Какие права у коллекторов по взысканию долгов

Методы коллекторов по выбиванию долгов

При возникновении банковских кредитных задолженностей следует чётко представлять себе последствия подобных ситуаций. Должнику рано или поздно придётся иметь дело с работниками коллекторских компаний, которые будут пытаться воздействия на него, побуждая выплатить долг.

Содержание

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Что необходимо знать? ↑

Коллекторские компании являются профессиональными организациями, деятельность которых направлена на выбивание долгов. Их нанимает кредитующая структура, чаще всего это банки, которые выдают кредиты.

В качестве вознаграждения коллекторы получают проценты с выбитой ими суммы. Этим и объясняется их заинтересованность в скорейшем получении долга с банковского должника.

Пытаясь добиться своего, они применяют широкое разнообразите методов воздействия на человека.

Кроме того, может быть применена и иная схема. Долг может быть выкуплен коллекторской компанией у банка и далее она сама проводит начисление процентов за просрочку кредитных обязательств.

Проценты могут быть весьма существенными, учитывая тот факт, что долг приобретается компанией за сумму, меньшую, чем сумма кредита.

Принципы работы коллекторских компаний заимствованы из американской практики и в нашей стране такие структуры возникли в самом начале текущего века.

Возвратом долгов первоначально занимались коллекторские структуры, приписанные к конкретному банку. Впоследствии коллекторские компании стали создаваться независимо от банков, сотрудничая с последними на договорной основе.

Основу методов коллекторов по выбиванию долгов составляет оказание психологического воздействия на должника.

Большинство коллекторских компаний используют в своей практике схему, которая состоит из таких этапов:

[2]

В самом начале с должником работа ведётся опосредованно. Этот метод включает в себя телефонное общение: звонки самому должнику и его родственникам, отсылка sms-сообщений, а также писем.

Эти методы направлены на выяснение причин, по которым заёмщик не выполняет возложенных на него обязательств.

Кроме того, коллекторы доводят до его сведения, кокой будет применён порядок действий по возврату долгов. Также ему сообщается размер начисленных штрафов за просрочку кредита, общей задолженности по нему. Должнику предоставляется время на поиск средств для оплаты долга по кредиту.
Следующим методом является личная встреча с должником в его доме.

Встреча может быть неединичной, коллекторы могут нанести несколько визитов должнику домой.

При этом коллекторами может быть запрошено письменное объяснение факта просрочки. Также коллекторы совместно с должником могут составить предварительный план сроков погашения долга.

Если после серии встреч деньги должником не находятся, далее дело может быть передано в суд.

Имеют право коллекторы выбивать долги? ↑

Всё зависит от того, какие именно методы применяются работниками коллекторских компаний. По закону действовать они имеют право исключительно методами убеждения. На практике же всё бывает иначе.

Нередко они откровенно запугивают должника. При этом могут следовать звонки с угрозами как самому должнику, так и его родственникам и знакомым.

Звонки могут производиться в ночное время, что уже является нарушением, поскольку по закону коллекторы не имеют права звонить после 22.00.

Также коллекторы могут расклеивать по окрестностям фотографии должника с порочащей его информацией. Отмечались случаи нападок на должника со стороны коллекторов в социальных сетях.

Такие методы также не являются законными, и в таких случаях заёмщик имеет право на подачу жалобы в соответствующие правоохранительные органы.

В течение какого времени? ↑

Работа с клиентом на первом этапе, когда речь идёт о телефонных звонках и отправке писем может занимать от двух до шести месяцев.

Всё определяется объёмом выданного кредита и срока, на который заключено соглашение между клиентом и банком. Чем выше сумма просроченной задолженности, тем дольше коллекторы обрабатывают клиента по телефону.

Весь период клиента донимают телефонными звонками с различными угрозами как реальными, так и по большей части выдуманными. Задача заключается в оказании психологического воздействия на должника.

Как взять кредит под материнский капитал на покупку жилья, читайте по следующей ссылке.

Если после истечения полугода нет чёткой реакции со стороны клиента, дальше коллекторы начинают совершать выезды к нему домой.

При этом преследуется цель уже не столько запугать должника, сколько опозорить его в глазах других людей, в частности, его соседей. Срок может быть и больше, если должник скрывается и не отвечает на телефонные звонки.

Не существует в принципе чётко определённого временного промежутка, в течение которого коллекторы вышибают долги из своих клиентов.

Кто-то старается решить вопрос пораньше, дабы коллекторы просто не доставали его. Иные должники не реагируют на угрозы представителей коллекторских агентств и вообще не идут на контакт. В таких случаях процесс может растянуться на годы.

Что делать? ↑

Прежде всего должнику следует не паниковать. Ему необходимо всегда помнить о том, что коллекторы по действующему законодательству не имеют права оказывать на него физическое воздействие. Действовать они могут только методами словесного убеждения.

Если коллекторы срываются на угрозы или прямые оскорбления, должник имеет право подать жалобу на неправомочные действия коллекторов.

При этом желательно, чтобы жалоба эта была подкреплена материальными доказательствами.

Это может быть видеосъёмка общения с коллекторами, подтверждающая факт их неправомерного поведения или аудиозапись телефонных разговоров.

При непосредственном общении с коллекторами вести себя следует спокойно, не срываясь на оскорбления в их адрес.

Прежде всего, следует внятно объяснить причину, по которой образовалась задолженность, а также примерные сроки её погашения.

При этом следует понимать, что при несоблюдении означенных сроков звонки и визиты коллекторов возобновятся и ситуация повторится сначала.

Разумеется, лучше всего погасить долг и закрыть вопрос. Если же такой возможности нет, следует хорошо изучить свои права и права представителей коллекторских компаний.

Если коллекторы понимают, что человек, с которым они имеют дело, хорошо разбирается в собственных правах и знает законы, ведут они себя уже иначе.

Как сохранять спокойствие? ↑

Для того чтобы сохранять спокойствие при общении с коллекторами, следует хорошо знать законы и понимать свои права.

Кроме того, при получении угроз со стороны коллекторов следует дать им понять, что вам известны положения закона на сей счёт.

Как правило, это быстро остужает пыл не в меру ретивых коллекторов. Они уже не смогут легко запугать человека, который знает законы и осведомлён о своих правах.

Если же коллекторы не унимаются, можно припугнуть их самих, заявив о том, что разговор записывается или снимается на видео.

Как взять кредит на покупку жилья в Беларусбанке, читайте здесь.

А узнать больше о кредите на покупку квартиры, можно по предложенной ссылке.

Угроза обращения в соответствующие правоохранительные органы обычно действует на них, поскольку никто не желает получить ненужных неприятностей.

Кроме того, можно просто не идти ни на какой контакт с ними, добавляя в чёрные списки их телефоны и не открывать дверь.

При повторяющихся звонках и угрозах следует обращаться с жалобой в соответствующие органы.

Куда жаловаться? ↑

Для того, чтобы точно знать на кого конкретно подавать жалобу, следует узнать имя и фамилию представителя коллекторского агентства, с которым приходится общаться.

Если имеет место нарушение закона с их стороны, подавать жалобу можно в полицию, суд или прокуратуру.

Не следует прибегать к услугам антиколлекторов. Как правило, это те же самые коллекторы, которые работают на того, кто платит больше.

Очень эффективным бывает обращение к профессиональным адвокатам и юристам. Предварительно нужно осведомиться о том, сколько стоят услуги таких специалистов.

Адвокат поможет отстоять интересы клиента в суде, если имели место подтверждённые документально угрозы со стороны коллектора. В таких случаях в суде можно отстоять право на компенсацию нанесённого морального ущерба.

Как грамотно составить жалобу? ↑

Составляя жалобу на действия представителей коллекторской компании, следует точно знать название самой компании, а также имена и фамилии её сотрудников, с которыми приходилось общаться.

Поданная жалоба должна содержать внятное описание сути претензии к коллекторам. Лучше всего если жалоба будет подкреплена материальными свидетельствами нарушений закона со стороны коллекторов.

Это могут быть письменные показания свидетелей, записи телефонных разговоров с угрозами коллекторов, а также видеосъёмка визита коллекторов на дом должнику.

Такие материалы необходимы в качестве доказательной базы в тех случаях, если дело дойдёт до суда.

Лучше всего при этом, если в суде интересы подателя жалобы будет защищать грамотный юрист или адвокат.

Не следует браться за дело самостоятельно, рассчитывать на успех можно только в том случае, если обеспечена надлежащая юридическая поддержка.

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:
   • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
   • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Какие права у коллекторов по взысканию долгов?

У большинства людей слово коллектор связано с безапелляционными «выбивателями» долгов, которые применяют не весьма законные способы убеждения. Так, национальным законодательством в 2016 году был выдан нормативный акт, который не только четко сформулировал и перечислил перечень допустимых границ работы коллектора, но и значительно ограничил свободу их действий.

Основной акцент нового закона – это защита здоровья, жизни и прав должника. И, чтобы максимально ограничить инициативу коллекторов, закон перечислил не допустимые меры действий, а прямо и категорически запрещенные мероприятия. Зная свои права и допустимые меры воздействия коллекторов можно защитить себя и свое имущество от незаконного посягательства.

К основным правам коллектора можно перечислить:

• установление контакта с должником посредством телефонной связи или почтовой. При этом ограничены временные рамки звонков и сообщений;

• применение методов, которые законом не предусмотрены, только в случае инициативы должника и его письменного разрешения.

Как видно, права коллекторов ограничены. Кроме того, они могут требовать выплату по кредитам только с разрешения кредитора и его личной инициативы.

Очень часто, не сумев добиться сотрудничества должника, коллекторы начинают терроризировать родственников и коллег. Это является нарушением конституционных прав.

• при письменном разрешении должника подключить к делу сторонних людей (по инициативе должника данное разрешение может быть отменено в любой момент разбирательства без объяснения причин);

Свобода действий коллекторов всегда была причиной жалоб и споров, поэтому законодатель решил дать максимально развернутый ответ с перечнем действий и мероприятий, которые могут проводить работники коллекторской фирмы с целью получения выплаты. Этот перечень дает возможность обезопасить должников и защититься от преступных и, возможно, опасных действий.

Так, к основным допустимым методам и процедурам работы коллектора можно причислить:

• организация личных встреч с должником только один раз в неделю в специально отведенное время, а именно с 08.00 до 22.00 (будние дни), с 09.00 до 20.00 (выходные);

• совершать звонки на мобильный телефон должнику не чаще 1 раза в день. Также есть ограничения по времени совершения звонка и по количествам звонков в неделю (не больше 2) и месяц (максимум 8 раз);

• направление предупредительных писем с максимальным количеством в день – 2, за неделю – не больше 8, за месяц- менее 16. Кроме того, нельзя забывать о действующем ограничителе времени;

• выполнять действия, которые указаны в письменном договоре между кредитором (который делигировал полномочия коллекторам) и кредитором.

Кроме этого, в письменном обращении, коллектор должен указать свои персональные данные, контактную информацию, суть задолженности, по которой открыто коллекторское производство, размер долга, сроки погашения.

Если же коллектору не удается добиться желаемого результата мирным путем, то возможна организация судебного иска с ходатайством истребовать долг у должника.

Как противостоять психологическим атакам коллектора – советы эксперта

Основатель компании «Кабинет финансовой помощи»

специально для ГАРАНТ.РУ

В жизни любого заемщика в случае невыплаты кредита может возникнуть ситуация, при которой его долг передадут коллекторам. Попробуем разобраться, как нужно себя вести, если вам позвонили из коллекторской организации.

Установите, кому вы должны

Если вам позвонили коллекторы, необходимо узнать, по какой системе с вами работают. Есть две схемы взаимодействия коллектора с кредитором. Первая схема – договор цессии, когда ваш долг был продан коллекторам, и право взыскания принадлежит новому кредитору. В данном случае вы имеете право запросить документы, подтверждающие переуступку прав требования, эти документы должен направить вам кредитор по почте, либо вы можете позвонить на горячую линию кредитора, где вам должны сообщить – находится ли ваш долг в банке, либо он переуступлен новому кредитору. Вторая – агентская схема взыскания, при которой ваш долг находится в банке или МФО, и коллектор исполняет роль агента по сбору платежей. Это необходимо установить для того, чтобы четко знать, с кем решать вопрос просроченной задолженности.

Убедитесь в легальности работы взыскателя

Если вы столкнулись с коллекторской организацией, вам необходимо узнать, имеет ли она лицензию и состоит ли она в реестре взыскателей. Проверить это можно на официальном сайте ФССП России в сервисе «Сведения, содержащиеся в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности» (http://fssprus.ru/gosreestr_jurlic).

Знайте свои права

Неважно, по какой схеме работает с вами взыскатель – по агентской или по договору цессия – он будет действовать в соответствии с Федеральным законом от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон № 230-ФЗ), регламентирующему деятельность взыскателя. Это значит, что у взыскателя есть ограничения, которые он не может нарушать, а если сделает это – то вы можете обратиться с жалобой в контролирующие органы, например в ФССП России (регулятор взыскателей), НАПКА (ассоциация коллекторских агенств). Неправильному взыскателю грозит либо крупный штраф в размере до 2 млн руб., либо отзыв лицензии и исключение из реестра взыскателей (ст. 14.57 КоАП).

Коллекторам запрещено (ч. 2 ст. 6 Закон № 230-ФЗ):

• применять физическую силу;
• применять угрозы о причинении вреда здоровью;
• портить или ликвидировать имущество должника;
• угрожать ликвидацией имущества;
• использовать меры, которые могут быть опасными для жизни;
• выражать психологическое воздействие на должника или третьих лиц;
• вводить в заблуждение;
• злоупотреблять своими полномочиями.

Закон для коллекторов устанавливает правила, касающиеся определенного времени для звонков (ст. 7 Закона № 230-ФЗ). Коллекторы вправе:

Скрывать телефонный номер, с которого поступает звонок должнику, коллектор не имеет права.

• беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
• людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
• инвалидам I группы.

Если коллекторы нарушают Закон № 230-ФЗ, то должник вправе обратиться:

• в полицию, если есть угроза жизни или должнику подкидывают листовки или письма с угрозами;
• в Следственный комитет РФ, если коллекторы открыто вымогают денежные средства;
• в Генеральную прокуратуру РФ, если имеют место угрозы убийством или причинением тяжкого вреда здоровью, что влечет за собой уголовную ответственность. В этом случае необходимо предоставить копии ранее поданных заявлений в другие инстанции.

В качестве доказательств нарушения прав заемщика выступают:

• запись телефонного разговора;
• видеофиксация взаимодействия коллектора с заемщиком;
• показания свидетелей.

Может ли коллектор подать в суд?

Да, коллектор может обратиться в суд, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа.

В суд не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили договор с банком, если только долги перешли не по цессии.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед судебным приставом в рамках Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее – Закон № 229-ФЗ) и пристав будет действовать в рамках данного закона. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором. Напомним, что срок давности составляет 3 года – по истечению этого срока подать в суд коллекторам не получится (ст. 196 Гражданского кодекса).

Отказ заемщика от взаимодействия с кредитором

Каждый гражданин имеет возможность прекратить назойливое общение с кредитором. В соответствии со ст. 8 Закона № 230-ФЗ, который вступил в силу с 1 января 2017 года, отказ от взаимодействия с кредитором можно подготовить через 4 месяца после возникновения просрочки по долгу. Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами необходимо направить через нотариуса, либо заказным письмом с уведомлением о вручении. Получив такое заявление, кредиторы уже не смогут звонить и осуществлять действия на возврат просроченной задолженности.

После того, как заемщик отказался от взаимодействия с кредиторами, у них остается только один путь добиться возврата долга – идти в суд. После вынесения решения должником займутся судебные приставы.

Что делать, если вынесено решение суда?

Если у вас есть на руках исполнительный лист, значит, взыскание будет проходить в рамках Закона № 229-ФЗ.

Судебные приставы наделены широким кругом полномочий по взысканию задолженности. Открывая исполнительное производство на основании исполнительного документа (к примеру, исполнительного листа) судебный пристав вправе (ст. 64 Закона № 229-ФЗ):

• наложить арест на имущество должника, включая деньги и ценные бумаги;
• изъять арестованное имущество должника;
• осуществить проверку финансовой документации должника;
• объявить в розыск должника либо его имущество.

После открытия судебного производства должнику предоставляется 5 дней для добровольного исполнения решения суда. В случае отказа должника самостоятельно погасить долг в пределах предоставленного для этого срока, пристав получает доступ к реестрам его имущества (в целях последующего ареста), в который входят:

• транспортные средства;
• жилая недвижимость (квартира, дом, дача и т.д.);
• земельные участки.

В случае отсутствия у должника приведенного выше имущества, пристав запрашивает банковские учреждения на предмет наличия в них его счетов, которые также могут быть арестованы.

Следующим этапом производства (при отсутствии и банковских счетов) является обращение к работодателю должника. Напомним, что в счет погашения имеющейся задолженности пристав вправе списывать до 50% (а в отдельных случаях и до 70%) заработной платы должника (ст. 99 Закона № 229-ФЗ).

Если же должник официально не трудоустроен, то пристав вынужден приступить к описи его движимого имущества (как правило, находящегося в жилище должника).

Если после всех процедур взыскать нечего или взыскано частично, пристав имеет право закрыть исполнительный лист актом о невозможности взыскания (ст. 46 Закона № 229-ФЗ).

Возвращение взыскателю исполнительного документа не является препятствием для повторного предъявления исполнительного документа к исполнению в пределах срока, установленного ст. 21 Закона № 229-ФЗ.

Можно ли закрыть долг со скидкой?

Каждый кредитор желает получить хоть какую-то прибыль, поэтому время от времени предлагает заемщику закрыть долг с дисконтом. Это распространенная практика, так как взыскивание задолженности несет дополнительные затраты, не гарантируя возврата просроченной задолженности, а в случаях с банком обязывает еще и формировать резерв на возможные потери по ссудам. Кредиторам это невыгодно, поэтому проще дать скидку заемщику и получить хоть какие-то деньги. Чтобы понять, почему коллекторам выгодно давать скидку заемщику, нужно понимать за какую сумму коллекторы покупают просроченные долги. В 2018 году стоимость портфеля просроченных займов варьируется в размере 1-3% от суммы долга. То есть, например, долг в размере 100 тыс. руб. коллектор может купить за 1-3 тыс. руб.

Какие права у коллекторов по взысканию долгов

Споры о законности действий коллекторских агентств не утихают уже давно. Но с июля 2016 года в деятельность «взыскателей долгов» внесена ясность – принят закон, устанавливающий пределы их полномочий и защищающий права должников от незаконных методов работы по взысканию задолженности (ФЗ №230 от 3 июля 2016 года).

Права коллекторов по новому закону от 2016 года

Новый правовой акт направлен на защиту личных прав должника, поэтому не устанавливает конкретный перечень правомочий сотрудников специализированных компаний по взысканию долгов, а наоборот, характеризует запреты на определенные способы и методы их работы.

Из текста закона видно, какие права имеют коллекторы:

• Взаимодействовать с должником разрешенными способами (звонками, почтовыми отправлениями) в строго очерченных законом временных промежутках.
• Использовать не закрепленные в законе дополнительные законные методы взыскания долга, но только в случае получения письменного разрешения на них от лица, просрочившего оплату кредита.
• Применять соглашения кредитора (коллектора) и заемщика о личном взаимодействии, которое отличается от порядка, установленного законом.

Права коллекторов по новому закону в 2016 году сильно ограничены. Теперь истребовать долг вправе кредитор или постороннее лицо (организация), действующее в его интересах.

Последнее возможно только, если взыскание долга выступает видом предпринимательства указанного лица, данные о нем включены в специализированный государственный реестр.

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника или по месту его работы?

Как устанавливает новый закон (ФЗ №230), коллекторы по взысканию долга имеют право непосредственно (путем личных встреч и переговоров по телефону) взаимодействовать с заемщиком. Но подобное общение с ним через третьих лиц, возможно, только в случае двух моментов:

1. Должник согласен привлечь посторонних лиц в процесс взаимодействия с коллекторами по поводу возврата долга. Этот согласие обязательно оформляется письменно.

2. Третье лицо, привлекаемое для общения, не выражает несогласия.

По правовым нормам это правило распространяется в отношении:

[3]

• Членов семьи.
• Родственников.
• Соседей.
• Любых других физических лиц.

Заемщик, давший согласие на привлечение третьих лиц, вправе в любой момент отозвать его, тогда взыскатель лишается права использовать этот способ воздействия на него.

С появлением нового нормативного акта должники-граждане защищены от нежелательных звонков близким людям, работодателю, соседям, ведь звонить третьим лицам без документального подтверждения их согласия на привлечение в процесс возврата долга посторонних лиц, нельзя, следовательно коллекторы не имеют права звонить родственникам должника, а, тем более, угрожать им.

Что могут сделать коллекторы за неуплату кредита?

Принятие закона (ФЗ №230) помогло урегулировать область профессионального истребования задолженности, ответить на вопрос, какие права у коллекторов по взысканию долга.

На основе анализа правовых норм коллекторы вправе:

1. Организовывать личные встречи с просрочившим выплату кредита лицом (такие встречи возможны не чаще одного раза за семь дней, только в период с восьми утра до десяти вечера в будни, и с 9 утра, до восьми вечера – в выходные).

2. Звонить заемщику, просрочившему возврат кредита. Но не чаще одного раза в день, двух раз за семь дней, восьми раз за тридцать дней, и при действии временного запрета на звонки с десяти вечера до восьми утра в рабочий день, с восьми вечера до девяти утра по выходным и праздникам.

3. Направлять сообщения при помощи телеграфа, телефона, электронного почтового ящика. Их количество ограничено — не более двух за сутки, восьми за одну неделю, шестнадцати за один месяц. На отправку подобной корреспонденции распространяются и временные запреты, установленные для звонков и личных встреч.

4. Воздействовать на должника другими способами, если они не унижают человеческого достоинства и прописаны в специальном соглашении, которое заключается между кредитором (взыскателем) и заемщиком в письменном виде.

При личной встрече, звонке или в тексте сообщения обязательно указываются:

• Личные данные отправителя или звонящего.
• Наименование кредитора или компании-взыскателя.
• Факт просрочки исполнения условий кредитного договора (не указывая размер, структуру задолженности).

Помимо этого у коллекторов остались права на судебную защиту интересов. Они вправе обращаться с исками о взыскании долга, требовать возврата денег через суд.

Законодательное установление запретов для методов работы людей, которые на профессиональной основе возвращают долги – это прямой и полноценный ответ на вопрос о том, на что имеют право коллекторы при истребовании долга у рядовых граждан России.

Если вы задолжали банку или другому кредитору, обращение к антиколлекторам сайта 33urista.ru поможет решить проблему в кратчайшие сроки. Наши сотрудники – опытные юристы, которые расскажут вам:

[1]

• Как взаимодействовать с профессиональными взыскателями долгов.
• Кто вправе заниматься истребованием просроченной задолженности.
• Что обязаны делать профессионалы по истребованию долга.
• Имеют ли право коллекторы звонить на работу или близким людям должника.
• Могут ли они подать в суд на заемщика при просрочке внесения платы за кредит.

На все эти и другие вопросы профессиональные адвокаты ответят бесплатно. А если понадобится глубокий анализ ситуации и серьезная правовая помощь, то предложат платные услуги от портала 33urista.ru.

В любом случае вы можете рассчитывать на положительный результат урегулирования споров с кредитором или коллектором.

Какие права у коллекторов по взысканию долгов и как они рассчитывают сумму долга

Здравствуйте. Была получена и не оплачена по почте книга 8 лет назад. Теперь коллекторское агенство, взыскивает долг в 4 раза больше стоимости книги ( книга стоила 500 рублей) вправе они это делать?

Ответы Юристов

Наталья Трунова

Здравствуйте. Если свою кредиторскую задолженность вы не погасили в течение времени, установленного законодательством или договором, то такой долг называют просроченным. По закону кредитору (перед которым у организации есть просроченный долг) отводится некоторое время, в течение которого он может востребовать долг по иску.

Срок исковой давности по кредиторской задолженности – 3 года (ст. 195, 196 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, данный срок начинается с момента, когда кредитор узнал о том, что его права в части исполнения обязательств по договору нарушены, и кто является должником (ответчиком в суде). Если кредитор не подал иск в суд в течение времени, которое отведено законом, то возобновить срок исковой давности получится только в исключительных случаях (ст. 205 ГК РФ).
Таким образом, срок исковой давности о взыскании вашей задолженности истек.

Что коллекторы не имеют права делать по закону и какое наказание им может грозить?

Напомним, с начала 2017 года в силу вступил так называемый закон о коллекторах – «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Закон, начавший действие с 1 января 2017 года, должен жестко регулировать порядок работы по возврату долгов физлиц и способы взаимодействия кредиторов и должников. Документ защищает права и интересы заемщиков.

Что могут, а что не могут коллекторы?

С начала этого года требовать вернуть долги могут либо сам кредитор, либо специальная организация – коллекторское агентство. Такое агентство должно быть включено в госреестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности. Банк России рекомендует гражданам проявлять бдительность и требовать от взыскателя номер регистрации в госреестре перед началом общения.

Вести госреестр и контролировать работу коллекторов уполномочена федеральная служба судебных приставов. На сайте fssprus.ru граждане могут проверить номер регистрации коллекторского агентства. Жаловаться на действия взыскателей также нужно направлять в федеральную службу приставов.

Закон ограничил и описал способы взаимодействия сторон. Коллекторам разрешается встречаться с должником лично, разговаривать по телефону, использовать телеграфные, текстовые, голосовые и иные сообщения по сетям электросвязи, включая мобильную связь, направлять письма по почте. Не допускается применять физическую силу к должнику и другим людям, угрожать убийством или причинением вреда здоровью, оказывать психологическое давление, унижать честь и достоинство, применять опасные для жизни и здоровья методы.

При этом встречаться с должником лично можно не чаще одного раза в неделю, звонить – один раз в сутки, два раза в неделю, восемь раз за месяц. Нельзя беспокоить должника в рабочие дни с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздники в период с 20 до 9 часов по местному времени. Запрещено больше двух раз в день (четырех раз в неделю, 16 раз в месяц) отправлять телеграфные, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе мобильной связи.

Коллекторам нельзя сообщать о долге родственникам заемщика, если он не дал на это согласие. Передавать информацию о задолженности на работу или третьим лицам также запрещает законодательство. Другие способы общения с должником могут быть определены только по письменному соглашению сторон. Заемщик может отказаться от дополнительного взаимодействия с взыскателем. Для этого нужно написать письменный отказ и направить его по почте заказным письмом с уведомлением, через нотариуса или вручить под расписку. Но отказаться от общения с коллектором или кредитором можно не раньше, чем через четыре месяца с момента возникновения просроченной задолженности.

Коллектор перед началом общения с должником должен представиться и сообщить еще ряд сведений, установленных законом.

Если взыскатель решил общаться с должником через почту, к письмам есть ряд строгих требований. Текст сообщения должен хорошо читаться, в нем нужно указать: полные данные о кредиторе или лице, действующем от его имени; сведения о договорах и иных документах, подтверждающих полномочия кредитора и являющихся основанием для возникновения прав требования к должнику; размер и структура просроченной задолженности, сроки и порядок ее погашения; данные о лице, подписавшем сообщение.

При отправке сообщений по сетям электросвязи запрещено скрывать номер телефона, с которого звонит или пишет коллектор.

У коллекторов не должно быть неснятой или непогашенной судимости за преступления против личности, преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти и общественной безопасности.

Организации, которые находятся за пределами РФ, не могут заниматься возвратом просроченной задолженности физлиц.

Кредитор не имеет права привлекать больше одного коллекторского агентства для возврата долга клиента.

Персональные данные должника

Чтобы банк мог передать информацию о должнике третьим лицам, этому самому должнику сначала нужно дать согласие на обработку его персональных данных в письменной форме. Отозвать согласие можно в любое время.

В отдельных случаях данные могут быть переданы вне зависимости от того, дал клиент согласие или нет. Например, информация может быть предоставлена в Банк России или государственную корпорацию «Агентство по страхования вкладов».

Когда коллекторы не имею права общаться с должником по закону?

Закон установил ряд ситуаций, в которых кредитор не может инициировать общение с должником по возврату «просрочки». Взаимодействие запрещается со дня признания гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов; со дня получения документов, подтверждающих недееспособность должника, нахождение в стационарном лечебном учреждении, инвалидность первой группы и несовершеннолетие.

Какой штраф может грозить коллекторам?

Если кредитор или коллектор применил к должнику неправомерные действия, они должны возместить гражданину убытки и компенсировать моральный вред. За нарушение закона предусмотрен штраф до 2 миллионов рублей.

Какие права у коллекторов по взысканию долгов

Коллекторская деятельность – особый вид бизнеса, сферой деятельности которого является возврат долгов. Каждый несостоятельный должник рано или поздно рискует «познакомиться» с представителями этой профессии. Особенно это касается заёмщиков кредитных банков, которые не имеют возможности или желания вернуть взятые в долг деньги. Ещё недавно деятельность коллекторов практически не регулировалась российским законодательством.

Это стало причиной криминализации данной сферы бизнеса – коллекторские фирмы превращались в настоящие группировки по выбиванию долгов. В результате государство вынуждено было навести порядок в данном секторе, приняв в 2016 году специальный закон о коллекторской деятельности. Положения данного законодательства существенно урезали возможности коллекторов по оказанию давления на своих «клиентов». Какие права у коллекторов по взысканию долгов имеются сегодня?

Особенности коллекторской деятельности

На российском рынке компании по взысканию долгов появились сравнительно недавно. Появление их связано с бурным расцветом коммерческих кредитных организаций. В считанные годы миллионы россиян стали заёмщиками больших и малых банков. Из-за низкой экономической и юридической грамотности населения, а также из-за экономических коллизий, многие из банковских клиентов оказались не в состоянии выполнять взятые на себя кредитные обязательства.

Сами коллекторы являются наёмными служащими коммерческих компаний, в обязанности которых входит воздействие на должников с целью убедить их вернуть взятые в кредит финансовые средства. Действуют коллекторские компании на основании цессионного или агентского договора. Цессия – возмездная передача кредитором финансовых обязательств заёмщика третьим лицам, то есть, продажа долга. Агентский договор подразумевает обращения банка к услугам коллекторской фирмы за определённую плату или процент от возвращённого долга.

Цессионное соглашение, то есть переуступка долга, применяется в основном к небольшим суммам кредита. Крупным банкам попросту невыгодно отвлекаться на судебные тяжбы из-за грошовых (по меркам банка) долгов. Гораздо проще подобные кредиты, обычно размером менее 100-150 тысяч рублей, перепродать за половину стоимость частному агентству по возврату долгов. Агентские договоры заключаются с агентствами, когда требуется вернуть достаточно крупные займы.

Правовая база

От того, как скоро должник возвратит заём, зависит прибыль компании и зарплата коллектора. Вплоть до 2016 года деятельность коллекторских компаний на законодательном уровне никак не регулировалась. Подобный правовой нигилизм стал причиной криминализации данной сферы бизнеса. Сотрудники агентств по взысканию долгов зачастую применяли к своим «клиентам» противозаконные методы воздействия, включая физическое и моральное насилие. В результате подобный фирмы превратились в настоящие преступные группировки, специализирующиеся на выбивании долгов с населения.

Чтобы вернуть деятельность коллекторов в правовое поле, российскими законодателями в 2016 году был принят специальный закон – ФЗ №230. Он призван регламентировать деятельность подобных компаний, определить права коллекторов по взысканию долгов. Закон содержит 4 главы и 22 статьи, в которых подробно расписаны нюансы взаимоотношений сотрудников агентств и должников. Также ФЗ №230 устанавливает нормативы, необходимые для регистрации коллекторских компаний – актив уставного капитала в 10 миллионов рублей, плюс оформленную страховку на такую же сумму.

Данные о каждом агентстве заносятся в единый госреестр, наравне с прочими коммерческими организациями. Непосредственный надзор за их деятельностью отныне осуществляет служба судебных исполнителей. Любые жалобы на превышение коллекторами своих полномочий, и прочие нарушения законодательства, направляются именно в ССП, сотрудникам которой вменяется в обязанности производить разбор таких ходатайств.

Общение коллектора с должником

Прежде всего, закон направлен на оказание максимальной защиты прав граждан, оказавшихся объектом внимания коллекторов. Согласно положениям его статей, сотрудники фирм по взысканию задолженности, имеют следующие права:

• Общаться с должниками они имеют право только прописанными в законодательстве способами.
• Прочие методы общения допустимы исключительно с письменного разрешения клиента.

Принятое законодательство сильно ограничивает коллекторов по методам воздействия на должников. С 2016 года они сводятся к трём основным вариантам:

• Личная встреча с клиентом.
• Телефонные переговоры.
• Отсылка сообщений при помощи электронной почты, СМС-сообщений, традиционных почтовых отправлений.

Все иные способы войти в контакт с «клиентом», не прописанные в положениях ФЗ №230, являются противозаконными. Но даже имеющиеся в данный момент права коллекторов по взысканию долга подчинены жёсткому временному регламенту. Так, совершать телефонные звонки сотрудники агентств могу не чаще 1 раза в день. За неделю общее количество звонков не должно превышать двух, а в месяц – восьми. Звонить коллекторам разрешается в строго определённое время: с 8 утра до 10 вечера в будние дни, и с 9 утра до 8 вечера – в выходные и праздники.

Личные встречи с заёмщиком должны происходить не чаще, чем раз в неделю. Встречаться с сотрудниками агентства гражданин может как у себя дома, так и на «нейтральной» территории, по своему желанию. Также следует упомянуть, что слово «может» вовсе не означает «обязан». Должник имеет полное право не впускать коллектора к себе в дом, либо вообще отказаться разговаривать с ним. Например, если он занят неотложным делом, и визит сотрудника отвлекает его, он вправе перенести встречу на другое время.

При встрече работник агентства по взысканию обязан представиться, назвать компанию, по заданию которой он явился, её адрес и контактные телефоны. Если «клиент» поинтересуется, по какому праву данный сотрудник интересуется его долгом перед банком, коллектор обязан показать копию агентского или цессионного договора.

При телефонном разговоре коллектор обязан назвать номер документа о передаче долга и дату его заключения. Электронные и СМС-сообщения работники агентства имеют право отправлять не чаще, чем 2 раза в сутки.

«Правила хорошего тона»

В общении с клиентом сотрудник агентства должен вести себя максимально адекватно, не допуская попыток завуалированного психологического воздействия, ни, тем более, прямых угроз. Не говоря уже о применении физической силы или нанесении вреда имуществу должника. Такие действия являются прямой причиной привлечения коллектора к уголовной ответственности с реальным сроком заключения.

Соблюдать правила хорошего тона при разговоре следует и должнику. Во-первых, этим вы покажете сотруднику, что он имеет дело с интеллигентным и образованным человеком. Это поспособствует настройке всего разговора на более конструктивный лад. Во-вторых, должнику необходимо помнить, что все свои телефонные разговоры сотрудники компании записывают. И ваше хамское поведение, если дело дойдёт до судебных разбирательств, сыграет не в вашу пользу.

Права коллекторов по взысканию долга разрешают им доводить до нерадивого заёмщика следующую информацию:

• О возможных негативных последствиях в виде судебного иска, запрета на выезд за границу, приостановки действия водительских прав и т.д.
• О штрафных санкциях за просрочку платежа и начислении пени.
• О возможности и порядке реструктуризации выплат образовавшейся задолженности.

Вероятность судебного разбирательства

В ряде случаев сотрудники пытаются запугать гражданина уголовным преследованием по ряду статей УКРФ, в частности «мошенничество», «злоупотребление доверием». На деле же всё это оказывается блефом, и ни одно из агентств не будет прибегать к подобному методу. Чтобы добиться уголовного наказания по таким незначительным делам, как потребительский кредит, необходимо собрать неоспоримую доказательную базу, что заёмщик является мошенником, и уже изначально не планировал возвращать взятые в кредит деньги.

Гораздо реальнее факт судебной тяжбы с компанией по гражданскому законодательству. Здесь важно учитывать основание, в соответствии с которым коллекторское агентство получило право истребовать вашу задолженность. Если это агентский договор, то все права на кредит остаются у банка, а коллекторы выступают в роли наёмного аутсорсера, за определённую плату помогающего вернуть долг.

Если же у агентства имеется договор цессии (покупки), то оно становится полноправным владельцем вашего долга, и имеет право подавать на вас в суд, либо, в свою очередь перепродать его третьей стороне. К слову, в странах Запада долги продаются на специальных аукционах, и приобрести их может любой гражданин. К счастью, у нас это может сделать только лицензированная коллекторская организация, либо банковское учреждение.

Но на деле коллекторы идут на судебные тяжбы весьма неохотно – это требует от компаний больших временных и людских затрат на ведение дела, сбор доказательной базы, найм профессиональных юристов.

Тем более, что суды часто принимают сторону должника, частично или полностью списывая набежавшие штрафы и пени, оставляя лишь «тело» кредита и проценты в соответствии с договором. А это уменьшает общий размер долга порой в разы.

Прочие способы общения с коллекторами

Права коллекторов по взысканию долга ограничиваются и при общении с должниками ряда социальных категорий. Так, им запрещено общаться без особого на то согласия с:

• Должниками-инвалидами 1-ой группы.
• Несовершеннолетними детьми должников.
• С родственниками заёмщиков, если те не являются поручителями согласно кредитному договору.
• С должниками, признанными решением суда недееспособными.
• С заёмщиками, в отношении которых открыто дело о банкротстве.

Также коллекторы не имеют права делать информацию о должнике и его долге общедоступной – публиковать её в СМИ, доводить до третьих лиц и т.д. Сюда относятся такие популярные ранее методы работы сотрудников компаний по взиманию долгов, как посещение рабочего места заёмщика, встреча с его коллегами, соседями, родственниками. Целью таких визитов было оказание морального давления на гражданина методом создания вокруг него негативной обстановки общественного осуждения.

С 2016 года подобные встречи запрещены законом – любая информация, касающаяся заёмщика и его задолженности, является конфиденциальной, и не подлежит разглашению третьим лицам. Привлекаться к взаимодействию посторонние граждане могут только с письменного согласия должника, и с устного согласия самих привлекаемых третьих лиц. Например, если заёмщик желает привлечь родственников в качестве поручителей, или созаёмщиков, в результате чего потребуется реструктуризация договора. Все прочие варианты общения, а тем более, попытки оказания давления на должника, являются прямым нарушением действующего законодательства.

О любых нарушениях должник имеет право сообщать представителям местной службы приставов-исполнителей, под чьим надзором находятся все официально зарегистрированные коллекторские фирмы.

Источники

1. 
   Мазарчук, Д. В. Общая теория государства и права. Ответы на экзаменационные вопросы / Д.В. Мазарчук, Н.А. Глыбовская. — М.: ТетраСистемс, 2011. — 144 c.
2. 
   Жинкин, С.А. Теория государства и права. Конспект лекций / С.А. Жинкин. — М.: Феникс, 2017. — 602 c.
3. 
   Темнов, Е. И. Теория государства и права / Е.И. Темнов. — М.: КноРус медиа, 2014. — 589 c.
4. Султанова, А. Н. Организация юридической службы на предприятии / А.Н. Султанова. — М.: Дашков и Ко, Наука-Спектр, 2013. — 320 c.
5. Мачин, И. Ф. История политических и правовых учений. Учебное пособие для прикладного бакалавриата / И.Ф. Мачин. — М.: Юрайт, 2016. — 220 c.