Содержание
Судебные споры с банками
Получение кредита почти всегда ассоциируется с новыми возможностями и перспективами. Простые граждане и предприятия используют кредитные деньги для выполнения самых различных потребностей и ведения бизнеса. Однако рассчитаться со своими долгами удается не всем, зачастую это приводит к судебным спорам с банками.
Противостоять в одиночку такой большой финансовой структуре, как банк, почти бессмысленно. Это связано с тем, что кредитные организации содержат в своем штате целые юридические отделы, которые занимаются процессом выдачи и погашения кредитов.
Понятно, что и кредитные споры в судах представляют юридически подкованные представители банков. Но это не значит, что споры с банками априори проигрышные. Во многих ситуациях клиенту удается отстоять свою правоту и выиграть суд с банком. Это происходит при выверенной тактике действий и грамотной юридической поддержке заемщика – физического или юридического лица.
Компания «Кредитный правовед» обеспечивает помощь в сопровождении судебных споров с банками по вопросам оформления кредитов, оспаривания условий кредитных, залоговых, ипотечных или других смежных договоров, возможных претензий со стороны кредитора и нарушений прав клиентов банков.
Запишитесь на приём к адвокату ПРЯМО СЕЙЧАС!
Совмещая знания юридической базы с особенностями работы финансовых учреждений, принципов кредитования и оформления имущества в залог, личной и имущественной поруки, а также порядка востребования залога в счет погашения задолженности, наши юристы по долгам помогут заемщикам и клиентам банков решить очень многие вопросы.
Причины суда с банком могут быть самыми различными, но его исход всегда зависит от обстоятельств и способов их изложения. Правильная юридическая защита в большинстве случаев решает кредитные споры с финансовыми кредиторами в пользу заемщика. И даже при невозможности получить полную победу в суде, чаще всего удается значительно снизить негативные последствия для наших клиентов.
Основные причины судебных споров с банками:
- оспаривание условий кредитных договоров;
- незаконное оформление кредита по документам клиента;
- решение вопросов залогового имущества, его утраты, замены и т.д.;
- самовольное повышение процентной ставки банка;
- неправильное начисление процентов и комиссий по кредиту;
- взыскание задолженности с заемщика по иску банка;
- уклонение заемщика от уплаты долга и сотрудничества с представителями банка по проблемной задолженности;
- банк незаконно передал кредитное дело коллекторам, которые пытаются изъять имущество во внесудебном порядке или совершают другие противоправные действия.
Когда стоит обратиться за помощью?
Иногда споры с банками заходят в тупик и клиент, не обращаясь за помощью юристов, дожидается исполнительной стадии делопроизводства — решения об изъятии и продаже имущества или взыскании долга. В такой ситуации помочь можно – с помощью подачи апелляции, однако доказать правоту клиента в следующей судебной инстанции будет сложнее. Поэтому нужно учитывать серьезные намерения банка и его сильную юридическую поддержку, не переоценивать свои силы в судебной тяжбе по кредитным спорам.
КРЕДИТНЫЕ СПОРЫ – НАША РАБОТА
Содействие наших сотрудников при судебных спорах с банками:
- изучение юридической основы кредитной сделки на этапе ее подготовки, предоставление рекомендаций клиентам по вопросам составления договоров и передачи в залог имущества;
- сопровождение сделки и оформления кредитного и сопутствующих договоров;
- консультации при появлении проблемной задолженности перед банком и просрочками, выработка эффективной тактики действий для препятствия принудительного погашения долга;
- представительство интересов в суде во время споров по кредитам или другим взаимоотношениям с банковскими структурами;
- подготовка и составление необходимых документов, исков, жалоб;
- консультационная и информационная поддержка по судебным спорам с банками.
Если вы хотите эффективно решить свои споры по кредитам, обращайтесь за профессиональной юридической поддержкой специалистов компании «Кредитный правовед».
Мы найдем пути решения самых сложных ситуаций, квалифицированно защитим права физических и юридических лиц, решим кредитные споры с наименьшими моральными и финансовыми потерями!
 |
Видео (кликните для воспроизведения). |
Узнайте все подробности по телефону:
Споры с банком
| Юридическая консультация по банковскому спору заемщика или вкладчика с банком о взыскании задолженности по кредитному договору, долга по кредиту, пени, неустойки, комиссии и др. |
||
| Общая стоимость оказания юридических услуг по участию в рассмотрении судом спора с банком (стандартный пакет без дополнительных юридических услуг) |
от 7 500 р. | |
| Изучение материалов дела, определение перспективы рассмотрения дела в суде |
||
| Составление искового заявления в суд либо отзыва на иск по спору с банком |
||
| Представительство в суде первой инстанции по спору о снижении суммы задолженности по кредиту, оспариванию пени, неустойки, комиссии, штрафа по кредиту, разглашению персональных данных заемщика, вкладчика и др. |
||
| Составление апелляционной жалобы на решение суда по спору с банком |
||
| Представительство в суде апелляционной инстанции по спору с банком |
||
| Составление кассационной жалобы на решение суда по спору с банком |
||
| Представительство в суде кассационной инстанции по спору с банком |
||
| Составление претензии в адрес банка о защите нарушенных прав вкладчика, заемщика |
||
| Составление ответа на претензию банка с требованием о выплате задолженности по кредиту, пени, неустойки, комиссии по кредитному договору |
||
| Участие в устных переговорах с представителями банка по вопросу погашения долга по кредитному договору, выплаты пени, неустойки, комиссии по кредиту и т.п. |
||
| Составление запросов и заявлений по спору с банком в Федеральную службу судебных приставов, иные органы |
||
| Представительство интересов вкладчика, заемщика в Федеральной службе судебных приставов, иных органах |
|
Видео (кликните для воспроизведения). |
Если банк подал в суд за неуплату кредита и вы не знаете что делать, обращайтесь на сайт 33urista.ru. Здесь работают квалифицированные юристы, которые ответят на ваши вопросы бесплатно. В ситуации, когда вам необходима широкая правовая помощь в ходе судебного разбирательства вам будут предложены платные услуги. В любом случае сотрудники помогут решить денежные проблемы быстро и качественно.
Как подать в суд на банк по кредиту самостоятельно?
Закон предоставляет право на судебную защиту всем участникам договорных отношений. Правда, в конфликтах с банковскими учреждениями сложно выиграть, поэтому должники боятся начинать разбирательство. Но это неправильно. Чтобы добиться справедливости в подобной ситуации, стоит понять, как подать в суд на банк по кредиту.
Ответить на этот вопрос помогут юристы сайта.
- В каких случаях стоит подавать иск.
- Как его правильно оформить.
- Какие документы приложить, чтобы начать рассмотрение конфликта.
Сотрудники портала ответят на все ваши вопросы совершенно бесплатно, а в случае необходимости дополнительного участия в рассмотрении спора, предложат платные услуги. Благодаря их помощи, вы сможете отстоять свои права в любых конфликтных ситуациях.
Как выиграть суд с банком по кредиту
Страх проиграть дело мешает должникам отстаивать права в конфликтах с банковскими учреждениями. В подобной ситуации поможет обращение за правовой поддержкой к грамотным юристам.
Специалист, изучив договоры, графики платежей, дополнительные соглашения расскажет, как выиграть суд с банком по кредиту. Он объяснит, какие доказательства предоставить для получения положительного результата, поможет составить необходимые ходатайства и заявления.
Если хотите выиграть судебное дело с кредитной организацией, но не знаете, как это сделать, то обращение на сайт 33urista.ru решит проблему. Адвокаты портала 33urista.ru объяснят важные правовые моменты разбирательства и помогут грамотно отстоять интересы в ходе судебного заседания.
Благодаря их поддержке, вы добьетесь справедливого решения суда, выйдите победителем из любой ситуации.
ТОП4 вопроса по судебным спорам с банками
1. Банк заставляет платить проценты, хотя кредит погашен?
Такое действие характерно для аннуитетного платежа, представляющего собой равный по размеру взнос в течение срока договора. При нем сначала погашаются большими суммами проценты и малыми — основной долг. Если займ уплачен досрочно, то может выясниться, что деньги ушли на погашение будущих процентов, а долг почти не снизился. В этом споре с банком шансы велики.
Проценты уплачиваются заемщиком с момента выдачи кредита и до фактического возврата, то есть, только за время пользования займом. Поступившие банку сверх этого деньги — считаются необоснованным обогащением и подлежит возврату. Но в этом случае спор с банком — неизбежен.
В такой ситуации следует вести себя так:
- Подробно изучите кредитный договор. Уделите внимание методу расчета платежей.
- Проведите самостоятельные вычисления. Алгоритмов в интернете предостаточно.
- Подготовьте иск и направьте в суд, приложив претензию банка и квитанции об уплате кредита. Составить грамотное заявление поможет юрист, практикующий в банковской сфере.
Выполняя все действия, вы отобьетесь от незаконных требований. Спор с банком по кредиту решится в вашу пользу. Недавняя судебная практика подтверждает правоту заемщика в этих случаях.
2. Что делать, если банки грозят отобрать имущество?
Когда кредит не выплачивается, банки вправе забрать залоговое имущество в счет долга. Но на практике не все так просто.
Если дело находится в суде и решается вопрос об изъятии предмета залога, знайте следующее:
- При небольшой сумме долга, к примеру, 10—15% от кредита, суд не разрешит банку забрать имущество. Такое практикуется, если долг свыше 60% и более.
- Отобрать дом или квартиру помешают многочисленные ограничения. Например, когда у вас это единственное жилье.
- Если источник дохода потерян по уважительной причине (отсутствие работы, срочная операция, форс-мажор), то просите заключения мирового соглашения. Кредитные споры с должником в таких ситуациях заканчиваются примирением и банки подписывают новый график.
В последнем варианте кредитные организации могут претендовать на половину доходов должника. Но, при рассмотрении спора с банком в суде, учитывается имущественное положение, наличие иждивенцев, и тогда вы ограничитесь меньшими суммами.
3. На вас оформили чужой кредит?
О незаконном кредите узнают, когда к человеку начинают поступать звонки с банков или от коллекторов с требованиями погасить долг. Обычно мошенники оформляют займы по утерянным или ворованным документам либо с помощью сотрудника кредитной организации, где имеется копия вашего паспорта.
- Если споры в отношении вас уже рассматриваются в суде, то поступить следует таким образом:
- Незамедлительно подайте заявление в правоохранительные органы. В случае утери паспорта — приложите подтверждающую справку.
- Ознакомьтесь с документацией кредитного досье. Вы выявите что-либо подозрительное или не соответствующее действительности.
- Запросите запись видеонаблюдения. Она покажет, что кредитный договор вами не подписывался.
- Ходатайствуйте о проведении почерковедческой экспертизы.
Разрешив споры с банками по кредитам, не забудьте обратиться в Центробанк РФ для очистки кредитной истории.
4. Когда нужна правовая помощь в спорах с банком?
Ничего не предпринимая, и просто дожидаться решения суда не стоит. Протянув время, вы усугубите ситуацию. Поэтому, если вы не знаете что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита — нужно заручиться юридической помощью.
Если конфликт зашел в тупик, вы не знаете, как поступить, адвокат ресурса 33urista.ru поможет:
- оспорить банковские требования;
- отменить неправильно начисленные проценты, комиссии и штрафы;
- решить проблемы с залоговым имуществом;
- урегулировать юридические споры с банками;
- снизить самовольно повышенные процентные ставки;
- аннулировать незаконные кредиты.
Обращайтесь за правовой помощью к антиколлекторам сайта “33 Юриста.ру”, грамотная юридическая консультация, а главное — своевременная помощь, решит любые проблемы с коммерческими учреждениями.
Кредитные споры с банками
Больше половины россиян имеют незакрытые кредиты.
Займы доступны почти всем категориям граждан. С одной стороны, это преимущество — благодаря кредиту можно позволить себе любую вещь. С другой стороны, возникает риск попасть в долговую яму. Даже при первой просрочке начинают начисляться штрафы и пени — долг растет как снежный ком.
Нарушения договора порождают кредитные споры. Для заемщика они могут закончиться арестом и продажей имущества в счет погашения задолженности. Как грамотно урегулировать конфликт с финансовой организацией, расскажем далее.
Что такое кредитный спор?
Кредитный спор — это конфликт заемщика с банками по поводу нарушения условий договора. Причем нарушителем может выступать как финансовое учреждение, так и клиент.
Зачастую именно заемщик нарушает пункты кредитного договора.
Виды кредитных споров
Рассмотрим наиболее популярные виды конфликтных ситуаций. Они касаются:
Некоторые люди берут займы по чужому паспорту, поддельным документам, подтверждающим доход, сообщают банку другую ложную информацию.
- Несоблюдение графика платежей
Для банка достаточно даже одной просрочки, что выставить клиенту претензии. Нарушил срок платежа — начнут «капать» пени.
- Направления средств на иные цели
Этот случай относится к целевым займам, которые выдаются на конкретную покупку — квартиры или машины. Если вместо этого заемщик потратил деньги на отпуск, у него возникнут проблемы.
- Нарушения условий страхования
При ипотеке заемщик обязан застраховать приобретенную недвижимость от риска порчи или утраты. Таково требование закона. Если после получения кредита гражданин отказывается от полиса, у банка возникнут обоснованные претензии.
- Нарушения правового режима заложенного имущества
Вы не имеете право продавать объект залога, не уведомив об этом финансовую организацию.
Банки самостоятельно устанавливают размеры штрафов и пени за нарушение обязательств.
В каких случаях банки судятся с заемщиками?
При возникновении просрочки банки пытаются выяснить причину невнесения платежа и звонят клиенту. Заемщику напоминают о необходимости своевременно перечислять деньги на счет, называют сумму долга, размер начисленных штрафов и пени.
Только если уговоры и уведомления не приносят результатов, банк обращается в суд.
Процедура состоит из следующих этапов:
- специалисты банка выявляют просрочку;
- вам начинают звонить и присылать письма с требованием погасить задолженность;
- в случае отказа или уклонения от погашения задолженности, банк подает в суд. Требование простое — полностью погасить кредит и расторгнуть договор займа;
- суд изучает материалы дела и выносит решение;
- при отказе должника добровольно рассчитаться по кредитным обязательствам, открывается исполнительное производство;
- исполнительные документы направляются судебным приставам для принудительного взыскания;
- приставы получают право арестовать имущество заемщика и продать его на торгах, чтобы погасить долг.
Суды обычно встают на сторону банков. Но если вам удастся обосновать причины просрочки, судья может реструктурировать заём и изменить график платежей. Кроме того, вы можете добиться существенного сокращения размера неустойки.
Не платите по кредиту — ждите повестки в суд.
Как узнать, что банк подал в суд?
В первую очередь, вас уведомит банк. Нередко там указывают наименование суда и дату подачи иска.
Кроме того, о судебном заседании вас уведомят повесткой. В ней указывают дату и время, к которому нужно явиться.
Также узнать о разбирательстве можно из сведений судебного приказа, который нередко выносится без предварительного уведомления заемщика. Однако его легко оспорить — просто подайте возражение в течение 10 дней.
Не пропускайте судебные заседания без уважительных причин.
Судебное разбирательство
Дела по кредитам рассматривают мировые судьи и районные суды. Это зависит от суммы долга.
Задолженность менее 50 тыс. руб., разбирать дело будет мировой судья. Все, что свыше — районный суд.
Если иск подан мировому судье, производство осуществляется по упрощенной процедуре. Банк предоставляет документы, подтверждающие задолженность, судья рассматривает их и выносит свой вердикт. О рассмотрении дела должников зачастую не уведомляют.
При рассмотрении дела в районном суде вас в обязательном порядке вызывают повесткой. Вы вправе:
- заявлять о корректировке суммы долга;
- объяснять причины неуплаты, предоставлять подтверждения своих слов;
- знакомиться с содержанием иска в суд по кредиту и сопутствующих документов.
В ходе процесса можно заключить мировое соглашение с банком.
Как выиграть спор по кредиту?
Важно понимать, что платить банку все равно придется. Требование погасить задолженность — вполне законное, ведь вы пользуетесь деньгами кредитного учреждения по договору.
Однако долговое бремя можно существенно облегчить. Если у вас возник спор по кредиту, разрешить его с выгодой для обеих сторон можно еще до суда.
Рассмотрим несколько вариантов:
Попросите банк предоставить вам отсрочку. Основанием могут стать тяжелые жизненные обстоятельства, временная утрата трудоспособности, лечение в клинике и т.д.
В этом случае график платежей меняется. Срок кредитования увеличивают, в результате ежемесячный платеж становится меньше. Правда, итоговая переплата возрастает.
Полностью освободиться от долга по кредиту можно — погасите его.
Помощь адвоката по кредитным спорам
Помощь юриста незаменима в споре с банками.
Прежде всего, на начальном этапе. Если вы заранее покажете соглашение адвокату, он проанализирует его условия, оценит риски, уведомит о невыгодности отдельных пунктов. В итоге специалист даст свое заключение о целесообразности получения кредита в данной организации.
Если соглашение уже заключено, юрист поможет оспорить его положения, проследит за правильностью начисления процентов.
Покажите кредитный договор юристу — он проверит его на законность.
В случае образования просрочки, он проведет переговоры с банком, попробует договориться о реструктуризации кредита или кредитных каникулах.
Если началось судебное разбирательство, вы можете рассчитывать на представление своих интересов в суде, подготовку документов, направление встречного иска, подачу ходатайств.
Споры с банками
Правовой Центр «Вектор» предлагает вам бесплатную юридическую консультацию по банковским вопросам! Наши юристы и адвокаты по банковским делам защитят Вас и Ваших близких и помогут детально разобраться в Вашем споре с банком. Специалисты по банковским делам Правового Центра «Вектор» окажут Вам следующие услуги:
- консультация по банковским вопросам;
- составление документов по банковским правоотношениям;
- анализ возникшей ситуации;
- подбор нормативно-правовой базы по банковским делам;
- подбор судебной практики по банковским спорам;
- урегулирование спора с банком в досудебном порядке;
- защита в суде по банковским делам;
- сопровождение сделок в банке;
- выезд юриста или адвоката в банк на переговоры;
- истребование справок и иной документации из банка;
- антиколлекторские услуги.
Практически каждый человек когда-нибудь в жизни вступал в договорные отношения с банком. Данные отношения, в первую очередь, возникают после подписания какого-нибудь «многотомного» договора, который разработан специалистами юридического отдела данного банка и, как всем известно, изменению не подлежит.
Подавляющее большинство граждан не читают эти договоры: во-первых, смысл многих пунктов все равно останется непонятным, во-вторых, это долго, а в-третьих, повлиять на содержание таких договоров невозможно — банк откажется от заключения договора на иных условиях. При выборе банка, например для того, чтобы взять кредит, клиенты чаще всего руководствуются лишь размером процентных ставок.
Вроде бы, все в порядке: договор подписан сторонами добровольно, без принуждения, в силу принципа свободы договора. Однако так ли свободны стороны в подписании таких договоров?
Так как банковский договор разрабатывается, как мы уже упоминали, самим банком, следовательно, условия данного договора при любом исходе дела будут выражены в пользу банка. Поэтому, зачастую в условия банковского договора включены пункты, которые либо ущемляют права и интересы второй стороны (клиента), либо могут ущемить при наступлении определенного момента и обстоятельств.
Неправомерные условия в банковском договоре разумеется не выделены жирным шрифтом и отведены в специальную колонку, а скорее наоборот: очень умело «прячутся» в тексте общих условий договора, которые банк зачастую даже не считает нужным представлять потребителю для ознакомления, не забывая при этом включить в договор графу, подписывая которую потребитель подтверждает, что ознакомлен и согласен с общими условиями кредитования.
В практике были замечены множество случаев, когда пункты банковского договора не только ущемляли и нарушали права и интересы клиентов, но и напрямую противоречили Законодательству РФ, в частности, Федеральному закону от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности».
Что же делать заемщику (клиенту), если он заключил договор с банком на крайне невыгодных для себя условиях:
1. Смириться и оплатить.
2. Не исполнять и ждать, что банк предъявит требование в суд, а в суде заявить о недействительности условия.
3. Самому обратиться в суд общей юрисдикции с требованием о признании условия недействительным или с иными требованиями.
4. Обратиться в Роспотребнадзор, в Центральный Банк РФ и в другие надзорные инстанции.
По мнению многих, последний способ наиболее дешевый и эффективный — не нужно платить госпошлину, а главное, служба проводит полную проверку условий кредитования, не ограничиваясь рамками заявления заемщика.
Контролирующие органы недействительными признают следующие условия:
— об установлении договорной подсудности по месту нахождения головной организации банка (противоречит п. 2 ст. 17 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», согласно которому потребитель имеет право на подачу искового заявления по месту жительства либо по месту заключения или исполнения договора);
— о праве банка на одностороннее изменение очередности погашения задолженности (противоречит установленному 310 ГК РФ запрету на одностороннее изменение условий обязательства);
— о запрете досрочного погашения кредита.
По результатам проверки банки привлекаются к ответственности по ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ за включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя. Арбитражные суды практически всегда поддерживают потребителей, в судах общей юрисдикции практика в последнее время также стала склоняться в их пользу. Так, повсеместно признано ничтожным условие о включении в договор комиссии за открытие и ведение ссудного счета.
Исследуя проблемы людей в сфере банковского права, в частности, нескольких тысяч клиентов Правового Центра «Вектор», наши специалисты пришли к выводу, что самыми актуальными проблемами в сфере банковского права являются:
- Изменение условий кредитного договора.
- Изменение графика и размера платежей.
- Реструктуризация долга по кредиту.
- Оспаривание повышения процентной ставки по кредиту.
- Переоценка предмета залога.
- Снижение размера штрафных санкций.
- Несвоевременное поступление денежных средств на счет клиента по вине банка.
- Истребование денежных средств со счетов и вкладов в банке.
- Оспаривание договора поручительства.
- Оспаривание договора залога.
- Признание банковского договора недействительным.
- Расторжение договора с банком.
- Вопросы ипотечного кредитования.
- Проблемы с кредитными картами.
- Отказ в возмещении убытков, причиненных клиенту ненадлежащим исполнением обязательств сотрудниками банка.
Источники
Миронов, Иван Борисович Суд присяжных. Стратегия и тактика судебных войн / Миронов Иван Борисович. — М.: Книжный мир, 2015. — 216 c.
Братановский, С. Н. Теория государства и права / С.Н. Братановский. — М.: Приор-издат, 2003. — 174 c.
Решетников, В.И. Экологическое право. Курс лекций; М.: Щит-М, 2011. — 331 c.- Яблочков, Т. Гражданская ответственность дуэлянтов / Т. Яблочков. — М.: Типо-лiтография Т-ва Владимиръ Чичеринъ в Москве, 2018. — 686 c.
- Андрианов Н. В. Гражданское общество как среда институционализации адвокатуры; Либроком — М., 2011. — 304 c.
Здравствуйте! Меня зовут Денис. Работаю в большой юридической компании уже больше 12 лет. За время моей практики, мне встретилось много задач, с которыми мне приходилось работать. И я хотел бы научить посетителей решать разнообразные вопросы, юридической тематики.
Администрация данного ресурса попыталась воспроизвести все имеющиеся данные в доступном виде и полном объеме. Перед применением — необходима обязательная консультация со специалистом.
