному бюджету и ускорит срок выплаты долга.

Берем свое у государства

Решая, как выплатить кредит, по ипотеке, например, можно обратиться к помощи государства. К сожалению, немногие знают о том, что могут погасить кредиты или их часть, оформив имущественный вычет на покупку жилья. В зависимости от стоимости квартиры, выплаты могут составить более 200 000, если же вам необходимо погашать еще и проценты по ипотеке, с них тоже можно вернуть подоходный налог, размер которого может доходить до 300 000 и более. Правило о вычете действует не только на ипотечное жилье или недвижимость, приобретенную недавно. Согласитесь, речь идет о внушительных суммах, поэтому, пренебрегать такой возможностью нельзя, ведь полученные средства помогут решить вопрос, как избавиться от кредитов.

Если платящий ипотеку человек становится, в придачу, еще и счастливым родителем, государство также может прийти на помощь. Как правильно закрыть кредит в банке с помощью материнского капитала? Все просто, сертификат можно использовать не только для первоначального взноса, но и решить с его помощью вопрос, как расплатиться с кредитами.

Извлекаем дополнительную прибыль

Проблему того, как погасить кредит быстро, может решить дополнительный заработок. Да, на работе мы все устаем, да, по вечерам и в выходные хочется расслабиться или посвятить время любимому делу. Все это можно делать, но потом, когда погашенный успешно кредит станет для вас лишь воспоминанием. Найдите подработку по вашей специальности, или используйте хобби для заработка денег.

Хорошо рисуете? Продавайте свои работы на аукционах или биржах. Ваши сочинения были лучшими в школе? Пишите тексты на заказ. Есть машина? Устройтесь на выходные в такси. Вариантов для получения дополнительных денег – масса, главное не жалеть себя и на период, пока долг не будет возвращен, взять себя в ежовые рукавицы. Это не только поможет решить вопрос, как избавиться от долгов по кредиту, но и принесет дополнительный опыт и новые впечатления.

Если у вас несколько кредитов

Особенно важен вопрос о том, как правильно погасить кредит для тех, у кого их несколько. Самое правильное в этой ситуации – воспользоваться возможностью рефинансирования долгов, которую предлагают многие банки. Это позволит значительно сократить переплату за счет перевода процентов по нескольким займам к одной цифре. Кроме того, многие банки предлагают своим клиентам более низкие ставки, при объединении нескольких кредитов в один,

Если рефинансирование вам, по каким-то причинам, не подходит, стоит продумать схему, как платить кредит в срок в каждом отдельном случае, при этом уменьшая переплату. Чтобы быстрее расплатиться с долгами, начните оплачивать в больших размерах кредит с самой большой процентной ставкой, чтобы сократить переплату и сосредоточиться на погашении сумм основного долга по другим кредитам. Когда с самым невыгодным займом будет покончено, переходите к кредиту с самой маленькой суммой задолженности. При этом, освободившиеся с первого кредита деньги также пускайте в дело – не расслабляйтесь и не переносите их на собственные расходы, обязательно вносите их в счет оплаты следующего кредита, чтобы расквитаться с ним побыстрее. Когда и он будет закрыт – все свободные деньги направляйте на оставшиеся долги, пока со всеми не будет покончено.

Как можно избавиться от кредитов законно: лучшие способы

Кредит дает огромное преимущество, позволяя получить нужные суммы денег на крупные траты. Но есть и обратная сторона – кредит нужно возвращать. Можно рассчитать платеж таким образом, чтобы сумма была подъемной при любых обстоятельствах, но всегда возможны накладки. Малейшая просрочка патежа по кредиту оборачивается большими финансовыми потерями, судебным разбирательством, потраченным временем и нервами, а часто и здоровьем. На этот случай существуют различные способы, как избавиться от кредитов законно и списать задолженность.

Читайте так же:  Обязанности продавца-консультанта по трудовой инструкции

Можно ли избавиться от кредитов законно?

В законодательстве предусмотрена возможность законного снижения суммы долга по кредиту или полного списания задолженности. Каждое из этих действий возможно только при определённых обстоятельствах, которые нужно доказывать в суде.

Также нужно внимательно читать договор при подписании – в тексте может содержаться отказ от возможности списать долг тем или иным способом, или механизмы начисления платежей, которые не считаются законными.

В любом случае, если возникли проблемы с кредитными долгами ,и нет возможности их заплатить, нужно обращаться к юристам. Пытаться самостоятельно решить проблему довольно сложно – юридические отделы банков работают достаточно хорошо. Обращаясь к юристу, следует узнать о его репутации – в таком деле важна надежность.

Способы избавления от кредитных долгов

Ниже перечислено несколько способов избавиться от долгов законным и надежным способом. Чтобы выбрать тот или иной способ, нужно тщательно проанализировать сложившуюся ситуацию – каждый способ применим в разных случаях.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Следует помнить, что попытки избавиться от кредитных долгов плохо сказываются на кредитной истории, и в следующий раз в крупном кредите могут отказать, особенно это касается солидных банков, которым важны гарантии того, что деньги вернуться к ним.

Реструктуризация задолженности

Реструктуризация – это изменение условий кредита. Ее цель в том, чтобы сделать условия более удобными для плательщика. Может быть изменен срок кредита, и ежемесячная сумма при этом станет меньше, даже с учетом долга, может быть изменена валюта, и тогда общая сумма уменьшится, или сумма ежемесячного платежа может быть на время снижена.

Провести реструктуризацию можно при резком снижении доходов или потере трудоспособности, у женщин – при выходе в декрет, у юношей – при призыве в армию. Во всех случаях нужны документы, которые подтверждают эти факты. Сумма долга при этом остается прежней, а срок выплаты кредита может существенно растянуться, так что рассчитаться с реструктуризированным кредитом быстро невозможно.

Кредитные каникулы

Это отсрочка платежа. Она может проводиться в рамках реструктуризации – когда заемщик не может платить кредит, и часть платежей переносится на более удобное время.

Также может использоваться в качестве одной из услуг. Например, в Промсвязьбанке при своевременной выплате ежемесячных платежей можно раз в год воспользоваться отсрочкой одного из них.

Воспользоваться этой услугой может почти каждый клиент банков (не МФО), но такая услуга продлевает общий срок платежа и за нее может взиматься комиссия.

Торги (продажа залогового имущества)

Одно из условий, на которых предоставляется кредит – это наличие залога. В этом случае заемщик еще при подписании договора соглашается на то, что какая-либо его собственность становится залогом. В том случае, если плательщик не может заплатить за кредит, залог можно продать на торгах, а полученная сумма будет использована для погашения долга.

Минусы такой ситуации – залог нужно обозначить заранее. Пока не выплачен кредит, залог нельзя продавать, дарить или совершать с ним любые действия – это имущество временно перестает быть собственностью владельца.

Изменение условий договора

Этот вариант близок к реструктуризации, но, в отличие от нее, может проводиться без справок о снижении доходов или невозможности платить кредит. При этом возможны различные варианты, при которых сумма кредита остается прежней, но его условия становятся более удобными для заемщика.

Минус – сроки кредита продлеваются. При этом банк оставляет за собой право отказать в изменении условий, потребовав своевременных платежей и выплаты долга.

Банкротство

Банкротство – это процедура, результатом которой становится признание человека или организации неспособным платить долги. Это происходит в суде. До 2015г такая процедура была доступна только организациям, а сейчас ей может воспользоваться любой человек. При этом должнику назначается финансовый управляющий, который будет заниматься всеми его делами. Как это происходит:
  1. Составляется список долгов с указанием сумм и имен или названий кредиторов;
  2. Список имущества должника (конкурсной массы) – в него входят все ценные вещи, в том числе те, которые находятся в залоге;
  3. Должник может подать ходатайство об исключении какого-либо имущества из этого списка – это может быть сумма прожиточного минимума с учетом иждивенцев должника, арендная плата за квартиру и т.д.;
  4. Управляющий проверяет сделки должника за последние 3 года – если среди них есть подозрительные (например, продажа ценностей ниже рыночной стоимости), то имущество поступает в общий список конкурсной массы;
  5. Имущество из конкурсной массы продается на торгах, а полученные деньги направляются на платежи;
  6. Вся оставшаяся сумма долга списывается.

Недостатки процедуры – она длится долго, и прежде чем сумма долга будет списана, плательщик теряет огромное количество своих денег и ценностей, что существенно снижает его уровень жизни. Также гражданин, признанный банкротом, крайне редко может рассчитывать на новый кредит – для банков он ненадежен, но МФО могут пойти ему навстречу.

Рефинансирование

Если у заемщика не хватает денег для погашения долга, он берет еще один кредит для закрытия уж существующего. Схема простая – человек, имеющий кредитные долги, берет еще один кредит в том же банке или в другом на более выгодных условиях (дольше срок платежей, ниже ставка процентов, кредитные каникулы и т.д.).

Полученные средства автоматически направляются на погашение существующего долга. Таким образом, первый кредит полностью закрывается. Это не избавляет от необходимости платить второй кредит, срок которого гораздо больше, но ниже ежемесячный платеж. Для рефинансирования требуется заявление с приложением документов о кредите и задолженности по нему.

[2]

Обращение к посредникам

Посреднические организации (кредитные брокеры) занимаются тем, что обходят установленные правила и получить кредит или улучшение условий по кредиту. Когда это невозможно другими средствами. В частности, если в банке отказали в реструктуризации или рефинансировании, а банкротство грозит существенным снижением уровня жизни, можно обратиться именно к посредникам.

[3]

Брокер подберет кредит на наиболее выгодных условиях, а также добьется получения еще одного кредита для погашения уже имеющегося (по сути, рефинансирования) при больших просрочках платежей. Этим методом может воспользоваться любой заемщик, но следует помнить о рисках – во-первых, брокеры берут немалые деньги за услуги, во-вторых, не все из них действуют законно, так что есть риск обнаружить у себя долги, еще большие, чем до обращения к посреднику.

Читайте так же:  Обжалование действий нотариуса

Помощь поручителя

Наличие поручителя определяется в момент составления кредитного договора – предусмотрен или не предусмотрен поручитель, указано в договоре. Данные поручителя указываются в кредитном договоре, и в случае, если заемщик просрочил платеж и не выплачивает деньги сам, поручитель обязуется выплатит долг или часть долга.

Поручителю, как и заемщику, необходимо подтвердить платежеспособность. Недостаток – родственники и коллеги часто отказываются быть поручителями, а случайные люди легко отказываются от обязательств.

В банках и МФО применяется система скрытого поручительства – формально поручители не предусмотрены, но фактически заемщик указывает телефоны нескольких лиц, которым, если случится просрочка, будет предъявлен счет. Такие действия незаконны.

Избавление от кредита через суд

Суд может обязать банк изменить условия кредита, отменить проценты, просрочки и пени, оставив только «голый» долг по кредиту. Добиться такого решения трудно – необходимо предоставить документы, которые подтверждают, что заемщик не может платить долг своевременно, у него изменились условия, раньше позволявшие платить долг или возникли другие причины.

Также нужны бумаги о том, что банк отказал в реструктуризации или рефинансировании или других способах «договориться по-хорошему». Обращение в суд – легальная альтернатива кредитных брокеров. Но если банк не дал справки о том, что отказал в рефинансировании, то решение суда будет в пользу банка.

Кредитная амнистия

Это изменение законодательства, которое поможет снизить общую сумму платежа по кредиту. Полная сумма, которую выплачивает заемщик, состоит из одолженной суммы, процентов и комиссии, штрафов за просрочку и других платежей. Вся сумма распределяется на ежемесячные платежи по кредиту.

Поступающие от клиента деньги распределяются таким образом, что первым делом погашаются проценты, а только потом – основная сумма. Таким образом сумма основного долга уменьшается медленно, количество начисленных на нее процентов – тоже, а срок платежа искусственно удлиняется.

Новый закон (кредитная амнистия) обязывает банки в первую очередь гасить основной долг, и только потом остальные начисления. Сумма выплат уменьшается гораздо быстрее.

Как избавиться от долга по микрозайму в МФО

МФО отличаются от банков тем, что дают кредиты на короткий срок, а проценты начисляются за каждый день пользования суммой. Требования к заемщику гораздо ниже, чем в банках, поэтому взять кредит может каждый гражданин с паспортом.

При этом документация ведется небрежно, возможны ошибки (или преднамеренные махинации), в результате которых сумма долга становится намного больше той, которую занимал человек, а доказать, что долг давно возвращен, сложно.

Как и в случае с банками, невозможно избавиться от собственно долга – той суммы, которую человек занял. Речь идет об уменьшении суммы процентов и штрафов и пересмотра условий займа. Надежно это делается только через суд. Для этого нужно дождаться, когда МФО подаст иск, и сразу же подать встречный. Если организация уже получила судебный приказ на взыскание долга, то избегать долгов поздно.

В каких случаях банк может полностью списать долги?

Полное списание долгов, т.е. основной суммы и всех процентов и штрафов, возможно в двух случаях:

  • Прошел срок давности по взысканию долга;
  • Плательщик признан банкротом, у него нет ценного имущества и денег.

В остальных ситуациях речь может идти только о сокращении суммы долга, изменения условий, полном списании процентов (но тело долга остается, поскольку заемщик получил деньги). Если банк обратился в суд на неплательщика, то решение будет частично в пользу банка – выплатить деньги все равно нужно, но на других условиях. МФО зачастую отказываются признавать истечение срока давности или банкротство заемщика – с этим тоже борется суд.

Сроки давности взыскания задолженности

Законодательством установлен срок давности по долговым обязательствам 3 года. Т.е., если в течение этого времени плательщика не нашли и не потребовали выплат, долг списывается автоматически. Это выгодно банку – так он избавляется от показателей, которые портят статистику, но не получает денег. Заемщику это невыгодно – он будет считаться злостным неплательщиком и не сможет законно получить кредит, ипотеку или микрозайм. Банки, МФО и кредитные брокеры, которые пойдут навстречу, скорее всего окажутся недобросовестными.

Чтобы предотвратить подобный исход дела, банки прибегают к услугам коллекторских агентств и службы судебных приставов. Их задача найти должника до того, как истечет срок давности.

Бесплатная помощь в России

В настоящее время набирают популярность антиколлекторские агентства. Они помогают в списании долгов, помогают грамотно составить жалобу в суд, проверяют добросовестность кредитора. Услуги юристов стоят денег, но работают организации на некоммерческой основе. Но надежный способ решения проблемы кредитов – это консультация юриста с проверенной репутацией.

Отзывы о работе организаций, помогающих справиться с кредитами, противоречивы. Не из каждой ситуации возможен законный выход, устраивающий заемщика, в некоторых антиколлекторских агентствах работают недостаточно профессиональные юристы, а иногда сам заемщик отрезает себе пути к отступлению, пытаясь решить проблему недостаточно законными способами.

Смотрите видео о законном избавлении от кредитов:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Как избавиться от долгов по кредитам за 11 шагов: инструкция и советы

Автор: admin · Опубликовано Январь 30, 2017 · Обновлено Май 24, 2019

Приветствую вас, читатели моего блога Misterrich.ru!

Сегодня поговорим о злободневной теме — как избавиться от долгов по кредитам. Согласно статистическим данным Центробанка и Росстата, на начало 2016 года задолженность россиян перед банками на душу населения составляла около 72,5 тысяч рублей.

То есть размер задолженности превышает среднестатистический заработок в 2,4 раза! Первую строчку рейтинга среди должников занял Ямало-Ненецкий автономный округ. Московская область в этом списке занимает 7 позицию. Вы устали от вечных проблем с деньгами, «писем счастья» от банков, постоянных звонков от коллекторов, напоминаний друзей вернуть одолженную сумму? Как избавиться от долгов и кредитов и наконец-то вздохнуть свободно?

Как избавиться от долгов по кредитам: приложение для контроля финансов — Менеджер долгов

Почему люди обрастают кредитными долгами?

Такая ужасающая статистика заставляет всерьёз задуматься о проблеме долговой ямы и начать искать способы, чтобы из неё выкарабкаться. Сложившаяся ситуация не удивительна в мире, где господствуют материальные ценности, навязанная реклама, бренды, зависимость от мнения окружающих, ложные образы в социальных сетях. Многим людям крайне сложно отказаться от покупки новой модели модного гаджета, брендовых шмоток, поездок на дорогие курорты, смены автомобиля каждый год. Даже если это не позволяет материальное положение, в ход идут очередные кредитки и быстрые займы. А делается это лишь из врожденной потребности человека быть значимым и нужным, выделиться на фоне окружающих, привлечь к себе внимание, быть в тренде и на понтах и добиться признания общества.

Читайте так же:  Когда нужна доверенность на автомобиль

Наличие долгов говорит об одном — человек привык больше тратить, чем зарабатывать. Как избавиться от долгов в банке законно и быстро?

Как избавиться от долгов: пошаговая инструкция

№ 1 — Посмотрите в глаза проблеме кредитной зависимости

Можно сколько угодно обвинять в сложившейся ситуации государство за высокие налоги, начальника за мизерную зарплату, банки за кабальные условия кредитования. Но до тех пор, пока вы будете перекладывать ответственность за случившееся на внешние обстоятельства, не сможете их решить, т.к. будете уверены в том, что от вас ничего не зависит. Перестаньте себя жалеть и прятать голову в песок. Пора действовать!

№ 2 — Берем контроль над долгами в свои руки

Заведите журнал учета, куда вы будете с сегодняшнего дня записывать все доходы и расходы. Для этих целей можно использовать любые средства — обычная тетрадь, программы для ПК и смартфонов, Excel-таблицы, приложение «контроль расходов» в Сбербанк-онлайн. Так ни один потраченный рубль не уйдет из-под вашего контроля, вы найдете брешь в семейном бюджете и узнаете, куда на самом деле расходуются ваши деньги.

№ 3 — Составьте ежемесячный бюджет

Выпишите все свои ежемесячные доходы и расходы в две колонки. Если дебет с кредитом не сходится, то необходимо оптимизировать бюджет. Сделать это можно двумя способами — сокращать расходы или увеличивать доходы.

№ 4 — Составьте план погашения задолженности

Вам нужно понять, какую сумму вам нужно отдавать ежемесячно, чтобы расплатиться с кредитным долгом как можно скорее. К примеру, размер задолженности по кредиту составляет 100 000 рублей. Вы хотите погасить её в течение 1 года. Разбейте долг на 12 месяцев. Таким образом, вам необходимо выплачивать в месяц по 8333 рубля.

№ 5 — Оптимизируем бюджет с помощью экономии

Если сумма выплат никак не сопоставима с вашими доходами и ежемесячными расходами, то попробуйте сэкономить на каких-либо пунктах. Подумайте о том, от чего вы можете отказаться на ближайший год. Особенное внимание уделите ежемесячным расходам — питание, бытовая химия, платежи, косметика, проезд в общественном транспорте или затраты на автомобиль, одежда.

Мобильное приложение для ведения семейного бюджета

№ 6 — Повышаем уровень доходов

Если с помощью экономии финансовую ситуацию никак решить не удается, то единственный верный выход — поиск дополнительных доходов. Если вы не работаете, то вам необходимо срочно искать источники заработка. Работающим гражданам стоит задуматься о поиске подработки. Работать на двух работах одновременно — такой график сможет выдержать не каждый человек. Рассмотрите возможность подрабатывать сверхурочно по несколько часов в день по основному месту работы, поговорив со своим начальством. Наверняка босс войдет в ваше положение и предложит какие-либо варианты. Если такой возможности нет, то рассмотрите возможность подработки на дому с помощью 60 способов заработка в интернете. Уделяя по 1-2 часа в день вы сможете свободно заработать от 5 тысяч рублей за месяц, что поможет вам покрыть накопившиеся долги.

№ 7 — Избавляемся от долгов, рефинансируя кредиты

Рефинансируйте кредитную задолженность по более низким процентам в других банках. Перезаключив договор с другим кредитором, вы сможете сократить сумму долга или добиться рассрочки по погашению задолженности, если сумма ежемесячного платежа для вас непосильна. Еще один способ вылезти из долговой ямы и избавиться от высоких процентов и неустоек — заключить договор займа со своими родственниками или знакомыми. Одолжить вам крупную сумму денег на словах навряд ли кто-то из ваших друзей согласиться, а вот под расписку и с заключением официального договора — вполне возможно.

Сервис для контроля личных финансов «Мои долги»

№ 8 — Продаем ненужное имущество

Подумайте о том, что можно продать ненужное. У каждого человека в доме найдутся вещи, которые можно выставить на продажу на avito и других досках объявлений — от жестких дисков, запчастей для ПК, телефонов до личных вещей и бытовой техники.

№ 9 — Задействуем недвижимость

Для наискорейшей выплаты догов задействуйте имеющуюся недвижимость. Вы можете начать сдавать в аренду комнату, квартиру или дом посуточно или на более продолжительный срок. Если вы сами живете на съемном жилье, а арендная плата достаточно высока, постарайтесь найти вариант более дешевый. Вы можете переехать в квартиру на окраине города вместо апартаментов в центре города, или сменить однушку на комнату в многокомнатной квартире или общежитии. Помните о том, что как только вы избавитесь от долгов, то сможете вернуться к привычному комфорту проживания. А сейчас это лишь временная и вынужденная мера.

№ 10 — Обращаемся к кредитному юристу

Если ситуация зашла слишком далеко, а за просроченный долг вам банки начали начислять штрафные санкции в виде пени и неустоек, то пришла пора обращаться к эксперту — кредитному юристу. Специалист поможет вам добиться смягчения требований от банка, убрать проценты и штрафы законным способом — через суд.

№ 11 — Как избавиться от долгов с помощью закона о банкротстве физлиц

Если размер вашего долга превышает 500 тысяч рублей, то вы можете воспользоваться законом о банкротстве физических лиц. Такая процедура позволит вам решить проблему путем реструктуризации задолженности, списания долга частично или полностью.

Следуя этим 11 советам, вы сможете избавиться от долгов и кредитов в минимальные сроки. Дерзайте, и у вас обязательно все получится! 🙂

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

(4 оценок, среднее: 4,00 из 5)

Источники


  1. Хутыз, М.Х. Римское частное право; М.: Былина, 2011. — 170 c.

  2. Борисов, А. Н. Защита от принудительной ликвидации юридического лица по искам государственных органов / А.Н. Борисов. — М.: «Юридический Дом «Юстицинформ», 2007. — 272 c.

  3. Перевалов, В. Д. Теория государства и права / В.Д. Перевалов. — М.: Юрайт, Юрайт, 2010. — 384 c.
  4. Боголепов, Н.П. Значение общенародного гражданского права (Jus Gentium) в римской классической юриспруденции / Н.П. Боголепов. — М.: Книга по Требованию, 2012. — 257 c.
  5. Тимофеева А. А. История государства и права России; Флинта, МПСИ — Москва, 2009. — 152 c.
Как избавиться от кредита законным способом
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here