Судебные споры с банками по кредитам

Полезная информация по теме: "Судебные споры с банками по кредитам" с ответами на все возможные вопросы. Если вы все же не найдете ответ на интересующие вопросы, то обращайтесь к нашему дежурному юристу.

Судебные споры с банками

Получение кредита почти всегда ассоциируется с новыми возможностями и перспективами. Простые граждане и предприятия используют кредитные деньги для выполнения самых различных потребностей и ведения бизнеса. Однако рассчитаться со своими долгами удается не всем, зачастую это приводит к судебным спорам с банками.

Противостоять в одиночку такой большой финансовой структуре, как банк, почти бессмысленно. Это связано с тем, что кредитные организации содержат в своем штате целые юридические отделы, которые занимаются процессом выдачи и погашения кредитов.

Понятно, что и кредитные споры в судах представляют юридически подкованные представители банков. Но это не значит, что споры с банками априори проигрышные. Во многих ситуациях клиенту удается отстоять свою правоту и выиграть суд с банком. Это происходит при выверенной тактике действий и грамотной юридической поддержке заемщика – физического или юридического лица.

Компания «Кредитный правовед» обеспечивает помощь в сопровождении судебных споров с банками по вопросам оформления кредитов, оспаривания условий кредитных, залоговых, ипотечных или других смежных договоров, возможных претензий со стороны кредитора и нарушений прав клиентов банков.

Запишитесь на приём к адвокату ПРЯМО СЕЙЧАС!

Совмещая знания юридической базы с особенностями работы финансовых учреждений, принципов кредитования и оформления имущества в залог, личной и имущественной поруки, а также порядка востребования залога в счет погашения задолженности, наши юристы по долгам помогут заемщикам и клиентам банков решить очень многие вопросы.

Причины суда с банком могут быть самыми различными, но его исход всегда зависит от обстоятельств и способов их изложения. Правильная юридическая защита в большинстве случаев решает кредитные споры с финансовыми кредиторами в пользу заемщика. И даже при невозможности получить полную победу в суде, чаще всего удается значительно снизить негативные последствия для наших клиентов.

Основные причины судебных споров с банками:

  • оспаривание условий кредитных договоров;
  • незаконное оформление кредита по документам клиента;
  • решение вопросов залогового имущества, его утраты, замены и т.д.;
  • самовольное повышение процентной ставки банка;
  • неправильное начисление процентов и комиссий по кредиту;
  • взыскание задолженности с заемщика по иску банка;
  • уклонение заемщика от уплаты долга и сотрудничества с представителями банка по проблемной задолженности;
  • банк незаконно передал кредитное дело коллекторам, которые пытаются изъять имущество во внесудебном порядке или совершают другие противоправные действия.

Когда стоит обратиться за помощью?

Иногда споры с банками заходят в тупик и клиент, не обращаясь за помощью юристов, дожидается исполнительной стадии делопроизводства — решения об изъятии и продаже имущества или взыскании долга. В такой ситуации помочь можно – с помощью подачи апелляции, однако доказать правоту клиента в следующей судебной инстанции будет сложнее. Поэтому нужно учитывать серьезные намерения банка и его сильную юридическую поддержку, не переоценивать свои силы в судебной тяжбе по кредитным спорам.

КРЕДИТНЫЕ СПОРЫ – НАША РАБОТА

Содействие наших сотрудников при судебных спорах с банками:

[2]

  • изучение юридической основы кредитной сделки на этапе ее подготовки, предоставление рекомендаций клиентам по вопросам составления договоров и передачи в залог имущества;
  • сопровождение сделки и оформления кредитного и сопутствующих договоров;
  • консультации при появлении проблемной задолженности перед банком и просрочками, выработка эффективной тактики действий для препятствия принудительного погашения долга;
  • представительство интересов в суде во время споров по кредитам или другим взаимоотношениям с банковскими структурами;
  • подготовка и составление необходимых документов, исков, жалоб;
  • консультационная и информационная поддержка по судебным спорам с банками.

[1]

Если вы хотите эффективно решить свои споры по кредитам, обращайтесь за профессиональной юридической поддержкой специалистов компании «Кредитный правовед».

Мы найдем пути решения самых сложных ситуаций, квалифицированно защитим права физических и юридических лиц, решим кредитные споры с наименьшими моральными и финансовыми потерями!

Видео (кликните для воспроизведения).

Узнайте все подробности по телефону:

Споры с банком

БЕСПЛАТНО

[3]

СТОИМОСТЬ ОКАЗАНИЯ ОТДЕЛЬНЫХ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ:
(в стандартный пакет входят подчёркнутые юридические услуги)

от 2 500 р.

от 2 500 р.

от 5 000 р.

от 2 500 р.

от 5 000 р.


от 2 500 р.

от 5 000 р.

от 2 500 р.

от 2 500 р.

от 2 500 р.
за посещение

от 2 500 р.
за документ

от 2 500 р.
за посещение

ОРИЕНТИРОВОЧНЫЕ ЗАТРАТЫ ПО ДЕЛУ (помимо юридических услуг):
≈ 1 500 р. — нотариально удостоверенная доверенность на 2 юристов
подлежит расчету — государственная пошлина за подачу иска или жалобы в суд
+ транспортные расходы — при оказании юридических услуг вне г. Нижнего Новгорода

ОРИЕНТИРОВОЧНЫЕ СРОКИ ОКАЗАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ:
2 месяца — судебный процесс у мирового судьи (без судебной экспертизы)
3 месяца — судебный процесс в районном, городском суде (без судебной экспертизы)
4 месяца — судебный процесс у мирового судьи (с судебной экспертизой)
5 месяцев — судебный процесс в районном, городском суде (с судебной экспертизой)

ВОЗЬМИТЕ С СОБОЙ ДОКУМЕНТЫ НА ЮРИДИЧЕСКУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ:
(в зависимости от конкретики вопроса и при наличии документа)
— кредитный договор, график платежей, дополнительные соглашения
— документы, подтверждающие внесение ежемесячных платежей
— требования об уплате задолженности от банка, коллекторского агентства
— заявления в адрес банка, коллекторского агентства
— ответы банка, коллекторского агентства на заявления заемщика, вкладчика
— расчет, контррасчет суммы задолженности и пени по кредитному договору

перейти на страницу вверх — ГРАЖДАНСКИЕ СПОРЫ

В настоящее время огромное количество граждан пользуется услугами банков: будь то кредиты, вклады или просто денежные переводы. Среди правовых споров с банками наиболее распространены конфликты в сфере именно кредитных договоров. Нередко в связи с финансовыми трудностями у граждан-заемщиков возникают просрочки в платежах по кредиту, и тогда банки прибегают к довольно решительным мерам, традиционно начиная с рассылки «писем счастья» в адрес просрочивших должников и заканчивая судебным процессом. Сама же процедура юридического сопровождения кредитного спора с банком, несмотря на конкретный его вид, в целом довольно шаблонна и состоит из нескольких этапов:

1. Изучение кредитных договоров и иной документации, выданной банком при получении заемщиком кредита. На данной стадии юристом выявляются «слабые» места заключенных кредитных соглашений, перспектива их оспаривания их в судебном порядке при подаче соответствующего искового заявления в суд в отношении банка. Здесь же юрист дает предварительную оценку возможного итога судебного спора с банком. Почти всегда банковские договоры содержат навязанные возмездные услуги: комиссии, страхование жизни и здоровья заемщика, излишние пени, проценты и др.

3. Судебный процесс с банком. Узнав, что банк подал в суд иск по кредитному договору, Вам необходимо в срочном порядке обратиться за юридической консультацией к кредитному юристу для изучения кредитного договора, искового заявления, поданного кредитной организацией, и выработки правовой позиции по дальнейшим действиям. Далее все будет зависеть от Ваших возможностей и пожеланий. Если же банк подал заявление о выдаче судебного приказа, а мировой судья впоследствии вынес данный судебный приказ, Вы должны отменить его в 7-дневный срок со дня получения на руки. В этом случае судебный процесс по спору с банком возобновится по классическому сценарию в рамках искового производства

4. Решение суда. Закоренелая фраза о том, что судиться можно до бесконечности, драматизирована, ведь всякий судебный спор рано или поздно заканчивается судебным решением. Но при этом грамотная работа юриста может затянуть судебный процесс на 4 – 10 месяцев, что может быть выгодно для заемщика. В большинстве споров с банками решение выносится в пользу истца, но не стоит при этом унывать и бояться, что у Вас немедленно все отберут. Заочное решение, вынесенное в Ваше отсутствие, можно отменить, а процесс рассмотрения дела – возобновить. Не вступившее в силу решение суда можно обжаловать и в апелляционном порядке. После вступления его в законную силу у Вас также сохраняется право и на кассационное обжалование, однако при этом банк уже будет иметь право задействовать в отношении Вас исполнительный лист. Многие банки не сразу обращаются к судебным приставам с целью принудительного взыскания суммы долга по кредитному договору: они используют его как некую гарантию и требуют от Вас добровольного погашения суммы долга, зачастую идут на встречу и даже позволяют войти в согласованный график платежей по кредиту

5. Исполнение решения суда через Федеральную службу судебных приставов. В случае обращения банка к судебным приставам с исполнительным листом, выданным на судебное решение по спору с банком, пристав-исполнитель возбуждает в отношении должника исполнительное производство и предлагает срок для добровольного погашения задолженности – как правило, в течение 5 календарных дней. Если должник не исполняет свои обязательства добровольно, то судебный пристав-исполнитель начинает принудительное взыскание денежных средств. Он проверяет наличие у должника официальной заработной платы, открытых расчетных счетов в других банках, движимого и недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставных капиталах коммерческих организаций и т.д. Все выявленное имущество и денежные средства изымаются и реализуются в счет погашения задолженности по кредитному договору. Совместно с долгом по кредиту взыскивается также исполнительский сбор в размере 7% от взыскиваемой суммы по исполнительному листу, но не менее 1 000 р. Из изложенного очевидно, что затягивать спор с банком до стадии исполнительного производства невыгодно в любом случае. В идеале разрешить кредитный спор еще до вынесения судебного решения

Споры с банком, несмотря на некоторое разнообразие, все же довольно шаблонны. Они рассматриваются по единой схеме, вне зависимости от конкретного банка, выдавшего спорный кредит, суммы данного кредита и срока его погашения. Однако ввиду наличия множества тонкостей в действующем банковском законодательстве и тактике ведения судебного процесса по спорам с банками настоятельно рекомендуем всякий раз обращаться к юристу за комплексным юридическим сопровождением Вашего дела. Не стоит надеяться на собственные силы в разрешении кредитного спора, переоценивая свои возможности, тем более с учетом того что противоположную в процессе сторону представляет специалист в банковской сфере. К Вашим услугам специалисты нашей юридической коллегии, готовые оказать квалифицированную правовую помощь в рассмотрении и разрешении того или иного кредитного спора. Обращайтесь к нам за предоставлением юридических консультаций или представительством Ваших интересов в суде по спорам с банками

перейти на страницу вверх — ГРАЖДАНСКИЕ СПОРЫ

Споры с банками по кредитам

Краткое содержание

1. Вот меня убеждают, что нужно спросить с банка копию лицензии заверенную на кредитные операции физическим лицам. Также нужно с банка потребовать первичные документы на выдачу мне кредита, т.е. потребовать доказательств предоставления мне кредита и что якобы это поможет бороться с беспределом банковским (ну вы поняли о чем я, не буду говорить при всех). Это в случае, если истец банк. Как вы думаете в процентах (90 % удачи победы или 3% удачи), это поможет в споре с банком по кредиту?

1.1. Совет вам дали хороший, это некая лазейка, в случае если нечем крыть карты. На деле-шансов мало, что это поможет.

2. В феврале 2019 г. пришла смс от Сбербанка о наложении ареста на счета. Для меня это было неприятным сюрпризом, т.к. все кредиты оплачены. Были проблемы с одним кредитом, нов сентябре 2018 оплатила все пени, штрафы, сейчас продолжаю платить по графику. На сайте фссп дата исполнит. Пр. ноябрь 2018. Подскажите, как поступить? Обжаловать ли у приставов? Или спорить в банке? Спасибо.

2.1. Здравствуйте Ирина!
В вашем случае можно отменить судебный акт путем подачи мотивированного возражения с ходатайством о восстановлении срока на подачу возражения.

3. В 2012 году был решён спор с банком по кредиту, банк и судебные приставы протянули с процедурой взыскания. В итоге дело было закрыто приставами. Прошло 6 лет, 26 сентября 2018 года звонит человек, представляется представителем национального бюро по взысканиям и требует оплаты, аргументируя, что все равно возобновит иск через суд. Так ли это, и как реагировать?

3.1. Да никак не реагировать, если банк перепродал долг, то в ваш адрес пусть направят договор цессии (переуступка права требования долга), кроме того, чтобы поменять сторону взыскателя нужно обращаться в суд.

4. Банк отказывает в возврате страховой премии по навязанному при получении потребительского кредита договору страхования от несчастных случаев и болезней. Договор подписан 07.03.2018, заявление на отказ написано 20.03.2018. На какой документ лучше ссылаться в споре с банком?

4.1. С 1 июня 2016 года освободили от «добровольного» страхования. С этого момента вступило в силу Указание Банка России «О минимальных требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» от 20.11.2015 г.
Теперь в течение пяти дней с момента заключения страхового договора можно обратиться в СК, отказаться от страховки и вернуть деньги в полном объеме. Если на момент подачи письменного отказа договор уже действовал, то страховая удержит с клиента деньги за несколько застрахованных дней. Отказаться можно почти от всех видов страховых продуктов: КАСКО, жизни, финансовых рисков, ответственности, медстрахования.

4.2. Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (с изменениями и дополнениями)

Период охлаждения — 14 дней с 1 января 2018 года. В сроки вы уложились, можете написать сначала претензию с указанием на положения статьи, затем идем в суд.

5. У меня есть два кредита в банке, оба просрочены. Гашу небольшими суммами. По одному из них (первому) перечислила полностью остаток, чтобы его закрыть. Но банк самостоятельно принял решение и всю сумму перечислил в счет погашения второго кредита, остаток по которому гораздо больше. Таким образом у меня тик и остается два кредита. Мог ли так поступить банк? На какие документы сослаться в споре с банком? Татьяна.

5.1. Добрый день! К сожалению, банк имеет на это полное право. Перед тем как вносить денежные средства на погашение кредита, запросите у банка бумагу на что пойдет оплата, тем самым сможете себя подстраховать, а банк не смог списать всю сумму в счет погашения штрафов и пеней. Сейчас составьте финансовую претензию с обоснованием почему должны были списать именно тот кредит, а не этот если просрочка на обоих договорах.

6. В течении 7 лет длится спор с банком по кредиту. Мне постоянно звонят коллекторы угрожают, но банк мне не предоставил не одного документа, что он продал мой долг. Я не скрываюсь номер телефона не менял. Я самого начала предлагал банку подать на меня в суд, но мне отвечали, что они этого делать не будут. А сейчас на меня подало всуд коллекторское агенство. Я гдето читал, что есть статья по которой банк может подать в суд в течении 5 лет.

6.1. Добрый день! Если мы говорим про срок давности, то важно понять начало срока давности и соответственно нужно знать условия Вашего кредитного договора, которым могут быть установлены разные сроки для возможности передачи долга коллекторам и взысканию долга.

По общему правило срок давности 3 года.
Течение срока давности (ст. 200 ГК РФ):

«»1. Если «законом» не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
«»2. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
КонсультантПлюс: примечание.
10-летний срок, указанный в п. 2 ст. 200, начинает течь с 01.09.2013. Вынесенный до 09.01.2017 отказ в удовлетворении иска в связи с истечением этого срока, может быть обжалован (ФЗ от 28.12.2016 N 499-ФЗ).
«»По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
«»3. По регрессным обязательствам течение срока исковой давности начинается со дня исполнения основного обязательства.

Если Вам хоть немного помог мой ответ, то прошу оставить отзыв.

6.2. Здравствуйте, Сергей! Закон не устанавливает срок в течение которого банк обязан обратиться в суд, банк может вообще этого не делать, но в случае обращения банка в суд по истечению срока исковой давности, Вы можете этим воспользоваться в суде.
Из любой ситуации всегда можно найти выход. Удачи Вам и всего самого хорошего в Ваших делах.

6.3. Доброго времени суток. Если коллекторы подали в суд, то вам нужно подать в суд свое возражение на иск. С чем вы не согласны и почему. Если с момента внесения последнего платежа прошло три года, то вам нужно заявить о пропуске срока исковой давности и им в иске откажут. Всего доброго и удачи в благополучном разрешении ситуации.

6.4. Добрый день!
Банк вообще не обязан обращаться в суд, равно как и коллекторы. Это их право, но не обязанность.
Общий срок исковой давности — 3 года. Считаются сроки от даты последнего внесенного платежа, либо от срока наступления обязанности по уплате (смотря что позже).

6.5. Срок исковой давности по кредитному договору составляет 3 года с момента последнего платежа, указанного в графике погашения.
Например: если кредит оформлен 01.01.2010 г. на 5 лет, то срок исковой давности начинает течь с 02.01.2015 г. и закончится 02.01.2018 г.

7. Пожалуйста с ноября 2014 года не плачу по кредитам. Уже 3 года нахожусь в декретном отпуске по уходу за 2 мя детьми. Долги большие не спорю, но звонят не банки где кредиты брала, а совершенно другие организации и угрожают, говорят за долги заберем дом матери, а она тут не причём, просто у неё прописана и временно проживаю, что делать и кто эти люди, больше всего боюсь за детей уже много случаев было с другими должниками.

7.1. Если с момента последнего платежа по кредиту пройдёт больше трёх лет, то истечет срок давности. Взыскать задолженность через суд будет нельзя.

Это коллекторы. Мама к Вашим долгам отношения не имеет, а без решения суда к Вам вообще никто приходить не может. Если до ноября 2017 года банк не обратится в суд, то сроки исковой давности будут пропущены.
Всего Вам наилучшего!

7.3. Здравствуйте! Вероятно к Вам обращаются из коллекторского агенства. Право требовать с Вас возврата займа (кредита) имеет лишь банк, в случае если Вы не платите то по решению суда и в ходе исполнительного производства. Если Вам, вашим близким, угрожают Вы можете обратиться в органы полиции с соответствующим заявлением.

Суды и споры с банками по кредиту

Разные обстоятельства порождают судебные споры с банками и в одиночку противостоять огромному штату кредитных юристов — сложно. Правильная тактика и своевременная правовая поддержка консультантов сайта 33urista.ru помогут самостоятельно отстоять свою правоту.

Неправильно начислили проценты? Хотят забрать залоговое имущество? Незаконно оформили кредит? Ответы на эти и другие вопросы вы получите на сайте.

Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита?

Оказаться в должниках у банка не сложно – уволили с работы, урезали зарплату, повысили цены на коммунальные услуги и продукты, и начал копиться долг. В такой ситуации банковская организация обращается в суд для защиты имущественных интересов. Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита рассказывают специалисты по банковским спорам.

Первое что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита – перестать паниковать. Необходимо изучить документы – договор, претензии, исковое заявление и приложенные к нему бумаги. Чтобы в ходе изучения документации найти путь решения проблемы, следует обратиться за помощью к грамотному юристу. Специалист объяснит сложные правовые аспекты, поможет в поиске законов и судебной практики.

Второе действие – подготовка защиты. Необходимо собрать доказательства незаконности отдельных условий договора, обстоятельств, позволяющих уменьшить сумму требований. Если необходимо составить встречный иск или другие процессуальные ходатайства (о перенесении рассмотрения дела, приобщении документов).

Третий шаг – присутствие в судебном заседании. Банк при подаче иска руководствуется кредитным договором, суд вправе рассмотреть его требования в порядке заочного производства, что повлияет на возможность представления суду доказательств и заявлений. Без опытного юриста в суд ходить не стоит. Общение с судом возможно только в строго очерченных рамках, не зная которые легко поставить себя в невыгодное положение.

Четвертое действие начинается, если судом вынесено решение, нежелательное для вас. В этом случае его необходимо оспорить, подав апелляционную жалобу (она, в том числе, позволит приостановить исполнение судебного акта). Помощь юриста важна – он поможет правильно составить претензию, найти доказательства необоснованности судебного решения. Без специалиста сделать это сложно. Если апелляционная инстанция не изменит решение, следует продолжить обжалование через кассационный пересмотр.

Последнее – исполнение принятого судом решения. Квалифицированная правовая поддержка позволит отстоять права в ходе исполнительного производства, защитить себя от произвола судебных приставов.

Юридическая консультация по
банковскому спору заемщика или вкладчика с банком
о взыскании задолженности по кредитному договору,
долга по кредиту, пени, неустойки, комиссии и др.
Общая стоимость оказания юридических услуг по
участию в рассмотрении судом спора с банком
(стандартный пакет без дополнительных юридических услуг)
от 7 500 р.
Изучение материалов дела,
определение перспективы рассмотрения дела в суде
Составление искового заявления в суд
либо отзыва на иск по спору с банком
Представительство в суде первой инстанции
по спору о снижении суммы задолженности по кредиту,
оспариванию пени, неустойки, комиссии, штрафа по кредиту,
разглашению персональных данных заемщика, вкладчика и др.
Составление апелляционной жалобы
на решение суда по спору с банком
Представительство в суде апелляционной инстанции
по спору с банком
Составление кассационной жалобы
на решение суда по спору с банком
Представительство в суде кассационной инстанции
по спору с банком
Составление претензии в адрес банка
о защите нарушенных прав вкладчика, заемщика
Составление ответа на претензию банка
с требованием о выплате задолженности по кредиту,
пени, неустойки, комиссии по кредитному договору
Участие в устных переговорах с представителями банка
по вопросу погашения долга по кредитному договору,
выплаты пени, неустойки, комиссии по кредиту и т.п.
Составление запросов и заявлений по спору с банком
в Федеральную службу судебных приставов, иные органы
Представительство интересов вкладчика, заемщика
в Федеральной службе судебных приставов, иных органах
Видео (кликните для воспроизведения).

Если банк подал в суд за неуплату кредита и вы не знаете что делать, обращайтесь на сайт 33urista.ru. Здесь работают квалифицированные юристы, которые ответят на ваши вопросы бесплатно. В ситуации, когда вам необходима широкая правовая помощь в ходе судебного разбирательства вам будут предложены платные услуги. В любом случае сотрудники помогут решить денежные проблемы быстро и качественно.

Как подать в суд на банк по кредиту самостоятельно?

Закон предоставляет право на судебную защиту всем участникам договорных отношений. Правда, в конфликтах с банковскими учреждениями сложно выиграть, поэтому должники боятся начинать разбирательство. Но это неправильно. Чтобы добиться справедливости в подобной ситуации, стоит понять, как подать в суд на банк по кредиту.

Ответить на этот вопрос помогут юристы сайта.

  • В каких случаях стоит подавать иск.
  • Как его правильно оформить.
  • Какие документы приложить, чтобы начать рассмотрение конфликта.

Сотрудники портала ответят на все ваши вопросы совершенно бесплатно, а в случае необходимости дополнительного участия в рассмотрении спора, предложат платные услуги. Благодаря их помощи, вы сможете отстоять свои права в любых конфликтных ситуациях.

Как выиграть суд с банком по кредиту

Страх проиграть дело мешает должникам отстаивать права в конфликтах с банковскими учреждениями. В подобной ситуации поможет обращение за правовой поддержкой к грамотным юристам.

Специалист, изучив договоры, графики платежей, дополнительные соглашения расскажет, как выиграть суд с банком по кредиту. Он объяснит, какие доказательства предоставить для получения положительного результата, поможет составить необходимые ходатайства и заявления.

Если хотите выиграть судебное дело с кредитной организацией, но не знаете, как это сделать, то обращение на сайт 33urista.ru решит проблему. Адвокаты портала 33urista.ru объяснят важные правовые моменты разбирательства и помогут грамотно отстоять интересы в ходе судебного заседания.

Благодаря их поддержке, вы добьетесь справедливого решения суда, выйдите победителем из любой ситуации.

ТОП4 вопроса по судебным спорам с банками

1. Банк заставляет платить проценты, хотя кредит погашен?

Такое действие характерно для аннуитетного платежа, представляющего собой равный по размеру взнос в течение срока договора. При нем сначала погашаются большими суммами проценты и малыми — основной долг. Если займ уплачен досрочно, то может выясниться, что деньги ушли на погашение будущих процентов, а долг почти не снизился. В этом споре с банком шансы велики.

Проценты уплачиваются заемщиком с момента выдачи кредита и до фактического возврата, то есть, только за время пользования займом. Поступившие банку сверх этого деньги — считаются необоснованным обогащением и подлежит возврату. Но в этом случае спор с банком — неизбежен.

В такой ситуации следует вести себя так:

  • Подробно изучите кредитный договор. Уделите внимание методу расчета платежей.
  • Проведите самостоятельные вычисления. Алгоритмов в интернете предостаточно.
  • Подготовьте иск и направьте в суд, приложив претензию банка и квитанции об уплате кредита. Составить грамотное заявление поможет юрист, практикующий в банковской сфере.

Выполняя все действия, вы отобьетесь от незаконных требований. Спор с банком по кредиту решится в вашу пользу. Недавняя судебная практика подтверждает правоту заемщика в этих случаях.

2. Что делать, если банки грозят отобрать имущество?

Когда кредит не выплачивается, банки вправе забрать залоговое имущество в счет долга. Но на практике не все так просто.

Если дело находится в суде и решается вопрос об изъятии предмета залога, знайте следующее:

  1. При небольшой сумме долга, к примеру, 10—15% от кредита, суд не разрешит банку забрать имущество. Такое практикуется, если долг свыше 60% и более.
  2. Отобрать дом или квартиру помешают многочисленные ограничения. Например, когда у вас это единственное жилье.
  3. Если источник дохода потерян по уважительной причине (отсутствие работы, срочная операция, форс-мажор), то просите заключения мирового соглашения. Кредитные споры с должником в таких ситуациях заканчиваются примирением и банки подписывают новый график.

В последнем варианте кредитные организации могут претендовать на половину доходов должника. Но, при рассмотрении спора с банком в суде, учитывается имущественное положение, наличие иждивенцев, и тогда вы ограничитесь меньшими суммами.

3. На вас оформили чужой кредит?

О незаконном кредите узнают, когда к человеку начинают поступать звонки с банков или от коллекторов с требованиями погасить долг. Обычно мошенники оформляют займы по утерянным или ворованным документам либо с помощью сотрудника кредитной организации, где имеется копия вашего паспорта.

  1. Если споры в отношении вас уже рассматриваются в суде, то поступить следует таким образом:
  2. Незамедлительно подайте заявление в правоохранительные органы. В случае утери паспорта — приложите подтверждающую справку.
  3. Ознакомьтесь с документацией кредитного досье. Вы выявите что-либо подозрительное или не соответствующее действительности.
  4. Запросите запись видеонаблюдения. Она покажет, что кредитный договор вами не подписывался.
  5. Ходатайствуйте о проведении почерковедческой экспертизы.

Разрешив споры с банками по кредитам, не забудьте обратиться в Центробанк РФ для очистки кредитной истории.

4. Когда нужна правовая помощь в спорах с банком?

Ничего не предпринимая, и просто дожидаться решения суда не стоит. Протянув время, вы усугубите ситуацию. Поэтому, если вы не знаете что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита — нужно заручиться юридической помощью.

Если конфликт зашел в тупик, вы не знаете, как поступить, адвокат ресурса 33urista.ru поможет:

  • оспорить банковские требования;
  • отменить неправильно начисленные проценты, комиссии и штрафы;
  • решить проблемы с залоговым имуществом;
  • урегулировать юридические споры с банками;
  • снизить самовольно повышенные процентные ставки;
  • аннулировать незаконные кредиты.

Обращайтесь за правовой помощью к антиколлекторам сайта “33 Юриста.ру”, грамотная юридическая консультация, а главное — своевременная помощь, решит любые проблемы с коммерческими учреждениями.

Кредитные споры с банками

Больше половины россиян имеют незакрытые кредиты.

Займы доступны почти всем категориям граждан. С одной стороны, это преимущество — благодаря кредиту можно позволить себе любую вещь. С другой стороны, возникает риск попасть в долговую яму. Даже при первой просрочке начинают начисляться штрафы и пени — долг растет как снежный ком.

Нарушения договора порождают кредитные споры. Для заемщика они могут закончиться арестом и продажей имущества в счет погашения задолженности. Как грамотно урегулировать конфликт с финансовой организацией, расскажем далее.

Что такое кредитный спор?

Кредитный спор — это конфликт заемщика с банками по поводу нарушения условий договора. Причем нарушителем может выступать как финансовое учреждение, так и клиент.

Зачастую именно заемщик нарушает пункты кредитного договора.

Виды кредитных споров

Рассмотрим наиболее популярные виды конфликтных ситуаций. Они касаются:

Некоторые люди берут займы по чужому паспорту, поддельным документам, подтверждающим доход, сообщают банку другую ложную информацию.

  • Несоблюдение графика платежей

Для банка достаточно даже одной просрочки, что выставить клиенту претензии. Нарушил срок платежа — начнут «капать» пени.

  • Направления средств на иные цели

Этот случай относится к целевым займам, которые выдаются на конкретную покупку — квартиры или машины. Если вместо этого заемщик потратил деньги на отпуск, у него возникнут проблемы.

  • Нарушения условий страхования

При ипотеке заемщик обязан застраховать приобретенную недвижимость от риска порчи или утраты. Таково требование закона. Если после получения кредита гражданин отказывается от полиса, у банка возникнут обоснованные претензии.

  • Нарушения правового режима заложенного имущества

Вы не имеете право продавать объект залога, не уведомив об этом финансовую организацию.

Банки самостоятельно устанавливают размеры штрафов и пени за нарушение обязательств.

В каких случаях банки судятся с заемщиками?

При возникновении просрочки банки пытаются выяснить причину невнесения платежа и звонят клиенту. Заемщику напоминают о необходимости своевременно перечислять деньги на счет, называют сумму долга, размер начисленных штрафов и пени.

Только если уговоры и уведомления не приносят результатов, банк обращается в суд.

Процедура состоит из следующих этапов:

  1. специалисты банка выявляют просрочку;
  2. вам начинают звонить и присылать письма с требованием погасить задолженность;
  3. в случае отказа или уклонения от погашения задолженности, банк подает в суд. Требование простое — полностью погасить кредит и расторгнуть договор займа;
  4. суд изучает материалы дела и выносит решение;
  5. при отказе должника добровольно рассчитаться по кредитным обязательствам, открывается исполнительное производство;
  6. исполнительные документы направляются судебным приставам для принудительного взыскания;
  7. приставы получают право арестовать имущество заемщика и продать его на торгах, чтобы погасить долг.

Суды обычно встают на сторону банков. Но если вам удастся обосновать причины просрочки, судья может реструктурировать заём и изменить график платежей. Кроме того, вы можете добиться существенного сокращения размера неустойки.

Не платите по кредиту — ждите повестки в суд.

Как узнать, что банк подал в суд?

В первую очередь, вас уведомит банк. Нередко там указывают наименование суда и дату подачи иска.

Кроме того, о судебном заседании вас уведомят повесткой. В ней указывают дату и время, к которому нужно явиться.

Также узнать о разбирательстве можно из сведений судебного приказа, который нередко выносится без предварительного уведомления заемщика. Однако его легко оспорить — просто подайте возражение в течение 10 дней.

Не пропускайте судебные заседания без уважительных причин.

Судебное разбирательство

Дела по кредитам рассматривают мировые судьи и районные суды. Это зависит от суммы долга.

Задолженность менее 50 тыс. руб., разбирать дело будет мировой судья. Все, что свыше — районный суд.

Если иск подан мировому судье, производство осуществляется по упрощенной процедуре. Банк предоставляет документы, подтверждающие задолженность, судья рассматривает их и выносит свой вердикт. О рассмотрении дела должников зачастую не уведомляют.

При рассмотрении дела в районном суде вас в обязательном порядке вызывают повесткой. Вы вправе:

  • заявлять о корректировке суммы долга;
  • объяснять причины неуплаты, предоставлять подтверждения своих слов;
  • знакомиться с содержанием иска в суд по кредиту и сопутствующих документов.

В ходе процесса можно заключить мировое соглашение с банком.

Как выиграть спор по кредиту?

Важно понимать, что платить банку все равно придется. Требование погасить задолженность — вполне законное, ведь вы пользуетесь деньгами кредитного учреждения по договору.

Однако долговое бремя можно существенно облегчить. Если у вас возник спор по кредиту, разрешить его с выгодой для обеих сторон можно еще до суда.

Рассмотрим несколько вариантов:

Попросите банк предоставить вам отсрочку. Основанием могут стать тяжелые жизненные обстоятельства, временная утрата трудоспособности, лечение в клинике и т.д.

В этом случае график платежей меняется. Срок кредитования увеличивают, в результате ежемесячный платеж становится меньше. Правда, итоговая переплата возрастает.

Полностью освободиться от долга по кредиту можно — погасите его.

Помощь адвоката по кредитным спорам

Помощь юриста незаменима в споре с банками.

Прежде всего, на начальном этапе. Если вы заранее покажете соглашение адвокату, он проанализирует его условия, оценит риски, уведомит о невыгодности отдельных пунктов. В итоге специалист даст свое заключение о целесообразности получения кредита в данной организации.

Если соглашение уже заключено, юрист поможет оспорить его положения, проследит за правильностью начисления процентов.

Покажите кредитный договор юристу — он проверит его на законность.

В случае образования просрочки, он проведет переговоры с банком, попробует договориться о реструктуризации кредита или кредитных каникулах.

Если началось судебное разбирательство, вы можете рассчитывать на представление своих интересов в суде, подготовку документов, направление встречного иска, подачу ходатайств.

Споры с банками

Правовой Центр «Вектор» предлагает вам бесплатную юридическую консультацию по банковским вопросам! Наши юристы и адвокаты по банковским делам защитят Вас и Ваших близких и помогут детально разобраться в Вашем споре с банком. Специалисты по банковским делам Правового Центра «Вектор» окажут Вам следующие услуги:

  • консультация по банковским вопросам;
  • составление документов по банковским правоотношениям;
  • анализ возникшей ситуации;
  • подбор нормативно-правовой базы по банковским делам;
  • подбор судебной практики по банковским спорам;
  • урегулирование спора с банком в досудебном порядке;
  • защита в суде по банковским делам;
  • сопровождение сделок в банке;
  • выезд юриста или адвоката в банк на переговоры;
  • истребование справок и иной документации из банка;
  • антиколлекторские услуги.

Практически каждый человек когда-нибудь в жизни вступал в договорные отношения с банком. Данные отношения, в первую очередь, возникают после подписания какого-нибудь «многотомного» договора, который разработан специалистами юридического отдела данного банка и, как всем известно, изменению не подлежит.

Подавляющее большинство граждан не читают эти договоры: во-первых, смысл многих пунктов все равно останется непонятным, во-вторых, это долго, а в-третьих, повлиять на содержание таких договоров невозможно — банк откажется от заключения договора на иных условиях. При выборе банка, например для того, чтобы взять кредит, клиенты чаще всего руководствуются лишь размером процентных ставок.

Вроде бы, все в порядке: договор подписан сторонами добровольно, без принуждения, в силу принципа свободы договора. Однако так ли свободны стороны в подписании таких договоров?

Так как банковский договор разрабатывается, как мы уже упоминали, самим банком, следовательно, условия данного договора при любом исходе дела будут выражены в пользу банка. Поэтому, зачастую в условия банковского договора включены пункты, которые либо ущемляют права и интересы второй стороны (клиента), либо могут ущемить при наступлении определенного момента и обстоятельств.

Неправомерные условия в банковском договоре разумеется не выделены жирным шрифтом и отведены в специальную колонку, а скорее наоборот: очень умело «прячутся» в тексте общих условий договора, которые банк зачастую даже не считает нужным представлять потребителю для ознакомления, не забывая при этом включить в договор графу, подписывая которую потребитель подтверждает, что ознакомлен и согласен с общими условиями кредитования.

В практике были замечены множество случаев, когда пункты банковского договора не только ущемляли и нарушали права и интересы клиентов, но и напрямую противоречили Законодательству РФ, в частности, Федеральному закону от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Что же делать заемщику (клиенту), если он заключил договор с банком на крайне невыгодных для себя условиях:

1. Смириться и оплатить.

2. Не исполнять и ждать, что банк предъявит требование в суд, а в суде заявить о недействительности условия.

3. Самому обратиться в суд общей юрисдикции с требованием о признании условия недействительным или с иными требованиями.

4. Обратиться в Роспотребнадзор, в Центральный Банк РФ и в другие надзорные инстанции.

По мнению многих, последний способ наиболее дешевый и эффективный — не нужно платить госпошлину, а главное, служба проводит полную проверку условий кредитования, не ограничиваясь рамками заявления заемщика.

Контролирующие органы недействительными признают следующие условия:

— об установлении договорной подсудности по месту нахождения головной организации банка (противоречит п. 2 ст. 17 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», согласно которому потребитель имеет право на подачу искового заявления по месту жительства либо по месту заключения или исполнения договора);

— о праве банка на одностороннее изменение очередности погашения задолженности (противоречит установленному 310 ГК РФ запрету на одностороннее изменение условий обязательства);

— о запрете досрочного погашения кредита.

По результатам проверки банки привлекаются к ответственности по ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ за включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя. Арбитражные суды практически всегда поддерживают потребителей, в судах общей юрисдикции практика в последнее время также стала склоняться в их пользу. Так, повсеместно признано ничтожным условие о включении в договор комиссии за открытие и ведение ссудного счета.

Исследуя проблемы людей в сфере банковского права, в частности, нескольких тысяч клиентов Правового Центра «Вектор», наши специалисты пришли к выводу, что самыми актуальными проблемами в сфере банковского права являются:

  1. Изменение условий кредитного договора.
  2. Изменение графика и размера платежей.
  3. Реструктуризация долга по кредиту.
  4. Оспаривание повышения процентной ставки по кредиту.
  5. Переоценка предмета залога.
  6. Снижение размера штрафных санкций.
  7. Несвоевременное поступление денежных средств на счет клиента по вине банка.
  8. Истребование денежных средств со счетов и вкладов в банке.
  9. Оспаривание договора поручительства.
  10. Оспаривание договора залога.
  11. Признание банковского договора недействительным.
  12. Расторжение договора с банком.
  13. Вопросы ипотечного кредитования.
  14. Проблемы с кредитными картами.
  15. Отказ в возмещении убытков, причиненных клиенту ненадлежащим исполнением обязательств сотрудниками банка.
Читайте так же:  Собирается ли мария гайдар обратно в россию где она находится сейчас

Источники


  1. Миронов, Иван Борисович Суд присяжных. Стратегия и тактика судебных войн / Миронов Иван Борисович. — М.: Книжный мир, 2015. — 216 c.

  2. Братановский, С. Н. Теория государства и права / С.Н. Братановский. — М.: Приор-издат, 2003. — 174 c.

  3. Решетников, В.И. Экологическое право. Курс лекций; М.: Щит-М, 2011. — 331 c.
  4. Яблочков, Т. Гражданская ответственность дуэлянтов / Т. Яблочков. — М.: Типо-лiтография Т-ва Владимиръ Чичеринъ в Москве, 2018. — 686 c.
  5. Андрианов Н. В. Гражданское общество как среда институционализации адвокатуры; Либроком — М., 2011. — 304 c.
Судебные споры с банками по кредитам
Оценка 5 проголосовавших: 1