В россии появилась возможность оплатить технику по qr-коду

Чем грозит внедрение платежей по QR-кодам

ЦБ придумал QR-коды для борьбы со Сбербанком

· Технология может затормозить развитие бонусных программ банков

· QR-коды могут стать популярнее Apple Pay

В Системе быстрых платежей, которую создает ЦБ, будет возможность расплачиваться по QR-кодам в торговых точках. Таким способом ЦБ будет бороться с монополией Сбербанка на рынке платежей, который обрабатывает половину всех покупок по картам. Но последствия могут быть более интересными. Технология QR-кодов меняет эквайринговую цепочку и может привести к ухудшению условий или отмене банковских программ лояльности.

Как это работает. Когда клиент платит в магазине картой, банк-эквайер выплачивает банку-эмитенту интерчейндж (комиссию за транзакцию по карте). Ее размер устанавливает платежная система в зависимости от категории карты: чем она выше, тем больше интерчейндж.

За счет интерчейнджа финансируются программы лояльности. Как говорил Ведомостям начальник управления электронной коммерции Альфа-банка Игорь Арефьев, банки-эмитенты тратят почти 100% получаемого интерчейнджа на выплаты клиентам кэшбека или бонусов.

Чем опасна новая технология. Для оплаты с помощью QR-кода не нужна банковская карта – при сканировании кода деньги списываются напрямую с банковского счета. В этом случае банк-эквайер не должен платить эмитенту интерчейндж. Соответственно, финансировать программы лояльности за счет интерчейнджа банк-эмитент не сможет.

«Внедрение QR-кодов вряд ли сразу приведет к исчезновению программ лояльности, но их развитие замедлится. Российские клиенты привыкли получать кэшбек, мили и бонусы. Это один из мотивирующих факторов, который заставляет людей реже пользоваться наличными», — говорит генеральный директор Frank RG Юрий Грибанов.

Перспективы в России. В России с развитым рынком платежей нет большой нужды в появлении новой технологии, говорит председатель совета ассоциации «Электронные деньги» Виктор Достов.

[1]

«QR-коды могут выиграть за счет гораздо более гибкого функционала: Apple Pay хоть и удобная технология, но, по сути – это лишь эмуляция карточного платежа. А при оплате QR-кодом, например, клиента можно было бы одновременно распознавать как участника бонусной программы, чтобы у него не было бы необходимости доставать бонусную карту», — приводит пример Достов. За счет таких фишек QR-коды могут приобрести популярность у российских клиентов.

Мировой опыт. Оплата по QR-кодам часто встречается в странах, где плохо развита платежная инфраструктура. В частности, это азиатский рынок – оплата по QR-кодам популярна в Китае, где эту услугу предоставляют Alipay и WeChat. В этих приложениях можно привязать банковскую карту или электронный кошелек, а затем просканировать код в торговой точке. Также часто расплачиваются с помощью QR-кодов в Индии. Платёжная система Paytm, которая работает по тому же принципу, что и китайские конкуренты, имеет 300 млн пользователей и оценивается в $10 млрд.

Статистика для банка Frank Market Intelligence. Главные цифры для вашего бизнеса

Сити отказывается от отделений

· В 2019 году в таких точках банк планирует выдать более 50% карт

· Ситибанк закрывает отделения, сосредоточится на точках продаж в аэропортах и торговых центрах

· Офисы в магазинах планирует открывать Почта Банк, уже имеет Авангард

Ситибанк в 2019 году закроет 8 отделений в Москве и Санкт-Петербурге, за счет чего сеть банка сократится в полтора раза — с 22 офисов до 15 (одно отделение откроется после ремонта).

Какие отделения закроет Сити: «На Большой Никитской», «На Красной Пресне», «На Марксистской», «Остоженка», «Авиапарк», «На Ленинском» и «Метрополис», а также отделение «Большой Проспект» в Санкт-Петербурге.

Именно в аэропортах и крупных торговых центрах, по словам руководителя дирекции по работе с частными клиентами Ситибанка Михаила Бернера, большой поток потенциальных клиентов. Люди, принадлежащие к среднему классу и люди с более высоким достатком часто путешествуют, платят за границей и совершают покупки. «Это достаточно большой и важный канал для привлечения новых клиентов — в этом году карты через такие стойки получат более 50% новых клиентов», — сказал Бернер.

В 2018 году благодаря этой стратегии банк увеличил выдачу кредитных карт на 52%, по данным Ситибанка.

Ситибанк – не единственный, кто размещает точки продаж вне офисов. Экспресс-офисы с ограниченным набором услуг существуют у банка Авангард. Большинство таких отделений находятся в магазинах и торговых центрах.

В январе об открытии мини-офисов в магазинах «Пятерочка» объявил Почта Банк. Председатель правления банка Дмитрий Руденко заявил РБК, что открытие таких точек – в рамках рыночного тренда. «Банки готовы кооперироваться с другим бизнесом, выходить из офисов, идти туда, где клиент», — сказал он.

При этом банковские окна в почтовых отделениях остаются эффективными, говорится в комментарии первого заместителя президента-председателя правления Почта Банка Георгия Горшкова для Frank RG. В отделения почтовой связи ежегодно приходит более 30 миллионов уникальных посетителей, а стойки в магазинах «Пятерочка» — это еще один канал дистрибуции. «Он позволит нам увеличить объемы выдач нашего совместного продукта – карты «Пятерочка» – и нарастить клиентскую базу за счет посетителей сети магазинов. Тем более, что наши целевые аудитории очень близки», — заявил он.

Около 70 точек в аэропортах, на вокзалах и в торговых центрах есть у Тинькофф. «Локации для открытия точек продаж выбираются на основе совокупности факторов, включая популярность, релевантных арендаторов, развитую инфраструктуру, высокую проходимость и т.д.», сообщила пресс-служба Тинькофф.

Россияне смогут оплачивать интернет-покупки QR-кодом с 2019 года

С 2019 года россияне смогут платить в интернет-магазинах с помощью QR-кода, рассказал «Известиям» источник, близкий к Центробанку.

Для оплаты придется скачать специальное приложение, разработкой которого занимается ассоциация «Финтех» при ЦБ. В нем необходимо создать QR-код и привязать к нему банковскую карту. Код можно считать с помощью телефона, для чего не потребуется вводить данные карты.

Эксперты отмечают, что новация простимулирует развитие электронной коммерции, а оплата по QR-коду потеснит на рынке электронные кошельки. В пресс-службе ВТБ отметили, что это облегчает проведение операций и дает возможность безопасно и быстро оплачивать покупки.

Оплата товаров по QR-коду в магазинах от Сбербанка

В России такие коды активно применяются в туризме (в коде зашифровывается ссылка на информацию о достопримечательностях), в рекламных акциях и при оплате квитанций без ввода реквизитов. Но уже в 2019 году Сбербанк запустил пилотный проект, согласно которому можно будет оплачивать товары в магазинах по QR-коду!

Как работает QR-код

Визуально QR код представляет собой черно-белый квадрат, содержащий в себе ссылку на массив данных любого вида — URL адрес страницы, простой текст или графическое изображение, аудиофайл. По сути своей это аналог привычного штрихкода товара, но содержащий больший объём информации. Благодаря своей информативной ёмкости, подобные маркировки позволяют отслеживать продукцию, идентифицировать происхождение и перемещение и упрощать документальное управление.

Передача информации через код отличается высокой скоростью считывания, для распознавания не требуется наличие встроенных дорогих чипов, достаточно обычной камеры смартфона со средним разрешением. После считывания матричный код обрабатывается и распознается с извлечением зашифрованных данных.

Вариантов применения кодов быстрого реагирования (а именно так расшифровывается QR код) для оплаты товаров несколько:

1. В зашифрованном массиве содержится информация о счете продавца, сумму покупки клиенту нужно вводить самостоятельно. Это удобный способ оплаты товаров микробизнесу, например при покупке развесного мороженого.
2. К коде сразу содержится итоговая сумма покупки, пользователю необходимо сканировать его через банковское приложение и оплатить. Для сканирования продавцу необходимо предъявить сгенерированный код покупателю. Сделать это можно на терминале или специальном мониторе.
3. Торгово-сервисное предприятие считывает персональный код клиента, который далее одобряет покупку через приложение. Ожидается, что этот способ оплаты станет приоритетным в будущем, т.к. позволяет продавцу самостоятельно контролировать сумму оплаты без ущерба для операционной скорости обслуживания.

Более удобным на практике для крупного бизнеса является второй вариант — оплата с использованием динамического кода. При этом вложения в развитие системы платежей минимальны, а скорость обслуживания клиента увеличивается.

Зимой 2019 г. в ресторанах сети Burger King впервые в России в сфере быстрого питания была запущена возможность оплаты заказов электронными деньгами, с помощью сканирования QR кода.

Запуске платформы оплаты Сбербанком

После пилотного тестирования сервиса оплаты в Краснодарском крае, Сбербанк планирует распространить опыт на всей территории России.

[2]

Алгоритм оплаты прост — клиент сканирует расположенный на кассе код через «Сбербанк Онлайн» и подтверждает оплату. Кассиры получают информацию о поступлении денежных средств в приложении для юридических лиц.

Вероятнее всего, после масштабирования сервиса оплаты на другие регионы, доступ к нему получат и клиенты прочих банков.

Система маркировки Честный ЗНАК

С 2019 г. обязательной для некоторых категорий товаров становится маркировка в системе Честный ЗНАК. По планам Правительства РФ, до 2024 г. в России будет функционировать единая национальная система маркировки товаров, охватывающая все группы товаров — от лекарственных средств до предметов одежды (в частности, наиболее актуальная отрасль — маркировка обувной продукции).

Для чего это нужно? Одной из основных целей внедрения цифровой маркировки является противодействие нелегальному обороту фальсифицированной и контрафактной продукции. Наличие на продукции маркировки является в данном случае гарантией заявленного качества и подлинности.

QR-код как носитель информации, выступает здесь цифровым паспортом товара и позволяет конечному потребителю отследить весь путь продукта от производителя до прилавка.

Российские ритейлеры интересуются возможностями оплаты покупок по QR-коду

Оплата покупок с мобильного телефона через сервис Android Pay

МОСКВА, 30 янв — ПРАЙМ. Ведущие российские продавцы бытовой техники и электроники «М.Видео-Эльдорадо» и «Связной-Евросеть», а также крупные игроки рынка онлайн-торговли Ozon и Wildberries интересуются возможностями системы быстрых платежей, которая в частности предусматривает оплату покупок по номеру телефона и QR-коду, сообщили агентству «Прайм» в этих компаниях.

Система быстрых платежей (СБП), над созданием которой работали ЦБ РФ и крупнейшие банки, заработала 28 января. Ожидается, что полностью для всех клиентов она будет доступна с 28 февраля. Благодаря ей у россиян появилась возможность быстро переводить деньги на счет клиента почти любого крупного банка по упрощенной форме, в том числе по номеру телефона.

На первом этапе работы системы клиенты смогут осуществлять переводы между своими счетами и в пользу других физлиц. А сервис оплаты покупок по QR-коду может быть запущен во второй половине 2019 года, следует из данных Банка России.

В апробации системы приняло участие 12 кредитных организаций, в том числе Газпромбанк, ВТБ, Альфа-банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Тинькофф банк. В настоящее время еще 40 банков хотят присоединиться к системе, с ними ведется подготовительная работа.

ЭКСПЕРИМЕНТ ДЛЯ БИЗНЕСА

Группа «М.Видео-Эльдорадо» поддерживает инициативы развития финансовых сервисов в России и входит в рабочую группу Ассоциации «Финтех», сообщили в компании. «Альтернативные финансовые инструменты дают больше свободы покупателям по выбору удобной формы оплаты и могут повысить конкуренцию среди поставщиков финансовых услуг, скорость проведения денежных операций, снизить стоимость приема безналичных платежей для ритейла и в целом позитивно сказаться на развитии всего рынка», — рассказали в пресс-службе группы.

Во многих странах быстрые платежи уже успешно работают: например, в Лондоне внедрена возможность оплаты счета в ресторанах по QR-коду, сообщили в компании «Связной-Евросеть». «Предлагаемая система выглядит достаточно привлекательно с точки зрения P2P-платежей. Однако в настоящее время нет чёткого понимания того, как будет реализована эта система для юридических лиц, поэтому в данный момент сложно оценить её востребованность», — заметил директор телекоммуникационных и финансовых услуг объединённой компании «Связной-Евросеть» Антон Павлов.

Ограничение тарифов на эквайринг в РФ может свести кэшбэк на нет

О своей готовности принять участие в тестировании системы быстрых платежей уже заявил крупный российский интернет-магазин Ozon. «Интернет-площадка активно обсуждает возможные сценарии C2B-платежей в составе рабочей группы с Национальной системой платёжных карт (НСПК)», — рассказали в пресс-службе компании.

Для пользователей площадок электронной коммерции может работать следующий сценарий, пояснили в Ozon: «При оформлении первого заказа в интернет-магазине через СБП клиент в меню мобильного банка подтверждает возможность списаний для этой интернет-площадки, после чего все последующие заказы на этом сайте могут быть оформлены в один клик. Внедрение этого сценария требует согласования с банками, однако это вопрос переговоров».

ЦЕНЫ НИЖЕ

В интернет-магазине одежды, обуви и товаров для дома Wildberries считают, что система быстрых платежей обладает хорошими перспективами для распространения в стране благодаря своим преимуществам перед традиционными переводами и тарифами на эквайринг. «В будущем (система — ред.) может занять часть рынка электронных платежей», — предположил директор по развитию площадки Вячеслав Иващенко. Тем не менее, Wildberries не планирует принимать участие в тестировании, но готова рассмотреть возможность внедрения уже готового продукта.

Снижение затрат компании всегда отражается на уровне цен на товары, продолжил Иващенко. «При условии, что стоимость системы быстрых платежей для юридических лиц будет ниже традиционного эквайринга, то возможно незначительное понижение стоимости товаров на 1-1,5%», — отметил также Павлов.

Однако говорить о полноценной замене эквайринга пока еще преждевременно, подчеркнул директор по развитию Wildberries. Это связано с высокой распространенностью международных платежных систем Visa и Mastercard. «В ближайшее время система не сможет исключить традиционный эквайринг, так как в платежах могут использоваться карты банков-эмитентов, не входящих в систему быстрых платежей», — пояснил, в свою очередь, Павлов.

Смартфоны в России начали продавать по QR-кодам

Как многие наверняка знают, с начала нынешнего года ЦБ РФ активно продвигает новый способ оплаты каких-либо покупок, причем без наличных и без банковских карт. Все, что нужно для его использования, так это смартфон, и в таком вовсе необязательно должен присутствовать чип NFC, потому что речь идет не об очередной платежной системе, вроде Google Pay, Apple Pay, Mi Pay или любой другой. Так, в частности, у россиян появится возможность производить оплату любых товаров и услуг при помощи QR-код. Потребуется просто навести камеру мобильного устройства на такой, например, в супермаркете, а затем подтвердить оплату.

Деньги будут списываться в полном объеме с банковского счета, а затем они моментально окажутся зачислены на счет торговой точки, где совершается оплата чего-либо. Сегодня, 19 августа 2019 года, «ВТБ» сообщил о том, что он запустил оплату по QR-кодам в магазинах своего партнера – «М.Видео». Новая разработка работает на базе Системы быстрых платежей (СБП) от ЦБ РФ, поэтому новшество является максимально надежным, ведь за работу всей этой технологии в данном случае отвечает государство через одну из своих компаний, которая обязана обеспечивать работу подобного способа оплаты на постоянной основе.

Для магазинов подобный способ оплаты чего-либо выгоден тем, что им не придется платить огромную комиссию за эквайринг при использовании банковской карты, либо же отдавать денежные средства за инкассацию наличных. Деньги перечисляются со счета на счет, по сути, напрямую, а происходит это моментально, тогда как обычные банковские переводы, как всем хорошо известно, вполне могут доходить до получателей в течение нескольких дней, причем именно рабочих. В настоящее время оплачивать покупки по QR-коду, в том числе смартфоны, можно только в одном магазине «М.Видео» в Москве, а также в одном «Эльдорадо».

Если тестирование пройдет успешно, уже в сентябре 2019 года, то есть где-то через один месяц, новшество станет доступно во всех торговых точках на территории России. Такое новшество позволит россиянам покупать смартфоны, планшеты, ноутбуки, компьютерные аксессуары, а также многие другие наименования без использования привычных всем наличных денежных средств, а также, кроме того, использования банковских карт. Оплата по QR-коду осуществляется через мобильное приложение того банка, услугами которого пользуется клиент. В будущем, возможно, ЦБ РФ выпустит официальное приложение для таких кредитных организаций, которые не имеют достаточно ресурсов для создания своего собственного ПО.

Ранее стало известно о том, что «Сбербанк» изменил правила оплаты ЖКХ и других популярных услуг с банковских карт.

До 13 октября включительно у всех желающих есть возможность совершенно бесплатно получить смарт-браслет Xiaomi Mi Band 4, потратив на это всего 1 минуту своего личного времени.

Присоединяйтесь к нам в Twitter, Facebook, ВКонтакте, YouTube, Google+ и RSS чтобы быть в курсе последних новостей из мира технологий будущего.

ЦБ доработает правила возврата с покупок, оплаченных по QR-коду

Пока получить деньги с возврата не получится, Банк России не предусмотрел такой возможности в СБП.

ЦБ займется доработкой Системы быстрых платежей в части оплаты за товары и услуги. Пока у покупателей нет шанса без проблем вернуть товар, оплаченный по QR-коду, и получить свои деньги назад. Об этом узнали «Ведомости».

Оплату по QR-коду тестирует уже несколько крупных магазинов. Но пока в ней нельзя получить деньги назад в случае отказа от товара. СБП по задумке ЦБ должна стать альтернативой карточным платежам. Участники эксперимента — «М.видео-Эльдорадо», Wildberries, «Детский мир», «220 вольт», re:Store и др. В полноценном режиме оплату по QR-коду регулятор собирался запустить в октябре.

В конце августа ЦБ утвердил тарифы при оплате товаров и услуг через Систему быстрых платежей. Пониженная комиссия для продавцов, которые которые продают товары повседневного спроса. А также компаний, оказывающих медицинские и образовательные услуги.

Россия QR-код платежного лимита 600 000 рублей? Как обезопасить оплату QR-кода

Максимальная сумма чека при оплате по QR-коду составит 600 тысяч рублей. С 30 августа в рамках системы быстрых платежей был проведен тест на оплату покупки QR-кода. Максимальная сумма чека при оплате по QR-коду составит 600 тыс. руб., сообщает «Прайм» со ссылкой на директора по развитию платёжных решений производителя онлайн-касс «Эвотор» Заура Бесолова.

Бесолов сообщил, что во время тестирования система появится в небольших магазинах и на рынках. В настоящее время лимит по сделке установлен в размере 600 тысяч рублей.

Безопасен ли платеж через QR-код?

Если есть риск оплаты за QR-платеж, прежде всего, мы должны понять классификацию QR-кода. С 30 августа был проведен тест на быструю оплату, основным из которых был статический QR-код оплаты.

В системе будут действовать два вида QR-кодов: статические и динамические. Статические будут хранить в себе номер счёта магазина, и в этом случае сумму покупки необходимо будет вводить вручную. При использовании динамического QR-кода сумма покупки будет учитываться автоматически.

Статический QR-платеж идентифицируется мобильным телефоном, совпадающим со статическим QR-кодом, как правило, статический QR-код предназначен для печати штрих-кода, и его стоимость относительно низкая.

Динамический QR-платеж предназначен для идентификации динамического QR-кода на мобильном телефоне через кассовую систему, и динамический QR-код будет обновлен в течение одной минуты. Поскольку динамический QR-код требует использования кассового оборудования, относительная стоимость относительно высока.

Возможности предотвращения риска делятся на четыре уровня: A, B, C и D. И размещенный в магазине напечатанный QR-код, представляющий собой статический штрих-код, имеет наименьшую возможность предотвращения риска и имеет уровень D. Статические штрих-коды легко подделать или изменить. Рекомендуется использовать троян или вирус. Подлинность трудно различить, что повышает риск оплаты.

Напротив, динамические штрих-коды могут быть более безопасными, поскольку они могут отображаться на экране смартфона платящего пользователя и могут обновляться менее чем за минуту. По сравнению с динамическими штрих-кодами риск оплаты сканированием статически напечатанных штрих-кодов выше.

Оплата по QR-коду ограничена, что связано с низким уровнем предотвращения статического платежного кода по предотвращению рисков.

Безопасный QR-код оплаты, выберите умный кассовый аппарат

Динамическое распознавание QR-кода обеспечивает более высокий уровень безопасности: для крупных супермаркетов торговые центры выбирают правильную систему кассовых аппаратов, которая может быстро идентифицировать код оплаты пользователя и избежать смущения ограничения.

Система кассовых платежей QR — Telpo TPS680

Система интеллектуального кассира Telpo TPS680 поддерживает WeChat Pay, Alipay и т. Д. Независимо от ресторана или супермаркета, TPS680 может произвести оплату в считанные секунды.

Система кассовых платежей QR — Telpo TPS680

QR Сканер штрих-кода — TPA150

Ключевые слова: QR-код, безопасность, безопасность кассира

«Сбербанк» позволит клиентам расплачиваться в магазинах по QR-коду

Новостной редактор Rusbase

«Сбербанк» запустит оплату в магазинах с помощью приложения «Сбербанк онлайн» — для платежа нужно будет отсканировать смартфоном QR-код и подтвердить операцию. Об этом пишут «Ведомости» со ссылкой на источники.

Представитель «Сбербанка» подтвердил информацию и указал, что пилотная версия будет запущена вскоре, однако не назвал партнеров проекта. Работать с сервисом смогут любые магазины, которые работают с банком. По словам представителя «Сбербанка», больше всего сервис подходит для терминалов самообслуживания, курьерской доставки и магазинов.

Директор по развитию бизнеса Alipay в России и СНГ Богдан Задорожный сказал, что технология оплаты по QR-коду полезна для малого и среднего бизнеса, которым может быть слишком дорог эквайринг. Так, для приема банковских карт потребуется установка терминала стоимостью около 25 тысяч рублей, чтобы принимать безналичные платежи-переводы достаточно наклеить QR-стикер.

Топ-менеджер банка-конкурента полагает, что успешность проекта зависит от того, насколько «Сбербанк» сможет широкого использовать эту технологию. По данным «Сбербанка», приложением «Сбербанк онлайн» пользуются около 28 млн человек в месяц.

Представитель «Азбуки вкуса» рассказал изданию, что оплата с помощью QR-кода обсуждалась с банком, но договоренностей пока не было. В «Перекрестке» рассказали, что готовы рассматривать предложения партнеров, которые будут экономически эффективны и полезны покупателям. Розничный банкир указывает, что оплата с помощью QR-кода дольше, чем оплата картой и поэтому может создать очереди на кассах, что неприемлемо для крупных торговых сетей.

Летом 2016 года подобную систему представили «Яндекс.Деньги». Код может быть размещен на любом товаре, квитанции или на сайте, а просканировать и оплатить его можно приложением «Яндекс.Денег».

Нашли опечатку? Выделите текст и нажмите Ctrl + Enter

[3]

В «Сбербанк Онлайн» появилась возможность оплаты по QR-коду

Это позволит расплачиваться безналом на рынках и в других точках без традиционного эквайринга

Продавцы, желающие воспользоваться услугой (а это потенциально расширяет оборот, ведь уже не все носят наличные), должны быть подключены к мобильному приложению Сбербанк Бизнес Онлайн.

Использование сервиса стартовало в Краснодарском крае и Санкт-Петербурге. До конца августа он будет доступен бизнесу по всей стране.

Кому выгодны QR-платежи в России

Разбираемся, как будут работать расчеты между покупателями и продавцами по QR-коду и чем это выгодно для бизнеса.

Центробанк планирует запустить прием оплаты товаров и услуг по QR-коду через свою Систему быстрых платежей (СБП) в сентябре 2019 года. Для оплаты покупок клиент должен будет отсканировать QR-код ритейлера через мобильное приложение банка, после чего банк покупателя переведет нужную сумму на счет магазина.

QR-код — это двумерный штрих-код со случайным рисунком, сформированным маленькими черными квадратиками на белом фоне. Он может нести в себе в 300 раз больше информации, чем традиционный одномерный штрих-код.

Таким образом уже давно работают китайские системы Alipay и WeChat Pay: покупателю нужно отсканировать QR-код, ввести сумму и расплатиться. Этот способ оплаты настолько популярен в Китае, что во многих местах уже нет функции оплаты наличными или картой — только с помощью Alipay и WeChat Pay.

Платежи с помощью QR-кодов в России пока не распространены. Среди российских потребителей гораздо популярней другой способ бесконтактной оплаты — NFC. Смартфоны, поддерживающие эту функцию, можно использовать в качестве банковских карт.

Но тут есть свои проблемы: в России набирают популярность смартфоны китайского производства, а в них нет чипа NFC. Соответственно, распространение QR-кодов может сильно увеличить число мобильных платежей за счет аудитории, которая лишена доступа к NFC.

Система быстрых платежей

Система быстрых платежей от ЦБ делится на два сегмента:

1. C2С-платежи (между физическими лицами);
2. C2B-платежи (от физлиц юрлицам).

Расчеты между физическими лицами с помощью СБП доступны с января 2019 года. Пользователи могут переводить без комиссии деньги между своими счетами и другим людям с помощью номера телефона. Более того, уже не важен банк отправителя и получателя.

Второй сегмент — C2B-платежи с помощью QR-кодов — сейчас находится на пилотной стадии, и первые проекты запустят ориентировочно осенью 2019 года.

Сейчас оплатить покупки офлайн можно наличными либо с помощью банковской карты или Apple Pay и Google Pay в pos-терминале. QR-технологии позволят упростить расчеты. Причем ритейлерам для этого можно не иметь специального оборудования. Все, что нужно, — QR-код у продавца и смартфон с камерой или мобильное приложение, которое может его отсканировать, у покупателя. Для продавцов эта технология — альтернатива электронному переводу денег в точке продажи посредством платежного терминала, говорит Дмитрий Спиридонов, гендиректор платежного сервиса CloudPayments.

Почему QR-платежи важны для бизнеса

1. Низкая ставка. Минимальная ставка эквайринга для офлайн-бизнеса сегодня 1,6%, иногда ниже. Чем меньше мерчант (организация, принимающая платежи по банковским картам), тем выше ставка. СБП сейчас в первую очередь движется в сторону офлайна. Ее тарифная политика предполагает общую комиссию для бизнеса — 0,4%.
2. Дешево создавать, легко распространять. Это выгодно для малого и микробизнеса: «точкам» на рынках; гастроэнтузиастам, представленным на маркетах, ярмарках, выставках и т. п. Сейчас они либо принимают наличные, либо перевод на карту. При этом все розничные точки обязаны пользоваться кассовыми аппаратами. Не у всех есть банковский терминал, но благодаря 54-ФЗ предприниматели могут подключить онлайн-кассы. QR-технология позволяет превратить кассовый аппарат в средство по приему платежей. Как вариант код может находиться на самом кассовом аппарате. Крупным ритейлерам придется доработать кассовое ПО, но это дешевле, чем обновлять «железо».
3. Упрощение процесса оплаты при доставке. В сегменте e-commerce около 80% покупок по-прежнему оплачиваются в момент доставки курьером. Оплата происходит либо наличными, либо картой с помощью pos-терминала. У множества компаний курьеры не в штате, а работают по Uber-модели, и терминал компании им не доверяют — он стоит денег, нуждается в обслуживании, может сломаться. С применением QR курьеру не нужен будет терминал, покупатель сможет оплатить по коду, убедившись, что доставленный товар в порядке.
4. Хайп. Возможность заплатить новым способом — прекрасный информационный повод для ритейлера, чтобы привлечь к себе внимание.

Отметим, что использование QR-кодов выгодно ритейлерам, но не банкам-эмитентам, чей доход зависит в том числе от операций с картами. Новая тарифная политика им крайне невыгодна, вместо 1,5−2% с транзакции они смогут заработать только 0,1%.

Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен. Много эксклюзивных историй, полезных материалов и красивых фото.

В России появилась возможность оплатить технику по QR-коду

Банк России определился с датой запуска тестирования QR-платежей в магазинах в рамках созданной регулятором Системы быстрых платежей: переводы от физических лиц в адрес юридических, так называемые C2B-платежи, планируется запустить для фокус-групп 30 августа. Об этом РБК рассказали два источника на платежном рынке. Сколько продлится тестирование, пока не определено, срок будет зависеть от результатов пилота, говорят они.

Для переводов в адрес юрлиц будут использоваться QR-коды двух типов — статические, в которых будет закодирован счет магазина, и динамические, которые будут формироваться с учетом суммы покупки, например на дисплее кассового аппарата, сообщили еще четыре источника РБК на платежном рынке. Информацию о планируемых ЦБ моделях QR-платежей подтвердили в Альфа-банке, Райффайзенбанке, Совкомбанке и Росбанке.

«ЦБ определился с первым пилотным сценарием платежей C2B через СБП — это статические QR-коды», — сказал РБК руководитель направления по развитию услуг интернет-банкинга для малого бизнеса Райффайзенбанка Куандык Жанайдаров. «Это будут статические QR-коды на бумаге и динамические на кассовом дисплее», — уточнила заместитель директора департамента розничных продуктов и маркетинга Росбанка Лидия Каширина. Эти данные подтвердили зампред правления Совкомбанка Алексей Панферов и руководитель департамента онлайн-продаж Альфа-банка Александр Солонин. Динамический QR-код из-за сложности реализации, скорее всего, начнет использоваться после статического, полагают банкиры.

В конце февраля концепция по взаимодействию физических и юридических лиц в рамках Системы быстрых платежей еще не была определена, а QR-коды были лишь одним из вариантов, писал РБК. ЦБ сообщал, что переводы в адрес юрлиц через Систему быстрых платежей станут доступны во второй половине текущего года.

В настоящее время Банк России совместно с банковским сообществом разрабатывает стандарт формирования как статических, так и динамических QR-кодов при инициировании платежей, ответили РБК в пресс-службе регулятора. «Этот стандарт будет применяться в том числе и в СБП», — сказали в ЦБ, подчеркнув, что не планируют вводить ограничение по видам используемых в СБП QR-кодов.

Как будет проходить платеж

Статический QR-код содержит информацию о счете продавца. Для того чтобы совершить платеж в магазине с его помощью, покупателю нужно будет просканировать QR-код через мобильное приложение банка, ввести на смартфоне сумму и оплатить покупку, пояснил Жанайдаров. Динамический QR-код содержит данные не только о счете магазина, но и о сумме покупки, поэтому для оплаты покупателю достаточно будет просто отсканировать код.

«Каждая кредитная организация будет выбирать наиболее приемлемый для себя подход либо синергию моделей. Но, конечно, осуществление оплаты с использованием статического QR-кода в реализации видится более понятной, и, вероятно, это решение будет первым при запуске сервиса C2B», — пояснил Солонин из Альфа-банка.

Стадия пилотного проекта QR-платежей с использованием обеих моделей оплаты запланирована на третий квартал 2019 года, рассказала Лидия Каширина, добавив, что Росбанк ведет работы по реализации обеих моделей оплаты.

Банк России запустил услугу денежных переводов через Систему быстрых платежей 28 января для ограниченного круга физических лиц. Систему для всех клиентов 11 банков — участников СБП начали внедрять в конце февраля. В СБП, в частности, участвуют ВТБ, Альфа-банк, Тинькофф Банк, Газпромбанк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Росбанк, Совкомбанк и другие. В дальнейшем участие в СБП планируется сделать обязательным для всех банков, в том числе для крупнейшего — Сбербанка.

Что должны сделать банки и магазины

Обе модели платежей через QR-коды не потребуют устанавливать в магазинах дополнительное оборудование, нужно будет только обновить программное обеспечение кассового аппарата, говорит замглавы Совкомбанка Алексей Панферов. Для реализации платежа через QR-код нужна касса с гибкой инфраструктурой: касса должна научиться генерировать специальный платежный QR-код или считывать его с помощью встроенной камеры, пояснил директор по развитию платежных решений «Эвотор» Заур Бесолов.

Также банкам необходимо будет доработать свои мобильные приложения, чтобы они могли считывать QR-коды, добавил заместитель директора департамента электронного бизнеса Промсвязьбанка Никита Хомутов. Новый функционал будет доступен в рамках стандартной процедуры обновления приложения и не потребует от клиента дополнительных активностей, пояснил Солонин.

РБК направил запрос в X5 Retail Group, «Магнит», Metro Cash&Carry, «Ленту», «Азбуку вкуса». В «Ашане» отказались от комментариев.

Станут ли QR-платежи популярными

Основную роль в популяризации QR-платежей должны играть юридические лица, предоставляющие товары и услуги, считает Панферов, однако Совкомбанк со своей стороны также готов поддерживать работу СБП и стимулировать через нее оплату с помощью QR-кодов.

Многое будет зависеть от установленных комиссий, подчеркнул Жанайдаров. «Если банк с таких операций не будет получать комиссию, то, скорее всего, не будет возможности начислять по ним кешбэк. В таком случае задача по продвижению того или иного способа оплаты в первую очередь ляжет на торговую точку», — предупредил он.

Как ранее сообщал РБК, ЦБ намерен установить тариф, который будет взиматься с магазинов при оплате товаров через QR-код, на уровне 0,4–0,5%, что в три-четыре раза ниже действующих комиссий за прием карт. От этой ставки банки, которые обслуживают торговое предприятие, будут получать 0,1–0,125%.

QR-платежи найдут своих пользователей, так как люди уже привыкли использовать телефон для оплаты покупок, говорил ранее председатель правления ассоциации «Финансовые инновации» Роман Прохоров. По его словам, пользователю в принципе все равно — прикладывать телефон с привязанной картой либо считывать им QR-код. По мнению главы Национального платежного совета Алмы Обаевой, QR-платежи удобнее, чем карты, так как не нужно носить с собой пластик, а также в принципе заводить карту и платить за ее обслуживание.

В Банке России полагают, что платежи за товары и услуги в СБП, в том числе с помощью QR-кодов, будут привлекательны для потребителей за счет простоты, мобильности и удобства.

Однако предпосылок, что оплата по QR-кодам полностью заменит банковские карты, нет. СБП станет лишь дополнительным средством для проведения платежей для тех торговых точек, которые будут продвигать этот вариант, утверждал директор дирекции цифрового бизнеса Промсвязьбанка Юрий Чернышев. По его мнению, минусом новой технологии является отличие механики оплаты по QR-коду от привычной процедуры. «Оплата по картам — это хорошо отлаженный, прочно закрепившийся сервис, предоставляющий большую вариативность и простоту при оплате, кроме того, потребитель привык пользоваться картами», — подчеркивал он.

«Модель с динамическим QR-кодом, безусловно, быстрее, чем со статическим, так как не требуется вводить сумму. Но даже модель с использованием статического QR-кода мало чем отличается от оплаты картой. Просто сейчас сумму на POS-терминале вводит кассир, а вместо него это будет делать сам покупатель», — не согласна Обаева. Эксперт считает, что в первое время эти платежи могут замедлить процесс оплаты, но как только покупатели привыкнут к такой модели, то она ускорит обслуживание.

Источники

1. 
   Прокопович, С.С. Итальянско-русский юридический словарь / С.С. Прокопович. — М.: РУССО, 2017. — 392 c.
2. 
   Горбункова И. М. Особенности правоохранительной деятельности российского нотариата в сфере наследственных правоотношений; Городец — Москва, 2010. — 144 c.
3. 
   Пчелинцева, Л.М. Семейное право России; Норма, 2011. — 704 c.
4. Наумов, С.Г. Доверенность: часто задаваемые вопросы, образцы документов; М.: Юрайт, 2011. — 169 c.
5. Евецкий, А.А. О юридических лицах / А.А. Евецкий. — М.: ООО PDF паблик, 2009. — 879 c.